Ипотека в ВТБ 24 на вторичное жилье — как получить кредит?

Правила досрочного погашения ипотеки ВТБ

Банк предоставляет возможность полного или частичного погашения ипотеки без взимания комиссии.

Любой заемщик вправе выплатить кредит досрочно (в полном или частичном объеме) вне зависимости от суммы и срока кредита. Это право регламентируется соответствующим федеральным законом, и ВТБ обязан ему следовать.

Каждому заемщику перед тем, как решиться на досрочную выплату кредита, рекомендуется ознакомиться с основными правилами:

1. Следует обязательно написать соответствующее заявление в банк перед осуществлением оплаты (иначе он может не произвести перерасчет, а деньги так и останутся «висеть» на счете).
2. Перед подачей заявления рекомендуется позвонить в банк и узнать точную (до копейки) сумму долга, а также уточнить последовательность своих действий. Будет идеально, если клиент перечислит платеж в этот же день в первой половине дня, чтобы деньги успели зачислиться на счет до окончания операционного времени.
3. Заемщик имеет право либо сократить срок кредитного договора, либо уменьшить величину ежемесячного платежа. Здесь важно самостоятельно рассчитать, какой вариант будет более предпочтителен для конкретного заемщика.
4. При неполном погашении долга ВТБ пересчитает график платежей и выдаст клиенту новый.
5. Банк спишет средства в счет выплаты долга точно в дату погашения согласно графику. Поэтому лучше всего гасить кредит в дату очередного платежа на сумму, превышающую его размер. Так вы избежите путаницы, и точно поспособствуете уменьшению тела долга.

Важно!

Досрочное погашение кредита не только сокращает общую переплату по кредиту, но и избавляет квартиру от залогового обременения! Поэтому при возникновении любой возможности это сделать, следует ее не упускать.

Многие банки имеют мораторий на сроки осуществления досрочного погашения кредита – например, не ранее одного или трех месяцев с момента заключения кредитного договора. В ВТБ каждый заемщик вправе осуществить данную операцию хоть на первый день сделки.

Многие заемщики допускают ошибку – они накапливают крупную сумму денег и только тогда вносят ее на счет. Это уменьшит переплату, но не так значительно, как если бы заемщик внес более мелкую сумму раньше. Например, лучше вносить по 50 тыс. рублей раз в полгода, чем сразу 100 тысяч рублей через год.

Условия одобрения заявки

Подача заявки на кредит не представляет практически никакой сложности. Однако бывает такое, что весь пакет необходимой документации собран, все сроки соблюдены, а кредитный специалист не одобрил заявку.

Итак, каковы же условия одобрения заявки? На что вам требуется обратить особое внимание?

1. При оформлении ипотеки банк учитывает финансовое состояние гражданина. Так, на сайте ВТБ 24 есть ипотечный калькулятор, который указывает требуемый уровень дохода для получения определенной суммы.
   Не стоит завышать данные о доходах, ведь специалисты банка все равно узнают правду. Повысит ваши шансы на получение кредита и указание дополнительных источников дохода. К примеру, рента от сдачи недвижимости в аренду или % по облигациям.
2. Банки отдают предпочтение перспективным и стабильным заемщикам. Ведь такой кредит, как ипотека, предоставляется на большой срок (15-30 лет). Никто не может гарантировать добросовестность заемщика через 20 лет, но банки все же стараются обезопасить себя и избежать возможных рисков, подбирая максимально надежных клиентов. Как правило, к ним относят женщин с высшим образованием и двумя детьми. Это классический идеальный портрет заемщика. Гораздо меньшей популярностью пользуются холостые молодые мужчины с отсутствием кредитной истории. Также большую роль играет стаж работы (лучше всего не менее 2 лет) и надежный работодатель. Большее предпочтение отдается гражданам, работающим в муниципальных и государственных учреждениях.
3. Чем большую сумму по первоначальному взносу вы готовы предложить банку, тем больше у вас шансов на одобрение заявки. Это показывает банку серьезность ваших намерений и ваши умения по распоряжению финансами. Немаловажно, что чем больше первоначальный взнос, тем меньше переплата по кредиту и тем меньший уровень дохода требуется от заемщика.
4. Кредитная история находится на втором месте условий для получения кредита после уровня дохода. Всем известно, что банки «делятся» друг с другом информацией о неблагополучных заемщиках. Поэтому кредитную историю нужно беречь смолоду, как честь. Также проблемой будет и идеально чистая кредитная история.
   Начинайте складывать свою кредитную историю кирпичик за кирпичиком с самого начала трудовой деятельности. Оформите кредит на телефон или телевизор и погасите его досрочно.
5. Большое значение имеют для кредитного учреждения такие социальные показатели, как возраст, семейное положение, наличие детей и состояние здоровья клиента. Помните, что ипотек вам предстоит выплачивать 15 — 30 лет. Вряд ли гражданин в 45 лет сможет получить ипотеку на 20 лет. Если вы находитесь в законном браке это тоже показатель вашей надежности для банка. Если у вас есть дети, то это значит, что вы будете беспокоиться о завтрашнем дне. В то же время, расходы на детей составляют большую статью в семейном бюджете. Поэтому наличие 1 — 3 детей будет достоинством в данном случае, а большее количество детей может стать небольшим препятствием.
   Если клиент имеет проблемы со здоровьем, инвалидность или опасную работу (полиция, МЧС и т. д.), то банк вероятнее всего ему откажет. Не поможет даже оформление страховки, ведь этим категориям граждан страховые компании обычно не предоставляют страховые продукты.
6. Обратите внимание на наличие льгот. Это может быть матери

