10 банков, которые предоставляют ипотеку иностранным гражданам в России

Можно ли взять кредит с видом на жительство в РФ?

ВНИМАНИЕ: Обязательное требование практически всех российских банков при оформлении ипотеки – наличие российского гражданства. Помимо этого, заемщик обязательно должен иметь регистрацию (временную или постоянную) в регионе оформления кредита.

Могут ли получить не граждане РФ жилищный кредит, имея вид на жительство в нашей стране? У иностранных граждан и лиц без гражданства есть возможность взять ипотеку, в случае если, они оформили вид на жительство. Такой документ выдается тем, кто впоследствии собирается оформлять гражданство РФ. Это значит, что иностранец имеет серьезные намерения в отношении вопроса проживания в России, а значит, он может считаться благонадежным клиентом.

Вид на жительство позволяет брать кредиты в банках, так как этот документ выдается на срок от 3 до 5 лет, а по истечению срока действия его можно продлить. ВНЖ позволяет иностранцам работать официально, платить налоги, регистрировать ИП, получать образование и пр.

А при наличии трудоустройства и заработной платы можно взять ипотечный кредит. Как правило, имея вид на жительство, иностранец не может быть безработным и не иметь источников дохода, так как это противоречит российскому закону о миграции.

Без вида на жительство ни один банк не сможет одобрить ссуду на жилье, так как отсутствие этого документа может означать:

• недолгий срок пребывания в России;
• нелегальное нахождение в стране;
• просроченное разрешение на временное проживание;
• отсутствие необходимого стажа работы на территории РФ.

Среди большого количества кредиторов получить ипотеку иностранцу возможно только в нескольких банках. Условия и ставки будут значительно отличаться от условий и процентов, которые банки предлагают гражданам России, даже если иностранец проживает в стране с видом на жительство.

Смотрите видео о возможности получения ипотеки на жилье для граждан не РФ с видом на жительство:

Какие банки дают ипотеку иностранцам?

Итак рассмотрим ипотечные предложения для иностранцев с временной регистрацией и для тех, кто обладает РВП. Кстати разрешение на временное проживание в большинстве банков дает право на оформление ипотеки по стандартным для граждан РФ условиям, без повышенных ставок и требований.

• Транскапиталбанк предлагает ипотечные кредиты сроком до 75 лет с минимальным первым взносом в 5% от общей стоимости недвижимости. Годовая ставка от 11,4%.
• Про наличии ВНЖ, иностранные граждане могут оформить ипотеку всего под 9,5% в Райфайзенбанке.
• В банке «Российский капитал» действует процентная ставка 10,25% годовых на срок, не превышающий 30 лет.
• В Юникредит банк иностранцы могут взять до 30 млн., с процентной ставкой от 12,50% в год.
• Представитель Group Societe Generale – ипотечный банк Дельтакредит предлагает 15% годовых при договоре с суммой, не превышающей 15 млн. рублей, и сроком не более 25 лет. Первоначальный взнос от 40%.

Также, стоит рассмотреть предложения от «Почта банка», «Восточного банка», «Ренессанс кредита» и «Совкомбанка».

Дает ли Сбербанк ипотеку иностранцам?

Все предложения по ипотечному кредитованию в Сбербанке доступны гражданам стран СНГ и других государств даже без ВНЖ. Каждое заявление рассматривается индивидуально, с учетом степени оседлости заемщика. Чаще всего, ставка для нерезидентов увеличивается на 1-1,5%, а максимальная продолжительность договора – 30 лет. Процент отказов на 25% выше.

Основное требование Сбербанка при рассмотрении заявления на ипотеку от иностранцев — наличие поручителей — граждан РФ.

Альфа-банк

Ипотека для иностранцев Альфа-банк дает возможность приобрести жилье по самой низкой ставке на рынке РФ — от 9,29%. Сумма не может превышать 50 млн. рублей, а срок действия договора – 30 лет. Размер первого взноса стандартный – 15%. Заявку можно подать онлайн.

Альфа-банк рассматривает запросы от людей с трудовым стажем более года на территории РФ.

Обязательное условие: оформление страховки трудоустроенности заемщика.

