Существует ли льготная социальная ипотека для инвалидов?

Юридическая тематика очень сложная но, в этой статье, мы постараемся ответить на вопрос «Ипотека с ребенком инвалидом льготы 2020». Конечно, если у Вас остались вопросы Вы сможете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

  • субсидия предоставляется не только на новые кредиты, но и на действующие ссуды;
  • часть процентов оплачивает государство, а оставшаяся ставка платится заемщиком;
  • взять ссуду можно под 6% годовых или под 5%, для жителей Дальнего Востока;
  • ребенок с группой инвалидности должен родиться до 31.12.2022;
  • инвалидность признали позднее – участие в программе можно принять в течение следующих пяти лет.

Существуют также и региональные программы помощи. Они включают обеспечение жильём семей, где воспитывается недееспособный ребенок и право на получение земли в собственность без очереди. При наличии тяжелых психических заболеваний предоставляется недвижимость по договору социального найма, компенсируются и расходы на аренду. А любое жилое помещение, выданное такой семье, должно быть оборудовано специальными приспособлениями, упрощающими жизнь ребенка.

На каких условиях предоставляется льготный кредит

Воспользоваться ипотекой для семей с детьми инвалидами можно в течение следующих трех лет. Льготные проценты распространяются на весь период кредитования. Но если ребенок родился до окончания 2022 года, а диагноз инвалидность ему поставили позднее, то период подачи заявки на ссуду по сниженной ставке продляется до конца 2027 года. Существуют и другие условия субсидирования, о которых нужно знать.

  • имеют гражданство РФ и соответствующую прописку;
  • ребенок родился инвалидом или стал таковым в результате какого-то случая/заболевания;
  • статус недееспособности ребенка-инвалида официально оформлен;
  • в семье помимо ребенка-инвалида воспитывается еще двое и более детей;
  • у родителей ребенка-инвалида нет жилья или оно не соответствует стандартам;
  • опекуны ребенка-инвалида соответствуют ограничению по возрасту — 21-75 лет;
  • у родители безупречная кредитная линия;
  • потенциальные заемщик и созаемщик имеют доход, достаточный для осуществления ежемесячных платежей;
  • государство одобрило выделение субсидии.

Это интересно: Расчет декретных 2020

Правила предоставления ипотеки для инвалидов в 2020 году

Предоставление кредитов на приобретение жилья россиянам с ограниченными возможностями регулируется Законами:

  • «О социальной защите инвалидов в Российской Федерации» от 24.11.1995г. №181-ФЗ;
  • «Об основах социального обслуживания граждан в Российской Федерации» от 28.12.2013г. №442-ФЗ;
  • «О государственной социальной помощи» от 17.07.1999г. №178-ФЗ;
  • «Жилищный кодекс Российской Федерации» от 29.12.2004г. №188-ФЗ;
  • Постановлением Правительства от 14.12.2005г. N 761 «О предоставлении субсидий на оплату жилого помещения и коммунальных услуг».

Нуждающиеся в жилье (улучшении условий) люди с ограниченными возможностями и семьи с детьми-инвалидами обеспечиваются помещениями за счет федерального субсидирования при их постановке на учет до 01.01.2005 г. Далее для таких граждан приобретение (увеличение) жилого помещения возможно согласно жилищному законодательству – на общих основаниях.

  • Новые правила получения наследства
  • Белый маникюр
  • Газпром пенсионный фонд — как перевести пенсию, доходность накоплений и официальный сайт

Субъектам страны дано право самим решать вопрос выделения дополнительных льгот. Выгодные кредитные условия могут быть предоставлены, если человек попадает под действие других госпрограмм, например, для:

  • молодых специалистов;
  • молодых семей;
  • военных;
  • работников бюджетной сферы.

В целом подход банков к инвалидам строже. Если ипотека для инвалидов 3 группы возможна на общих основаниях, так как человек, как правило, и работает (даже на пенсии), и получает пособие от государства, то для категорий 2-й группы обязательно потребуется застраховать жизнь и здоровье. Недееспособным же лицам 1-й группой инвалидности вероятнее откажут в получении кредита, предложив оформить кредит на дееспособного родственника.

