Как молодой семье взять кредит на строительство дома

Где взять ипотеку молодоженам

Ипотека не выдается без первоначального взноса. Обычно он составляет 15 или 20 процентов от себестоимости квартиры. То есть составляет достаточно приличную сумму. И без нее ни 1 банк не выдаст вам ипотечный заем. Исключением здесь может стать только залог недвижимости. Для представления об ипотечном кредите, представлены варианты кредитования в одном из самых востребованных банков России – Сбербанке.

Если сравнивать ипотечные программы с другими банками, то можно заметить, что сбербанк не всегда является самым выгодным предложением:

• Тинькофф банк предоставляет процентную ставку от 9,25 % годовых;
• ВТБ предоставляет процентную ставку 9,1% годовых;
• Россельхозбанк предоставляет своим клиентам 9,45% годовых;
• Газпромбанк – 9,5% годовых.

Все остальные банки предлагают невыгодную ставку по кредиту. Связано это с тем, что для одобрения кредита в таком банке, необходимо выполнить меньше условий, чем в авторитетном банке. Они проще выдают денежный заем, но хотят иметь с этого больше прибыли.

Исходя из данной таблицы, можно увидеть, что из-за своей популярности и востребованности, Сбербанк не ставит самые низкие проценты, тем самым получая больше прибыли со своих многочисленных клиентов. Помимо этого, для оформления ипотеки, в Сбербанке необходимо оплатить страховой полис, который обязателен при покупке квартиры.

Где подстелить соломку

Перед тем, как взять ипотеку молодой семье, надо проанализировать все возможные риски и промахи. Банки-кредиторы, осознавая крайнюю необходимость ресурсов на жилье для молодой семьи, иногда используют неопытность заемщика, чтобы вместо положенных льгот заставить оформить кредит на кабальных условиях. В чем может быть опасность:

• Ипотеку выдают вроде бы под минимальный процент (5 — 7%), но дополнительно банк устанавливает ежемесячную комиссию в размере безобидных 2 — 3%, что в конечном итоге составит удорожание кредита на 40%, ведь комиссию насчитывают не на остаток, а на первоначальную сумму долга.
• При обсуждении схемы выплат долга банк предлагает два варианта – стандарт и аннуитет, убеждая, что последний намного выгоднее и комфортнее. Погашать долг ежемесячно равными суммами вроде бы удобно, но переплата при классической схеме даже при большом сроке погашения оказывается на порядок меньше аннуитетной схемы. Досрочное погашение этой схемы также не выгодно уже после выплаты 30% долга, а иногда и невозможным (по условию договора) или возможным после уплаты штрафа.
• Банк может настаивать на страхование всех рисков в конкретной страховой компании, где стоимость полиса намного выше рыночной. В такой ситуации можно попросить документы, подтверждающие обязательность страхования в конкретной компании и шаблон кредитного договора, где прописаны обязательные для страхования риски. (Страховщики нередко включают дополнительные условия, чтобы поднять стоимость полиса).
• Надо обращать внимание и на размер штрафов, ведь за десятки лет, на которые оформляют ипотеку, разные ситуации складываются, поэтому раздел о штрафных санкциях надо изучить тщательно.

Льготные ипотеки для поддержки молодых семей в 2020 году

Так как только что вступившие в брак молодожены первые годы своей совместной жизни являются малообеспеченными, и у многих из них уже появляются дети, были разработаны льготные программы для помощи молодым семьям и семьям, имеющим детей в первый год брака.

Чтобы воспользоваться такой программой, необходимо соответствовать следующим условиям:

• Оба супруга должны иметь паспорт гражданина РФ;
• Одна и та же прописка на территории региона, в котором будет браться ипотечный кредит;
• Площадь, по месту прописки, не должна превышать 12 метров на человека;
• При наличии ребенка, рожденного в первый год брака, площадь на человека не должна превышать 9 метров на человека.
• Стаж одного из супругов на текущем месте работы не должен быть меньше 1 года.

Суть заключается в том, что если ребенка в первый год брака нет, то если все условия соблюдены, то после сбора необходимых документов предоставляет льготная ипотека с пониженной процентной ставкой. Ниже в таблице представлены льготные программы наиболее популярных и востребованных банков.