   
   нский капитал либо вы молодая семья, в вашей семье кто-то относится к военной профессии и т. д.

7. Вы увеличите свои шансы на получение кредита, если вы уже получали кредит в ВТБ 24, а также являетесь участником зарплатного проекта.
8. Если вы сомневаетесь в своих шансах на одобрение заявки, то можно прибегнуть к помощи посредников. К примеру, кредитный брокер, обладающий связями в банке, может подсказать вам такие нюансы, как поведение при подаче заявки, пакет дополнительной документации по кредиту, какую сумму можно получить с большей вероятностью и т. д.
9. Кредитные учреждения обычно не кредитуют вторичное жилье, в отношении которого велись судебные тяжбы. Также не стоит выбирать квартиру, в которой проводилась перепланировка. Ветхое и аварийное жилье даже не подлежит обсуждению в данном случае. Кроме того, это касается приобретающих все большую популярность «гостинок». Они нередко зарегистрированы как комнаты. Лучше приобретать недвижимость, которая является по документам квартирой.
10. Одной из популярных причин отказа в предоставлении ипотеки является несоблюдение формальных требований банка. Заполняйте анкету спокойно и не спеша. Проверьте ее несколько раз перед сдачей сотруднику банка. Заполните все пункты анкеты, даже если они не являются обязательными. Банк должен видеть, что вам нечего скрывать, а настроены вы решительно и серьезно. Поставьте подпись везде, где требуется. Разумеется, перед этим тщательно изучите весь документ. Удостоверьтесь в корректности указанных вами данных. Приложите копии всех обязательных документов к заявке. Если банк потребует дополнительные документы, то лучше предоставить их, не вступая в дискуссию. Так вы повысите свои шансы.
    Формальности в этом деле играют решающую роль. К примеру, если вы допустите ошибку в одной цифре при указании контактного телефона, а банковский сотрудник дозвонится постороннему человеку, то может счесть, что вы умышленно предоставили неверные данные, и в кредите вам откажут.
11. У каждого человека есть определенные скелеты в семейном шкафу. К сожалению, если вы или ваши близкие родственники имеют судимость за экономические преступления или преступления против собственности, то вероятность одобрения вашей заявки достаточно низка.

Также негативно скажется на одобрении вашей кредитной ситуации, если вы или ваши родственники имеют непогашенные кредиты или иные долги, например, по штрафам, налогам и пенни, счетам за коммунальные услуги. Сюда же можно отнести и негативную кредитную историю.

Необходимые документы

Для досрочной выплаты кредита понадобятся всего два документа:

1. паспорт;
2. договор кредитования.

После внесения требуемой суммы клиенту потребуется подписать указанные ниже заявления:

• на аннулирование соответствующего договора с обязательным упоминанием суммы погашения и даты;
• на закрытие «пластика».
• на аннулирование счета карты;

Важно!

После того, как заемщик полностью погасил все долги перед банком (по уплате тела долга, процентов и штрафных санкций при их наличии), ему следует оформить заявку в регистрационной палате, чтобы добиться аннулирования обременения с имущества, которое находилось в залоге у кредитора на период выплаты долга.

Также стоит обратиться в страховую компанию, чтобы вернуть переплаченную сумму страхового взноса. Это право заемщику дает тот факт, что кредитная сделка была расторгнута до наступления оговоренного в договоре срока.

В страховую компанию заемщик должен представить документы, свидетельствующие о полном исполнении им обязательств.

Какой пакет документов требует банк

Ответ на второй интересующий вопрос, как взять ипотеку в ВТБ, можно получить, рассмотрев перечни необходимых документов.

С недавних пор у клиентов банка есть возможность оформить ипотечный кредит в упрощенном порядке всего по двум документам: паспорту и другому документу, устанавливающему личность заявителя (СНИЛС, водительского удостоверения, военного билета, загранпаспорта). Ипотеку дадут даже без подтверждения уровня дохода и трудоустройства, без поручителей и созаемщиков при условии оплаты сразу 30% от стоимости ипотечной недвижимости.

