Описание программы ипотечного кредитования по двум документам
«Победа над формальностями» – так называется ипотечная программа, в соответствии с которой кредитное решение принимается на основании всего двух документов.
Кредит предоставляется на достаточно длительный срок – 20 лет, сумма займа тоже внушительная – до 30 миллионов рублей. Причем полученный кредит можно использовать не только на приобретение жилья, но и на рефинансирование имеющегося кредита в другом банке.
Но есть определенные условия, которые должен соблюдать заемщик, чтобы участвовать в этой программе. Первое и самое главное – размер первоначального взноса, он должен составлять не меньше 30 % от стоимости приобретаемой недвижимости.
Участвовать в программе могут не только наемные работники, но и владельцы бизнеса, и индивидуальные предприниматели. У последних, кстати, эта программа пользуется большим спросом, так как отпадает необходимость собирать огромное количество кредитной документации.
Первоначальный взнос в ВТБ 24
У банка есть ряд программ, предусматривающих отсутствие данного платежа, например, это связано с военной ипотекой, когда данный первоначальный взнос за гражданина делает министерство обороны.
Также имеется программа выдачи ипотеки вовсе без первоначального взноса, однако в этом случае процент по данному кредиту будет довольно высоким.
При участии во всех остальных кредитных программах, связанных с приобретением квартиры, первоначальный взнос делать все-таки придется. Эта сумма составляет минимум 20% от общей стоимости жилья. Не возбраняется вносить большее количество денег, но меньше отдать все равно не получится.
Требования
Условия предоставления ипотечного кредита по программе «Победа над формальностями» не сильно отличается условий других ипотченых программ.
Какие документы нужны:
- заявление-анкета;
- паспорт гражданина РФ;
- оригинал и копия СНИЛСа. Если заемщик военный, либо сотрудник МВД, МЧС, ФСБ и по закону не обязан иметь этот документ, то он должен представить ИНН. Его номер указывается в анкете;
Заемщикам младше 27 лет следует представить военный билет.
Если в программе желает участвовать иностранный гражданин, то он должен предъявить:
- паспорт иностранного гражданина;
- нотариально удостоверенную копию паспорта;
- нотариально заверенный перевод паспорта на русский язык;
- визу или миграционную карту;
- оригинал или копию водительского удостоверения, либо загранпаспорт (оригинал и копия страниц с персональными данными).
Работники банка могут также дополнительно запросить свидетельство о браке или брачный договор.
Если целью получения кредита является рефинансирование другого кредита, то необходимо представить сотрудникам ВТБ справку из стороннего банка-кредитора.
На справке обязательно должна быть проставлена печать и подпись уполномоченного сотрудника с расшифровкой. Также она должна содержать информацию о размере оставшейся задолженности, об отсутствии штрафов и просрочек, сведения о том, как погашался кредит на протяжении всего периода кредитования.
Требования к заемщику совсем простые, нет необходимости даже в постоянной регистрации в регионе, где происходит оформление ипотеки. Заемщиком может быть индивидуальный предприниматель, юридическое лицо, гражданин России и иностранный гражданин.
Требования к жилью: объектом ипотеки может быть жилье на вторичном рынке, а также в новостройке.
Требования к заемщику и необходимые документы
Требования, предъявляемые банком к кредитуемому, просты: наличие работы на территории России и гражданства. Он должен предоставить удостоверение личности (паспорт) и СНИЛС, для мужчин до 27 лет дополнительно нужно принести военный билет. В рамках программы кредитные средства дают без справки о доходах.
Для увеличения платежеспособности клиента допускается привлечение поручителей (ля). Ими могут быть близкие родственники или супруга (супруг), которые привлекаются в первую очередь. Собственность на недвижимость может быть оформлена как индивидуально на заемщика, так и совместно с ним и на законного супруга (у). В случае невыплаты денег по кредиту клиентом эта обязанность ложится на поручителя. Документы для поручителя такие же, как и для заемщика.
Для получения ипотеки наличие прописки не является обязательными.