ВТБ банк

Ипотека для иностранцев в ВТБ банке доступна при согласии заемщиков на ужесточенные условия получения займа на покупку квартиры. Годовая ставка может достигать 17%, а первоначальный взнос не может быть ниже 20%. Максимальная продолжительность кредитования – 30 лет. Необходим полный пакет сопроводительной документации.

Для граждан, у которых оформлен вид на жительство в России в ВТБ действуют такие же условия кредитования, как и для граждан РФ.

Особенности займа в банках для нерезидентов в РФ

Ни в одном банке нет специальной ипотечной программы для иностранцев. Те учреждения, которые выдают этой категории заемщиков кредиты на жилье, оформляют договор в индивидуальном порядке с учетом базовых ставок, уровня дохода клиента, наличие у него тех или иных документов и имущества для залога.

ВАЖНО: Ипотека для иностранцев оформляется, как правило, только с большим первоначальным взносом. Снизить его и процентную ставку можно при оформлении имеющегося жилья в залог, которая находится на территории России.

Одна из особенностей такого кредитования – короткий срок. Ипотека может быть выдана на период до 10-15 лет.

Чтобы снизить вероятность отказа, заемщику можно:

1. Привлечь к оформлению договора созаемщика или поручителя. Дополнительный участник сделки в этом случае должен быть гражданином РФ, так же как и заемщик, иметь официальное место работы и достаточный для погашения ссуды доход.
2. Сразу предоставить банку документы на владение дорогостоящим имуществом (квартирой или машиной). В этом случае банк будет рассматривать заявку с учетом этих обстоятельств. Залоговое имущество – хорошая гарантия для кредитора.
3. Предоставить банку доказательства наличия денег на оплату первоначального взноса. Если заемщик готов внести более 20% от цены недвижимости, то это увеличит шансы на получение кредита.

Ипотека для иностранных граждан

Процедура оформления ипотечного кредита по ВНЖ в России протекает в стандартном режиме. Иностранные граждане, которые могут рассчитывать на получение жилищного кредита в российских финансовых учреждениях, обязательно должны работать легально, чтобы иметь возможность документально подтвердить кредитору собственную платежеспособность.

Для нерезидентов

Критерии получения, получить ипотеку с видом на жительство в России нерезиденты могут на следующих условиях:

1. Постоянное проживание на территории российского государства, в т. ч. переезд на ПМЖ. Гражданин должен пребывать в России более 183 суток.
2. Официальное трудоустройство или наличие собственного легального бизнеса. Рабочий стаж должен быть не менее полугода.
3. Своевременная оплата сборов и налогов, предусмотренных в РФ.
4. Стабильный ежемесячный доход, который способен обеспечить гражданину платежеспособность по ипотечной ссуде.
5. Наличие денежных средств на внесение первичного платежа по кредиту.
6. Отсутствие сторонних долговых обязательств.
7. Положительная кредитная история.

При соблюдении иностранцем всех перечисленных пунктов кредитор может принять положительное решение по ипотечной заявке.

Имея только вид на жительство

Можно ли взять ипотеку с видом на жительство РФ?

Согласно действующему российскому законодательству, иностранцы с ВНЖ имеют практически такие же права, как и граждане России в отношении оплаты налогов, получения социальной помощи и различных льгот. Это право распространяется и на получение жилищных кредитов.

Требования к заемщику

В каждом финансовом учреждении требования к заемщикам по ипотечным программам кредитования могут отличаться, но основные из них одинаковы для всех граждан РФ и иностранных подданных с видом на жительство в российском государстве.

Стандартные требования, которым должен соответствовать заемщик:

• минимальный возраст заявителя на момент подачи заявления — 21 год;
• максимальный возраст заемщика на период окончания действия кредитного соглашения — 65−70 лет в зависимости от выбранного финучреждения;
• официальное трудоустройство;
• стабильный ежемесячный доход;
• положительная кредитная история или ее полное отсутствие;
• постоянное проживание в регионе расположения отделения банка, в котором оформляется ипотека;
• наличие номера сотового телефона.

При наличии созаемщиков по кредиту и привлечении поручителей к ним предъявляются аналогичные требования.