Какие банки могут дать ипотеку

Ряд крупных банков, готовых сотрудничать с заемщиками-инвалидами, предлагает следующие параметры кредитования:

Банк Годовая процентная ставка Срок кредитования, лет Максимальная сумма, млн рублей
Сбербанк От 9,1 30 3,8
ВТБ24 От 9,1 30 60
Альфа-Банк От 9,99 25 Банком на официальном сайте обозначена только минимальная сумма от 300 тыс.р.
Московский кредитный банк От 9,99 20 15

Кто может рассчитывать на ипотечный кредит

Согласно указанной выше программе, льготные условия распространяются на семьи, в которых родился второй или третий малыш и это произошло после 1 января 2020 года. Только в этом случае родители могут оформить кредит под 6% годовых и даже меньше, а недостающую сумму банку вернет государство.
Ипотека для семей с ребенком-инвалидом выдается на несколько других условиях. На льготную процентную ставку могут рассчитывать все, у кого есть хотя бы один ребенок с инвалидностью. И в данном случае следует обратить внимание на такие моменты:

  • дата рождения не имеет никакого значения. Сниженную процентную ставку можно получить всем, у кого есть ребенок с инвалидностью, и это лицо, не достигшее 18-летнего возраста;
  • оформить кредит можно и семьям, у которых нетрудоспособный ребенок будет рожден до конца 2022 года. Они могут подавать заявки на кредитование до конца 2027;
  • государство не устанавливает требований к группе и продолжительности инвалидности. То есть, если у малыша есть статус инвалида, кредит должны выдать обязательно. А если через несколько лет инвалидность снимут, процентная ставка все равно останется прежней.

Остается внимательнее ознакомиться с условиями, на которых оформляется ипотека для семей с детьми-инвалидами. Здесь действуют стандартные параметры программы кредитования.

Льготная ипотека для инвалидов

Специальных ипотечных программ для лиц с инвалидностью пока не существует. Такие граждане могут получить льготные условия в виде государственной социальной помощи. В отдельных регионах для инвалидов возможны:

  1. выплата за часть кредита (либо внесение первого взноса);
  2. получение жилищного сертификата;
  3. компенсация части процентов из бюджета.
  • 9 способов защитить кожу при работе в саду и на огороде
  • Кофе с мороженым
  • Что такое парфе — пошаговые рецепты приготовления легкого десерта в домашних условиях с фото

Россиянам с ограниченными физическими способностями доступны типовые варианты льготных жилищно-кредитных программ:

  • целевое направление материнского (семейного) капитала;
  • субсидирование молодых семей;
  • ипотека для молодых специалистов (учителей, медиков, ученых);
  • госсубсидии для малоимущих, многодетных семейств, воспитывающих ребенка-инвалида.

Если россиянин с инвалидностью обратился за госпомощью до 2005 г., ему полагаются субвенции из бюджета. Заявившие о жилищных проблемах позднее 01.01.2005 года получают гарантии от государства по ипотеке в порядке очередности при условиях:

  • отсутствие собственного жилья;
  • проживания в помещениях, не соответствующих нормам площади для конкретного региона и санитарно-техническим условиям;
  • проживания на совместной площади с посторонними лицами (не родственниками);
  • регистрации в общежитии, коммунальном жилье.

Как работает госпрограмма льготной ипотеки

На 2020 год существует две федеральные программы помощи:

  1. Бесплатное жилье;
  2. Льготы на ипотеку.

К сожалению, очередь на первую программу слишком длинная: семья может получить новую квартиру через десятилетие после регистрации на учет.

В отличие от программы социального жилья, получение льгот на ипотеку проходит несколько быстрее. Льгота также выдается в порядке очереди, так что обычно проходит от полугода до несколько лет перед тем, как семья ребенка-инвалида въедет в новое жилье.

Требуемые жилищные условия

Для того чтобы ребенок встал в очередь на жилье или ипотеку, необходимо соответствовать одному из нескольких условий:

  1. Текущее жилье для семьи должно быть меньше установленного регионом стандарта;
  2. Дом не отвечает санитарным требованиям (является аварийным);
  3. Семья проживает совместно с людьми, страдающими опасными заболеваниями;
  4. Ребенок с родителями проживает в общежитии или делит дом/квартиру с другой семьей, не являющейся родственной.

Каждое из этих условий необходимо подтвердить рядом документов.

Документы, необходимые для регистрации в программе

Предоставляемая документация зависит от основания на получение жилья. В большинстве случаев необходимо предоставить следующий пакет:

  • Справка, подтверждающая факт инвалидности;
  • Реабилитационный лист ребенка;
  • Выписка из домовой книги;
  • Документация о создании лицевого счета;
  • Дополнительные бумаги (медсправки, истории болезни), уточняющие обстоятельства дела.

