Можно ли оформить регистрацию в СНТ: правила с 1 января 2020 года, прописка, перевод садового дома

Можно ли купить дачу в ипотеку?

Всё больше людей решают приобрести дачу, чтобы потом иметь возможность спокойно отдыхать вдали от города, иногда жить на природе. Однако зачастую нереально сразу собрать нужную сумму. Именно поэтому повышенным спросом пользуется ипотека на дачу, которая открывает новые возможности перед всеми желающими. Также дачи с земельными участками становятся хорошей недвижимостью для вложения средств. В таком случае тоже подходит вариант с ипотечным кредитом. Иногда люди точно знают, что у них будет свободная сумма, достаточная для инвестирования, только не сразу. Тогда вкладывают постепенно, воспользовавшись займом. Возникает вопрос: можно ли купить дачу в ипотеку? Насколько это сложно, много ли понадобится документов? Достаточно ли выгодные предложения в банках? В данной статье мы рассмотрим возможные варианты, процедуру получения ипотечного кредита на дачу, особенности и «подводные камни».

Можно ли взять дачу в ипотеку от Сбербанка

Прежде чем выяснять, как купить дачу в ипотеку Сбербанка, стоит узнать о главных преимуществах такого кредитования.

Специалисты обозначают следующие привлекательные стороны данного направления жилищных займов:

привлекательные и доступные для граждан годовые ставки (особенно для зарплатных клиентов Сбера);
возможность задействовать в оформлении жилищного займа созаемщиков с целью повышения шанса на выдачу кредита;
отсутствие комиссионных за выдачу/оформление ссуды;
получение дополнительной кредитки с ссудой до 600 000 руб. (данная сумма выдается на различные иные необходимые расходы: ремонтные работы, приобретение садового инвентаря, мебели и пр.).

Действуя в рамках предлагаемой кредитной программы, любой совершеннолетний гражданин РФ имеет право воспользоваться предложением и взять необходимые средства на покупку/строительства загородного дома.

Особенности получения ипотеки на дачу

Ключевая особенность получения ипотечного кредита на приобретение или строительство дачи – относительная новизна данного банковского продукта. Именно поэтому банки-кредиторы зачастую предъявляют к заёмщикам повышенные требования. Разумеется, это не значит, что желанный кредит в 2020-м году вообще невозможно получить.
Тем не менее, это бывает достаточно сложно. Вся проблема в том, что при ипотечном кредитовании этого типа в качестве залогового имущества выступает дача, а она не считается ликвидной недвижимостью. Можно ли взять ипотеку на покупку дачи, какие имеются ключевые нюансы для таких займов?

Остановимся на специфических признаках ипотеки на дачу.

Программы кредитования. Как банковский продукт ипотека на дачу не является популярной. Поскольку в роли залогового имущества дача считается неликвидной, так как её довольно сложно продать, процентные ставки по кредиту высокие. При этом есть хороший вариант – брать ипотечный заём не на приобретение самой дачи, а на покупку участка, строительство дачи.
Процентные ставки. Льготы в данном случае не предусмотрены. Стаж, заработная плата и место работы не влияют на условия кредитования. Ставки достаточно высокие. Они составляют примерно 15-20% в год.
Условия кредитования. Сроки предоставления кредита не отличаются гибкостью. Они заметно уступают ипотеке на жилой дом, квартиру. Чаще всего ипотеку на дачу дают максимум на 10 лет. Годовая ставка большая, поэтому такой кредит нельзя назвать выгодным.

Пора подвести небольшой итог. Многих беспокоит вопрос, можно ли взять дачу в ипотеку с минимальными потерями. Всё дело в том, что данный продукт вообще не очень выгоден банкам, так как займодатели считают риски слишком высокими. Именно поэтому ипотеку на дачу практически не рекламируют, из-за чего многие просто не знают о возможности взять кредит именно на дачу.

Правда, чисто теоретически, такой заём получить можно, если соблюдены все многочисленные требования. Очень многое зависит от состояния дачи. Но вот для самого заёмщика это будет невыгодно, поскольку общая сумма переплаты достаточно велика.

Требования к объекту

Банки-кредиторы предъявляют крайне высокие требования к объекту. Рассмотрим распространённые условия, которым должна соответствовать дача, чтобы заёмщику дали кредит на её приобретение.

Обязательно наличие кадастрового плана.
Вокруг должны быть проложены объездные пути.
Надо обеспечить высокий уровень пожарной безопасности.
Обязательное условие – хорошее состояние самого дачного дома.
Фундамент должен быть выполнен из бетона, кирпича или камня.
Зачастую банки требуют, чтобы дача располагалась в пределах 120-ти км от города, в котором находится филиал банка-кредитора.
Важно, чтобы в дачном доме имелись все необходимые коммуникации: электропроводка и канализация, водопровод и отопление. Если условия нарушены, банк вправе не предоставлять ипотечный кредит на дачу.

Таким образом, можно сравнивать строгие требования к предоставлению кредита на дачу с условиями ипотеки на коттедж. Безусловно, кредитор желает максимально сократить риски, чтобы в роли залога выступало действительно ликвидное имущество, которое потом будет относительно легко реализовать.

