Иногда между родственниками складывается ситуация, когда один из них готов приобрести у другого недвижимость, но нужной суммы денег нет в наличии. На помощь придет ипотека. Но, как оказывается, многие банки не готовы принимать участие в такого рода сделках по нескольким причинам.
С точки зрения закона провести такую сделку реально и разрешено, но только в том случае, если у банка не будет никаких претензий к сторонам. Поэтому придется потратить довольно много усилий на поиски подходящей кредитной организации.
Почему это так сложно?
В первую очередь считается, что квартира в ипотеку у родственников может быть неликвидной. Может возникнуть масса нюансов, одним из которых считается возможный сговор сторон. Цена на ипотечную квартиру формируется не по рыночным правилам, отсюда множество негативных последствий.
Кроме того, банк волнует потенциальное не целевое расходование кредитных средств, которые заемщик получит под залог приобретаемой недвижимости. Так много времени уйдет на проверку самой сделки, не фиктивная ли она, ведь вполне вероятно, что семья желает потратить деньги на какие-то иные нужды.
Военная ипотека в Москве
Ипотека для военнослужащих в Москве и Московской области станет проще
, если обратиться к профессионалам, которые всегда обладают актуальной информацией о текущем положении дел на рынке недвижимости. Наши специалисты обязуются выполнять все требования Федерального стандарта обслуживания на вторичном рынке, разработанного объединением военнослужащих, участников программы «Военная ипотека».
Многие считают, что жилье в Москве, даже в ипотеку и даже в военную ипотеку не доступно военнослужащему. Вместе с тем, статистика говорит об обратном — соотношение квартир и примерного числа военнослужащих, проходящих службу в столице, не сильно уступает такому же соотношению в подмосковье.
Как купить жилье у родственника в ипотеку?
Но все же получить ипотеку можно, для этого рекомендуем вам воспользоваться таким рекомендациями:
- Банков сегодня великое множество, а каждый из них предлагает клиентам далеко не одну ипотечную программу. Таким образом на изучение всех предложений уйдет масса времени. Можно прибегнуть к услугам риэлтора или ипотечного брокера. Такой специалист поможет выбрать ипотечную программу, позаботится о сборе документов и их своевременной подаче в банк. Но и это не стопроцентная гарантия получения займа;
- Если из-за нехватки денег купить квартиру у родственников в ипотеку проблематично, можно взять простой потребительский кредит. Без обеспечения можно легко получить пару миллионов, но правда не всегда ставки будут приятные: обычно от 16% и выше. Если же вы имеете зарплатную или любую иную социальную карту в выбранном банке – можно рассчитывать на более выгодные предложения;
- Лучше не скрывать от банка тот факт, что квартира в ипотеку будет покупаться именно у родственников. Организация и так проводит проверку всей предоставленной информации и этот факт явно может всплыть. Попытка обмана существенно подрывает доверие к вам банка, в результате чего могут не только не выдать ипотечный займ, но и внести вас в черный список.
Последний пункт будет особенно важен, если покупатель в ближайшем будущем планирует проводить с недвижимостью какие-то манипуляции. В таком случае особенное значение имеет юридическая ее чистота. Сделка купли-продажи, выполненная между родственниками, в таком случае считается полностью законной и не испортит репутацию квартиры.
Можно ли по военной ипотеке покупать квартиру у родственников
Военная ипотека — удобная возможность для военнослужащих стать обладателем собственного жилья в максимально короткий срок. Через три года после вступления в программу вы можете заключить кредитный договор за счет накопленных на вашем счете средств и приобрести квартиру в новостройке или на вторичном рынке. Однако остается открытым вопрос: возможна ли военная ипотека у родственников?
Правила агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) дают четкий и однозначный ответ: покупка квартиры у близкого родственника по военной ипотеке не допускается. Другими словами, военная ипотека — покупка у родственников, это не совместимые понятия, которые не содержат исключений.