Как видно из таблицы, у льготных ипотек выше первоначальный взнос на 5 процентов. Несмотря на это, такие программы пользуются популярностью и очень востребованы среди молодожён. Кроме этого, если есть ребенок в первый год брака, и соблюдены все условия для участия в программе, кроме льготной ипотеки можно претендовать на 370 тыс. рублей, которые можно уплатить в счет первоначального взноса.

Важно! Льготная ставка по ипотеке молодоженам действует на протяжении 5 лет. В это время, банк сам компенсирует недостающие проценты. После истечения льготного срока, процентная ставка увеличивается до 9 процентов и выше.

Федеральная программа для молодых семей

Федеральная программа предусматривает предоставление молодым семьям безвозмездных субсидий в размере не менее 30% от стоимости жилья для семей без детей и не менее 35% — для молодых семей с одним ребенком (или более), а также для неполных семей, состоящих из одного родителя одного ребенка (или более).

На размер субсидии также влияет размер общей площади жилого помещения. Согласно программе, семье из двух человек (молодые супруги или один родитель и ребенок) полагается выделение не менее 42 м², семье из трех и более человек (супруги и ребенок или молодой родитель с двумя и более детьми) — 18 м² на человека. Значения могут меняться, в зависимости от стоимости жилья в регионе.

Какая семья считается молодой

Молодой считается семья, в которой возраст каждого из супругов (если семья полная), или же одного родителя (если семья неполная) на момент принятия решения по ее включению в список претендентов на получение субсидии не превышает 35 лет (пункт 6 приложения N 3 к подпрограмме «Обеспечение жильем молодых семей»).

Как можно использовать безвозмездную субсидию

Безвозмездная субсидия может быть использована на следующие цели:

• оплата цены договора строительного подряда;
• уплата первого взноса при получении займа;
• оплата основной суммы долга и процентов по нему.

Как молодой семье получить ипотечный кредит от государства

Молодая семья может получить ипотечный кредит от государства, проделав следующие шаги:

1. Получив статус семьи, нуждающейся в жилом помещении.
2. Вступив в федеральную целевую программу «Жилище».
3. Получив сертификат, подтверждающий право на получение субсидии.

Социальная ипотека для молодоженов в 2020 году

Социальная ипотека – государственная помощь семьям, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. Если рассматривать в отношении обычного кредитования, то это обычная ипотека, с оплатой государством частичной сумму кредита. Сумма, предоставленная государством, зависит в первую очередь от наличия детей. Если их нет, то предоставляет сумма, достигающая 500 тыс. рублей.

Если в семье есть 1 или 2 ребенка, то сумма государственной помощи на приобретения нового жилья может составлять до 800 тыс. рублей. На участие в такой программе есть своя очередь, которая доходит до заемщика, в среднем, через 2-3 года после подачи документов. После на счет поступают проявляемые средства и можно брать социальную ипотеку.

По мнению специалиста в области социального кредитования, в наше время молодым семьям не просто купить квартиру за свои деньги, но у них есть все шансы взять ее в ипотеку с минимальными затратами. Тут о них позаботилось государство. Если посчитать сумму гос. Поддержки и материнский капитал, то можно с легкостью покрыть половину стоимости приличной двухкомнатной квартиры. Это программа, которая существует не зря! И ей стоит пользоваться.

Старший менеджер ПАО Сбербанк Д.В. Зоткин

Как оформить ипотеку на квартиру молодой семье: особенности кредитования

Информацию о том, как можно получить ипотеку молодой семье, легко найти на сайтах банков или же у сотрудников кредитных организаций. Процесс получения ипотечного кредита для молодой семьи не имеет принципиальных отличий от других программ. Есть свои особенности, связанные с бюджетом семьи, составом и т.д., например, как взять ипотеку молодой семье с ребенком, как использовать материнский капитал, можно ли получить отсрочку и т.д.