Важно отметить, что для многих садовых домиков, которые сейчас имеются в различных кооперативах, добиться соответствия этим строгим требованиям практически нереально. Поэтому и получить ипотечный кредит на такие скромные дачи невозможно. Правда, есть и достойные дачные дома, больше напоминающие жилые коттеджи. Вот на них как раз и получают заём.

Требования к заёмщику

Вот основные требования, которые чаще всего банки предъявляют к желающим получить кредит на покупку дачи.

Стабильная заработная плата.
Прописка в городе, в котором находится филиал банка-кредитора.
Общий трудовой стаж должен составлять минимум год.
На последнем месте работы стаж должен составлять не меньше полугода.
Максимальный возраст на момент окончания выплат – 65 лет.
В некоторых банках могут попросить предоставить в роли залога коммерческое или жилое помещение.

Эти требования напоминают стандартные правила при кредитовании покупки жилого помещения. Заёмщик должен быть платёжеспособным, официально трудоустроенным.

Ипотека на дачу в 2020 году: условия в банках на кредит под низкий процент

Строения возводятся из тёплых долговечных материалов, обеспечивая жильцам комфорт.

Основной особенностью кредитов на покупку дачи является относительная новизна этого предложения.

Если ранее ипотечные займы выдавались преимущественно на покупку квартиры или загородных домов для постоянного проживания, то с расширением услуг банков появилась возможность за счет заемных средств приобрести дачный домик. Нужно лишь подобрать наилучшее предложение с доступными процентными ставками, низким первоначальным платежом и минимальным пакетом документов.

У кредитования на покупку дачных домиков имеются определенные недостатки. В качестве залогового имущества выступает сама дача с участком. Однако приобретаемое имущество не всегда может считаться ликвидным, поэтому банк часто сталкивается со сложностями продажи такого объекта по полной сумме займа.

Предложения банков

Стоит отметить, что дачи готовы кредитовать далеко не все банки, поскольку риски данного продукта слишком высоки. Поэтому выбор, к сожалению, будет невелик. Больше всего шансов получить заём в ВТБ 24 и Сбербанке.
На достаточно выгодных условиях даёт ипотеку на дачу Сбербанк. Большое преимущество – выгодная процентная ставка. Она составляет всего от 12.5% годовых. Правда, на это будет влиять много факторов. Важно обратить внимание на то, что первоначальный взнос при кредитовании составит минимум 20%. Ипотека предоставляется от 45-ти тысяч рублей. Можно взять ипотеку на строительство дачи, покупку участка или самого дома.

Подводные камни при получении кредита

Безусловно, получить ипотеку на дачу можно. Но при этом зачастую возникают некоторые трудности. В большинстве случаев проблемы начинаются из-за различных ошибок в документах. Нередко бывает так, что подведены не все нужные коммуникации, неправильно проведены границы участков.
Главная проблема – очень серьёзная страховая сумма. Поскольку дача становится объектом повышенного риска из-за частых пожаров, взломов, страховка достаточно дорогая.

Если вы никак не можете добиться одобрения вашей заявки на ипотечный кредит на дачу, вам стоит воспользоваться альтернативным вариантом. Можно получить рассрочку от застройщика или взять кредит у банка-партнёра. Так, у банков есть застройщики-партнёры. Когда дача приобретается у них, шансы получить одобрение у кредитора заметно выше.

Конкретные банковские программы кредитования

Как мы уже выяснили, данный банковский продукт является весьма рискованным. Поэтому его предлагают далеко не все кредитные учреждения. А те банки, которые имеют в своей линейке этот продукт, предоставляют крайне невыгодные условия для заемщиков. Среди лидеров в данном сегменте числятся ВТБ и Сбербанк.

Сбербанк, как и положено главному банку страны, имеет самое выгодное на рынке предложение по данному продукту. В данном сегменте он предоставляет клиентам одну из наиболее привлекательных процентных ставок. Она составляет 12,5 % в год. Что не так много, учитывая повышенные риски данного вида кредитования. Однако на величину процентной ставки будет влиять множество факторов. Поэтому далеко не всегда ставка процента будет такой выгодной. Кроме того, банк выдвигает требование к предоставлению как минимум 20% первоначального взноса. Минимальная сумма займа – 45 тыс. руб. Ипотека предоставляется на приобретение земельного участка, строительство дачи, покупку дома.

В каких банках выдают ипотеку на дачу

Сумма: от 200 тыс. до 99 млн р.
Ставка: 6 — 14,5%.
Срок: до 25 лет.
Первоначальный взнос: от 10%.
Одобрение по двум документам.
Оформление за 1 визит в банк.

Подробнее

Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
Ставка: 6 — 11,5%.
Срок: от года до 30 лет.
Возраст: 21 — 75 лет.
Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

Сумма: от 300 тыс. до 100 млн р.
Ставка: 6 — 15,5%.
Срок: от года до 30 лет.
Возраст: от 20 до 85 лет.
Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
Ставка: 6 — 15%.
Срок: от 3 до 30 лет.
Возраст: от 21 до 65 лет.
Срок рассмотрения заявки — от 1 дня.
Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

Сумма: до 25 млн р.
Ставка: от 6%.
Срок: до 25 лет.
Первоначальный взнос: от 15%.
Возраст: от 21 до 60 лет.
Можно взять ипотеку по двум документам.