Ипотека с РВП гражданам Украины

Гражданам Украины до того, как между двумя государствами испортились отношения, российские банки предоставляли ипотечные ссуды на льготных условиях.

Сегодня российские банки предлагают клиентам ипотечные кредиты с гражданством для Украины на тех же условиях, что и подданным других государств.

Эта категория заемщиков может рассчитывать на жилищный кредит с РВП в российских банках, которые предоставляют такие продукты, только при наличии постоянного места работы с официальной заработной платой.

При этом украинец, работающий на территории российского государства, согласно законам РФ обязан платить соответствующие налоги и сборы, как и граждане России.

Отношение банков к иностранным заемщикам

Банковские услуги, которые связаны с кредитованием, всегда характеризуются высокими рисками потери собственных средств организации. Каждый потенциальный заемщик, особенно подданный другого государства, тщательно проверяется специальными службами банка-кредитора на благонадежность и платежеспособность.

Иностранцам уделяется особое внимание, т.к. данная категория заявителей может в любой момент покинуть территорию страны, не выполнив финансовые обязательства по кредитному договору.

Поэтому не каждый российский банк готов предоставить крупную сумму в долг таким клиентам. А те кредитные организации, которые идут на такие высокие риски, ужесточают требования к иностранным клиентам, повышают процентные ставки и ограничивают сроки кредитования.

Условия банков

Ипотечные программы отличаются от других кредитных продуктов большими суммами займов, низкими процентными ставками и продолжительным периодом эксплуатации.

Ключевые условия ипотеки для иностранных граждан:

• наличие вида на жительство в России;
• проживание, рабочая деятельность в регионе расположения банка-кредитора;
• первичный взнос по жилищной ссуде — 15% от покупаемой недвижимости;
• годовой процент по кредитному договору — 9,5−11,5% в зависимости от выбранного финансового учреждения и программы кредитования.

Сегодня на самых выгодных условиях получить кредит на жилье в новостройке можно в Райффайзенбанке. Здесь есть возможность подписать кредитный договор максимум на 25 лет, минимальный размер ссуды составляет 500 тыс. руб., процентная ставка — 9,25%.

Валюта ипотечного кредита

Российские банки предоставляют ипотеку подданным других стран в рублях, долларах и евро. Выгоднее брать кредит в той валюте, в которой заемщик получает зарплату. Это поможет уменьшить финансовые потери в случае инфляции.

Многие думают, что долларовый кредит брать выгоднее, т.к. для него предусмотрены более низкие процентные ставки. Это ошибочное мнение, т.к. инфляция может «съесть» не только предполагаемую выгоду, но и увеличить сумму переплаты по ипотеке.

Читайте: Как получить кредит по виду на жительство

Причины отказов

Большинство банков не кредитуют иностранцев по одной простой причине: их пребывание в стране может оказаться недолгим. Мигрант, оформивший вид на жительство, может в любой момент его лишиться. Аннулировать ВНЖ могут за нарушение законов, за неисполнение обязательств перед миграционной службой, в связи с отсутствием прописки или места работы. Изъятие вида на жительство повлечет за собой его депортацию, а значит, невыплату ипотечного кредита.

Государственные банки отказывают в выдаче ипотеки мигрантам на основании повышенного риска невыплаты ссуды. Другая часть кредиторов идет навстречу таким клиентам, так как многие иностранцы, живущие в России, ведут здесь бизнес и уже владеют недвижимостью. Однако даже в этом случае условия кредитования будут жесткими, срок выплаты – коротким, а первоначальный взнос – большим.

Требования к заемщикам

Ипотека без гражданства РФ выдается:

• мужчинам и женщинам старше 21 года (в некоторых случаях – старше 20 лет) и младше 60 лет;
• работникам с общим стажем работы на территории РФ свыше 1 года, желательно на одном рабочем месте;
• работникам по найму, военнослужащим, госслужащим, предпринимателям, студентам.

Некоторые финансовые организации дополнительно требуют наличия положительной кредитной истории, регистрации работодателя как юридического лица в определенном регионе, срока работы предприятия-работодателя свыше 1 года.

Подробные требования к заемщикам можно узнать на сайте выбранной банковской компании, по телефону или в региональном отделении. Все консультации предоставляются бесплатно.