• Молодым семьям тяжело найти деньги на первоначальный взнос. Это довольно крупная сумма. Ипотек без первоначального взноса сейчас практически нет либо они имеют более высокую процентную ставку и невыгодные условия кредитования. В качестве первого взноса можно использовать материнский капитал после истечения трех лет с момента получения сертификата. Практически все кредитные организации принимают такие сертификаты.
• После рождения ребенка молодая семья, получившая ипотеку, может получить отсрочку. Такие льготы практикуются многими банками. После рождения ребенка заемщик приносит в банк свидетельство о рождении и получает отсрочку на 3 года, в течение которых платит только проценты.
• Кредит и субсидия могут быть использованы на покупку любого вида жилья: дома, квартиры на первичном или вторичном рынке, строящегося жилья. Перед тем, как взять ипотеку на дом молодой семье, нужно просчитать бюджет, доход и ежемесячные платежи. Сумма, выдаваемая банком, ограничена.
• Молодая семья после рождения второго ребенка может использовать материнский капитал для погашения процентов и долга. Использовать сертификат можно сразу после его получения, не ожидая истечения трехлетнего срока.
• Квартира по программе «Молодая семья» после покупки оформляется на обоих супругов. Второй является созаемщиком. При разводе квартира остается в собственности обоих супругов, но один может выкупить долю второго при его согласии.

Необходимые документы для получения ипотеки

Когда уже всерьез все обдумано и продумано, то остается только собрать документы для предоставления банком жилищного займа. В случае социальной ипотеки, и ипотеки с государственной поддержкой молодых семей, документы могут отличаться.

Итак, для того, чтобы воспользоваться социальной ипотекой, необходимо собрать следующие документы:

• Заявление на предоставление помощи;
• Документы на оформлении новой регистрации в купленном доме;
• Сертификат;
• Открытый банковский счет для перевода банком денежных средств;
• Паспорт;
• СНИЛС;
• ИНН;
• Трудовая книжка;
• Документы, подтверждающие участие в программе по недостатку жилой площади.

Документы при такой ипотеки собираются после прихода вашей очереди в программе. После чего используется жилищный сертификат и покупается жилье.

При льготной ипотеке с поддержкой молодых семей, для оформления необходимо предоставить пакет следующих документов:

• Паспорт;
• СНИЛС;
• ИНН;
• 2 НДФЛ;
• Трудовая книжка с указанием текущего места работы и стажа;
• Свидетельства о рождении детей;
• Свидетельство о заключении брака.

После подачи документов, банк рассматривает их на предмет выдачи ипотечного займа в течение 2 недель. Если после рассмотрения он будет готов выдать денежные средства, то заемщику предоставляется от 2 до 3 месяцев на поиск покупаемой квартиры и оформление необходимых документов. Если в срок не получается уложиться, то рассмотрение ипотеки начинается с самого начала.

Ипотека для молодой семьи

В данной статье речь пойдет о том как взять ипотеку молодой семье, а также о принципах, которых следует придерживаться для того, чтобы супруги имели возможность погасить взятый кредит. Такую услугу предлагает программа «Молодая семья», которая выдает ипотечные кредиты для супругов, возрастом не старше 35 лет.

Наличие в семье несовершеннолетнего ребенка предполагает внесение 10%-го первоначального взноса от всей суммы. При рождении следующих детей погашение кредита может быть отсрочено до наступления ими трехлетнего возраста.

Кроме этого, программа предоставляет отсрочку на 2 года в период строительства какой-либо недвижимости. Необходимо помнить о том, что такая программа в ряде случаев может оказаться не льготой, а профанацией.

Так, если первый взнос будет сделан в размере 10% от всей суммы, то семья обеспечит для себя очень большие проценты выплат. В случае, если первый взнос будет сделан в 50% под стоимость квартиры, то первоначальная ставка будет относительно позволяющей. Но для такого первоначального взноса не у всех найдется нужная сумма.

Одним из главных вопросов при взятии ипотечного кредита является вопрос о том, каким образом будет поделена купленная квартира, если супруги в период выплаты ипотеки разведутся. В банковском договоре существует пункт о том, что супруги выступают равноправными собственниками жилья.

Ипотека не конвертируется в деньги и приобретенную квартиру продать нельзя, так как она находится в банковском залоге. Ее продажа возможна только с разрешения банка. При отказе банка в продаже квартиры разведенные супруги обязаны продолжать погашать долг вместе.

В связи с этим следует помнить, что семьи может уже не быть, тогда как долги останутся.

