Социальная ипотека для молодой семьи в 2020: какой размер квартиры покрывает социальная ипотека?

Что собой представляет социальная ипотека

Государство помогает некоторым семьям получить жилье по специальной программе

Социальная ипотека подразумевает под собой возможность улучшения жилищных условий для нуждающихся слоев населения, с помощью банковского займа при финансовой поддержке государства.

Процентная ставка по социальной программе значительно ниже обычной. Государство компенсирует банкам разницу. Размер компенсации достигает 40% от стоимости. Первоначальный взнос рассчитывается также по минимальному тарифу.

Основой ипотеки является закон о государственной социальной помощи. На его основе существуют конкретные программы для малоимущих граждан, которые смогут купить недвижимость стоимостью значительно ниже рыночной.

Нужно учитывать, что жилье, попадающее под программу, будет из класса эконом. Власти не вправе тратить бюджетные деньги на другие варианты недвижимости.

Получить ипотеку можно при следующих условиях:

1. Иметь российское гражданство.
2. Трудовой стаж.
3. Постоянную прописку по месту жительства.
4. Чистую кредитную историю.

Если все условия соблюдены, то следующий этап написание заявления в местные органы власти. Заявка рассматривается три дня.

Существует 2 способа получения государственной поддержки для приобретения жилья. В первом случае город предлагает малоимущим слоям строящееся жилье на льготных условиях. В 2-3 раза дешевле коммерческих предложений. Как следствие, уменьшается сумма кредита и снижаются требования банка к уровню дохода гражданина.

Во втором случае семья имеет право получить безвозмездную субсидию и, добавив к ней накопленные сбережения и банковский ипотечный кредит, купить жилье.

Каким семьям положена социальная ипотека?

Возраст супругов должен быть до 35 лет

Критерии к молодым семьям изначально устанавливает государство, а затем выбранный банк.

Они составляют:

• Соответствие требованиям к семьям, нуждающимся в улучшении жилищных условий (менее 18 квадратных метров на одного члена семьи);
• Наличие государственной регистрации в течение 10 оследина лет на одной территории;
• Отсутствие дополнительного жилья.

Видео по теме:

Как получить социальную ипотеку, куда надо обращаться в первую очередь

Для получения ипотеки сначала надо подать заявление в областную администрацию по месту жительства. Здесь гражданин получит информацию по конкретному случаю о возможном размере кредита, сроках ипотеки, суммы ежемесячного платежа, социальных выплатах.

Условия государственной программы для москвичей

Чтобы была выявлена конкретика по всем вопросам, вместе с заявлением подается следующий пакет документов:

• Копии паспортов всех членов семьи;
• копии документов, которые подтверждают наличие детей в семье;
• Свидетельство о браке и его копия;
• Справка 2-НДФЛ для всех взрослых членов семьи;
• СНИЛС и его копия;
• Документ, подтверждающий отсутствие жилья в собственности у членов семьи;
• Справка из регистрационной палаты о праве претендовать на социальную субсидию.

Весь пакет документов вместе с заявлением рассматривается в течение 3 недель. В итоге при удовлетворительном ответе гражданину выдается справка о том, что теперь он участник программы.

Региональные особенности программы

От регионов зависит размер субсидии, условия попадания в программу, основания для выплаты вне очереди.

Размер субсидии зависит от расчетной стоимости жилья. Ее высчитывают по формуле:

СтЖ = Н × РЖ, в которой:

РЖ — расчетная площадь жилого помещения:

1. 42 м² для семьи из двух человек: молодых супругов или одного молодого родителя и ребенка;
2. по 18 м² на человека для семьи из трех и больше человек: молодых супругов, у которых есть один ребенок и больше, или одного молодого родителя и двух или более детей.

Н — норматив стоимости 1 м² площади жилья. Местные власти устанавливают его сами, поэтому расчетная стоимость различается в регионах.