Подробнее

Сумма: до 50 млн р.
Ставка: 6 — 12%.
Срок: от 1 до 30 лет.
Возраст: от 20 до 65 лет.
Первоначальный взнос — от 10%.
Срок рассмотрения заявки — от 1 часа.

Подробнее

Сумма: от 250 тыс. до 25 млн р.
Ставка: 8,75 — 15%.
Срок: от года до 25 лет.
Возраст: от 18 до 65 лет.
Первоначальный взнос: от 10%.
Можно оформить ипотеку по временной регистрации.

Подробнее

Сумма: от 500 тыс. до 20 млн р.
Ставка: 7,6 — 8,45%.
Срок: от года до 20 лет.
Возраст: от 23 до 65 лет.
Решение по заявке за 2 дня.
Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.

Подробнее

Сумма: от 100 тыс. до 15 млн р.
Ставка: 6 — 14%.
Срок: от года до 20 лет.
Возраст: от 21 до 65 лет.
Первоначальный взнос: от 10%.
Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
Ставка: от 6%.
Срок: до 30 лет.
Возраст: от 18 до 65 лет.
Можно взять ипотеку без первоначального взноса.
Срок одобрения — от 2 дней.

Подробнее

Сумма: от 300 тыс. до 4 млн р.
Ставка: 6 — 13,5%.
Срок: от 3 лет до 30 лет.
Возраст: от 21 до 65 лет.
Первоначальный взнос: от 0%.

Подробнее

Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
Ставка: 9,9 — 16,2%.
Срок: от 3 лет до 30 лет.
Возраст: от 21 до 60 лет.
Первоначальный взнос: от 10%.
Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Для подачи заявления на ипотечный кредит не требуется приезжать в банк. Все, что нужно, — это доступ в интернет. На официальных сайтах банков есть раздел, где можно заполнить анкету и отправить ее на рассмотрение.
В заявке указываются стандартные данные:

Паспортные сведения.
Контакты для связи.
Доход и занятость.
Семейное положение, наличие детей.
Сумма и срок кредитования.

Отправить заявку в онлайн-режиме можно в любое время, даже в выходные и праздничные дни. Но рассматривать ее сотрудники будут только в рабочие будни. Примерное время принятия решения составляет 1 — 5 дней.

Калькулятор ипотеки

С помощью онлайн-калькуляторов на сайтах банков можно рассчитать, сколько понадобится платить в месяц, какая будет переплата и прочую информацию по ипотеке. Для примера воспользуемся калькулятором Сбербанка.

Введите следующие параметры:

Цель кредита.
Стоимость недвижимости.
Первоначальный взнос.
Срок ипотеки.

Если вы являетесь зарплатным клиентом и согласны застраховать свою жизнь, то поставьте галочки в соответствующих полях.

Например, стоимость дачи — 3 миллиона рублей, первоначальный взнос — миллион рублей, срок — 7 лет, есть зарплатная карта Сбербанка и будет оформлена страховка жизни.

В результате получим:

Сумма ипотечного займа — 2 миллиона рублей.
Величина ежемесячного платежа — 32 688 рублей.
Необходимый доход для одобрения заявки — 46 698 рублей.
Ставка — 9,5% годовых.

Условия ипотеки на покупку дачи

Купить дачу, садовый участок и прочую загородную недвижимость можно под залог приобретаемого объекта или жилого помещения, имеющегося в собственности. А, к примеру, получить ипотеку в Сбербанке можно под поручительство.

Потребуется и первоначальный платеж. Его размер варьируется в пределах 15 — 30% (Сбербанк — от 25%, Бинбанк — от 10%). Без первоначального взноса взять ипотеку довольно сложно, к тому же она будет менее выгодной. Поэтому желательно поднакопить необходимую сумму перед обращением в банк.

Процентная ставка, срок и сумма кредита зависят от условий банка. К примеру, Сбербанк предлагает купить или построить дачу под 9,5% годовых. Минимальная сумма кредита — 300 тысяч рублей, а максимальный срок — 30 лет. Бинбанк устанавливает ставку от 8,7%, срок — до 30 лет и минимальную сумму в 500 тысяч рублей.

При оформлении ипотеки сотрудники банка предложат заключить договор страхования жизни и здоровья. Вы имеете право отказаться от него, но тогда процентная ставка повысится примерно на 1 — 2% годовых. А также потребуется застраховать имущество, приобретаемое в кредит — от этой страховки отказаться нельзя.

Как получить кредит на покупку дачи?

Отсюда вытекает непопулярность данного вида кредитного продукта и практически 100%-я невозможность взятия ипотеки на дачу. Однако есть выход — оформлять заявку следует на приобретение земельного участки и строительство.

Высокие процентные ставки — это также обусловлено отсутствием должной востребованности и не ликвидности, поэтому ниже ставки не станут, равно как и льготы не действуют. В отличие от ипотеки на квартиру, дачная имеет ограниченные сроки — максимум на 10 лет.

Из-за высоких процентов и сравнительно короткого периода погашения подобное кредитование сложно назвать выгодным, но люди все равно пользуются им. Учитывая, что процентная ставка высокая, срок кредита до 30 лет невозможно получить, для банков такие программы не выгодны, нет рекламы. Многие потребители даже не знают, что реально оформить ипотеку на дачные участки, если выполнить все требования банка.

