Когда можно снять обременение с квартиры по ипотеке?
Обременение с ипотечной недвижимости может снять только территориальное ведомство госрегистрации, кадастра и картографии. Когда ипотечный займ будет полностью погашен, собственник квартиры может обратиться в МФЦ и направить в Росреестр заявление о снятии обременения с выкупленной недвижимости. В регистрационном госоргане по данному вопросу должны обязательно внести соответствующую запись.
Когда допускается снятие обременения:
- Автоматически все обременяющие ограничения с недвижимости снимаются, если кредитор предоставил в Росреестр документы об изъятии у должника залоговой недвижимости.
- Заемщик и кредитор предоставляют в Регистрационную палату письменно составленное взаимное согласие на снятие ограничений.
- Если жилье приобреталось в рамках программы военного ипотечного кредитования, то заявление о снятии подается соответствующим госорганом.
- Банковская организация направляет в Росреестр документацию, подтверждающую, что заемщик исполнил долговые обязательства в полном объеме.
- В регистрационный орган предоставлено письменное согласие заемщика и кредитора, утверждающее, что все условия кредитного договора исполнены.
Все эти ситуации позволяют снять залоговое обременение с выкупленной недвижимости. Снятие ограничений позволит собственнику беспрепятственно распоряжаться недвижимостью, в т. ч. дарить, продавать, обменивать и пр.
Для ипотечных клиентов Сбербанка система снятия обременения многократно упрощена. Когда заемщик внесет на счет последний взнос, Сбербанк самостоятельно запускает процедуру снятия ограничений с недвижимого объекта.
Заемщику не придется куда-либо обращаться и писать заявление – вся процедура осуществляется в автоматическом режиме. Заемщик узнает о начале снятия обременения по СМС-сообщению, которое приходит на его телефонный номер на следующий день после внесения последнего платежа по ипотеке.
Сбербанковские клиенты часто оставляют отзывы по данному вопросу, отмечая удобство услуги автоматического снятия ипотечного обременения.
Регистрация снятия обременения по ипотеке
Государственный орган, осуществляющий регистрацию снятия обременения по ипотеке, проводит процедуру на безвозмездной основе. Самостоятельная регистрация погашения записи о залоге не требует дополнительных расходов от заявителя.
Госпошлина
Если заявитель после регистрации «погашения» записи о залоге желает получить «чистую» выписку из ЕГРН или новое Свидетельство без отметки об обременении, то такие действия облагаются госпошлиной. Её размер составляет 350 рублей. Оплачивается она до подачи заявления о получении выписки.
Какие документы могут понадобиться
Для отмены обременения придется собрать внушительный комплект бумаг. Сразу после внесения последней выплаты по ипотечному заёму клиенту нужно обратиться в организацию кредитора для получения справки, подтверждающей полное погашение задолженности. Обычно на этом этапе банковский сотрудник дополнительно проводит консультацию человеку по процедуре снятия ограничений.
При обращении в МФЦ нужно составить запрос, где гражданин указывает Ф.И.О., паспортные и адресные данные, необходимые реквизиты и информацию по объекту недвижимости, по которому требуется снятие ограничений. Преимуществом обращения в МФЦ является тот факт, что местные сотрудники помогают составить заявку. К заявлению прикладывается пакет бумаг.
Для отмены обременений потребуются:
- справка, подтверждающая отсутствие задолженности (изготовление занимает до 30 суток);
- банковское письмо, свидетельствующее о погашении всех долговых обязательство по ипотечному заёму, направляют на адрес Росреестра;
- выписка по кредитному счету;
- совместное заявление заемщика и кредитора о снятии ограничений по ипотеке, заверенное банковским специалистом;
- ипотечный контракт;
- паспорта на всех собственников, которые обязаны присутствовать при подаче заявления в полном составе;
- свидетельство, удостоверяющее право собственности на квартиру;
- квиток об оплате госпошлины за выписку из ЕГРН о снятии ипотечных ограничений;
- судебное решение, если ипотека прекращена по суду.
Могут понадобиться не все бумаги, указанные выше. Полный перечень документации стоит узнавать в МФЦ. Иногда требуются дополнительные справки или выписки. Если документы сдавать будет не заявитель, то потребуется оформить нотариальную доверенность.