Норматив стоимости квадратного метра в Брянской области составляет около 30 тысяч рублей, но на самом деле за эти деньги сложно купить квартиру в хорошем месте. Хотя если не хочется много доплачивать, то можно подобрать варианты: выбрать район не в центре города, купить квартиру в новостройке, на последнем этаже или в панельном доме. На оплату 54 м² брянская семья из трех человек может получить из бюджета 570 тысяч рублей.

В Краснодаре в четвертом квартале 2020 года размер норматива стоимости составляет 46 811 Р. При этом на вторичном рынке стоимость квадратного метра в среднем равна 60 550 Р. Социальную выплату в Краснодаре предоставляют в размере:

1. 30% от расчетной стоимости жилья для молодых семей, не имеющих детей;
2. 35% от расчетной стоимости жилья для молодых семей с детьми.

Исходя из этих нормативов, молодая семья из четырех человек, проживающая в Краснодаре, может получить социальную выплату в размере: 46 811 Р × 18 м² × 4 человека × 0,35 = 1 179 637,2 Р.

Молодая семья может стать участником программы, если ее признают нуждающейся в жилье. Нуждающейся семью признают, если в помещении, где она проживает, на каждого человека приходится площадь менее учетной нормы. Эту норму тоже определяют местные чиновники.

Учетная норма в Краснодаре — 10 м².

Полученную выплату семья может потратить на жилье, расположенное на территории Краснодара. Площадь новой квартиры должна быть больше учетной нормы на каждого члена семьи. В нашем примере семья из четырех человек должна купить жилье общей площадью больше 40 м²: 4 человека × 10 м².

Документы на включение молодой семьи в список участников администрация рассматривает 15 дней. Если решение будет положительным, семья получит свидетельство о праве на получение социальной выплаты, когда и если до нее дойдет очередь.

Регионы устанавливают льготы — право получить выплату вне очереди. Первоочередное право на участие в программе в Краснодаре имеют многодетные семьи и семьи, которые попали в список участников до 1 марта 2005 года.

Свидетельство действует в течение 7 месяцев. За это время молодая семья должна успеть оформить покупку жилья. Тех, кто не уложился в срок, исключают из списка участников программы, и денег они не получат.

Рассмотрение банком заявления о предоставлении займа

Пока в органах власти идет рассмотрение документов, стоит обратиться в банк, сотрудничающий с властями по данной программе. Здесь узнается процентная ставка, особенности выплат, максимальные сроки и какие документы нужно собирать конкретно для банка.

Заявление скачать можно здесь

После удовлетворительного решения местных властей и выдачи сертификата на ипотеку, его нужно реализовать в течение двух лет. Вместе с нужными документами и заявлением сертификат относится в банк, где заявка рассматривается в среднем 10 дней. Срок рассмотрения зависит от банка и конкретного вида социальной ипотеки.

Как молодой семье принять участие в программе?

Государственная программа поддержки молодых семей не предусматривает включение в неё автоматически, что значит — для того, чтобы получить право на льготное кредитование, потенциальным заёмщикам необходимо осуществить несколько действий:

• Обратиться в органы социальной защиты населения для получения статуса нуждающихся в улучшении жилищных условий. Для этого проводится проверка по факту наличия или отсутствия жилья, которое соответствовало бы условиям проживания, а именно — менее 18 квадратных метров на одного человека, зарегистрированного на одной территории;
• Включение в программу «Молодая семья» для получения сертификата на использование средств государственной субсидии;
• Агентство по ипотечному кредитованию реализует программу непосредственно.

После этих процедур заёмщики могут обратиться в любой банк, который сотрудничает с государственной программой поддержки молодых семей, и заключить договор ипотеки на льготных условиях.

Необходимый перечень документов для оформления льготной ипотеки

Собрать нужные документы поможет ипотечный менеджер конкретного банка. Не следует заниматься этим самостоятельно.