Можно ли взять ипотеку на покупку дачи, во многом зависит от самого объекта.

Рекомендуем прочесть: Забыл дома права остановила милиция какое наказание без прав езда

Требования к даче

Дачный участок с домом должен быть высоколиквидным, чтобы в случае неуплаты ипотеки банк смог продать недвижимость и вырученными деньгами погасить долг.

А высоколиквидная дача отвечает следующим требованиям:

Развитая инфраструктура, например, рядом есть остановки.
Бетонный, каменный или кирпичный фундамент.
Небольшая отдаленность от Москвы или иного крупного города.
Наличие всех необходимых коммуникаций (воды, света, газа).

Если недвижимое имущество не соответствует хотя бы одному пункту, банк откажет в ее покупке.

Какие документы нужны?

Для подачи заявки потребуется подготовить следующие бумаги:

Паспорт гражданина РФ.
Справку, подтверждающая уровень заработной платы — 2-НДФЛ.
Трудовую книжку.
Пенсионное удостоверение (для пенсионеров).
Военный билет для мужчин до 27 лет.

Если заявка одобрена, понадобятся бумаги на приобретаемое имущество. Подготовьте правоустанавливающие (договор купли-продажи), технические документы (кадастровый паспорт) и справку об отсутствии обременения (залога, ареста).

Как купить дачный участок в ипотеку?

Чтобы взять дачу в ипотеку, необходимо выбрать подходящий недвижимый объект и согласовать его с банком. Сотрудники проведут полную проверку участка и примут окончательное решение по покупке загородного дома или, к примеру, строительству дачи.

Далее понадобится оформить договоры страхования, купли-продажи и соглашение об ипотеке. Последним шагом в получении займа является регистрация в Росреестре. Необходимо получить выписку из ЕГРН и передать ее в банк, чтобы он оплатил покупку продавцу.

Перевод садового дома в жилой

Прежде, чтобы перевести домик на садовом участке в жилой, нужно было обратиться в суд с исковым заявлением и доказать, что это единственное жилье истца, а объект имеет все необходимые условия, коммуникации и полностью безопасен для проживания. Процедура была достаточно сложной и длительной по времени, поэтому она была упрощена.

В 2020 году был принят упрощенный порядок перевода домов в СНТ в жилые. В настоящее время она выполняется на основании уведомления заявителя, поданного в местную администрацию. К заявлению владельца дома нужно предъявить техническое заключение обследования объекта недвижимости.

Прежде, чем подать заявление на изменение назначения садового домика на жилое, нужно выполнить его технический осмотр, подготовить кадастровую документацию и заказать межевание.

Подготовку кадастрового паспорта осуществляет кадастровые инженеры, услуги которых обойдутся примерно в 15-20 тысяч рублей. После выполнения документов, следует подать бумаги в орган местного самоуправления.

Необходимые документы

Чтобы признать дом в СНТ жилым, его владелец должен предоставить в местную администрацию следующий комплект документов:

Заявку о признании дома на садовом участке жилым. Заявление пишется в произвольной форме, но в нем нужно указать кадастровый номер участка, место жительства собственника, контактный телефон или адрес электронной почты, способ выдачи ответа органа местного самоуправления о переводе садового дома в жилое назначение или отказ в переводе (почтовым отправлением, лично или через МФЦ);
Выписка из ЕГРН, подтверждающая право собственности заявителя на садовый домик. Если право собственности не оформлено, то предоставляется документ, удостоверяющий законное основание владения объектом недвижимого имущества либо копию этого документа, заверенную у нотариуса;
Заключение технического обследования состояния частного дома, свидетельствующее о надежности и безопасности объекта, наличии инженерных коммуникаций, соответствии санитарным и пожарным нормам и правилам. Заключение составляется инженерами, которые произвели обследование садового дома. Организация, выполняющая заключение, должна состоять в СРО и иметь соответствующие лицензии.
Согласие 3-их лиц на изменение назначения объекта недвижимости — при необходимости. Например, если дом обременен правом залога банка и т.д.

В ходе проверки поданных заявителем документов специалист муниципального органа решает признать ли садовый дом жилым либо отказывает в этом. Такое решение должно быть принято администрацией в течение 45 дней.

Нужно ли разрешение на прописку от собственника смотрите по ссылке: разрешение на регистрацию по месту жительства.

В случае положительного решения и признания дома в СНТ жилым, заявитель имеет право зарегистрировать в таком доме по месту постоянного жительства себя и своих родственников.

Видео: Возможно ли прописка в СНТ? Как прописаться на даче!

(No Ratings Yet)

Отзывы о покупке дачи в ипотеку

Геннадий Жаров:

«Оформлял ипотеку на дачу в Бинбанке. Понравилась работа учреждения, сотрудники рассмотрели заявку в течение 2 дней, всегда были на связи. Условия кредитования хорошие, оптимальная процентная ставка».

Гульнара Идрисова о Тинькофф Банке:

Дарья Погодина:

«Я бы советовала обращаться в Сбербанк за ипотекой на дачу. Сама оформила там кредит под невысокий процент. Сумму одобрили крупную, во всем помогли при оформлении».