В полный пакет документов обязательно будут входить:

• паспорт;
• сведения о доходе (справки 2-НДФЛ, справки о зарплате по форме банка, справки о пенсионных начислениях, налоговые декларации для ИП);
• сведения о трудоустройстве (справки с места работы, заверенные копии трудовых книжек);
• в случае залога: документы, подтверждающие право владельца закладываемого имущества (выписки из ЕГРП, копии свидетельства о государственной регистрации права, копии свидетельства о принятии наследства, договора купли-продажи, дарения);
• сведения о счетах, остатки по счетам в банках.

Значительно повышаются шансы на то, чтобы взять ипотеку в ВТБ, у тех заявителей, которые дополнительно с этими документами предоставили ещё данные по своей прошлой кредитной истории, тем более, если она имеет положительный характер.

Каждый клиент может представить сведения о своем доходе не только по месту основной работы, но и с дополнительных заработков. Не будет лишним показать наличие других активов, которыми располагает заемщик и созаемщики, например, ценные бумаги, дорогостоящие объекты имущества или транспорт.

Как правильно досрочно гасить ипотеку в ВТБ 24?

Имеется несколько вариантов, как погасить ипотеку досрочно в ВТБ. Выплатить долг можно досрочно – полностью или частично. Для этого необходимо выполнить приведенную ниже последовательность шагов:

1. Написать соответствующую заявку. В отделении банка или дистанционно в личном кабинете ВТБ-Онлайн. Также можно воспользоваться телефоном службы поддержки, но в этом случае у вас не будет документарного подтверждения сделки. Будьте готовы сообщить оператору следующую информацию: собственные данные (ФИО, сведения паспорта) и информацию из ипотечного договора (дату его заключения и номер), а также срок внесения платежа.
2. Выберите наиболее удобный для вас вариант изменения условий кредитного договора: сокращение его срока или уменьшение величины платежа. Чтобы самостоятельно вычислить наиболее выгодный способ, рекомендуется воспользоваться калькулятором.
3. Осуществите своевременное зачисление средств на счет.

Если клиент подал заявку в офисе банка, то в ней он должен прописать следующую информацию:

• вносимую сумму;
• дату зачисления ее на счет.

Частичное досрочное погашение

Процедура частичного погашения ипотеки несколько сложнее, чем алгоритм полной выплаты долга. Здесь присутствуют подводные камни, которые необходимо знать каждому заемщику.

Главный из них – ограничение на вносимые в счет частичного погашения кредита средства. Минимальная величина, которую заемщик вправе погасить досрочно, составляет 15 тыс. рублей.

Чтобы совершить частично досрочное внесение средств на счет, следует воспользоваться следующим алгоритмом:

1. За сутки явиться в отделение и уведомить банк о своем решении (можно послать уведомление дистанционно). Если у клиента имеется просроченная задолженность, то сначала он должен погасить ее.
2. Перевести средства в счет погашения кредита в день, указанный в графике платежей, одним из доступных способов. Если средства окажутся на счете после 7 часов вечера, то заявка заемщика на частичное погашение задолженности не будет принята к исполнению. Банк вправе применить штрафные санкции к клиенту, нарушившему сроки внесения очередного платежа. Поэтому средства следует вносить своевременно, а лучше – заранее.
3. Ознакомиться с измененным графиком. По причине неполного досрочного погашения задолженности изменяется оставшаяся сумма долга. Поэтому банк должен составить новый график. Выбор варианта снижения долговой нагрузки остается за клиентом. Ему предлагается уменьшить количество обязательных платежей или сократить сумму платежа.

Отдельно выделим следящие нюансы досрочного погашения долга, которые нужно учесть каждому заемщику:

• если у клиента имелась «просрочка» по ипотеке, то досрочно возвращать долг следует только после ее погашения;
• клиент может внести средства досрочно не только в день платежа по графику, но и в любой другой;
• если заемщик произвел досрочное погашение не в день очередного платежа, то он не избавляется от внесения суммы следующего платежа по графику.

Полное досрочное погашение

Наиболее сбалансированное решение – клиент за сутки лично посещает отделение банка и составляет заявление на полное досрочное погашение кредита. Предварительно следует узнать точную сумму, необходимую для полного погашения.

Разница даже в одну копейку может оказаться критичной и долг не погасится. Узнать нужную информацию можно у сотрудника банка (лично или по телефону, предварительно подтвердив свою личность). Другой вариант – дистанционно через личный кабинет онлайн-банка.

Внимание!