Пакет документов для снятия обременения, как и куда подавать
Законодательством установлен исчерпывающий перечень документов, необходимый для снятия обременения после погашения ипотеки:
- заявление кредитора-обладателя закладной;
- заявление от заемщика с приложением закладной банка, где проставлена надпись о полном погашении ипотечного долга;
- совместное заявление, подписанное представителем кредитной организации и заемщиком;
- в случае судебного разбирательства ─ решение суда о прекращении ипотеки и снятии с недвижимости обременения.
В соответствии с законодательством, обращаясь за снятием с вашей квартиры обременения, заявитель должен предоставить перечисленные в законе документы, причем только по одному из пунктов. Однако в реальности регистрирующие органы просят дополнить указанный список и другими документами.
Подаем документы в Росреестр или МФЦ
До подачи заявления в регистрирующий орган лучше проконсультироваться с работниками кредитной организации, поскольку у них имеется информация о требованиях территориального учреждения Росреестра.
Можно уточнить список необходимых документов непосредственно в органе Росреестра или МФЦ по месту жительства. Пакет документов, подаваемый в эти организации аналогичен.
Часто, помимо заявления от заемщика (или совместного с кредитором) и закладной, сотрудники регистрирующего органа требуют предоставить полный пакет документов:
- гражданский паспорт заемщика и всех сособственников;
- закладную;
- свидетельство о государственной регистрации права собственности;
Если заявление подается с представителем кредитной организации потребуется предоставить документы, подтверждающие его полномочия (приказ, доверенность, паспорт, устав).
Пакет документов для банка
Один из редких случаев, когда заемщик радостно совершает ипотечный платеж — это последняя выплата.
Перед тем, как погасить последний взнос, необходимо обратиться в банк для уточнения размера платежа.
После закрытия ипотеки, нужно получить от банковского работника все документы для устранения обременения:
- Если была оформлена закладная, нужно проставить отметку банка о погашении ипотечного долга (оригинал документа выдается в пределах 10-дневного срока).
- Заявление от банка с просьбой снять обременение.
Важно: нередко счастливые заемщики забывают заказать в банке справку об отсутствии задолженности и полном погашении суммы кредита, что часто бывает нелишним.
Срок снятия
Обременение снимается в течение 3 суток, что предусмотрено законодательными нормами. Однако, многофункциональный центр выступает между заявителями и госучреждениями посредником, потому и сроки оказания услуги увеличиваются. МФЦ нужно время, чтобы переслать документацию в Росреестр.
На пересылку, оформление бумаг и снятие обременения через МФЦ в среднем уходит порядка 5 суток. Если собственник будет заказывать новый правоустанавливающий документ, то срок увеличится до 10-14 суток.
Размер госпошлины
Снятие обременения для россиян — услуга бесплатная, заплатить придется лишь за выписку из Единого Госреестра, которая обойдется заявителю в 400 руб. Если заказать электронный вариант документа, то стоимость снизится до 250 рублей. Повторное свидетельство о госрегистрации прав собственности не выдается.
Оплачивать такую госпошлину придется каждому собственнику недвижимости.
Новый документ оформлять нет необходимости, поскольку и по факту, и по закону недвижимая собственность после снятия ограничений приобретает свободный статус от прав сторонних лиц. Но в старом свидетельстве о госрегистрации прав запись об обременении стоять будет.
Если собственнику захочется обновить сам документ, чтобы в нем не было записей об ипотечных залогах, то ему нужно заказать новое свидетельство. За его изготовление придется дополнительно заплатить госпошлину в размере 2 тыс. рублей. На изготовление подобной документации отводится порядка 10-14 дней.
Пошаговая инструкция
Чтобы снять обременение с ипотеки в МФЦ, необходимо разобраться, какие документы нужны, и как выглядит эта процедура на практике.
Шаг 1. Собрать пакет документов
Предварительно необходимо обратиться в банк и получить закладную, в которой будет стоять отметка о полном погашении задолженности. В некоторых случаях банки направляют своего представителя в МФЦ вместе с заявителем. Поэтому лучше уточнить порядок действий заблаговременно.
