ВТБ 24 предлагает клиентам выгодные условия для приобретения жилья, как на первичном рынке, так и на вторичном. Страхование ипотеки в ВТБ является обязательным условием для получения ипотечного займа.
Полис страхования приобретается на весь период действия ипотечного договора, а страховые взносы необходимо оплачивать один раз в год согласно графику ежемесячных выплат.
Страхование ипотеки ВТБ
Компания ВТБ предлагает три вида программ страхования. Клиент может выбрать любое подходящее предложение. Условия по ипотеке будут выгоднее при покупке полиса комплексного страхования. Так же страховку можно вернуть после получения кредита.
Страхование жизни при ипотеке
Многие клиенты задаются вопросом, обязательно ли страхование жизни при оформлении ипотечного займа. Данный вид страховки не является обязательным и может быть оформлен по желанию заемщика. Однако такой вариант полиса имеет ряд преимуществ:
- при оформлении страхования жизни банк может снизить процент по займу, тем самым уменьшить размер ежемесячных платежей и общую переплату;
- при наступлении страхового случая (смерть) близкие родственники не будут отвечать по долгам заемщика, а все расходы по выплате долга покроет страховая компания;
- в случае получения инвалидности или при наступлении периода временной нетрудоспособности, связанной с болезнью, страховщик обязуется выплатить страховую выплату, которая прописана в договоре.
Выгодоприобретателем здесь становится банк ВТБ, так как в случае наступления смерти заемщика, страховщик перечисляет страховую премию кредитору. По данному полису страхуется не только заемщик, но также и созаемщики по кредиту.
К страховым рискам относятся:
- смерть заемщика или созаемщиков;
- инвалидность 1-2 группы, наступившая в результате болезни (инфаркт, инсульты, онкологические заболевания и т.д.) или несчастного случая.
По договору предусмотрены исключения из страховых рисков, при наступлении которых премия выплачиваться не будет:
- самоубийство;
- умышленное причинение вреда здоровью;
- страховое событие, наступившее в результате алкогольного опьянения;
- ВИЧ и СПИД заболевания;
- ДТП, наступившее в результате управления транспортным средством без прав.
Страхование квартиры при ипотеке в ВТБ24
Страхование имущества является обязательным условием при оформлении ипотечного займа. Данное условие обязательно для исполнения не только в финансовой компании ВТБ, но и в других коммерческих учреждениях.
Имущественное страхование – это финансовая защита жилой собственности в случае наступления страхового события, а также от противоправных действий, направленных на умышленную порчу и уничтожения жилья. Срок действия полиса заемщик может выбрать самостоятельно.
К страховым случаям относятся:
- наезд автотранспортного средства;
- умышленное причинение вреда недвижимости третьими лицами;
- падение обломков летательных аппаратов или других предметов;
- выход подпочвенных вод;
- просадка грунта под домом;
- взрыв бытового газа или парового котла;
- удар молнии и т.д.
Титульное
Включает в себя страхование утраты имущества в результате ограничения или лишения прав собственности на объект недвижимости в течение первых трех лет владения жильем. Обычно такой вариант применяется при покупке недвижимости на вторичном рынке.
К рискам относят утрату прав собственности на жилье по решению суда, вследствие недействительности оформленных документов или признание прежних собственников недееспособными.
Важно!
В ВТБ могут предложить оформить полис на три года, пять лет или на весь период действия ипотечного займа. Однако не стоит забывать, что в случае досрочного погашения долговых обязательств, деньги за неиспользованный период страхования возвращены не будут.
Обязательно ли выплачивать ипотечную страховку ежегодно
Обычно договор страхования подписывают на весь срок ипотечного займа, разбивая его на ежегодные платежи, которые необходимо вносить на обязательной основе. Такие платежи особенно удобны тем, что в дальнейшем не нужно будет каждый год составлять новый договор, можно просто ограничиться внесением очередного взноса.
Последствия при отсутствии очередных платежей
Когда у человека происходит просрочка страховки по ипотеке: что делать, что будет — вот главные вопросы, ответ на которые он пытается найти. Иногда должник просто забывает это сделать, ведь платежи данного характера производятся один раз в год. В этом случае не стоит откладывать решение вопроса. Лучше сразу же позвонить банковскому оператору и объяснить сложившуюся ситуацию, а затем как можно быстрее погасить долг.
Но на практике забыть о платеже достаточно сложно, ведь сотрудники банка стараются напоминать своему клиенту о том, что подходит срок внесения платежа по страховке.
Когда в установленный договором срок денежные средства не были переведены заемщиком страховщику, последний передает в банковское учреждение информацию о неплательщике.
Оно имеет полное право на:
- наложение штрафа;
- увеличение процента;
- начисление пени.
Когда на протяжении месяца, начиная с даты просрочки платежа, страховая компания так и не увидит положенных ей денежных средств, кредитные менеджеры должны попробовать дозвониться клиентам либо поручителям, сведения о которых указаны в договоре. Если дозвониться напрямую не удалось, менеджеры отправляют смс-сообщения с описанием сложившейся ситуации и предложением обговорить дальнейшее решение вопроса лично.
