Как застраховать квартиру от пожара и затопления

Нюансы страхования от пожара

ФЗ №69 «О пожарной безопасности» от 21.12.1994 г. определяет ключевые аспекты страхования от пожара. Следует четко понимать, от каких именно последствий пожара может пострадать квартира, а также находящееся в ней имущество:

• От прямого горения;
• От продуктов горения;
• От действий пожарных при ликвидации возгорания.

Эти формулировки крайне важны, так как в договоре будет указано, при каких именно обстоятельствах будет выплачена компенсация. Например, если имущество и квартира пострадали от продуктов горения, образовавшихся в результате пожара в соседней квартире, но в договоре нет такого страхового случая, на выплату можно не рассчитывать.

Но не только формулировки договора влияют на выплаты, поскольку и от самого клиента зависит многое. В частности в каждом договоре непременно договорено, что страхователь обязан при наступлении страхового случая (пожара) предпринять ряд действий:

1. Выполнить необходимые мероприятия, чтобы спасти свое горящее имущество.
2. Позвонить в пожарную службу, а затем получить документ, подтверждающий факт этого звонка.
3. После этого сразу позвонить страховщику, чтобы уведомить о пожаре, а потом подать заявление в письменном виде.

После получения уведомления представитель страховой компании обязан явиться на место пожара, чтобы лично оценить нанесенный ущерб. При несогласии с оценкой агента, следует сразу привлекать независимых экспертов, пока картина происшествия остается нетронутой.

Из каких факторов складывается совокупная стоимость страхования?

Страховка квартиры от затоплений и пожаров – это способ компенсировать финансовые средства, на восстановление жилища, после воздействия пожаров, спровоцированных взрывом бытовых приборов или затоплений, в результате, прорыва водосточных труб, деятельности соседей или чрезмерных атмосферных осадков.

Итак, сколько же стоит застраховать квартиру от затопления, пожара и других чрезвычайных ситуациях?

Совокупная стоимость страховки жилого помещения определяется с учётом таких элементов:

• конструкция жилища – количество стен, перекрытий, балконов и лоджий, окон, дверей;
• коммуникация инженерного типа – отопительная система, водоснабжение, электричество, сантехника;
• ремонт – совокупная стоимость напольных покрытий, обоев, элементов декорирования;
• мебельные изделия и бытовые электроприборы;
• территориальное расположение жилища – застраховать квартиру от пожара или залива соседями на окраине города можно по более низкой цене, нежели в центре.

При оформлении страхового полиса обязательно нужно поинтересоваться у представителя страховой компании, каким образом выполняется распределение стоимости страховки в зависимости от указанных групп. Как правило, основная часть суммы страховки выделяется на сохранение несущих стен. Если жилье сдается людям для аренды, то рекомендуется выложить большую сумму денег на страховку бытовой техники.

Кроме того, на совокупную стоимость страхования влияет подобранный страховой полис. На данном этапе времени выделяют несколько видов страховых полисов:

1. стандартный;
2. индивидуальный.

Стандартный полис представлен по цене от 1 тысячи рублей и оформляется удалённо. То есть, представитель страховой компании не осуществляет выезд к клиенту на дом, для осмотра его жилплощади.

При индивидуальном страховании, представитель страховой компании, должен совершить обязательный осмотр жилья и осуществить полноценную оценку его стоимости. Тарифы этого страхового полиса зависят от следующих факторов:

• из какого материала созданы стены и перекрытия;
• на каком этаже размещено помещение;
• присутствует ли в подъезде охрана;
• сколько лет жилому помещению.

Особенность такого вида страхования заключается в том, что человек может внести определённые дополнения в договор, к примеру, страховку от ограблений.

Внимание! Некоторые компании предлагают страховку жилья онлайн. Для того чтобы её оформить, потребуется выбрать подходящее для вас предложение, а затем с помощью присутствующего на сайте калькулятора осуществить расчёт стоимости страхового полиса.

После выполнения расчётов можно сразу оплатить страховку безналичным расчётом или связаться с представителями компании и осуществить оплату при встрече.

Нюансы страхования от затопления

​Ст. 1064 ГК РФ обязывает граждан, причинивших ущерб имуществу третьих лиц, компенсировать эти убытки. Но в действительности бывает и так, что требовать компенсации не с кого, или же попасть в неприятное положение виновного можно самому. Застраховать можно свое имущество, или же гражданскую ответственность. Страховка поможет защитить деньги в случае, когда квартиры соседей пострадали от пожара или затопления, источником которого стала именно ваша квартира.
Затопление может наступить по вине нерадивых собственников, не уделяющих должного внимания исправности сантехнического оборудования, водопровода, канализации, отопительных систем, или же по вине управляющей компании (ЖЭКа). В договоре страхования обязательно указывается, по чьей вине наступил страховой случай. Лучше, когда в полисе перечислены все возможные варианты, а также указано, что компенсация будет выплачена за пострадавшие несущие конструкции, отделку, ценное имущество.

