Как взять ипотеку на строительство дома с применением материнского капитала

Можно ли купить дом с земельным участком по военной ипотеке

На протяжение 11 лет в нашей стране существует система НИС (Накопительная ипотечная система). Ранее по этой программе разрешалось приобретать только квартиры. Сейчас же можно покупать дом с земельным участком и даже таунхаус.

Чтобы военнослужащему купить дом и земельный участок по данной программе, необходимо следующее:

• После подписания контракта на военную службу необходимо сразу же написать рапорт на участие в программе НИС. В течение трех лет службы в данную программу будут идти отчисления.
• После того, как прошло 3 года, необходимо снова написать рапорт на имя своего командира части с просьбой выдать сертификат НИС. Время действия данного сертификата – шесть месяцев. За это время военнослужащий должен успеть выбрать дом и оформить ипотеку.
• Необходимо подобрать банк с лучшими условиями. Для этого подойдут, например, Сбербанк и Уралсиб. В банк нужно подать документы на кредитование. Военнослужащему не откажут в кредите, если:
  у него хорошая кредитная история,
• он не должник по алиментам и его нет в системе судебных дел по возврату долгов,
• он не находится под следствием,
• дом, который был выбран для покупки, полностью подходит по программе НИС.
• Далее следует подписать предварительный договор купли-продажи между покупателем и продавцом недвижимости.
• Затем нужно открыть в банке специальный счёт, куда будут переведены деньги для первоначального взноса.
• После этого военнослужащий должен подписать договор о предоставлении банком ипотечного кредита.
• Далее необходимо отправить полный перечень документов в Росвоенипотеку для экспертизы.
• Теперь можно полностью оформлять подписание основного договора купли-продажи.
• Важно не забыть застраховать свое жилое помещение.
• Последнее, что необходимо сделать — отдать все документы в регистрационную палату для полной передачи прав собственности.

Получить полную информацию (пошаговая инструкция) про приобретение квартиры по НИС: https://samsebefinansist.com/banki/ipoteka/voennaja/poshagovaya-instrukciya-po-oformleniyu.html Узнать о программе НИС для военнослужащих и условиях её предоставления можно здесь.

Что нужно для объединения Военной ипотеки и Материнского капитала и можно ли их использовать вместе.

Какие документы нужны в банке для оформления кредита

Банки в большинстве своем требуют стандартный пакет документов, но иногда приходится собирать дополнительные бумаги и справки, чтобы оформить заем.

Клиенту потребуется:

• документы, удостоверяющие личность заемщика и созаемщика. Как правило, это паспорт гражданина РФ;
• свидетельство о заключении брака;
• свидетельства о рождении детей или ребенка;
• документальное подтверждение права на распоряжение средствами материнского капитала;
• информация о размере заработка и месте работы;
• правоустанавливающие документы на залоговую недвижимость.

В банке нужно заполнить анкету-заявку на выдачу кредита.

Каким требованиям должен соответствовать дом

Выбрать дом военнослужащий может самостоятельно или с помощью риелторов. Главное, чтобы он подходил по критериям кредитной организации. Покупка дома в ипотеку гражданскими лицами не отличается от покупки с помощью военной ипотеки. Кредитные организации будут смотреть не только благосостояние лица, который хочет оформить ипотеку, но и состояние самого жилого помещения.

Вот ряд правил того, в каком состоянии должен быть дом:

• Дом не может быть в аварийном состоянии.
• У дома не должно быть обременений, т.е. он не должен быть в залоге.
• Дом не может находиться вдали от города или ближайшего населенного пункта и должен иметь подъездную дорогу, чтобы до него можно было с легкостью добраться на автомобиле.
• Это должен быть полностью достроенный дом, подходящий для проживания в нем.
• У дома обязательно присутствовуют все необходимые коммуникации: свет, канализация, вода, отопление, газ.
• На участке не должно быть самовольных построек.
• Площадь дома и его планировка должны соответствовать документам.
• В доме должны полностью отсутствовать деревянные перекрытия.
• Земля по документам должна иметь один из трех представленных статусов:
  ИЖС – индивидуальное жилищное строительство,
• СНТ – садоводческое некоммерческое товарищество,
• ДНП – дачное некоммерческое партнерство.