Причин для этого сразу несколько, и этот принцип распространяется на большинство других ипотечных кредитов. Сделка по военной ипотеке между родственниками позволяет вступить в сговор и обналичить деньги путем мнимой продажи квартиры, которая все равно остается в одной семье. Продать квартиру по военной ипотеке, конечно, выгодно, но сделка должна проходить в рамках закона.
Притворные сделки являются не допустимыми, поэтому банки в такой покупке, скорее всего, откажут.
Как купить по военной ипотеке жилплощадь, чтобы продавец не имел отношения к близким родственникам, из следующих групп лиц:
- родители и дети, причем как родные, так и приемные;
- супруги, состоящие в зарегистрированном браке;
- бабушки, дедушки и внуки;
- братья и сестры. Здесь может быть сделано исключение в том случае, если, к примеру, две сестры не проживают на одной территории долгое время.
Договор должен быть понятен банку, а в обычной жизни муж редко покупает жилье у жены или сын — у отца. А значит, скорее всего, такое приобретение — лишь прикрытие для операций с деньгами, тем более, получаемыми от государства. Поэтому афера, вроде куплю квартиру по военной ипотеке у бабушки и не кто не узнает, в данном случае не пройдет проверку банка.
Такие коммерческие обороты портят репутацию банка и подрывают его авторитет у государственных организаций, а ни одно серьезное учреждение на такое не пойдет. Вот почему не дают квартиры военным покупать на средства ЦЖЗ у родственников.
Итак, военная ипотека у родственников — сделка недопустимая, поскольку ни один банк не хочет рисковать вложением собственных средств.
При этом к родственникам могут быть причислены и иные лица, проживающие вместе с заемщиком и ведущие с ним общее хозяйство. То есть даже гражданская супруга не может выступать участником подобной сделки, чтобы не допустить не целевого расходования государственных средств.
Существуют ли все же способы приобрести квартиру у родственников, и стоит ли пытаться скрывать семейные отношения в банке? Ответ однозначный: это напрасная трата времени, так как служба безопасности непременно проверит все ваши обстоятельства. Более того, попытка обмана вызовет у банка подозрения в ваш адрес и оттолкнет руководство от заключения сделки.
На практике сделки между дальними родственниками все же иногда заключаются, особенно в случае несовпадения фамилий.
Порядок покупки квартиры по военной ипотеке не предполагает участие в сделке близких родственников, т.к. в сделке участвуют бюджетные государственные средства.
Предполагается, к примеру, живущая отдельно от вашей семьи троюродная тетя не станет вводить в заблуждение банк, и сделка окажется подлинной. Но и в этом случае лучше вести честные переговоры и сообщить о том, кем вам приходится продавец.
Купить квартиру по военной ипотеке не позволяет также ситуация, чтобы взять в долю родственника, у которого есть дополнительные средства.
Пошаговая инструкция по приобретению
При покупке жилья по военной ипотеке почти все этапы процесса оформления и для квартиры в новостройке, и для жилья на вторичном рынке одинаковые. Различие состоит только в документах, связанных непосредственно с недвижимостью.
1 шаг. Подача рапорта для получения целевого жилищного займа.
2 шаг. Выбор банка. Военнослужащий самостоятельно выбирает лучший для себя вариант и подает в банк заявление о предоставлении ипотеки с пакетом основных документов. Банк рассматривает заявку и информирует заявителя о тех условиях, на которых он согласен принять участие в кредитовании. О банках, которые работают с военной ипотекой, сборе документов и оформлении, мы рассказывали тут.