Когда приложенные усилия не приносят никаких действий, банковские служащие вправе более жестко решать данный вопрос. Уже через полгода можно передать дело в судебное учреждение и потребовать окончательного погашения займа раньше времени.
Обратите внимание! Практика, в соответствии с которой, банки продавали долги своих клиентов коллекторским агентствам, в последнее время не действует. Это связано с тем, что вышеупомянутые организации показали себя с плохой стороны, что не так давно освещалось в прессе. Поэтому, если банк дорожит своим имиджем, он не воспользуется данным способом.
Стоимость страховки при ипотеке в ВТБ 24
Для каждого заемщика устанавливается своя цена за полис, так как она зависит от ряда факторов, которые будут учитываться при расчете окончательность стоимости услуг страхования.
Тарифы на страховку распределяется следующим образом:
- финансовая защита объекта недвижимости – 0,33%;
- жизнь и здоровье заявителя – 0,33%;
- лишение прав собственности – 0,33%.
В среднем цена полиса будет составлять 1% от суммы величины ипотечного кредита, также каждый год будет начисляться по 1% на остаточную задолженность.
Сколько стоит страхование жизни и здоровья
При расчете стоимости полиса страхования жизни и здоровья учитываются особенности заявителя. Будут рассмотрены такие показатели, как возраст заемщика, его вес, пол, образ жизни, социальный статус, место работы и т.д.
Средняя цена за страховку жизни и здоровья клиента в первые годы будет стоить порядка 8000-15000 рублей, или 650-1250 рублей ежемесячно. За весь период кредитования общий размер переплаты за услугу финансовой защиты обойдется в 80000-200000 рублей.
Сколько стоит страховка квартиры
Для получения окончательной цены будут учтены особенности и характеристики помещения, такие как цена квартиры, страховые риски, которые покрывает полис, размер первоначального взноса по ипотеке, состояние помещения и территориальное расположение жилого объекта.
На официальной странице финансовой компании нет калькулятора по ипотечной страховке, но заемщик может воспользоваться сайтом одной из аккредитованных организаций, например, ingos.ru. Допустим, размер основного долга составляет 1 853 000 рублей, тогда стоимость полиса составит 4699,09 рублей.
Самые дешевые предложения
На основании полученной информации, можно определить, в какой из аккредитованных страховых организаций страховка будет наиболее выгодной. Однако защиту заемщика и страхование недвижимости стоит рассматривать по отдельности, так как это разные виды страхования, со своими тарифными особенностями.
Для жизни и здоровья
Страховка заемщика в компании Ренессанс Страхование обойдется дешевле всего. Ее максимальная стоимость – 0,77% годовых от суммы кредита. Минимальная и вовсе составляет лишь 0,1%. При этом, учитывается пол, возраст, место работы, текущее состояние здоровья и финансовое положение заемщика. Организация предлагает страховку не только от очевидных рисков (смерть от несчастно случая или потеря трудоспособности), но и от случаев заболевания вирусными болезнями, опасными для жизни.
Также предусматривается страхование в случаях потери платежеспособности заемщиком. Однако страховым случаем будет считаться лишь разрыв трудового договора не по вине клиента.
Для недвижимости
Компания Росгосстрах является одним из наиболее опытных страховщиков. Поэтому неудивительно, что именно эта страховая организация смогла предложить своим клиентам наиболее выгодные условия страхования недвижимости. Страховщик предлагает минимальный тариф в 0,1% и максимальный – 0,65%. Стоимость будет зависеть от состояния и месторасположения недвижимости. При этом, клиент защищает свое имущество от несчастных случаев, стихийных бедствий и действий иных лиц.
При этом, сумма страховки будет равной рыночной цены потерянного имущества или стоимости работ, направленных на восстановление его первоначального состояния и пригодности к использованию.
О том, какое страхование недвижимости при ипотеке Сбербанка существует, читайте здесь.
Читайте и другие наши материал по этой теме:
- Возможен ли возврат страховки при досрочном погашении кредита в Сбербанке?
- Варианты оформления страховки по ипотеке в Сбербанке на каждый год.
Какие документы необходимо предоставить
При оформлении полиса финансовой защиты заемщику необходимо предоставить следующий пакет документов:
- Оригинал и копии всех страниц общегражданского паспорта титульного заемщика, а также всех созаемщиков, если они предусмотрены договором.
- Свидетельство пенсионного страхования (СНИЛС).
- Для оформления полиса страхования жизни и здоровья заявителя необходимо предоставить справку из медицинского учреждения о состоянии здоровья клиента. В ней должно быть указано, что заемщик не страдает тяжелыми хроническими заболеваниями.
- Справка из налоговой службы, которая свидетельствует об отсутствии у клиента задолженностей перед Государством по налогам и сборам. Также необходимо документ об отсутствии долгов по коммунальным платежам и об отсутствии задолженностей по алиментам.