Почему могут отказать в предоставлении средств материнского капитала

Оформление кредита на строительство дома – одна из стадий кредитных правоотношений. От решения Пенсионного фонда РФ зависит, получит ли держатель сертификата деньги или нет.

После получения пакета документов ПФР отводится 1 месяц на проведение проверки и вынесение решения о возможности использовать денежные средства выбранным получателем маткапитала способом.

В частности, специалисты фонда обязаны выяснить, имеют ли место ситуации, когда лицо, оформившее материнский капитал, утратило право на распоряжение им.

К таким ситуациям относится:

• лишение родительских прав в отношении несовершеннолетнего, после рождения которого возникло право на маткапитал;
• совершение преступных, уголовно наказуемых действий в отношении ребенка;
• лишение права на опеку в отношении усыновленного малыша;
• установление факта нецелевого использования денежных средств.

Несмотря на длительность процедуры оформления ипотечного договора на строительство дома с привлечением средств материнского капитала, многие семьи именно таким образом предпочитают потратить деньги, предоставленные государством.

Можно ли купить просто участок земли

К сожалению, военным нельзя приобрести в ипотеку пустой земельный участок, так как сделка подразумевает тот факт, что военнослужащий и его семья сразу же получают своё жилье. Поэтому необходимо оформлять ипотеку сразу же на покупку дома с участком или же таунхаус.

Если военнослужащий хочет приобрести просто земельный участок, а уже за свои деньги строить там дом, то лучшим вариантом будет приобретение земельного участка с небольшим домом. Главное, чтобы он соответствовал нормам. Так как нигде не говориться о том, каких размеров должен быть дом, можно купить недвижимость в соотношении 1\10, где 1 – это маленький дом, а 10 – большой земельный участок. Со временем военнослужащий сможет построить большой дом и сделать его таким, каким хочется. А маленький можно будет просто снести.

Что такое материнский капитал

Под маткапиталом понимаются дополнительные меры государственной поддержки семей, у которых на воспитании находится не менее 2 детей.

С начала 2020 года внесены изменения в законодательство, и теперь получить деньги по сертификату могут даже те родители, у которых родился только 1 ребенок. Более того, правительство возобновило индексацию выплачиваемых сумм, и в 2020 году размер маткапитала составляет 466 617 рублей.

Исполнительным органом, реализующим государственную политику в сфере материальной помощи семьям, является Пенсионный фонд РФ.

Статья 2 ФЗ № 256 от 29.12.2006 г. (далее – Закон) содержит нормативно определенные понятия о материнском капитале.

Можно ли использовать военную ипотеку на строительство частного дома

Военную ипотеку для строительства дом использовать нельзя, даже если у военнослужащего уже есть земельный участок ИЖС с проведенным светом и газом. Дело в том, что расход средств на строительство никак нельзя будет отследить и проконтролировать кредитной организацией.

Но есть несколько вариантов для использования ипотеки под строительство:

1. Прослужить 20 лет. Если выслуга больше 20 лет, накопительная часть передается военнослужащему, и он сам может ей распоряжаться. Отчитываться перед законом за потраченные деньги уже не нужно, поэтому их можно свободно тратить на строительство.
2. Воспользоваться . Нужно договориться с застройщиками дома, чтобы они на участке военнослужащего построили дом согласно его пожеланиям и требованиям военной ипотеки. Но тут военнослужащий должен полностью отдавать себе отчет в том, что на время строительства юридически дом принадлежит не ему, а компании, которая его возводит.

Военная ипотека позволяет купить не только квартиру, но и частный дом. Сделать это совсем не сложно – нужно лишь собрать все документы и выбрать дом, который подходит под критерии Накопительной ипотечной системы. Выбирать дом следует внимательно, ведь это покупка на долгое время, а, возможно, на всю жизнь. Стоит приложить немного усилий, и мечта об уютном загородном доме с участком станет реальностью.

На что можно тратить деньги

Деньги по сертификату можно потратить на цели, прямо предусмотренные в ст. 10 ФЗ № 256 от 29.12.2006 г.

Если получатели материнского капитала задумались об улучшении жилищных условий, то Закон предлагает воспользоваться материальной помощью:

• для приобретения квартиры или иной жилой недвижимости, в том числе и строящейся;
• проведения ремонта в имеющемся жилье;
• оформления ипотеки на строительство частного дома или покупки готового.

Родители могут оплатить средствами маткапитала первоначальный взнос по ипотеке или задолженность по уже действующему кредитному договору.

Законодательство РФ предусматривает и иные цели, на которые можно потратить деньги, но большинство участников программы материальной помощи предпочитают решить жилищный вопрос.

Суть программы льготного кредитования военнослужащих

Правительство РФ в 2005 году запустило программу жилищного обеспечения на льготных условиях для военных, состоящих на службе по контракту. Служащему после вступления в ряды ВС России необходимо написать заявление на включение его в программу НИС (накопительно-ипотечной системы).

На персональный счет военнослужащего ежемесячно поступают денежные средства из государственного бюджета. Через 3 года после вступления в программу участник может подать заявку на получение ипотеки для покупки жилья на льготных условиях. Первый взнос по такому займу оплачивается из средств военного, накопленных за время участия в НИС. Погашение целевого жилищного займа производится из средств Министерства Обороны РФ.

Программа военная ипотека регламентируется следующими нормативно-правовыми актами:

• №117 – ФЗ;
• №102 – ФЗ;
• Приказ Росгвардии №79.

Купленная жилплощадь находится в залоге у банка и МО России до полного погашения задолженности. Если участник прекратит службу раньше, чем будет погашен кредит, оставшуюся часть долга ему придется платить из собственных средств.

Расчет максимальной суммы субсидии, выделяемой на покупку жилья по военной ипотеке, происходит независимо от должности, звания, продолжительности службы и прочих факторов. Размер финансирования одинаков для всех военнослужащих. В 2020 году накопительный взнос по НИС составляет порядка 280 000 рублей в год. Величина ЦЖЗ для военнослужащих в 2020 году составляет 2,4 млн рублей.

Время участия в программе НИС не ограничено. Военнослужащий может воспользоваться средствами спустя любой срок службы. Если накоплений и средств, полученных по льготной ипотеке, не хватает на покупку выбранного жилья, заемщик может добавить личные средства.

Требования к недвижимости

Банки выдвигают определенные требования к дому или иной жилплощади, приобретаемой по военной ипотеке. К ним относятся:

1. Расположение на территории России.
2. Недвижимость пригодна для круглогодичного проживания.
3. Строение признано «капитальным».
4. Квартира не числится в списках аварийного или ветхого жилья.
5. К дому подведены все коммуникации: свет, вода, газ.
6. Расположение поблизости других жилых строений.
7. Наличие дороги, по которой можно подъехать к дому.
8. Жилплощадь оборудована отдельной кухней и санузлом.
9. Отсутствие обременений, таких как арест или залог.
10. Строение возведено не позднее 1970 года.

Справка: банки неохотно соглашаются на покупку дома по военной ипотеке у родственников заемщика. Это обусловлено повышенной вероятностью мошенничества со стороны военнослужащего.

Можно ли взять ипотеку?

Среднестатистическая семья, которая хочет иметь свой загородный дом и жить за пределами города, редко когда имеет свободные полтора миллиона рублей, а то и больше, если площадь коттеджа предполагается большая, и единственным выходом в этой ситуации становится ипотека на строительство дома, и остается один вопрос: «можно ли ее взять и как это сделать?».

С момента осознания, что собственных денег может и не хватить, а копить десять лет с учетом инфляции не целесообразно, начинаются многочасовые просиживания за компьютером и походы в банки за получением информации о получении целевого кредита.

Вариантов собственно всего два:

• потребительский кредит,
• ипотека.

Мы провели анализ предложений банков и выяснили, какой из вариантов предпочтительнее и имеет больше плюсов, чем минусов.