Ипотека на дачу – особенности покупки дачи в ипотеку

Загородная недвижимость всегда пользовалась популярностью, и спрос на нее до сих пор продолжает расти. Естественно столь перспективный сегмент не остался без внимания банков, подготовивших специализированные программы кредитования, известные как ипотека на дачу. Конечно, говорить о том, что данный сегмент жилищных ссуд находится на пике своего развития пока рано, однако все больше банков готовы предложить свои клиентам подобные продукты.

Что же ждет сегодня тех, кто всерьез задумался получить займ для покупки дачи или ее постройки, какова специфика получения таких ссуд — об этом наша статья.

Ипотека на дачу в Москве

Ипотека на 300 000 руб.

на 2 года, на земельный участок, с первоначальным взносом 300 000 руб.

Первоначальный взнос от 10%

Первоначальный взнос от 10%

Любой первоначальный взнос

Первоначальный взнос от 25%

Первоначальный взнос от 30%

Первоначальный взнос от 10%

Первоначальный взнос от 20%

Первоначальный взнос от 20%

Первоначальный взнос от 15%

Первоначальный взнос от 20%

Первоначальный взнос от 20%

Первоначальный взнос от 30%

Первоначальный взнос от 20%

Первоначальный взнос от 20%

Первоначальный взнос от 20%

Первоначальный взнос от 20%

Первоначальный взнос от 30%

Первоначальный взнос от 35%

Первоначальный взнос от 30%

Первоначальный взнос от 40%

Первоначальный взнос от 30%

Первоначальный взнос от 15%

Оформите ипотеку на покупку жилья по низкой процентной ставке кредитования.

Первоначальный взнос от 10%

Ставка по кредиту по программе «Квартира в новостройке» – от 8,4%.

Первоначальный взнос от 10%

Участники программы «Коллекция» могут получить дополнительные бонусы, если была оформлена ипотека в ВТБ.

Первоначальный взнос от 20%

Досрочное погашение на любом этапе сделки без штрафов и комиссий

Первоначальный взнос от 20%

Первоначальный взнос от 20%

Первоначальный взнос от 20%

Первоначальный взнос от 20%

Любой первоначальный взнос

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Дают ли ипотеку на снт

Важно

Когда заёмщик не выплачивает кредит, банк вправе забрать всё залоговое имущество и реализовать его. Таким образом, можно сделать вывод: ипотеку на покупку дачи действительно дают. Но такой кредит брать не очень выгодно, достаточно сложно подготовить документы.

Иногда логичнее взять ипотеку на строительство дачного дома.

В наше время кредит можно взять на все, что хочешь и, если ты в себе и в своей работе уверен на 100%, то почему бы и нет? Дача это крутой объект, особенно если он в хорошем месте и у реки. И ничего, что сложно взять на нее кредит. Если это будет только 1 кредит, без основной ипотеки на квартиру, например, то это вполне реально.

нотариально заверенное согласие на передачу дачи в залог;
документы по предоставляемому залогу (свидетельство о госрегистрации, отчет об оценке стоимости дачи, выписка из ЕГРН, документы на земельный участок).

Документы для кредита на садовый дом с землей:

заявление-анкета заемщика;
паспорт заемщика;
документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя;
нотариально заверенное согласие на передачу садового дома в залог;
документы по предоставляемому залогу (свидетельство о госрегистрации, отчет об оценке стоимости садового дома, выписка из ЕГРН, документы на земельный участок).

Помощник

Памятка ипотечного заемщика

Иногда дача – единственная возможность отдохнуть вдали от города и суеты и вдохнуть полной грудью свежий воздух. Однако это удовольствие, к сожалению, доступно не всем – загородный дом или земельный участок требует не меньших затрат, чем квартира, и многие не могут накопить такую сумму за короткое время. Можно ли купить дачу в ипотеку в Москве? Да. На сегодняшний день это популярное предложение, открывающее новые возможности тем, кто хочет свой домик на природе.

Прежде всего нужно помнить, что кредит на строительство или приобретение дачного дома – достаточно новая услуга, и поэтому многие банки Москвы предъявляют к заемщикам и объекту несколько завышенные требования. Так, для оформления ипотеки в 2020 году нужно, чтобы объект соответствовал следующим пунктам:

Наличие кадастрового плана;
Вокруг объекта должны находиться объездные пути;
Обеспечен высокий уровень пожарной безопасности;
Дом находится в хорошем состоянии;
Фундамент – из бетона, камня или кирпича;
Частое условие банков – объект должен находится в пределах 120 км от города, в котором находится филиал организации;
В доме должны иметься все коммуникации – водопровод, отопление, электропровода и т.д.

Смягчить эти требования и снизить риски можно, предоставив банку другой ликвидный залог – например, квартиру, которую в случае невыплаты займа будет достаточно легко реализовать.

Можно также подобрать более выгодный кредит. Для этого воспользуйтесь порталом Выберу.ру. В подборке на этой странице представлены все предложения по ипотеке на дачу в Москве. Основная информация представлена в карточках – ознакомьтесь со ставками, суммами и сроками нескольких программ всего за несколько минут, а затем перейдите к примерному расчету кредита с помощью нашего онлайн-калькулятора.