Сумма, которую сообщит оператор, актуальна только на дату ее представления. Поэтому если вы будете погашать кредит в другой день, то сведения уже могут оказаться недействительными.

Досрочное погашение ипотеки в полном объеме не соотносится с датой ежемесячного платежа. Заемщик вправе выполнить действия по погашению долга в любое время, предварительно уведомив об этом банк. Однако для того, чтобы избежать путаницы, рекомендуется произвести зачисление в день очередного платежа.

Обязательно проследите, чтобы вам на руки выдали документ, подтверждающий погашение кредита и отсутствие обременения в данном кредитном учреждении. При любой сомнительной ситуации это вас выручит.

Реструктуризация ипотеки от ВТБ24 в 2019 году

Есть важное правило пользования кредитами, в том числе – ипотекой, которое позволит сохранить в целости и благополучии нервы, кредитную историю и деньги. Как только возникает нехватка денег на уплату ежемесячного платежа или процентов, нужно сразу же отправиться в отделение и попросить провести реструктуризацию ипотеки ВТБ24. Не факт, что при принятии решения банк вынесет положительный вердикт (в проведении реструктуризации ипотеки ВТБ24 могут отказать, если не все условия соблюдены). Однако знание основных догматов процедуры точно не помешает любому физическому лицу, связанному с кредитом.

Руководство банка активно приглашает не только собственных заемщиков для проведения обоюдовыгодной процедуры, но также зовет клиентов других банков, предлагая им более выгодные условия для переоформления кредитов. Более того, ВТБ24, помимо программы с помощью государства, имеет собственную, которая станет хорошим выходом для заемщиков, не сумевших получить право на участие в государственной программе. Согласно ее условиям:

Оформление страхования

Для оформления договора ипотеки в ВТБ, сотрудники в обязательном порядке потребуют заключения договора страхования недвижимости, которая поступает в залог банку.

Заемщик может отказаться от полной страховки, но оформить страхование квартиры он обязан.

Следует помнить, что при отказе от оформления страховки жизни и здоровья заемщика, процентная ставка будет увеличена на 1 процент от базовой ставки.

Банк ВТБ сотрудничает со страховой , поэтому сотрудники банка возможно будут рекомендовать оформить страхование жилья именно в этой организации. СК предоставляет страховые услуги в отношении граждан и юридических лиц (за исключением страхования жизни).

На что можно получить ипотечный кредит в Сбербанке, читайте в статье: как взять ипотеку в Сбербанке.

В завершение нужно отметить, что получение ипотеки является непростым и трудоемким процессом, но для многих граждан РФ это единственный способ обзавестись собственным жильем.

Видео: Ипотека в ВТБ в 2020 году: условия, ставки, рефинансирование

(No Ratings Yet)

Сроки процедуры

При полном досрочном погашении заемщик представляет заявление не позднее 18.00 даты, которая указана в заявлении. Подавать его нужно в отделение банка, в котором обслуживается кредит заемщика. Если заявление подано позже 18.00 и в другое отделение, то процедура будет проведена на следующий рабочий день.

Если вы хотите погасить кредит в платежный период и указали это в заявлении, то должны подать его в банк не позже, чем за 1 день до его наступления. Например, платежный период с 18 по 25 число месяца, заявление нужно подать не позже 18 числа, то есть 14, 15, 16 и так далее. Если его подали 19 числа, то исполнено оно будет в следующий платежный период.

Если в заявлении указана дата, не попадающая в платежный период, то подано оно должно быть не позднее, чем за один день до этой даты. Например, в заявке написано, что частичное погашение производится 15 марта (платежный период с 18 по 35), значит подать его нужно 10, 11, 12, 13.

Почему это важно знать? Когда происходит частичное или полное досрочное погашение не в платежный период, то заемщик должен оплатить проценты за пользование кредитом до этой даты. Если же возврат осуществляется в платежный период, то вносится сумма без учета процентов.

Риски и подводные камни – о чем стоит узнать заранее

Как и любой кредитный продукт, ипотека в банке ВТБ имеет несколько недостатком. Систематизировав отзывы клиентов можно сформировать следующие минусы:

1. Строгие критерии, предъявляемые клиенту для оформления ипотечного кредитования.
2. При необходимости приобрести в кредит жилье на условиях кооператива, доступно кредитование только на участие в проектах прошедших аккредитацию в ВТБ.
3. Значительное влияние вопроса оформления полиса страхования на стоимость займа.
4. Предельная сумма кредита зависит от экспертной оценки, которая может отличаться от цены на рынке.

Сопоставив все плюсы и минусы кредитования покупки жилья с ВТБ, можно ознакомиться с конкретными кредитными предложениями. Расчет ипотеки ВТБ делается индивидуально, при этом учитывается программа кредитования.