- Документы, подтверждающие права собственности на жилплощадь.
- Бумаги на объект недвижимости об оценке стоимости квартиры.
- Ипотечный договор.
Важно!
Страховщик может проверить законность сделки, поэтому могут потребоваться дополнительные документы.
Налоговые вычеты по страховке
Налоговые вычеты в ипотечном кредитовании зависят от двух факторов:
- Размера НДФЛ, который клиент выплачивает при расчете заработной платы.
- Стоимость приобретаемого недвижимого имущества.
Налоговый вычет применяется на страховку и общую сумму кредита, в случаях:
- Оформления ипотеки на покупку недвижимости.
- Получение кредита на строительство дома.
Даже, если заявитель планирует быстро закрыть долг по кредиту, оплата страховки является обязательным требованием. Поэтому рассчитывать на получение не застрахованного кредита, не стоит.
Важно предварительно получить информацию по всем возможным кредитным предложением. Наиболее оптимальным решением являются услуги кредитного юриста. Особенно, если необходимо оформить ипотеку. Особое внимание стоит уделить тем продуктам, которые являются обязательными и те, которые могут быть попросту навязаны клиенту.
Как оформить и оплатить страховку по ипотеке ВТБ 24
Оформление и оплата услуги финансовой защиты выглядит следующим образом:
- Заявитель должен обратиться в коммерческий банк ВТБ для заполнения анкеты. В среднем в анкете содержится 10 страниц, с которыми необходимо ознакомиться перед подписанием.
- Специалист финансового учреждения предоставит список аккредитованных страховых компаний, из которых заемщику необходимо будет выбрать подходящий вариант.
- После ознакомления с предоставленными программами финансовой защиты, заемщику нужно выбрать тип полиса страхования, например, комплексный продукт.
- Клиент должен подобрать для себя удобный вариант оплаты страховой суммы. Она может быть внесена частями или одним платежом в полном объеме.
- Заявителю необходимо передать пакет документов специалисту учреждения для проверки их подлинности.
- Сотрудник компании при помощи специального калькулятора рассчитает стоимость полиса и сообщит ее заемщику.
- В заключении заявитель должен оплатить стоимость страховки любым удобным способом. Если выбрана страховая компания ВТБ Страхование, то внести оплату можно на сайте компании. Квитанция поступит на электронный адрес клиента.
Важно!
Способы оплаты полиса других страховых компаний необходимо уточнять непосредственно данной организации.
Что происходит, если просрочка носит систематический характер
Если должник систематически не выполняет взятых на себя обязательств по страховому договору, последствия будут зависеть от конкретного банковского учреждения.
Стоит подробнее рассмотреть последствия, наступающие при отсутствии выплат по страховке:
- Досрочная выплата ипотеки. Банк требует досрочно вернуть оставшуюся сумму. Делает он это через суд. Если кредитный договор содержит соответствующую информацию, требование будет удовлетворено. Поэтому, пытаясь узнать последствия просрочки, необходимо первым делом обратиться к условиям договора.
- Повышение процентов. Подача в суд искового заявления достаточно затратная процедура, поэтому для начала банк старается просто увеличить процентную ставку по ипотеке. Причем, рост этот немаленький, может доходить до 20%. Это сильно увеличивает конечную цену ипотеки.
- Начисление пени характеризуется установлением определенной величины пени, которая начинает начисляться со дня просрочки. Обычно она составляет 0,5-1% от величины невнесенного платежа.
- Взыскание денежных средств по страховке в судебном учреждении. Статья 310 Гражданского кодекса устанавливает невозможность отказываться от своих долговых обязательств. По этой причине суд в таких делах встает на сторону финансового учреждения.
После решения вопроса в пользу истца ответчику придется:
- погасить долг,
- выплатить пени и штрафы,
- возместить все расходы истца, которые были связаны с судебным процессом.
Где дешевле страхование жизни и квартиры?
Перед покупкой полиса необходимо ознакомиться с предложениями всех аккредитованных страховых компаний. Разница в стоимости может достигать 20-30%. При выборе учреждения следует учитывать различные факторы:
- опыт работы на рынке страховых услуг не менее 3 лет;
- наличие лицензии на осуществление данного вида деятельности;
- сумма страховых выплат не должна превышать 10% от уставного капитала компании.
Сравнительная таблица стоимости ипотечного страхования по компаниям:
| Название организации | Объект недвижимости, в % | Жизнь и здоровье, в % | Титул, в % |
| ВТБ Страхование | 0,33 | 0,33 | 0,33 |
| РЕСО | 0,1 | 0,26 | 0,25 |
| Росгосстрах | 0,17 | 0,28 | 0,15 |
| Ингосстрах | 0,14 | 0,23 | 0,2 |
| Согаз | 0,1 | 0,17 | 0,8 |
Это не весь список аккредитованных компаний, в которых можно оформить услугу финансовой защиты. Из таблички видно, что выгоднее всего для клиента обойдется страхование в , так как здесь установлен минимальный процент от страховой суммы.