Требования банка к заемщикам

Во многом данные требования похожи на критерии к заемщикам по другим ипотечным программам. К ним относятся:

стабильный заработок;
прописка в городе, в котором располагается одно из отделений банка;
наличие общего трудового стажа как минимум 1 год;
наличие трудового стажа на последнем месте занятости – не менее 6 месяцев;
предельно возможный возраст клиента на момент погашения задолженности – 65 лет;
предоставление залога в виде коммерческой или жилой недвижимости (актуально не для всех банков).

Таким образом, заёмщик должен быть официально трудоустроен и платежеспособен.

Ипотека на дачу: как получить

Дача выступает как желанная покупка для людей, мечтающих проводить выходные и отпуск с родными и близкими на природе. Приблизить осуществление задуманного позволяет ипотека, которая может быть выдана на дачу, её строительство или приобретение земельного участка. Это относительно новый продукт на рынке кредитования, поэтому не стоит надеяться на льготы или снижение процентных ставок.

При этом дача не считается высоколиквидным объектом, а значит, и требования к приобретаемому земельному наделу с домиком будут предъявлены достаточно жёсткие. Однако при соблюдении всех условий банковский займ может стать единственным вариантом реализации мечты об отдыхе на природе.

Ипотека на дачу – особенности покупки дачи в ипотеку

Можно ли взять ипотеку на дачу

Залог предполагает возможность реализации дачи в случае наступления у заёмщика форс-мажорных обстоятельств по оплате

Ипотека предполагает выдачу займа под залог приобретаемого или иного объекта, и кредитование покупки дачи не является исключением. Однако само понятие «дача» трактуется обывателями достаточно широко. Для кого-то это благоустроенный дом за городом со всеми удобствами и участком, а кто-то будет довольствоваться пресловутыми шестью сотками и небольшим летним домиком для ведения подсобного хозяйства.

Если в случае с квартирой на первый план выходят требования к заёмщику по его платёжеспособности и лояльности к банку, то при приобретении загородной недвижимости больше внимания уделяется состоянию объекта.

Именно от ликвидности потенциального объекта покупки зависит решение банка: будет одобрена выдача ипотеки или нет.

Даже после получения предварительного согласия банка могут возникнуть сложности:

со сбором документов — несоответствие площади земельного участка, наличие незарегистрированных объектов на участке и пр.;
с оценкой — отсутствие единых критериев, методов и стандартов оценки дачи;
со страховкой — страховые компании предъявляют повышенные тарифы, поскольку велика вероятность пожара или проникновения злоумышленников.

Ипотека на дачу – на покупку, строительство, банки, условия

Городские жители часто устают от «бешеного» ритма жизни и мечтают проводить выходные и отпуск на лоне природы. Идеальным решением для них станет приобретение дачи, которая расположена за городом, в экологически чистой зоне.

Не каждый человек имеет нужную сумму денежных средств, чтобы приобрести понравившееся загородное строение.

Многие люди вынуждены искать кредиторов, которыми оформляется на взаимовыгодных условиях ипотека на дачный участок.

Преимущества и недостатки покупки в кредит

Предлагаемые российскими банками ипотечные программы имеют свои достоинства и недостатки, о которых должны знать потенциальные заёмщики.

К преимуществам такого типа кредитования можно причислить следующее:

возможность покупки дачного участка с возведённым жилым строением;
возможность приобретения загородного участка, на котором заёмщик своими силами будет возводить дом;
возможность получить дополнительные средства (для этого следует предоставить банку смету), если заемных средств не хватило на строительство загородного дома и т. д.

К недостаткам дачных ипотек можно отнести сложности со сбором правоустанавливающей документации.

Также у заёмщика могут возникнуть проблемы при оформлении страхового полиса, поскольку такая недвижимость часто подвергается порче или уничтожению, что отражается на стоимости ипотечного страхования.

Что выгоднее — купить или построить?

В последние годы многими российскими гражданами оформляется ипотека на строительство дачного дома.

Это связано с тем, что такая категория заёмщиков не желает жить в домах, построенных по типовым проектам. Они предпочитают самостоятельно разрабатывать дизайн своего загородного дома и контролировать все этапы строительства.

Индивидуальный застройщик в любой момент может проследить, как выполняются работы, придерживаются ли строители необходимых технологий и т. д. Владелец участка может самостоятельно заниматься приобретением строительных материалов, делая акцент на их высоком качестве и экологичности.

С точки зрения экономии финансов – заёмщикам выгоднее будет оформлять ипотеку на готовый дачный дом, а с точки зрения безопасности, комфорта и уюта — застройщикам следует лично руководить строительством загородного дома.

Условия дачной ипотеки

В каждом финансово-кредитном учреждении ставятся следующие условия:

участие могут принимать совершеннолетние физические лица, являющиеся гражданами Российской Федерации;
возможно привлечение созаёмщиков;
предусматривается предоставления имущественного залога банку, который будет гарантировать возврат заёмных денежных средств;
в некоторых случаях от физических лиц банк может потребовать внесения первоначального взноса по дачной ипотеке (в среднем этот взнос составляет 10-15% от оценочной стоимости недвижимого имущества).