В документах обязана быть зафиксирована потребность в жилье и причина возникновения инвалидности. Оба факта устанавливает медико-социальная экспертиза.

Особенности в регионах

Помимо федеральной программы, являющейся обязательной к исполнению на всей территории России, отдельные регионы могут предоставлять свои выплаты или льготные условия. Так как особенности поддержки детей-инвалидов хоть немного, но отличаются в каждом из регионов, описывать их все в рамках одной статьи не имеет смысла.

Узнать подробности поддержки семей можно при постановке на учет в органах соцзащиты. Сотрудники обязаны объяснить отличия с федеральным законодательством и описать возможность дополнительной помощи.

Ипотека для семей с ребенком-инвалидом

Социальная помощь в виде ипотеки предоставляется семье, где растет ребенок-инвалид, при несоответствии семейного жилого помещения установленным нормам:

  • на члена семейства
  • по характеру болезни ребенку-инвалиду дано право по закону на отдельную комнату;
  • семья проживает с другой семьей на одной площади или в квартире с неизолированными комнатами;
  • семья живет в общежитии;
  • семья на условиях поднайма снимает жилье из государственного фонда.

Условия получения ипотеки для инвалидов (1, 2 и 3 группа)

Если инвалид решил оформить ипотечный кредит, в том числе и воспользовавшись льготами, то ему в первую очередь необходимо обратить внимания на условия его предоставления. В частности, нужно обратить внимание на:

  • размер процентной ставки (если заявитель сможет воспользоваться льготной программой кредитования, он сможет оформить ипотеку по более низкой процентной ставке);
  • размер первоначального взноса — он может быть совсем не льготным;
  • наличие дополнительных платежей и комиссий;
  • срок предоставления заемных денежных средств;
  • наличие требования о страховании жизни и имущества (данное условие влияет на размер ежемесячного платежа по кредиту);
  • требования, предъявляемые к заемщику.

Как правило, инвалиды могут оформить ипотеку с процентной ставкой, которая ниже стандартного показателя на 2-3%.

При этом они также могут воспользоваться различными льготами и субсидиями в условиях уже оформленного и имеющегося ипотечного кредита. Но подобной возможностью можно воспользоваться только в тех случаях, когда:

  • квартира, где живет человек с ограниченными возможностями не соответствует установленным законодательством минимальным требованиям и нормам (т.е. жить и существовать в ней невозможно);
  • инвалид проживает совместно с несколькими семьями;
  • живет в коммунальной квартире.

Отказ в ипотеке для инвалида

Банки выдвигают стандартные условия для своих заемщиков, и инвалидность сама по себе не является поводом к отказу. Ипотека для инвалидов 2 группы или 3-й выдается при соответствии соискателя требованиям по:

  • платежеспособности;
  • возрасту;
  • сумме первоначального взноса;
  • владению имуществом.

При отказе заемщик может предоставить дополнительный залог, поручительство других здоровых лиц, уменьшить сумму заявки, попытаться обратиться за кредитом через другую кредитную организацию или за господдержкой. При необоснованности отказа у гражданина есть право обратиться в суд.

Основные моменты при оформлении ипотеки человеком с инвалидностью

Если у человека с ограниченными возможностями есть в собственности недвижимость, соответствующая нормам, то оформление ипотеки остается возможным, но лишь на общих условиях и для работающих инвалидов.

Пенсия по инвалидности не может быть учтена в расчете платежеспособности, расчет ведется на основании предоставленных справок о доходах с основного (и, возможно, дополнительного) места работы.

Так же страхование жизни в целях ипотечного кредита может быть значительно дороже, чем в случае с обычным заемщиком. Это именно тот случай, когда стоит взвесить и соотнести стоимость ежегодной страховки (особенно, если возраст инвалида более 45 лет), и переплату (в год) в связи с повышением ставки из-за отказа от страхования жизни.

По итоговой переплате, возможно, выгода страхования и будет видна, но не все смогут себе позволить каждый год единовременно выплачивать очень дорогую страховку. Часто для оформления такой страховки нужно медицинское обследование (за счет страховой компании) и множество подтверждающих состояние здоровья справок, а страховой тариф в результате все равно будет в разы выше, чем при обычных обстоятельствах. Естественно отказываться от дорогого страхования можно лишь после получения одобрения, иначе это может привести к отказу в кредите.

Вырезка из статьи №17 «Обеспечение инвалидов жильем»

Рейтинг
( 2 оценки, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: