Общая информация
Государственные программы помощи приобретения в собственность квартиры или дома предполагают льготные условия по ипотечному займу.
Подразумевается несколько вариантов помощи:
- предоставление субсидий на улучшение существующих жилищных условий;
- субсидирование ставки по ипотечному кредиту;
- предоставление средств для первоначального взноса по ипотеке или для покупки жилья за наличный расчет;
- выделение из жилого фонда квартиры по сниженной стоимости.
Кроме того, все программы подразделяются в зависимости от категории граждан. Средства выделяются или из регионального фонда, или из федерального.
Участие в региональной программе помощи исключает повторное участие в аналогичной государственной и наоборот. Если семья или гражданин попадает под одинаковые программы, то выбор осуществляется только по одной государственной поддержке.
Что такое ипотека без процента
Беспроцентная ипотека — это не в полном смысле ипотека без каких-либо процентов, поскольку банкам невыгодно такое сотрудничество с клиентами.
Данное понятие подразумевает участие государства в выплате части средств (обычно не более 30%) от займа гражданина льготной категории, участвующего в программе помощи. Смысл помощи заключается в том, что проценты, которые начисляет банк клиенту, выплачивает государство. Оплата процентов может быть частичной или полной. Именно это и есть ипотека без процента.
Для того чтобы средства на покупку жилья были выданы без процента, кредит должен быть целевым — ипотечным. Потребительские займы не могут быть субсидированы государством, поскольку не подразумевают отчета от гражданина перед банком и органами власти о трате.
Кому положена помощь
Существует несколько категорий граждан, которые могут рассчитывать на ипотеку с господдержкой в 2020 году:
- семьи с детьми;
- семьи, приобретающие дом в сельской местности; многодетные семьи;
- молодые специалисты бюджетных сфер (сфера здравоохранения, образования и прочие);
- военнослужащие по контракту.
Помимо того, что семья или гражданин должны попадать в одну из этих категорий, к ним применяются дополнительные требования:
- соответствие условиям конкретной программы помощи. Например, для ипотеки с господдержкой для семей с детьми необходимо, чтобы в семье родился второй или последующий ребенок после 01.01.2018 года. Для «сельской» ипотеки необходимо приобретение недвижимости именно в сельской местности, а ипотечный договор должен быть заключен после 01.01.2020 года;
- возможность большую часть кредита оплатить собственными силами.
Если семья не может самостоятельно погасить заем без учета процентов, то в государственной поддержке будет отказано. Средства могут быть выручены путем продажи меньшего по площади или худшего по условиям жилья для приобретения нового с помощью господдержки.
Как получить ипотеку
Ипотека с господдержкой носит заявительный характер — семья или гражданин обязаны лично обратиться с заявлением о вступлении в подходящую программу помощи.
В зависимости от того, к какой категории относятся граждане, сформированы разные списки документов.
Ипотека семьям
Программа ипотеки с государственным субсидированием процентной ставки для семей с детьми была введена в действие в начале 2018 года. Согласно ее условиям, государство субсидирует процентную ставку по ипотеке до 6%, некоторые банки самостоятельно снижают ее до 4,5 — 5%.
Программа предназначается для семей, в которых был рожден второй или последующий ребенок после 01.01.2018 года. При этом не имеет значения когда был взять ипотечный кредит, банк обязан принять документы на субсидирование процентной ставки, если у семьи появились на то основания.
Важно, чтобы кредит был выдан именно на приобретение жилья или на участие в долевом строительстве. Таким образом под программу подпадают только те кредиты, недвижимость по которым была приобретена на первичном рынке — от застройщика, по договору долевого участия в строительстве жилья или по договору уступки права требования.
Молодая семья может продать квартиру хуже по параметрам или площади, оформить целевой заем в банке на улучшение жилищных условий, вступить в программу.
Федеральным бюджетом будет выплачиваться часть процентов по кредиту, основная сумма задолженности — заемщиками.
Для того чтобы вступить в программу, необходимо обратиться в в банк, в котором взят кредит, для первичной консультации и ознакомления с полными условиями участия. Ипотека с льготными процентами для семей с детьми утверждена на федеральном уровне, однако, в некоторых регионах действуют и региональные условия помощи.
Необходимые документы для оформления беспроцентного кредита:
- паспорт одного из супругов, на которого оформляется ипотека;
- свидетельство о браке;
- свидетельство о рождении всех несовершеннолетних детей;
- иные документы, подтверждающие принадлежность к семье (свидетельство об установлении отцовства и пр.).
Не все банки работают с этой программой, уточняйте в отделении вашего банка о вступлении в госпрограмму. В противном случае, необходимо будет пройти процедуру рефинансирования в другом банке для получения возможности участия в программе.
Ипотека пенсионерам
Именно беспроцентного кредита для пенсионеров на условиях государственного софинансирования не существует.
Однако банковские организации самостоятельно разрабатывают условия кредитования, которые выгодны для заемщиков, чей возраст превышает 55-60 лет.
Для того чтобы оформить ипотеку, пенсионерам необходимо предъявить следующие документы:
- паспорт;
- пенсионное удостоверение;
- свидетельство о праве собственности на залоговое имущество.
Каждый банк устанавливает индивидуальные условия кредитования для пенсионеров. Как правило, такие условия подразумевают отсутствие первоначального взноса, сниженную процентную ставку или отсутствие процентов вовсе.
В качестве платежеспособности клиент закладывает банку или имеющуюся в собственности квартиру или дом, или приобретаемую собственность.
Многодетные семьи
Семьи, в которых три и более детей, могут рассчитывать на государственную помощь при оформлении кредита на приобретение жилого помещения.
Требования предъявляются стандартные во всех регионах:
- статус многодетной семьи;
- возможность самостоятельно оплачивать кредит.
В 2020 году многодетные семьи могут рассчитывать на несколько видов льгот, в том числе и ипотечных.
Во-первых, семья при рождении второго или последующих детей приобретает право на получение сертификата на материнский капитал. Таким образом, можно погасить часть основного долга по ипотечному кредиту, внести его как первоначальный взнос при получении ипотечного кредита или полностью оплатить стоимость приобретаемого жилья.
Во-вторых, при рождении третьего или последующего ребенка после 01.01.2019 года, государство выделяет 450 000 рублей на погашение ипотечного кредита. При этом без разницы дата заключения кредитного договора и статус жилья (первичный или вторичный рынок недвижимости). Денежные средства перечисляют в банк по заявлению претендента.
В-третьих, многодетные семьи могут участвовать в программе государственного субсидирования ипотечной ставки, о которой рассказывали выше.
Кроме того, часто регионы создают собственные программы помощи многодетным семьям. Они могут существовать как в форме предоставления субсидий, так и в форме регионального материнского капитала. Право выбора остается за региональными властями.
Перечень необходимых документов зависит от программы, в которой собирается участвовать многодетная семья. Примерный список необходимых справок нужно уточнить в компетентном органе перед подачей документов. Это может быть банк, МФЦ или отделение соцзащиты.
Благодаря вышеуказанным программам можно приобрести уже построенный объект недвижимости, стать участником в долевого строительства или самостоятельно построить жилой дом.
Матери-одиночки
Отдельных программ в 2020 году для матерей-одиночек не предусмотрено, однако, они могут выступать в качестве многодетной или молодой семьи. В этом случае набор документов на оформление кредита будет таким же, как по описанным выше основаниям.
Поскольку доход матери-одиночки редко превышает установленные в регионе нормы, то в качестве подтверждения платежеспособности требуется заложить банку недвижимое имущество — находящееся в собственности или приобретаемое за счет кредитных средств.
Молодые специалисты-бюджетники
Поддержка для молодых специалистов, чей доход в бюджетной сфере редко превышает минимальные нормы региона, была продлена на федеральном уровне до 2020 года официально.
Банки предлагают выгодные условия для данной категории лиц, а федеральные и региональные органы власти оказывают финансовую поддержку при оформлении кредитных средств.
К основным документам при оформлении займа относятся:
- паспорт;
- справка с места работы о занимаемой должности;
- справка о доходах за последние полгода;
- оценочная стоимость приобретаемого имущества;
- свидетельство о браке, при наличии;
- свидетельство о рождении детей, при наличии.
«Сельская» ипотека
С 01.01.2020 года в России вступает в действие программа помощи приобретения жилья в сельской местности.
Основные положения программы таковы:
- недвижимость должна быть приобретена в сельской местности (села, деревни, хутора и пр.);
- процентную ставку субсидирует государство. Составлять она будет 0.1-3%;
- кредитный договор должен быть заключен после 01.01.2020 года;
- размер кредита до 3 млн. рублей. Для Ленинградской области и дальнего востока лимит поднимут до 5 млн.;
- первоначальный взнос от 10%;
Особых требований к недвижимости не предъявляется. Это может быть готовое жилье, земельный участок под строительство, строящееся жилье. К заемщикам также особых требований не предъявляется, кроме возможности оплачивать кредит.
Планируется, что ипотеку будут выдавать Сбербанк и Россельхозбанк, а также можно обращаться в Дом.рф.
Займ на покупку жилья
Советы юристов:
1. Можно ли взять займ под мат капитал на покупку жилья.
1.1. Займ под мат. капитал вы не получите, т.к. мат. капитал вам выдают на определенные цели, но не для залога…
Вам помог ответ?ДаНет
Консультация по Вашему вопросу
8
звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России
2. Заем на покупку жилья является ли это прочими поступлениями или доходом.
2.1. Здравствуйте. Нет не является.
Вам помог ответ?ДаНет
3. Законно ли взять займ под материнский капитал на покупку жилья.
3.1. Уважаемая Дарья Александровна!1 В соответствии с законом об ипотеке Вы можете вложить материнский капитал в ипотеку, а вот взять кредит на приобретение жилья под материнский капитал возможности у Вас нет.
Вам помог ответ?ДаНет
3.2. Да конечно можете. Предыдущий ответ неверен. Об этом прямо сказано в Федеральном законе от 29.12.2006 N 256-ФЗ (ред. от 07.03.2018) «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» Статья 7. Распоряжение средствами материнского (семейного) капитала 6.1. Заявление о распоряжении может быть подано в любое время со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей в случае необходимости использования средств (части средств) материнского (семейного) капитала на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты,
предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией, на приобретение товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов, на оплату платных образовательных услуг по реализации образовательных программ дошкольного образования, на оплату иных связанных с получением дошкольного образования расходов, а также на получение ежемесячной выплаты в порядке и на условиях, которые предусмотрены Федеральным законом «О ежемесячных выплатах семьям, имеющим детей».
Вам помог ответ?ДаНет
4. Существует ли официальный список КПК для оформления займа под материнский капитал на покупку жилья? Для покупки не хватает как раз суммы мат капитала, а на мошенников нарваться не хочется.
4.1. Здравствуйте, Мария! Нет, к сожалению, такого списка не имеется.
Вам помог ответ?ДаНет
5. Подали документы на покупку жилья в ижс под мат капитал 03.02.2020, до сих пор не готов договор займа, почему так долго, там ведь тоже какие то сроки должны быть.
5.1. Светлана, перевод мат капитала из ПФР занимает от 2 месяцев, учитывайте этот срок. Причем, он может затянуться до полугода, поэтому лучше заранее получить сертификат, а уже потом подавать заявление в банк. Сроки проверки документов могут различаться-иногда государственные органы могут осуществлять перечисление денег за 3 недели, а в других случаях приходится ждать до 2,5 месяцев. По этой причине человек должен быть заранее готов к тому, что ждать придется дольше. Сроки сбора документов для перечисления денег индивидуальны для каждой семьи. В соответствии с постановлением Правительства РФ от 3 марта 2020 года
сокращены сроки выплаты средств материнского капитала. Территориальным органам ПФР на рассмотрение заявления и принятие решения о распоряжении МСК по-прежнему отводится один месяц, а вот срок перечисления данных средств теперь сокращен с месяца до 10 рабочих дней.
Вам помог ответ?ДаНет
6. Организация, в которой я работаю, предоставила мне денежный займ на покупку жилья. Им нужен залог. Моей доли в родительской квартире им достаточно для залога. Дело в том, что моя мама — сельский учитель, и ей предоставляется возврат денежных средств за услуги ЖКХ. Вопрос вот в чем: не повлияет ли на этот возврат, то что я отдам в залог свою долю в ее квартире?
6.1. Залог означает всего лишь право залогодержателя обратить взыскание на имущество для удовлетворения своих требований по денежным обязательствам. Право собственности при этом не меняется.
Вам помог ответ?ДаНет
6.2. Здравствуйте, Ольга! Нет не повлияет. Возврат уплаченных услуг ЖКХ производится пропорционально размеру доли Вашей мамы, права на долю которой из за передачи в залог Вашей доли не изменяются.
Вам помог ответ?ДаНет
7. Я использую материнский капитал на покупку жилья до 3 лет через займ, для пенсионного фонда нужна выписка из ЕГРН сколько нужно выписок на всех членов, на мать и детей или хватит 1?
7.1. В данном случае получается одна выписка.
Вам помог ответ?ДаНет
8. У нас родился второй ребёнок. Мы решили использовать средства мат капитала на покупку жилья. Договор заключили с которая обязалась предоставить нам заём на сберкнижку в размере 400000 рублей. У жены имеется задолженность ПО Сбербанк в размере 300000 рублей. Имеет ли право сбербанк вычесть эти денежные средства в счёт погашения данного долга?
8.1. Добрый день Сергей. Денежные средства которые поступят на счет Вашей супруги не являются целевыми и на них по закону может быть обращено взыскание. Взыскание денежных средств со счета физического лица осуществляется например на основании судебного приказа, исполнительного производства.
Вам помог ответ?ДаНет
9. Подала документы в заём с материнского капитала на покупку жилья. Сказали сделают выплату в течении 45 дней. Прошло два месяца ещё не выплатили! Обещают, и не выплачивают! Что делать?
9.1. Непонятно, что вы сделали. Куда и на каком основании переводите. ПФ РФ не нарушает срок 45 дней, если всё в порядке с документами. Разберитесь в своей ситуации.
Вам помог ответ?ДаНет
10. Дадут ли займ под материнский капитал на покупку жилья, если у меня есть кредит (брала товар-телефон). Или это не учитывается?
10.1. Добрый день! Наличие кредитов никак не влияет на предоставление ипотечного займа, главное, чтобы у Вас была хорошая кредитная история, то есть, не было существенных просрочек по погашению кредита.
Вам помог ответ?ДаНет
11. В 2020 году оформляла мат. Капитал на покупку жилья заключили договор оформили займ под мат капитал сказали через месяц к ним приехать и деньги ушли сразу же с мат капитала и они все пропали не известно куда которые заключали договор со мной.
11.1. Займодавец не обязан передавать Вам деньги, полученные от КПРФ. Назначение мат. капитала — погашение займа на приобретение жилья. Вы жилье приобрели? Если да, то всё верно, ПФР оплатил приобретенное жилье на основании Вашего заявления и представленных документов по сделке купли-продажи.
Вам помог ответ?ДаНет
12. Такой вопрос: если ребёнку нет трёх лет, то,покупая жилье, можно взять займ под материнский капитал, а если подождать его трехлетия, то государство сразу перечислит деньги на покупку жилья?
12.1. Возьмите ипотеку в банке, а не займ под МК. Тогда сразу и погасите..
Вам помог ответ?ДаНет
13. Я потрачу материнский капитал на покупку жилья за займ под материнский капитал. Могу ли я подать квартиру и потратить деньги на другое. Кроме жилья а ребенку потом оставить своё жилье.
13.1. Орган опеки и попечительства стоит на защите прав несовершеннолетних детей, и не дадут своего согласия на такую сделку (продать жилье, а на денежные средства от его продажи потратить на что-нибудь другое).
Вам помог ответ?ДаНет
Консультация по Вашему вопросу
8
звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России
14. Интересует следующий вопрос: хочу оформить целевой займ у частного лица, который по сути представляет собой ипотеку. Т.е. средства занимаются на покупку жилья. Но, на момент заключения договора займа не будет точной информации об объекте недвижимости. Подскажите, пожалуйста, возможно ли корректно с юридической точки зрения в договоре каким-либо образом указать, что залогом является приобретенное в будущем имущество должника? Заранее благодарю!
14.1. Да, конечно же можно.
Вам помог ответ?ДаНет
14.2. Указать можно. Не исполнение этой обязанности повлечет досрочное возвращение займа.
Вам помог ответ?ДаНет
15. Материнский капитал, мы покупаем квартиру и организация даёт нам займ под материнский капитал на покупку жилья, доли сразу выделяем детям. Ребёнку трех лет ещё нет. Законно ли брать займ на покупку жилья у организаций, а не у банка?
15.1. Само по себе — законно. Федеральный закон от 29.12.2006 N 256-ФЗ (ред. от 30.10.2018) «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» Статья 7. Распоряжение средствами материнского (семейного) капитала 6. Заявление о распоряжении может быть подано в любое время по истечении трех лет со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей, за исключением случаев, предусмотренных частью 6.1 настоящей статьи. 6.1. Заявление о распоряжении может быть подано в любое время со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей в случае необходимости использования средств (части средств) материнского (семейного) капитала на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией
, в том числе
кредитной организацией,
на приобретение товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов, на оплату платных образовательных услуг по реализации образовательных программ дошкольного образования, на оплату иных связанных с получением дошкольного образования расходов, а также на получение ежемесячной выплаты в порядке и на условиях, которые предусмотрены Федеральным законом «О ежемесячных выплатах семьям, имеющим детей».
Вам помог ответ?ДаНет
15.2. Ответ на данный вопрос Вам уже предоставлен.
Вам помог ответ?ДаНет
16. С помощью кооператива содружество оформляли займет на покупку жилья с помощью материнского капитала, оформили уже все документы сделали куплю продажи, написали заявление на перечисления денег займа! Они нам их не перечислили и сегодня дали соглашение на прерывания сделки! В пенсионный документы не носили! Сходили в кадастровый они сказали обратиться в суд! как нам быть в этой ситуации?
16.1. Здравствуйте. Вам нужна очная консультация. Понять ситуацию с Ваших слов сложно. Если вам отказали в заме, то никакой суд не заставит этот зам выдать. Но если есть договор — надо его изучать. А это может сделать только реальный юрист. Всего Вам самого доброго и удачного разрешения проблем.
Вам помог ответ?ДаНет
17. Столкнулась с проблемой оформления ипотеки т.к. нахожусь в декретном отпуске. Хотелось бы узнать легальна ли Вятская кредитная компания, не обманут ли?Им нужно заплатить за сделку 48000. И законно ли брать займ на покупку жилья под материнский капитал?
17.1. Ну, зачем Вы таких ищите то? У Вас деньги лишние? Возьмите ипотеку, намного проще.
Вам помог ответ?ДаНет
18. Хочу взять займ на покупку жилья за материнский сертификат. Вопрос: могу ли я купить жилье у своей матери с распределением долей на всех членов семьи?
18.1. Попробовать можете, но ПФР скорей всего откажет, вы фактически обналичиваете материнский капитал и в своей же семье деньги оставляете. Подозрительная сделка, откажутся скорей всего деньги переводить в связи с близким родством покупателя и продавца.
Вам помог ответ?ДаНет
18.2. Добрый день! По Омску все это время доя конца 2020 года такие сделки успешно проходили. Условие — вся квартира должна быть продана, а не доля. Нельзя сохранить в числе собственников мать или третье лицо ни в какой доле. Прямого запрета в законе нет, на этом были основаны все сделки.
Вам помог ответ?ДаНет
19. Я взяла займ на покупку дома у КПК под материнский капитал. Пенсионный фонд всё одобрил. Зам был погашен. Обременение с жилья снято. Теперь этот КПК звонит и спрашивает когда я выделю доли детям. Имеют они право спрашивать и зачем?
19.1. Добрый день! Если Вы все обязательства перед ними выполнили, то скорее всего напоминают Вам о необходимости наделения долями своих деток.
Вам помог ответ?ДаНет
20. Живу в Крыму, у меня 2 ребенка 8 и 4 года, я мать одиночка. Хочу обналичить материнский капитал, с покупкой жилья не получается. Могу ли я взять займ на реконструкцию жилья? Подскажите пожалуйста!
20.1. А что подсказывать? Конечно можете. Только в банке надо сразу об этом разговаривать, чтобы давали целевой заем под мат. капитал, а потом ОПФР обязан будет этот зам погасить. Чтобы все прошло без запинок, проект кредитного договора лучше показать в ОПФР для предварительного одобрения. Могут и справку банку выдать о законности операции. Просто надо чтобы специалист решением вопроса занимался с чиновниками и банкирами, иначе ноги стопчете.
Вам помог ответ?ДаНет
Второму ребенку еще нет 3 лет, поэтому я б хотела взять займ под маткапитал в кооперативе на покупку жилья. Могу ли я купить дом у свекра? С мужем состоим в браке.
День добрый, организация даёт беспроцентный займ на покупку жилья, при этом приписывает упущенную материальную выгоду.
Можно ли использовать материнский капитал для покупки ветхого жилья (дом признан аварийным)
Ребенку, еще не исполнилось 3 года, могу ли я взять займ под материнский капитал на покупку жилья (не по ипотеке) ,по договору купли-продажи, как первый взнос.
Меня зовут Ольга. Я хочу использовать мат капитал по договору займа я уже заключила
10 месяцев назад брала в кооперативе КПК Доверие ипотечный займ на покупку жилья и выплатила мат.
Оформила займ через КПК на покупку жилья на 600 тыс. руб на 3 месяца из них 400 тыс. мат.капитал 200 тыс. собственные средства. Могу ли я вернуть 13% с процентов.
Пожалуйста я беру займ под материнский капитал на покупку жилья на сумму 453000.
Собираюсь брать займ под мат капитал на покупку жилья. Продавец уже есть. Сначала нужно оформить займ или обратится сначала к нотариусу?
Могу ли использовать региональный капитал или взять займ под него чтоб добавить на покупку жилья для улутщения жилищных условий так как дети разнополые.
Пожалуйста могу ли я в пенсионный фонд обратиться за разрешением покупки вторичного жилья на мат.