Ставки и проценты

В настоящее время ипотека на дачу оформляется на взаимовыгодных для кредитора и заёмщика условиях:

процентные ставки по таким кредитным программам установлены в диапазоне от 11,5% до 27%;
дачная ипотека может оформляться только в отечественной валюте;
общая сумма ипотечного кредита не может превышать 85% рыночной (оценочной) стоимости недвижимого имущества;
процентная ставка напрямую зависит от сроков кредитования и суммы первичного взноса, поэтому может варьироваться в ту или иную сторону;
максимальный срок кредитования составляет 30-ть лет;
если в ипотечном кредитовании принимают участие зарплатные клиенты банка, то они могут рассчитывать на снижение процентной ставки и более гибкие условия займа;
при привлечении платежеспособных поручителей потенциальный заёмщик также сможет рассчитывать на более низкую процентную ставку и т. д.

Требования к заемщикам

Российские банки предъявляют следующие требования к потенциальным заёмщикам:

физические лица должны достичь 21-ти летия;
возраст заёмщика на момент окончания ипотечной программы не должен превышать 75-ти лет;
обязательное трудоустройство;
наличие стажа (на последнем месте трудоустройства) не менее 6-ти месяцев;
общий трудовой стаж заёмщика должен превышать 5-ть лет;
если в ипотеке участвуют созаёмщики, то их количество не может превышать 3-х человек.

Требования к имуществу

Каждая ипотека под дачу ставит идентичные требования к недвижимому имуществу:

перед оформлением кредита должна быть проведена оценка недвижимости (эту процедуру выполняют специализированные компании);
необходимо предоставить банку акт на земельный участок, а также сметную документацию;
российские банки требуют от заёмщиков, чтобы не было больших расхождений между рыночной и оценочной стоимостью;
объекты недвижимости должны в обязательном порядке страховаться.

Дачный дом должен соответствовать следующим параметрам:

наличие необходимых коммуникаций (канализация, электричество, отопление);
наличие жилой постройки, пригодной к эксплуатации;
дачный дом должен располагаться в непосредственной близости от населённого пункта (не дальше 120 км), в котором находится отделение кредитно-финансового учреждения.

Документы

Потенциальным заёмщикам необходимо предоставить кредитору полный пакет документации:

заявление-анкета;
паспорт заёмщика и его ксерокопия (если в кредитной программе принимают участие созаёмщики, то следует приложить и их документы, удостоверяющие личность);
идентификационный налоговый номер;
справка формы 2 НДФЛ, подтверждающая платежеспособность клиента (в этом документе должна быть указана заработная плата заёмщика, полученная за последние 6-ть месяцев);
трудовая книжка (должна стоять отметка о трудоустройстве у работодателя, который выдал справку о зарплате);
если банковское учреждение требует от физического лица привлечения поручителей, то следует в этот пакет документации приложить их паспорта и
документы (оригиналы и копии) на залоговое имущество.

Образец справки о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ

Образец справки о доходах по форме банка

Если потенциальный заёмщик является зарплатным клиентом кредитно-финансового учреждения, ему не нужно будет документально подтверждать свои доходы.

Этапы и особенности оформления

Рублёвая ипотека на дачный дом оформляется следующим образом:

Заёмщик должен предоставить банку полный пакет документации. На рассмотрение кредитной заявки может уйти до 7 дней (банк может рассматривать кандидатуру заёмщика на протяжении 3-х месяцев, даже после предварительного согласия).
После вынесения положительного решения физическое лицо может приступать к поиску дачи или составлению сметы для будущего строительства.
Заёмщик должен внести в банк первоначальный взнос (если это предусмотрено договором) или передать в залог ценное имущество.
Стороны должны подписать все кредитные документы, после чего банк перечисляет денежные средства на счёт заёмщика, указанный в договоре.
Новый владелец дачи сможет зарегистрировать недвижимость и оформить страховку.

Процедура регистрации объекта загородной недвижимости должна проводиться:

по месту прописки заёмщика;
по месту регистрации любого из созаёмщиков;
по месту нахождения объекта недвижимости.

В настоящее время многих российских граждан интересуют вопросы: можно ли купить дачу в ипотеку, что для этого надо и куда следует обращаться?

Чтобы получить исчерпывающие ответы, потенциальному заёмщику необходимо провести мониторинг отечественного финансового рынка, изучить все ипотечные программы и выбрать кредитора, который будет подходить по всем параметрам.

Прежде чем подписать договор на ипотеку, физическим лицам необходимо ознакомиться с нюансами такого вида кредитования, чтобы не столкнуться с проблемами, влекущими за собой дополнительные финансовые затраты.

Требования к объекту недвижимости

В первую очередь необходимо заручиться согласием банка на рассмотрение заявки. Это возможно, если дача удовлетворяет следующим критериям:

оформлен кадастровый план на земельный участок и строения;
благоустроены подъездные пути;
участок предназначен под индивидуальную жилую застройку;
здание в хорошем состоянии с высоким уровнем защиты от пожара;
ряд банков предъявляет требования к материалам, из которого выстроен дом — фундамент из бетона, само здание — не из дерева и т.п.;
близость расположения к городской черте (максимальная удалённость от близлежащего населённого пункта – 120 км) ;
наличие электричества, водопровода, систем отопления, канализации.