Для подобных ситуациях специалисты по взятию ипотечного кредита советуют молодым семьям заранее заключать договор о разделе совместного имущества. Такой договор пишется от руки и подписывается обеими сторонами. Некоторые банки в настоящее время в обязательном порядке требуют от супругов составления брачного контракта для того, чтобы в будущем, в силу неожиданных ситуаций, не возникало споров и конфликтов. Как видно, программа «Молодая семья» имеет свои плюсы и минусы, в связи с чем необходимо хорошо подумать прежде, чем взять ипотечный кредит.

Процентная ставка ипотечного кредита в рублях составляет 11% (за границей 2-4%). Те, кого беспокоит размер ежемесячного платежа, могут выбрать больший срок погашения кредита, который составляет 30 лет. При этом сумма платежа будет меньшей (тогда как минимальный период кредитования равен трем месяцам). К примеру, квартира, которая стоит 2,5 млн руб. с использованием в полном объеме материнского капитала сроком на 30 лет, имеет ежемесячный платеж, который составляет 21 тыс.

руб (в случае ставки в 11,5% годовых в рублях для семьи с двумя детьми, в которой один из созаемщиков получает заработную плату на счет, который открыт в Сбербанке). Такая сумма может быть сопоставима со средней платой за аренду съемной квартиры.

Возникает резонный вопрос – а не лучше ли обзавестись собственным домом за те же деньги? Тем более, что стоимость арендованного жилья зачастую повышается, а ежемесячный платеж по ипотечному кредиту наоборот фиксируется в процессе оформления ипотеки и изменяется только в сторону его уменьшения в случае долгосрочных погашений.

Ипотека для молодой семьи представляет собой рекламный ход, который не имеет ничего общего с государственными субсидиями. В такой программе нет комиссий по кредиту. Для участия в ней не обязательно страховать жизнь заемщиков.

Для справки – созаемщик и поручитель не являются одним и тем же лицом. Созаемщик – это человек, доход которого учитывается вместе с доходом заемщика. Поручитель же берет на себя ответственность и будет выплачивать ипотечный кредит в случае, если заемщик не сможет его выплатить самостоятельно.

Как молодой семье взять ипотеку в Москве?

Условия ипотеки для молодой семьи включают в себя следующие пункты:

1. Супруги (или один из супругов) должны быть возрастом менее 35 лет;
2. Брак между заемщиками должен быть официально зарегистрирован. Одинокий родитель не может получить ипотечный кредит;
3. У супруга должны быть решены все вопросы со службой;
4. В качестве заемщиков рассматриваться могут не только доходы пары, но и доходы родителей каждой из сторон. В неполной семье учету подлежат дополнительные доходы, кроме пенсии;
5. Отсрочка кредита может происходить до наступления ребенка трех лет или на период строительства недвижимости сроком на 2 года;
6. Страхование;
7. У заемщиков должны быть доходы, которые необходимы для погашения части суммы, превышающей размер предоставленной субсидии;
8. Наличие положительной кредитной истории.

Выданная молодой семье субсидия может быть использована для:

• Строительства дома;
• Приобретения жилья;
• Уплаты при получении ипотечного кредита первоначального взноса;
• Уплаты процентов по кредитам, которые были получены ранее, чем была получена субсидия и погашения основной суммы долга;
• Выплаты оставшегося платежа, поступаемого в счет оплаты первого взноса заемщиками, которые выступают членами накопительного жилищного кооператива, и для которых жилое помещение было приобретено кооперативом.

Размер полученной субсидии равен не менее 35% расчетной стоимости жилища для заемщиков, которые не имеют детей, и не менее 40% для пары с детьми (также для неполной семьи, в которой присутствует 1 родитель и 1 и более ребенок).

Расчетная стоимость жилья высчитывается с помощью следующей формулы:

СтЖ = Нм*Нст,

где СтЖ – это расчетная стоимость нового жилья, Нм – это норма метража (42 кв.м для семьи, которая состоит из двух человек, по 18 кв.м для каждого члена семьи, которая состоит из 3 и более человек), Нст – норматива стоимости 1 кв.м. жилья. При этом норматив стоимости кв.

м высчитывается по каждому муниципальному образованию отдельно по методике Минрегионразвития, учитывая цены, присутствующие на рынке жилья и стоимость проведения строительства в этом образовании. Узнайте какие бывают виды кредитов банка, чтобы Вы знали на что обратить внимание, а так же с какими проблемами обычно сталкиваются заемщики.