Вместе с закладной понадобятся и другие документы:
- паспорт;
- заявление, бланк которого выдадут на месте;
- нотариально заверенная доверенность (если вместо собственника обращается его представитель).
Важно! На закладной должна стоять о. Документ предоставляется в оригинале, с подписью сотрудника банка и печатью.
Шаг 2. Записаться на прием в МФЦ
Попасть на прием в МФЦ можно в порядке живой очереди либо записаться заранее на сайте или по телефону горячей линии. Например, в Москве это, в Санкт-Петербурге +7 (812) 573 90 00. Сотрудник назовет 4-значный код, который нужно ввести в терминале (в офисе МФЦ) не ранее, чем за 15 до приема.
После этого следует предоставить все документы и заполнить заявление. Регистратор снимет копии и вернет оригиналы, а также выдаст расписку о принятии заявки в работу. На ней будет указан номер, по которому можно отследить статус рассмотрения.
Шаг 3. Забрать выписку из ЕГРН: сроки
Снятие обременения по ипотеке МФЦ производится в стандартные сроки: до 30 рабочих дней. Это связано с тем, что заявление пересылается в Росреестр, который и принимает соответствующее решение. После одобрения заявитель получает смс о том, что ему можно снова прийти в МФЦ и получить выписку из ЕГРН. От предыдущего документа она будет отличаться отсутствием пометки об обременении собственности.
Отказ возможен только в тех случаях, когда поданы не все документы либо в них содержатся ошибки. В остальных ситуациях Росреестр должен снять ограничение права, после чего заявитель станет полноправным собственником квартиры или другой недвижимости.
Как узнать готовность
Если документация направлялась в Росреестр через многофункциональный центр, то проверить статус обращения можно по номеру расписки, полученной в МФЦ при приеме заявления. Для проверки нужно зайти на офсайт центра, найти соответствующую вкладку и ввести в открывшееся поле регистрационный номер. Система выдаст результат о статусе готовности.
Если у регионального МФЦ нет такой возможности, то статус запроса разрешено узнать по номеру горячей линии. Оператору нужно продиктовать номер, указанный на расписке, и он предоставит необходимую информацию.
Самые распространенные причины отказа
В некоторых ситуациях заявителю могут отказать в снятии ограничений с ипотечной недвижимости. К таким ситуациям относят:
- Предоставление неполного пакета документации. Если у квартиры несколько собственников, то заявление придется писать каждому, как и собирать пакет бумаг.
- Если кредитные обязательства не полностью погашены, и банковская организация отказывает в выдаче закладной. В случае своевременного внесения средств на кредитный счет заемщику следует проверить последние платежи. Нельзя исключать техническую ошибку, из-за которой платеж задерживается.
- Если заявление подается от третьего лица, а не от собственника квартиры. Если владелец не может самостоятельно подать заявление, то придется оформить доверенность на близкого человека. На основании документа доверенное лицо может подать заявление без собственника.
Если банк, выдавший ипотечный займ, ликвидирован, то со снятием обременения тоже могут возникнуть затруднения. В подобной ситуации нужно выяснить, какой кредитной организации перешел долг заемщика, и обращаться за получением закладной и справки о погашении уже туда.
Снятие ипотечного обременения через МФЦ удобно, поскольку позволяет сэкономить массу времени и упрощает написание заявления. Оформление занимает чуть больше времени, но ненамного, всего 2-3 дня разницы. Если сроки не принципиальны, то оформление через МФЦ – оптимальный и удобный вариант снятия ипотечных ограничений с выкупленной квартиры.
Погашается ли обременение при ликвидации банка
Если банк прекратил свою существование как юридическое лицо или обанкротился, заемщик должен заполнить бланк заявления и подать его в Росреестр. При этом обязательно прилагается выписка из Единого государственного реестра юридических лиц, подтверждающая ликвидацию кредитора.
В таких случаях обычно удается проследить путь закладной, если право требования на залоговое имущество или права по ипотечному договору переуступались другим лицам. Выплата кредита и получение закладной с отметкой будут осуществляться уже у следующего залогодержателя, правопреемника прежнего кредитора.