Требования к заёмщику

Ипотечный займ на покупку дачи может быть выдан лицам, которые отвечают ряду обязательных условий:

возрастной ценз в пределах 21-65 лет;
наличие собственной недвижимости или иных дорогостоящих имущественных ресурсов, которые могут быть переданы в залог;
наличие хорошей кредитной истории. Здесь стоит отметить, что на момент обращения у пользователя уже должна быть кредитная история. Если до этого он не пользовался услугами кредитования в банковских или кредитных учреждениях, с высокой долей вероятности его заявка будет отклонена;
наличие паспорта и ИНН;
наличие постоянной регистрации в России. Подавать заявку на ипотечный кредит нужно в том населённом пункте, где зарегистрирован заявитель;
стабильный высокий уровень дохода с официальной документацией, подтверждающей этот факт;
трудовой стаж на последнем месте работы минимум 12 месяцев;
совокупный трудовой стаж заявителя – минимум 12 месяцев;
наличие средств на внесение первоначального взноса.

Принимая решение о предоставлении ипотечного займа, банки используют систему скоринга. По всем параметрам, которые имеют важное значение для банковской организации, потенциальному заёмщику начисляются баллы, исходя из которых делается вывод о платёжеспособности клиента. Чтобы повысить свои баллы, и, как следствие, увеличить шансы на положительное решение по ипотечной заявке, пользователю следует передать банковским работникам дополнительные документы:

характеристика с места работы;
рекомендации от руководителя;
свидетельства, подтверждающие своевременную выплату кредитов, взятых ранее;
выписка из паспортного стола, подтверждающая, что заявитель постоянно прописан и проживает по одному адресу более 12 месяцев;
если у заявителя имеются дополнительные источники доходов (сдача недвижимости в аренду, банковские вклады, ценные бумаги и т.д.), документацию, подтверждающую этот факт, необходимо предоставить работнику банка.

Дают ли ипотеку на дом в снт в 2020

Программы кредитования покупки садового дома (дачи) встречаются на рынке довольно редко. В основном банки предлагают целевые или нецелевые кредиты под залог уже имеющегося жилья, которые можно потратить на любые цели, в том числе на покупку дачи или земельного участка под застройку.

Какие нужно соблюсти условия для получения средств?

Для получения ипотечного кредита на покупку загородного строения нужно иметь не менее 25% стоимости объекта кредитования в качестве первоначального взноса, а если берется кредит под залог уже имеющегося жилья – квартиру или дом, на которые можно наложить обременение в пользу кредитора (о том, можно ли взять дом в ипотеку и как получить одобрение банка, читайте тут).

От заемщика требуется наличие хорошей кредитной истории, постоянного источника доходов и документального подтверждения гражданства и трудоустройства.

Программы банков

Существует множество программ от ведущих банков России, предоставляющих как ипотечные займы, так и нецелевые кредиты

Для получения ипотеки можно воспользоваться специальными кредитными продуктами от ведущих банков России:

ПАО «Сбербанк России». Предлагает своим клиентам специальную программу – «Загородная недвижимость». Она предназначена для покупки готовой дачи или земельного участка с последующим строительством. Для участников зарплатного проекта предусмотрена льгота в размере 0,5% годовых. При страховании жизни в компаниях-партнёрах процентная ставка снижается на 1%. Допустимо привлечение созаёмщиков, а после получения кредита может быть выпущена кредитная карта с лимитом до 600 тысяч рублей. Если кредит был взят под строительство, а сумма расходов превысила смету, то можно получить «кредитные каникулы» на срок до двух лет после предоставления подтверждающих документов.
АО «Россельхозбанк». Разработана кредитная линия «Садовод», позволяющая приобрести садовый участок, возвести на нём строение и организовать благоустройство. Процентная ставка зависит от срока кредитования, характеристик залогового имущества, согласия заёмщика провести личное страхование, предоставления документов по целевому использованию кредита и т.д. При определении платёжеспособности учитываются разные формы получения дохода, в том числе и от ведения личного подсобного хозяйства.
Банк ВТБ24. Не предоставляет специализированной ипотеки для загородной недвижимости, однако клиенты банка могут воспользоваться нецелевым кредитом наличными. Участники зарплатного проекта могут получить до пяти миллионов рублей на 7 лет по ставке от 11,9% годовых. Величина процентной ставки зависит от формы обращения (льгота для онлайн-заявок), суммы запрашиваемых средств (льгота при сумме от полумиллиона рублей), наличия ипотеки в другом банке и пр. Поскольку кредит нецелевой, то не потребуется собирать документы на участок и дачный дом.
Ипотечный банк ДельтаКредит. Выдаёт кредит на покупку готового дома с участком или его части. Величина процентной ставки по кредиту зависит от платёжеспособности заёмщика, срока кредита, предоставляемой суммы, характеристик приобретаемого объекта, количества участников сделки, полноты страхового полиса и т.д. Предусмотрено разбиение ежемесячного платежа на две части с оплатой раз в 14 дней. Если у заёмщика есть другая недвижимость, которую он может предоставить в залог, то возможно получение заёмных средств на покупку участка либо строительство на нём дома.
Тинькофф Банк. Выступает в качестве брокера, принимая в режиме онлайн документы по объекту и заёмщику и отправляя их банкам-партнёрам. Соглашение между кредитными организациями позволяет предложить более низкую процентную ставку, чем при прямом обращении в конкретный банк. Предусмотрена возможность использования сертификата на материнский капитал.

Сравнение описанных кредитных предложений представлено в таблице.