Обзор процентных ставок и других условий

На сегодняшний день мигранту, получившему вид на жительство, можно подать заявку на получение ипотеки в четыре российских банка – ВТБ 24, Альфа-Банк, ДельтаКредит и Юникредит.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Онлайн-заявку на ипотеку можно подать двумя способами.

1. Во-первых, такую услугу предлагают практически на всех официальных сайтах банковских организаций.
2. Во-вторых, заявку на ипотеку онлайн оформляют на специальных сайтах-агрегаторах.

Преимущество второго способа состоит в том, что на сайте-агрегаторе отражается информация по всем доступным предложениям. Это значит, что посетитель портала может подобрать наиболее выгодную программу ипотечного кредитования.

Чтобы подать заявку на ипотеку, нужно на сайте-агрегаторе или сайте выбранного банка перейти по запросу «Ипотека иностранным гражданам» либо «Подать заявку». На странице заявки следует заполнить графы «Стоимость недвижимости», «Размер первоначального взноса» и Срок». По сути, это онлайн-калькулятор, который автоматически рассчитает процент и предложит подходящую программу.

Если предложенная программа подходит, нужно нажать кнопку «Заполнить заявку». Высветится поле онлайн-анкеты, в которой нужно будет указать паспортные данные, контактный номер телефона и регион проживания.

Заполненная онлайн-заявка будет отправлена в региональное отделение банковской организации. Там её обработают и перезвонят заявителю. Если заявка будет одобрена, заявителя пригласят в банк для дальнейшего согласования сделки.

Заявление

Форма заявления такая же, как и для граждан РФ. В нем указываются следующие сведения:

1. ФИО, паспортные данные, адрес проживания.
2. Сведения о трудовой деятельности (должность, стаж, размер зарплаты, сфера деятельности компании).
3. Сведения о составе семьи, перечень близких родственников (нужно указать только тех, кто проживает на территории России).
4. Информация об имеющейся недвижимости и транспортных средствах (те, которые зарегистрированы в РФ).
5. Информация о непогашенных кредитах.
6. Требуемая сумма и срок.

Чаще всего ипотеку в РФ берут граждане России. Поэтому на нашем сайте вы найдете информацию об ипотеке для них без первого взноса, о необходимой документации, о досрочном погашении, о льготных предложениях, о программах, о снятии обременения, о рефинансировании, об ипотеке при плохой кредитной истории и о страховании.

Особенности кредитования иностранцев

ФЗ №102 «Об ипотеке» прописывает для иностранных граждан основные условия кредитования. Так, заемщиком может выступать не только россиянин, но и резидент другой страны или человек без гражданства. Однако существует ряд причин, определяющих высокий риск невозврата долга, и заставляющих кредиторов отказывать в займах или проводить тщательную проверку личности заемщика:

• отсутствие доступа к информации, содержащейся в базах данных иных стран, ограничивает возможность проверки достоверности сведений, предоставляемых заявителем;
• минимальные гарантии того, что человек задержится надолго в России. Клиент вправе вернуться домой или сменить место жительства;
• единственным подтверждением платежеспособности заемщика выступает справка 2-НДФЛ от российского работодателя. Проверить подлинность документов, выданных за пределами страны невозможно.

Требования к иностранным заемщикам достаточно жесткие. Заявитель должен обязательно подтвердить право пребывания или проживания в России, определенный уровень дохода, соответствие возраста 23-65 лет, наличие суммы для первого взноса. Часто банки (например, «РайффайзенБанк») требуют разрешение на трудоустройство, а также описание обязанностей на текущем месте работы, перечень должностей до приезда в Россию. Согласно действующему законодательству, отдельные категории иностранцев могут не предъявлять разрешения на работу:

• граждане, оформившие ВНЖ в России;
• уроженцы республик Казахстан и Беларусь;
• сотрудники аккредитованных филиалов зарубежных организаций;
• представители морского флота, авиакомпаний, средств массовой информации, спортсменов.

Отдельные банки (например, «Тинькофф Банк») охотно предлагают ипотеку иностранцам с постоянным местом работы и высокооплачиваемой должностью, статусом налогового резидента, семьей, детьми. При рассмотрении ипотечной заявки менеджеры компании также учтут перспективы заемщика на дальнейшее пребывание и ведение трудовой деятельности на территории России.