Так же советуем Вам ознакомится с программами: ипотека без первоначального взноса, Сбербанк ипотека условия, для того, чтобы в дальнейшем не было проблем с выплатой кредита.

Ипотека для молодой семьи документы

Для того, чтобы участвовать в программе «Молодая семья», от заемщиков требуется подача таких документов в орган местного самоуправления по месту постоянного жительства:

1. Паспорта обоих заемщиков;
2. Документы, которые подтверждают положительное финансовое состояние заемщиков кредита и поручителей (при их наличии);
3. Справка о трудовой занятости заемщиков за последние шесть месяцев по форме 2 НДФЛ;
4. Документы по залогу, который предоставляется;
5. Документы об образовании, оригинал и копия свидетельства о регистрации по месту пребывания, а также заполненный работодателем запрос о подтверждении информации о доходах, получаемых заемщиками;
6. Написанное в двух экземплярах заявление (один экземпляр будет возвращен заемщику с указанием даты принятия этого заявления и прилагающимися к нему документами);
7. Документы, с помощью которых можно удостовериться в личности всех членов семьи;
8. Свидетельство о регистрации брака (не распространяется на неполные семьи);
9. Документ, который подтверждает признание того, что молодая семья нуждается в улучшении условий жилья;
10. Документы, которые подтверждают признание семьи в качестве имеющей достаточный доход для произведения оплаты расчетной стоимости нового жилья в части, которая превышает размер предоставляемой для нее субсидии;
11. Копия финансового лицевого счета и выписка из домовой книги.

Полезные советы

Предлагаем вниманию тех, кто решил взять ипотечный кредит, информацию о том, какие подводные камни могут ожидать вас на пути к приобретению собственного жилья:

• Читайте пункты договора и документы внимательно, сопоставляя условия кредита с вашими финансовыми возможностями и будущими планами;
• Не путайте между собой программы «Молодая семья» и «Молодой семье – доступное жилье»;
• Перед окончательным заключением ипотечного договора проконсультируйтесь с менеджером насчет общей суммы переплаты путем ее высчитывания. Попросите, чтобы вам предоставили до подписания договора график погашения задолженности;
• Помните о ежегодной пролонгации, пункт который есть в ипотечном договоре большинства банков. Она заключается в том, что каждый год вам предстоит доказывать банку свою платежеспособность, собирая справки о доходах заемщиков. Кроме того, банк может потребовать от вас страхования кроме квартиры также и жизни. При этом вы будете платить больше денег, чем рассчитывали. С такими банками категорически не рекомендуется иметь дела, так как в случае, если вы не сможете доказать банку свою платежеспособность, вы потеряете и квартиру и деньги, которые уже успели заплатить;
• Особое внимание уделяйте начислению процентов, штрафным санкциям, пунктам со «звездочками», мелкому шрифту, условиям погашения кредита, а также начислению комиссионных платежей по ипотечному кредиту. Вычитывайте договор внимательно и пересчитывайте при этом все скрытые проценты на калькуляторе. Если вам что-либо не ясно в договоре, вы имеете право забрать документ домой для его детального изучения;
• В случае, если у вас не получается оплатить кредит в назначенный срок, напишите письменное заявление в банк о причинах неуплаты кредита. Крупные банки, обладающие устойчивой репутацией, в таких случаях идут навстречу должнику и продлевают срок погашения ипотечного кредита.

Источник: https://prostofin.expert/ipoteka/ipoteka-dlya-molodoy-semi/

Нюансы кредитования молодых семей банками РФ

Получить заем под крупный бизнес сегодня – не проблема. А вот выдача соципотеки молодой семье может иметь определенные трудности. Далеко не каждая финансовая организация готова предоставить подобный заем.

При рассмотрении такого ходатайства, большинство банков будет требовать поручителей, предлагая клиенту заложить имеющуюся у него недвижимость. Такие действия мотивируются тем, что недавно образованная семья не считается благонадежной. Очень важным фактором является также размер зарплаты супругов.