Он поможет правильно заполнить требуемую банковскую анкету. Кроме нее потребуется паспорт (ксерокопии надо сделать всех страниц, даже пустых), СНИЛС, свидетельство о браке и о рождении детей.

Мужчина должен предоставить военный билет или прописное. Если он не достиг 27 лет, но не проходил службу нужно задокументированное обоснование отсрочки. Банк обязательно проверяет такую информацию.

Ипотечные программы для работников бюджетной сферы

Бюджетные работники относятся к особо нуждающимся слоям населения. Их заработная плата недостаточная высокая для того, чтобы легко купить собственное жилье. Поэтому социальная ипотека для них выход из сложившейся ситуации.

К данной категории относят учителей, врачей, молодых ученых, военнослужащих. В их случае социальная поддержка может быть следующих видов:

1. Льготная ипотека.
2. Покупка жилья по изначальной стоимости.
3. Частичное возмещение от цены недвижимости из бюджетных средств.

Льготы для врачей

В случае медицинских работников им положено льготное ипотечное кредитование. Для того чтобы на него претендовать, нужно иметь средне-специальное и высшее медицинское образование, стаж работы от одного года и не быть старше 35 лет.

После заключения льготной ипотеки доктор должен проработать в данном регионе не менее 5 лет. Жилищные условия тоже идут в расчет. Они должны быть неудовлетворительного качества, либо квартира, в которой проживается семья, является съемной.

Кому положена ипотека?

Существует точное понимание того, кому должна полагаться такая поддержка, как соципотека. Закон определяет, что только физические лица имеют возможность получить данный вид помощи, если им необходимо улучшить свое жилье. При этом точно сформирован перечень категорий людей с учетом их статуса и условий жизни.

Учителя

Педагог может реализовать приобретение кредита с использованием льгот только в том случае, если он работает в учреждениях начального, среднего и полного общего образования. Также предусматривается ряд условий:

1. Возраст до 35 лет.
2. Российское гражданство.
3. Регистрация в очереди на улучшения жилища.
4. Стаж не меньше 3 лет.
5. Положительные характеристики.
6. Платежеспособность.
7. Отсутствия взысканий за неуплату задолженностей.
8. Выплата по взносу не превышает 45% зарплаты.
9. Наличие договоренности с банком о залоге.
10. Предпочтение при субсидировании отдается тем специалистам, которые работают в селах и деревнях.

Молодые семьи

Здесь также предусматривает поддержка, проявляющаяся в снижении процентной ставки или погашении части долга. Программа “Молодая семья” и социальная ипотека имеют следующие условия для реализации:

1. Возраст каждого из супругов не больше 30 лет.
2. Постановка на очередь, что подтвердит нуждаемость семьи в получении субсидии.
3. Наличие средств, достаточных для оплаты части кредита, выходящей за пределы льготы.
4. Дополнительные требования могут быть предъявлены банками, в которых будет оформляться заем.

Молодые специалисты

Для получения скидки при расчете кредита и его процентов, а также возможности погашения части долга за счет федеральных и региональных средств важно определить возраст сотрудника.

Чтобы взять кредит, молодой работник должен быть официально устроен по месту работы. Он попадает под данную категорию, если подает заявку:

• в первый год после окончания учебы, но только при работе по специальности;
• в возврате не больше 35 лет;
• до 40 лет, будучи кандидатом наук.

При этом гражданин обязательно должен трудиться на предприятиях и учреждениях, которые либо финансируются госбюджетом, либо получают дотации.

Военнослужащие

Субъектами кредитования могут стать те военнослужащие, которые закончили высшее образовательные учреждения и получили свое первое звания офицера. Необходимо иметь накопительный счет, который открывается вначале военной карьеры. Все средства на указанном счете пойдут на первоначальный взнос и дальнейшие выплаты по кредиту.

