Существует ли льготная социальная ипотека для инвалидов?

Юридическая тематика очень сложная но, в этой статье, мы постараемся ответить на вопрос «Ипотека с ребенком инвалидом льготы 2020». Конечно, если у Вас остались вопросы Вы сможете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

• субсидия предоставляется не только на новые кредиты, но и на действующие ссуды;
• часть процентов оплачивает государство, а оставшаяся ставка платится заемщиком;
• взять ссуду можно под 6% годовых или под 5%, для жителей Дальнего Востока;
• ребенок с группой инвалидности должен родиться до 31.12.2022;
• инвалидность признали позднее – участие в программе можно принять в течение следующих пяти лет.

Существуют также и региональные программы помощи. Они включают обеспечение жильём семей, где воспитывается недееспособный ребенок и право на получение земли в собственность без очереди. При наличии тяжелых психических заболеваний предоставляется недвижимость по договору социального найма, компенсируются и расходы на аренду. А любое жилое помещение, выданное такой семье, должно быть оборудовано специальными приспособлениями, упрощающими жизнь ребенка.

На каких условиях предоставляется льготный кредит

Воспользоваться ипотекой для семей с детьми инвалидами можно в течение следующих трех лет. Льготные проценты распространяются на весь период кредитования. Но если ребенок родился до окончания 2022 года, а диагноз инвалидность ему поставили позднее, то период подачи заявки на ссуду по сниженной ставке продляется до конца 2027 года. Существуют и другие условия субсидирования, о которых нужно знать.

• имеют гражданство РФ и соответствующую прописку;
• ребенок родился инвалидом или стал таковым в результате какого-то случая/заболевания;
• статус недееспособности ребенка-инвалида официально оформлен;
• в семье помимо ребенка-инвалида воспитывается еще двое и более детей;
• у родителей ребенка-инвалида нет жилья или оно не соответствует стандартам;
• опекуны ребенка-инвалида соответствуют ограничению по возрасту — 21-75 лет;
• у родители безупречная кредитная линия;
• потенциальные заемщик и созаемщик имеют доход, достаточный для осуществления ежемесячных платежей;
• государство одобрило выделение субсидии.

Это интересно: Расчет декретных 2020

Правила предоставления ипотеки для инвалидов в 2020 году

Предоставление кредитов на приобретение жилья россиянам с ограниченными возможностями регулируется Законами:

• «О социальной защите инвалидов в Российской Федерации» от 24.11.1995г. №181-ФЗ;
• «Об основах социального обслуживания граждан в Российской Федерации» от 28.12.2013г. №442-ФЗ;
• «О государственной социальной помощи» от 17.07.1999г. №178-ФЗ;
• «Жилищный кодекс Российской Федерации» от 29.12.2004г. №188-ФЗ;
• Постановлением Правительства от 14.12.2005г. N 761 «О предоставлении субсидий на оплату жилого помещения и коммунальных услуг».

Нуждающиеся в жилье (улучшении условий) люди с ограниченными возможностями и семьи с детьми-инвалидами обеспечиваются помещениями за счет федерального субсидирования при их постановке на учет до 01.01.2005 г. Далее для таких граждан приобретение (увеличение) жилого помещения возможно согласно жилищному законодательству – на общих основаниях.

• Новые правила получения наследства
• Белый маникюр
• Газпром пенсионный фонд — как перевести пенсию, доходность накоплений и официальный сайт

Субъектам страны дано право самим решать вопрос выделения дополнительных льгот. Выгодные кредитные условия могут быть предоставлены, если человек попадает под действие других госпрограмм, например, для:

• молодых специалистов;
• молодых семей;
• военных;
• работников бюджетной сферы.

В целом подход банков к инвалидам строже. Если ипотека для инвалидов 3 группы возможна на общих основаниях, так как человек, как правило, и работает (даже на пенсии), и получает пособие от государства, то для категорий 2-й группы обязательно потребуется застраховать жизнь и здоровье. Недееспособным же лицам 1-й группой инвалидности вероятнее откажут в получении кредита, предложив оформить кредит на дееспособного родственника.