Условия
Ставки по кредиту равны 10,7 %. Но ставка может меняться, например, для тех, кто получает зарплату на карту ВТБ, она может составлять 9,7 %. Сроки кредитования от 1 года до 20 лет.
Суммы кредита начинаются от 600 тысяч рублей. Максимальный размер кредита – 30 млн. рублей. Но доступен он лишь для жителей Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. В остальных регионах получить по этой программе можно не больше 15 млн. рублей.
Прочие условия:
- размер первоначального взноса должен быть не меньше 30 % от стоимости покупаемого жилья в новостройке, не меньше 40 % от стоимости недвижимости на вторичном рынке, и не менее 50 % при покупке апартаментов;
- использовать материнский капитал в данной программе нельзя;
- совокупный доход в месяц должен составлять не меньше 38 тысяч рублей.
Кроме того, общий трудовой стаж заемщика должен быть больше 1 года.
Особенности программы «Победа над формальностями»
Экспресс- обойдется чуть дороже, всего на 0.7% выше стандартной ставки, за оперативность рассмотрения и отсутствие сведений, подтверждающих доход и трудоустройство.
По программе можно:
- купить дом в рамках долевого участия;
- выбрать объект на вторичном рынке;
- рефинансировать действующий ипотечный договор.
При продаже жилого помещения юридическим лицом должны быть копии:
- устав, решения о создании юридического лица и утверждении директора, с изменениями и дополнениями, зарегистрированными в ИФНС;
- свидетельство о регистрации юридического лица;
- уведомления ИФНС о постановке на учет, выданное не позже 60 дней до даты подписания договора купли-продажи;
- свидетельство о записи в ЕГРЮЛ;
- паспорт директора.
Если интересы коммерческой организации представляет сотрудник или иное лицо – нотариальная доверенность.
Как получить ипотеку по 2 документам
Существует такой алгоритм получения ипотеки по СНИЛСу и паспорту:
- Для начала заполните онлайн-анкету на сайте https://www.vtb24.ru/mortgage/request/#/0402/50/00/01/01.
Кроме личных данных нужно ввести информацию о работодателе и об объекте ипотеки. - Дождитесь ответа на заявку. Банк примет решение в течение суток после отправки анкеты. Решение действительно 4 месяца.
- Определитесь с приобретаемым жильем.
- Придите в офис банка и представьте документы на квартиру для проверки.
После проверки заемщик может заключить сделку по покупке недвижимости в любом отделении ВТБ.
Ипотека на вторичное жилье
Чтобы подать на рассмотрение заявку, касающуюся приобретения вторичного жилья, в банк, необходимо оформить целый ряд документов:
- Два документа, удостоверяющих личность. Сюда входит непосредственно паспорт гражданина страны, а также водительское удостоверение, военный билет и так далее;
- Заверенная копия трудовой книжки, где работодатель должен сделать официальную отметку, что по настоящее время сотрудник продолжает трудиться;
- Справка 2-НДФЛ, направленная на подтверждение уровня доходов человека;
- Если у гражданина есть какие-либо дополнительные доходы, то ему нужно будет предоставить также соответствующую декларацию из налоговой службы;
- Свидетельство обязательного пенсионного страхования;
- Документы, касающиеся приобретаемого объекта недвижимости.
Страхование
Процентная ставка в 10.7 % действует, если проводится комплексное страхование рисков. Для жилья на вторичном рынке необходимо страховать риски:
- утраты жизни и трудоспособности заемщика;
- утраты или повреждения приобретаемой квартиры:
- прекращения или ограничения права собственности в течение первых 3 лет после покупки квартиры.
Причем страхование риска утраты и повреждения квартиры обязательно. При приобретении строящегося жилья нужно осуществить личное страхование и страхование объекта после завершения строительства.
Если клиент отказывается от комплексного страхования, то процентная ставка увеличивается на 1 %.
ВТБ предоставляет достаточно объемный перечень страховых компаний, с которыми он работает. Но не ограничивает выбор заемщика только ими. Вы всегда можете провести страхование в компании, которая вам больше импонирует.