Существует ряд ограничений при использовании счета военнослужащего. К ним относят следующее:

• максимальная сумма, допускаемая на счета военного, равна 2 200 000 рублей;
• использовать систему военной ипотеки можно только спустя 3 года с момента открытия счета.

По расчетам определяется, что суммы перечислений может хватить на 54 кв.м., что достаточно для проживания трех человек.

Врачи

Еще одна категория бюджетников. Врач обязательно должен соответствовать следующим условиям:,

1. Возраст до 35 лет.
2. Наличие высшего образования.
3. Стаж работы 1 год.
4. Улучшение жилищных условий признается необходимой мерой.
5. Согласие самого врача на работу в сельской местности около 5 лет.
6. Приоритет также отдается тем, кто уже имел опыт работы в деревнях и селах, либо согласен без промедления отправиться туда на некоторое время.

Малоимущие

Данная группа субъектов обширна. К малоимущим людям согласно действующему законодательству относятся:

• многодетная семья;
• мать-одиночка, а также отец-одиночка, если ребенок несовершеннолетнего;
• лица, доход которых равен прожиточному минимуму или ниже него;
• студенты;
• пенсионеры.

Данная категория субъектов получает возможность снизить ставку до 8%, заключить долгосрочный договор, растянутый по времени, и отказаться от первоначального взноса. Допускается применение дифференцированных платежей, что позволяет ежегодно снижать размер взноса.

Иные категории

Законодатель определяет достаточно широкий перечень субъектов, которые по своему положению могут претендовать на льготы. Помимо вышеуказанных категорий допускается предоставлять ипотеку следующим:

• госслужащим (сотрудникам полиции, органов власти и иных структур со стажем не меньше года);
• ветеранам боев;
• семье с ребенком-инвалидом;
• инвалидам;
• очередники.

Условия такой помощи также будут предполагать снижение процентных ставок, оплату первоначальных взносов и частичное погашение долга.

Почему банки отдают преимущество при предоставлении кредита работникам бюджетной

Несмотря на свои небольшие заработки, сотрудники бюджетной сферы всегда желанные гости в ипотечном отделе банков. Преимущества таких заемщиков в их официальном трудоустройстве и регулярных заработных выплатах. По этим показателям для банка минимизируются риски, и это дает им право предлагать бюджетникам льготные пакеты.

Плюсы для работников бюджетной сферы

Условия займов выгоднее. Предоставляется расширенный лимит кредитования, пониженные ставки, краткосрочное рассмотрение и решение по заявке, и сжатый пакет документов.

Минусы для работников бюджетной сферы

Если заемщик военный, он не сможет предоставить конфиденциальные данные, которые необходимые для составления договора. И пенсионные начисления банк не сможет отследить.

Невысокая заработная плата станет препятствием в получении кредита.

Если сотрудника уволят, то займ перестает быть льготным. Происходит перерасчет процентной ставки и сумма кредита может существенно увеличиться.

Размер квартиры, который покрывается социальной ипотекой

По закону каждый человек имеет право на 18 кв.м. жилого пространства, все, что меньше считается нарушением. Еще один фактор это дети. Разнополые дети должны жить в разных комнатах. Стоит учитывать, что по данной ипотеке можно получить жилье только эконом-класса.

Три обозначенных фактора помогут рассчитать размеры возможной квартиры. Размер по законодательству строго учитывается. Таким образом, площадь квартиры зависит от количества членов семьи и их половая принадлежность. Все что сверх нормы ипотекой оплачиваться не будет.

Социальная ипотека это шанс улучшить жилищные условия малоимущим слоям населения. Если семья подходит под это определение, то следуя прописанным инструкциям, она может въехать в просторную квартиру отвечающую нормам СанПиНа. И, несмотря на скромный достаток, начать достойную жизнь благодаря социальным программам государства.

Видео о том, как получить ипотеку с господдержкой:

Смотрите также Телефоны для консультации 12 Июл 2020 Виктория М. 221

Поделитесь записью