Среди самых распространенных рисков, вписываемых в договора, можно перечислить:

• Протечка труб из-за замерзания в них воды;
• Свищи в отопительных системах;
• Протечка кровли здания;
• Протечки запорной арматуры и прочего оснащения.

Как и при пожаре, при затоплении собственнику квартиры необходимо выполнить ряд действий, чтобы получить компенсацию, причем сделать это нужно как можно скорее, так как сроки тоже вписаны в договор и они достаточно коротки. Потребуется выполнить:

• Поставить в известность о затоплении ЖЭК или РЭУ;
• Сообщить по телефону в страховую компанию;
• Подать в офис страховщика заявление на бланке компании;
• Приложить к заявлению копии документов: полиса, акта осмотра квартиры (составляется агентом страховщика), экспертиза причин затопления (проводится сторонней организацией или аварийной службой), расчет стоимости компенсации.

Сколько стоит застраховать квартиру

Стоимость полиса страхования, если объектом сделки выступает квартира и ее возможное повреждение от пожара или затопления, рассчитывается индивидуально.

На ее формирование оказывают влияние такие факторы:

• выбранная страховая компания — разные страховщики предлагают программы страхования с отличающейся стоимостью;
• стоимость квартиры (определяется в результате экспертной оценки, которая чаще всего проводится сотрудниками страховой компании или независимыми специалистами);
• количество рисков, которые будут покрываться страховкой;
• возраст дома, в котором находится квартира;
• состояние систем коммуникации дома (например, водоснабжения);
• метраж квартиры;
• особенности помещения, которое страхуется (например, для квартир с деревянными и каменными перекрытиями полис будет стоить по-разному);
• наличие ремонта в квартире, его оценочная стоимость.

Для комплексного страхования цена полиса за год рассчитывается в процентном отношении от стоимости квартиры и составляет 0,16% (может быть и выше). Для движимого имущества, которое находится в помещении, тариф выше — от 0,4%.

В зависимости от всех этих факторов и выбранной программы страхования сотрудники компании рассчитают стоимость полиса. Иногда необходимо вносить этот платеж сразу, единоразово, но многие компании предоставляют своим клиентам рассрочки и разбивают всю сумму на несколько месяцев (вплоть до года).

Некоторые компании предоставляют постоянным клиентам или покупателям другого страхового продукта скидку на один из полисов. Если владелец жилья пользуется какими-либо страховыми продуктами одной компании и доволен качеством ее услуг, целесообразно обратиться туда же и за страховкой на квартиру. Во многих случаях такой клиент сможет сэкономить на сделке и стать для компании ценным клиентом.

Цена полиса

В каждом случае цена определяется индивидуально, за исключением страховок, продающихся онлайн без осмотра квартиры. Недостатками такого способа страхования являются короткие перечни страховых случаев, а также низкие суммы компенсаций. Реальная страховка, оформляется после осмотра квартиры, по итогам которого проводится калькуляция стоимости компенсации.

Решающее влияние на цену полиса оказывают:

• Возраст, изношенность, общее состояние квартиры и имущества;
• Расположение, этаж;
• Наличие системы пожарной и/или охранной сигнализации;
• Тип стройматериалов, из которых построено здание, выполнена внутренняя отделка;
• Ценность имущества;
• Состояние электропроводки и инженерных сетей.

Когда придется обращаться в суд

При страховании квартиры от затопления соседей потребуется доказать возникший ущерб. Страховая запросит подтверждение утраты или порчи застрахованного имущества.

Вам поможет акт управляющей компании, обслуживающей ваш дом, фотографии, видеосъемка происходящего. Возможно стоит предоставить показания соседей.

Бывают случаи, когда страховая отказывает в выплатах в страховом случае или непомерно снижает их сумму. Решать разногласия поможет суд. У вашего оппонента будет сильная юридическая поддержка. Она потребуется и вам. При грамотном подходе все затраты на адвоката вам компенсирует проигравшая сторона.

Сроки страхования

На сроки не всегда обращают внимание должным образом, а между тем это важнейший пункт договора. Любой договор обязательно содержит указание на то, когда он вступает в силу, и когда истекает его действие. В отношении страховых договоров сроком вступления в силу не всегда является дата подписания, а точнее почти никогда. А до этой даты страховка не действует.
Страхуются обычно на период от 1 месяца до года. Полисы с коротким сроком действия актуальны для тех, кто желает защитить свои имущественные интересы на время отсутствия в квартире, например, на время длительной командировки, поездки в отпуск и т.д. Также договор может иметь пролонгированное действие, когда он автоматически продляется на будущий период, если только стороны не заявят о своем желании его расторгнуть в письменном виде.