3 шаг. Поиск квартиры.
| Новостройка | Вторичное жилье |
| Военнослужащий может приобрести жилье на этапе сдачи в эксплуатацию или на этапе строительства дома. При выборе застройщика необходимо проверить наличие документов на строительство и на земельный участок. Подписывается соглашение на бронирование квартиры, где будет указан первоначальный взнос и условия остальных выплат. | Военнослужащий сам, или привлекая специалистов, занимается подбором подходящего жилья. С продавцом недвижимости оговариваются все условия сделки и подписывается предварительный договор купли-продажи (как осуществляется продажа квартиры по военной ипотеке и каковы риски продавца?). Продавец передает документы на квартиру покупателю. |
4 шаг. Документация на жилье предоставляется в банк для ознакомления и в фирму по оценке недвижимости. Оценка производится за счет военнослужащего.
5 шаг. При согласии банка оформляется кредитный договор. Одновременно с ним должен быть оформлен договор страхования жилья. Часто кредитные организации требуют заключение комплексного страхования, в которое помимо страховки имущества входит титульное страхование и страхование жизни заемщика. Стоимость страховки оплачивает военнослужащий. Для новостройки на этапе начального строительства оформляется обязательно страхование титула.
6 шаг. Передача данных в Росвоенипотеку, где в течение недели происходит рассмотрение документов. После получения согласия оформляется договор ЦЖЗ. Средства первичного взноса перечисляются на банковский счет покупателя.
7 шаг. После улаживания всех формальностей с банком и Росвоенипотекой подписывается договор купли-продажи или ДДУ. Банк перечисляет все средства, указанные в договоре на счет продавца.
8 шаг. Военнослужащий оформляет квартиру в собственность в случае вторичного жилья. Квартира будет в двойном залоге: у банка и у Росвоенипотеки до полного погашения кредита. Покупка жилья завершена. Росоенипотекой будут ежемесячно перечисляться средства НИС в банк для погашения суммы военной ипотеки. Для новостройки оформление в собственность квартиры происходит только при сдаче дома в эксплуатацию.
Важно: Срок действия свидетельства НИС ограничен 6 месяцами. За это время военнослужащий должен успеть оформить всю документацию и заключить все договора.
Дополнительная информация о получении военной ипотеки, представлена в следующем видео:
Итак, мы разобрались с тем, как приобрести недвижимость, далее о том можно ли сдавать квартиру взятую в ипотеку военную.
Защитники Родины, так же как и все другие граждане, мечтают о собственном жилье. У нас вы можете найти статьи о получении кредита для контрактников и во второй раз, о разделе ипотечного жилья после развода, о возврате денежных средств, о досрочном погашении кредита и о покупке в ипотеку частного дома.
Купить квартиру у родителей участнику НИС
На вопрос можно ли купить квартиру по военной ипотеке у родителей финансовая организация дала ответ примерно такого содержания: «Кредит на приобретение недвижимости у родителей предоставляется только при предоставлении заемщиком справки, которая подтверждает проживание родителей в другом месте или другую регистрацию». Следовательно, исходя из ответа банка, недвижимость у родителей можно купить, но только в том случае, если заемщик не проживает с ними одной семьей.
- мать и отец супругов, приемные и родные;
- супруги в официальных брачных отношениях;
- бабушка, дедушка, внуки;
- гражданский муж или жена;
- брат или сестра, имеется исключение, если они живут длительное время на разных территориях, то в число родственников могут не попасть.
Ипотека у родственников: особенности оформления
При оформлении ипотечного кредита, надо привести доводы о необходимости приобретения именно данной недвижимости и что сделка не заключается в получение материальной выгоды для семьи, так как банки вправе сомневаться, по целевому ли назначению заёмщик использует выданный кредит. Кто знает, не купит ли заемщик дом или квартиру по низкой стоимости у своего родственника, а на оставшиеся все, что душа пожелает. Фиктивные сделки с целью получения дохода, например, для бизнеса далеко не редкость. Старая квартира стала слишком мала или просто надоела? Появилось желание расшириться или переехать в новую квартиру? Задумались об ипотеке? Покупка квартиры это всегда и приятно, и сложно, покупка же у родственников вызывает больше неприятностей, так как имеет массу подводных камней, ведь именно статус «родственности» может значительно усложнить процесс приобретения недвижимости в ипотеку.