Подача бумаг и сроки рассмотрения

СОВЕТ: Заявление и документы можно подать в отделение банка по месту постоянного проживания или в режиме онлайн через сайт банка.

Обычно рассмотрение заявки длится не более 5 рабочих дней. Однако при приеме бумаг от иностранного гражданина этот срок может быть увеличен на несколько недель, так как банк осуществляет дополнительные проверки и делает запросы в ФМС и другие органы.

Получить ипотечный кредит иностранному гражданину и лицу без гражданства в российском банке вполне реально. Главные условия: наличие оформленного вида на жительство, официального трудоустройства и высокого уровня дохода.

Почему вопрос актуален

Мигранты, длительное время проживающие на территории России, вынуждены искать съёмное жилье. При этом стоимость аренды недвижимости настолько высока, что практически не отличается от размера ежемесячного платежа по крупному кредиту. Поэтому многих иммигрантов интересует такая банковская услуга, как ипотека для иностранных граждан.
Чтобы не ошибиться с выбором банка, программы ипотечного кредитования, нюансами оформления сделки, стоит ознакомиться с условиями и требованиями разных финансовых организаций. Кроме того, не лишним будет ознакомиться с отзывами других иностранцев, взявших аналогичные займы.

Какие документы потребуются

Перечень документов для оформления ипотеки иностранными гражданами с видом на жительство почти не отличается от стандартного. Пакет бумаг формируется в зависимости от выбранного банка. Обычно он выглядит следующим образом:

• иностранный паспорт и его нотариальный перевод;
• документ, подтверждающий право нахождения в РФ;
• заполненная анкета;
• другие документы, подтверждающие личность на выбор (например, водительские права);
• справка о доходе по форме или образцу банка;
• подтверждение трудоустройства;
• дополнительные бумаги при необходимости (диплом, документ о семейном положении, свидетельства о рождении детей и т.д.).

От поручителей и созаемщиков потребуется аналогичный пакет документов.

Важно знать: Ипотека без кредитной истории – шансы получить одобрение

Как проходит сделка по ипотеке – часто задаваемые вопросы

Как подтвердить первоначальный взнос по ипотеке

Стоит ли оформлять ипотеку через риэлторов — плюсы и минусы

После первичного одобрения кредитной анкеты необходимо подобрать объект недвижимости, отвечающий требованиям банка. Они опять же могут сильно отличаться в зависимости от кредитора. Но стандартно требуется подтвердить отсутствие обременений и правопритязаний других лиц, дом не должен находиться в аварийном состоянии и т.д.

Выдают ли ипотеку иностранным гражданам на другие объекты недвижимости, кроме квартиры? Да, возможно приобрести жилой дом с землей за городом, дачу, гараж, апартаменты и пр. Если программа кредитования в банке предусматривает любой из перечисленных вариантов недвижимого имущества, иностранец сможет его приобрести.

На готовое жилье следует предоставить:

• выписку из реестра прав на недвижимость;
• копию паспорта продавца;
• техническую документацию;
• документ основания права владения;
• проект договора купли;
• оценочный отчет;
• справку о прописанных и прочие бумаги в зависимости от ситуации.

При покупке квартиры в новостройке в банк для ипотеки иностранным гражданам необходимо предоставить проект договора строительства и документы на застройщика. Если кредитная сделка по готовому жилью предполагает одновременное оформление залога, то строящаяся квартира требует дополнительного обеспечения.

Рекомендуемая статья: Ипотека Газпромбанка без первоначального взноса

На период возведения дома и сдачи его в эксплуатацию нужен залог имеющейся недвижимости или поручительство. После оформления права собственности квартира закладывается, на этом этапе потребуется предоставить в банк оценочный отчет, выписку из реестра недвижимости и технические документы, а также выполнить страхование объекта.

При оформлении ипотеки на инвестирование строительства квартиры стоит выбирать аккредитованных банком застройщиков. Получить такую ссуду проще, а сотрудничество с крупными кредиторами – своего рода гарантия своевременной сдачи дома и надежности строительной компании.