Какие банки могут дать ипотеку

Ряд крупных банков, готовых сотрудничать с заемщиками-инвалидами, предлагает следующие параметры кредитования:

Кто может рассчитывать на ипотечный кредит

Согласно указанной выше программе, льготные условия распространяются на семьи, в которых родился второй или третий малыш и это произошло после 1 января 2020 года. Только в этом случае родители могут оформить кредит под 6% годовых и даже меньше, а недостающую сумму банку вернет государство.
Ипотека для семей с ребенком-инвалидом выдается на несколько других условиях. На льготную процентную ставку могут рассчитывать все, у кого есть хотя бы один ребенок с инвалидностью. И в данном случае следует обратить внимание на такие моменты:

• дата рождения не имеет никакого значения. Сниженную процентную ставку можно получить всем, у кого есть ребенок с инвалидностью, и это лицо, не достигшее 18-летнего возраста;
• оформить кредит можно и семьям, у которых нетрудоспособный ребенок будет рожден до конца 2022 года. Они могут подавать заявки на кредитование до конца 2027;
• государство не устанавливает требований к группе и продолжительности инвалидности. То есть, если у малыша есть статус инвалида, кредит должны выдать обязательно. А если через несколько лет инвалидность снимут, процентная ставка все равно останется прежней.

Остается внимательнее ознакомиться с условиями, на которых оформляется ипотека для семей с детьми-инвалидами. Здесь действуют стандартные параметры программы кредитования.

Льготная ипотека для инвалидов

Специальных ипотечных программ для лиц с инвалидностью пока не существует. Такие граждане могут получить льготные условия в виде государственной социальной помощи. В отдельных регионах для инвалидов возможны:

1. выплата за часть кредита (либо внесение первого взноса);
2. получение жилищного сертификата;
3. компенсация части процентов из бюджета.

• 9 способов защитить кожу при работе в саду и на огороде
• Кофе с мороженым
• Что такое парфе — пошаговые рецепты приготовления легкого десерта в домашних условиях с фото

Россиянам с ограниченными физическими способностями доступны типовые варианты льготных жилищно-кредитных программ:

• целевое направление материнского (семейного) капитала;
• субсидирование молодых семей;
• ипотека для молодых специалистов (учителей, медиков, ученых);
• госсубсидии для малоимущих, многодетных семейств, воспитывающих ребенка-инвалида.

Если россиянин с инвалидностью обратился за госпомощью до 2005 г., ему полагаются субвенции из бюджета. Заявившие о жилищных проблемах позднее 01.01.2005 года получают гарантии от государства по ипотеке в порядке очередности при условиях:

• отсутствие собственного жилья;
• проживания в помещениях, не соответствующих нормам площади для конкретного региона и санитарно-техническим условиям;
• проживания на совместной площади с посторонними лицами (не родственниками);
• регистрации в общежитии, коммунальном жилье.

Как работает госпрограмма льготной ипотеки

На 2020 год существует две федеральные программы помощи:

1. Бесплатное жилье;
2. Льготы на ипотеку.

К сожалению, очередь на первую программу слишком длинная: семья может получить новую квартиру через десятилетие после регистрации на учет.

В отличие от программы социального жилья, получение льгот на ипотеку проходит несколько быстрее. Льгота также выдается в порядке очереди, так что обычно проходит от полугода до несколько лет перед тем, как семья ребенка-инвалида въедет в новое жилье.

Требуемые жилищные условия

Для того чтобы ребенок встал в очередь на жилье или ипотеку, необходимо соответствовать одному из нескольких условий:

1. Текущее жилье для семьи должно быть меньше установленного регионом стандарта;
2. Дом не отвечает санитарным требованиям (является аварийным);
3. Семья проживает совместно с людьми, страдающими опасными заболеваниями;
4. Ребенок с родителями проживает в общежитии или делит дом/квартиру с другой семьей, не являющейся родственной.

Каждое из этих условий необходимо подтвердить рядом документов.

Документы, необходимые для регистрации в программе

Предоставляемая документация зависит от основания на получение жилья. В большинстве случаев необходимо предоставить следующий пакет:

• Справка, подтверждающая факт инвалидности;
• Реабилитационный лист ребенка;
• Выписка из домовой книги;
• Документация о создании лицевого счета;
• Дополнительные бумаги (медсправки, истории болезни), уточняющие обстоятельства дела.

В документах обязана быть зафиксирована потребность в жилье и причина возникновения инвалидности. Оба факта устанавливает медико-социальная экспертиза.

Особенности в регионах

Помимо федеральной программы, являющейся обязательной к исполнению на всей территории России, отдельные регионы могут предоставлять свои выплаты или льготные условия. Так как особенности поддержки детей-инвалидов хоть немного, но отличаются в каждом из регионов, описывать их все в рамках одной статьи не имеет смысла.

Узнать подробности поддержки семей можно при постановке на учет в органах соцзащиты. Сотрудники обязаны объяснить отличия с федеральным законодательством и описать возможность дополнительной помощи.

Ипотека для семей с ребенком-инвалидом

Социальная помощь в виде ипотеки предоставляется семье, где растет ребенок-инвалид, при несоответствии семейного жилого помещения установленным нормам:

• на члена семейства
• по характеру болезни ребенку-инвалиду дано право по закону на отдельную комнату;
• семья проживает с другой семьей на одной площади или в квартире с неизолированными комнатами;
• семья живет в общежитии;
• семья на условиях поднайма снимает жилье из государственного фонда.

Условия получения ипотеки для инвалидов (1, 2 и 3 группа)

Если инвалид решил оформить ипотечный кредит, в том числе и воспользовавшись льготами, то ему в первую очередь необходимо обратить внимания на условия его предоставления. В частности, нужно обратить внимание на:

• размер процентной ставки (если заявитель сможет воспользоваться льготной программой кредитования, он сможет оформить ипотеку по более низкой процентной ставке);
• размер первоначального взноса — он может быть совсем не льготным;
• наличие дополнительных платежей и комиссий;
• срок предоставления заемных денежных средств;
• наличие требования о страховании жизни и имущества (данное условие влияет на размер ежемесячного платежа по кредиту);
• требования, предъявляемые к заемщику.

Как правило, инвалиды могут оформить ипотеку с процентной ставкой, которая ниже стандартного показателя на 2-3%.

При этом они также могут воспользоваться различными льготами и субсидиями в условиях уже оформленного и имеющегося ипотечного кредита. Но подобной возможностью можно воспользоваться только в тех случаях, когда:

• квартира, где живет человек с ограниченными возможностями не соответствует установленным законодательством минимальным требованиям и нормам (т.е. жить и существовать в ней невозможно);
• инвалид проживает совместно с несколькими семьями;
• живет в коммунальной квартире.

Отказ в ипотеке для инвалида

Банки выдвигают стандартные условия для своих заемщиков, и инвалидность сама по себе не является поводом к отказу. Ипотека для инвалидов 2 группы или 3-й выдается при соответствии соискателя требованиям по:

• платежеспособности;
• возрасту;
• сумме первоначального взноса;
• владению имуществом.

При отказе заемщик может предоставить дополнительный залог, поручительство других здоровых лиц, уменьшить сумму заявки, попытаться обратиться за кредитом через другую кредитную организацию или за господдержкой. При необоснованности отказа у гражданина есть право обратиться в суд.

Основные моменты при оформлении ипотеки человеком с инвалидностью

Если у человека с ограниченными возможностями есть в собственности недвижимость, соответствующая нормам, то оформление ипотеки остается возможным, но лишь на общих условиях и для работающих инвалидов.

Пенсия по инвалидности не может быть учтена в расчете платежеспособности, расчет ведется на основании предоставленных справок о доходах с основного (и, возможно, дополнительного) места работы.

Так же страхование жизни в целях ипотечного кредита может быть значительно дороже, чем в случае с обычным заемщиком. Это именно тот случай, когда стоит взвесить и соотнести стоимость ежегодной страховки (особенно, если возраст инвалида более 45 лет), и переплату (в год) в связи с повышением ставки из-за отказа от страхования жизни.

По итоговой переплате, возможно, выгода страхования и будет видна, но не все смогут себе позволить каждый год единовременно выплачивать очень дорогую страховку. Часто для оформления такой страховки нужно медицинское обследование (за счет страховой компании) и множество подтверждающих состояние здоровья справок, а страховой тариф в результате все равно будет в разы выше, чем при обычных обстоятельствах. Естественно отказываться от дорогого страхования можно лишь после получения одобрения, иначе это может привести к отказу в кредите.

Вырезка из статьи №17 «Обеспечение инвалидов жильем»