Только предварительно следует направить банку пакет документов компании для проверки по адресу 101000, г. Москва, ул. Мясницкая, д. 35
Если компания соответствует требованиям банка, то будет включена в список в течение 21 со дня получения документов.
Погашение ипотеки
Существует несколько способов погашения кредита. Вы всегда можете выбрать наиболее удобный из них:
- ВТБ-Online. Для этого нужно будет заранее обратиться в отделение банка и зарегистрироваться в сервисе;
- банкомат ВТБ. Еще удобнее это делать, если вы привяжете карту ВТБ к договору об ипотеке;
- кассы в отделениях. Заносить платеж можно самостоятельно и через посредников;
- другой банк. Перевод в этом случае осуществляется с комиссией;
- отделение Почты России.
ВТБ предоставляет своим клиентам возможность погашать кредит досрочно или полностью без комиссий и штрафов. Сделать это можно:
- в офисе банка;
- посредством сервиса ВТБ-Online;
Также процедуру можно провести по телефону центра клиентского обслуживания. Для этого нужно позвонить на номер 8 800 100-24-24 и ответить на вопросы специалиста банка.
Расчет ипотечного кредита с использованием онлайн-калькулятора
Чтобы не потерять объект залога и избавиться от финансовых рисков, необходимо оценить собственные возможности еще до оформления ипотеки. Для этого нужно рассчитать суммы платежей, воспользовавшись специальным калькулятором. Его суть заключается во внесении в предусмотренные поля известных данных по условиям кредитования, на основе которых система выдает график внесения обязательных сумм.
Понадобится указать следующие сведения: стоимость квартиры, указанную в заключении эксперта после проведения специальной оценки, сумму аванса, которую планирую уплатить клиент, период погашения, ставка, выверенную по указанным ранее данным, способ погашения задолженности.
Если выбран кредит с плавающей ставкой, то расчет может быть выполнен только на тот период, по которому клиент располагает актуальной информацией о процентах.
Бонусы от ВТБ
Все клиенты банка, у которых имеется автокредит, ипотека или кредит наличными могут участвовать в программе «Коллекция». Эта программа позволяет накапливать бонусы за пользование продуктами банка, а затем расплачиваться ими при покупке товаров или услуг у партнеров банка.
Также клиенты, которые исправно выплачивают ипотеку без просрочек, могут получить кредит наличными по сниженной ставке в 13,5 %, воспользовавшись программой «Ипотечный бонус»
Плюсы и минусы ипотеки по 2 документам от ВТБ
Клиенты отмечают массу достоинств программы:
быстрое одобрение;- минимум документов;
- полученный кредит можно использовать для рефинансирования других займов в ВТБ или в сторонних банках;
Удобство этого вида ипотечного кредита оценили бизнесмены и индивидуальные предприниматели, которым не нужно собирать огромное количество документов.
К минусам можно отнести следующие моменты:
- внушительная сумма первоначального взноса от 30 %, а для некоторого вида жилья и вовсе 50 %;
- не всегда одобрение приходит в указанное на сайте время, по факту приходится ждать дольше.
Кроме того, к недостаткам программы пользователи относят и невозможность использования материнского капитала.
Какое жилье можно приобрести без подтверждения дохода
Без подтверждения дохода в рамках ипотечной программы можно купить как строящееся (первичное) жилье, так и готовое (вторичное), а также провести рефинансирование уже имеющегося ипотечного кредита.
Вторичное жилье – не всегда старая квартира. Имеется ввиду недвижимость, на которую уже оформлено право собственности – это вполне может быть квартира от застройщика в сданной новостройке.
Выбрать недвижимость можно самостоятельно или при помощи партнеров ВТБ, которые предлагают льготные условия при покупке жилья. Также обращение к посредничеству риелторов сэкономит время. Консультации можно получить непосредственно в фирме-партнере или в банковских центрах, занимающихся оформлением ипотеки.