Страхование квартиры от затопления: виды и особенности

Страховая компания может предложить самые разные пакеты страхования, включающие в себя самые разные функции, но, в целом, различают два основных вида:

1. Экспресс-страхование. Это самый быстрый и достаточно удобный в некоторых случаях способ. Здесь страховщик приходит в офис страхователя и заключает с ним договор сразу, без оценки квартиры, без выезда агента на дом. Страховую сумму можно указать любую, даже если она выше, чем стоимость всей квартиры, но, конечно, в пределах существующего в компании максимума. Но здесь все зависит и от страховой премии, которую владелец имущества готов платить – чем выше сумма, тем выше премия. Этот вариант неудобен тем, что владельцу, в виде доказательств того, что внутри квартиры имелось оборудование, ремонт, какие либо другие существенные элементы интерьера, придется хранить все чеки и квитанции, которые он затем должен будет предъявить. Также стоит отметить, что в ряде компаний при экспресс-страховании могут действовать не только ограничения на максимальную страховую сумму в целом, но и на другие элементы, например, на все движимое имущество и т.д.
2. Классический вариант страхования. В этом случае, страхователь делает заявку в страховой компании и производится выезд агента непосредственно в квартиру, для ее осмотра и оценки. Существует такая бумага, как опись всего имущества, которая включает в себя не только перечень, но и материалы изготовления, год выпуска и прочие существенные нюансы. Конечно, это долгий процесс, но и преимущества достаточно высоки. К ним можно отнести то, что никакого хранения чеков и прочих документов владельцу осуществлять не нужно, при наступлении страхового случая, он просто обращается в компанию со страховым договором и свидетельством о собственности. К тому же, страховая сумма по классическому варианту во многих случаях не ограничена.

Многие компании разрабатывают и стандартные линейки продуктов – типовой страховой пакет, который включает в себя некоторые стандартные пункты. Они имеют уже определенную стоимость, страховую сумму, выплаты, предметы страхования и риски. Такой страховой случай, как затопление, чаще всего включен в каждый пакет. Такие продукты, на первый взгляд, достаточно выгодны, но необходимо внимательно читать условия – страховщики могут включить туда абсолютно ненужный вид страхования, например, от наводнения, в районе, где такого в принципе произойти не может.

На стоимость страхования от затопления влияет множество факторов: конкретные риски, конкретные объекты страхования и их стоимость, сроки действия договора. Сильно снижают стоимость и встречное страхование – если соседи страхуют свои квартиры и ответственность друг перед другом.

Как сэкономить?

Никто не хочет дорого платить за страховку, поэтому пути «оптимизации» затрат — актуальная тема для собственников жилья. Снизить цену полиса можно, для этого есть достаточно много способов:

1. Купить коробочный продукт. Эту страховку продадут, не глядя на квартиру, но она не учтет ее ценности, дорогостоящего имущества и многие другие нюансы. Но оформляется быстро и стоит недорого.
2. Франшиза. Договор изначально оговаривает, что ущерб ниже определенной суммы клиент погашает сам, обращаясь к страховщику только в действительно серьезных случаях. Размер франшизы может быть достаточно велик, и с ее ростом цена страховки падает.
3. Понижающий коэффициент. Страховщики применяют его тогда, когда клиент покупает продукт и сразу платит за него всю сумму, не прося отсрочку или рассрочку. Такие же коэффициенты применяются к постоянным клиентам.

Еще одна рекомендация по выбору полиса заключается в том, чтобы не экономить на страховщиках. Не стоит за свой счет проверять надежность компании, дешевле воспользоваться чужим опытом и обратиться к солидному страховщику, зарекомендовавшего себя положительными отзывами клиентов.

Как правильно застраховать квартиру от залива соседями

К заключению договора страхования недвижимости от затопления соседей, нужно подходить с таким же вниманием, как и любых других договоров. Каким бы уверенным не казался специалист страховой компании, нужно соблюдать некоторые правила, помнить о собственных интересах.

Тщательно выбирайте страховую. Вам помогут отзывы других клиентов. Если есть возможность, то поинтересуйтесь судебной практикой. Имеет ли смысл обращаться к тому, кто часто судится со своими клиентами? Не хочется тратить свое время на защиту своих интересов, когда есть компании с более лояльным отношением.

Внимательно рассмотрите возможные риски. Сопоставьте их с вашими финансовым состоянием. От этого напрямую будет зависеть тариф при заключении договора. Обязательно решите для себя, не обернется ли экономия сейчас увеличением расходов в будущем или вообще отказом выплат.

Плюсы страхования

Покупая свою первую квартиру, оформляя ипотеку или переезжая в новое жилье, многие из нас задавались вопросом: действительно ли нужна страховка? Попробуем разобраться.

Дом является ценным активом. Страхование от огня или залива квартиры соседом помогает защитить эти инвестиции. А также уберечь от незапланированных расходов на ремонт поврежденного жилища.

Основные преимущества страхования квартиры от пожара и потопа:

• возможность компенсировать непредвиденные убытки;
• комплексная защита всего имущества одним полисом;
• выплата компенсации в течение нескольких недель;
• защита семьи от риска остаться без крыши над головой;
• помощь в возмещении ущерба, причиненного в случае Вашего происшествия третьим лицам (например, почернение стен у соседей после пожара в Вашей квартире).