Какие требования предъявляются к заемщику

Оценка перспективности заемщика определяется каждой финансовой организацией по личным критериям. Нередко исключения отсутствуют даже для тех пар, которые принимают участие в в программах от государства по получению льготного жилья.

Повысить шансы на получение средств позволит наличие созаемщиков, которыми могут выступить друзья или родители. Большинство банков выдвигает следующие условия ипотеки для молодой семьи:

• возраст более 21 года;
• трудовой стаж составляет более одного года;
• наличие российской регистрации;
• брак был заключен не менее года назад;
• платежеспособность заемщика подтверждена определенными документами;
• имеется положительная кредитная история.

Документы для получения ипотеки

Участие в государственных проектах является невозможным без сбора определенных справок. Их предоставлением занимаются муниципальные органы. Помимо копий обязательно следует подавать оригиналы. Заявление подается в присутствии обоих супругов – это правило является обязательным. Для получения возможности участия в программе, необходимо предоставить следующие документы:

• заявление, которое пишется по специальной форме (необходимо составить два экземпляра);
• копия брачного свидетельства;
• копия лицевого счета (можно бесплатно открыть в банке, в котором супруги хотят взять кредит);
• документы о постановке на учет или другие бумаги, которые подтверждают право участия в госпрограмме (для их получения нужно обращаться в МФЦ);
• справка о доходах (бесплатно оформляется работодателем);
• выписка из домовой книги;
• копии документов на недвижимость (их можно получить у владельца квартиры или застройщика);
• удостоверение личности каждого супруга и другие бумаги, которые подтверждают право на участие в государственной программе.

Условия

Для получения соответствующих льгот по ипотеке, у молодоженов должен присутствовать на руках специальный сертификат. Но даже при его наличии, условия для выдачи займа остаются довольно жесткими:

1. Размер первоначального взноса должен составлять не менее 10% от стоимости недвижимости. В некоторых случаях он достигает 20%.
2. Практически невозможно получить кредит без представления кредитной организации созаемщиков, способных гарантировать выплату средств.
3. Если в семье рождается ребенок, то в большинстве случаев это событие является достаточным основанием для получения отсрочки по платежам. Обычно она составляет пару месяцев.

Размер ставки

Любая ипотека предполагает значительную переплату в сравнении с первоначальной стоимостью недвижимости. Беспроцентные займы существуют лишь в качестве пиар-хода. Для каждого банка разработан свой размер процентной ставки по кредиту. В данном случае нужно опираться на следующие правила:

1. Наименьшая переплата обеспечивается в случае, если первый взнос составляет 50%.
2. Максимальные ставки по кредиту присутствуют при первоначальном взносе в 10%.
3. Государственная программа позволяет снизить проценты по ипотеке. Таким образом удается добиться минимальной ставки в 8,9%.

График погашения выплат

График и размер платежей определяется для каждого клиента в индивидуальном порядке. Повлиять на выплаты могут следующие факторы:

• сроки кредитования;
• размер первоначального взноса;
• сумма кредита;
• наличие у заемщика льгот и т. д.

При рождении ребенка возможно изменение условий ипотеки в рамках государственной программы. В таких случаях молодая семья имеет право на получение дополнительной субсидии.

В случае уклонения от выплат, возможно начисление пени и последующий арест собственности заемщика. Размер штрафа составляет 1% от суммы кредита. При появлении финансовых трудностей, семья имеет право на получение отсрочки по платежам. Для этого нужно предоставить документы, которые подтверждают наличие материальных проблем.

Как получить ипотечный кредит

Чтобы оформить программу, нужно подобрать учреждение и продукт. Для определения наиболее выгодного варианта проведите расчет, учитывая процентную ставку, период, объем кредита и дополнительные комиссии. Чтобы оформить ипотеку, воспользуйтесь инструкцией.

• Выбор одной или нескольких программ.
• Подача заявки. Можно подать предварительный онлайн-запрос. Для этого нужно заполнить и отправить анкету.
• После получения результата следует собрать пакет документов, в том числе на недвижимость.
• Посещение отделения, подача заявления и бумаг.
• После рассмотрения запроса, которое длится несколько дней, нужно подписать договор.

Внимательно вчитывайтесь в текст соглашения. Обращайте внимание на основные параметры, в том числе на сумму, ставку, штрафные санкции в случае просрочек.