Оценка квартиры для ипотеки в Сбербанке

Зачем проводится в Сбербанк оценка недвижимости, что от неё зависит

Оценка требуется не только Сбербанку, но и самому заёмщику. Клиенту важно получить реальные цифры относительно стоимости кредитной недвижимости. Он видит их в конечно отчёте от оценочной организации. Документ вместе с заявкой далее направляется в юридическую службу Сбербанка. Там данные проверяются, включая и отчёт с результатами оценки.

Почему так важно получить точные цифры относительно стоимости той недвижимости, что приобретается в ипотеку без взноса или с ним:

• От суммы в отчёте зависит точный размер кредита. Ведь именно на жильё выдаётся кредит, для его покупки. Значит, важна его рыночная цена, которая и указана в отчёте. Чем она больше, тем выше и размер выдаваемой банком ипотеки.
• Размер первоначального взноса. Да, в условиях указана его минимальная сумма в %. Но она же высчитывается от размера кредита. А он, как мы написали выше, зависит от оценочной стоимости.
• Цена залога. По условиям ипотеки предусмотрены не только поручители (иногда), но и другие гарантии. Это касается именно залога. В ипотечном кредите им будет сама недвижимость. Её цена указывается в договоре кредитования. Она, хоть и приобретается в ипотеку, но одновременно считается и залогом. А его рыночная стоимость и зависит от оценки. Когда заёмщик не в состоянии выплачивать ипотеку, то квадратные метры продаются с молотка или по требованию клиента. Сумма обязательно сопоставляется с ранее проведённой оценочной экспертизой.

Что касается самой оценки, то она не просто профессиональная, но и соответствует рыночной ситуации. То есть эксперт сопоставляет все предложения на рынке, другие факторы, составляет отчёт. Он должен указать адекватные цифры, а не преувеличенные или заниженные. Это важно для всех сторон — и банка, и заёмщика. Чтобы получить профессиональный отчёт, клиенты заказывают его в Сбербанке (у партнёров), или в других организациях с лицензией. В последнем случае они проходят проверку в банке.

Стоимость оценки недвижимости для Сбербанка

ПРИМЕЧАНИЯ:

Указана стоимость за индивидуальный заказ. Коллективная оценка квартир от 2 500 рублей — при групповом заказе предоставляем скидки!

1. Срок выполнения: 3 рабочих дня с момента фотографирования квартиры и получения от заказчика всех необходимых документов для оценки.

2. В стоимость всё включено: работа оценщика, выезд оценщика для осмотра и фотографирования квартиры, 2 бумажных оригинала отчёта, отправка отчёта об оценке в электронном виде кредитному менеджеру банка.

Доставка отчета:

По согласованию с Вами наш курьер бесплатно доставляет отчет в Сбербанк. Для этого сообщите нам адрес ипотечного отделения банка и ФИО кредитного менеджера, которому необходимо передать отчет. Возможна платная доставка на руки. Стоимость доставки — 600 руб. (МКАД), 800 руб. (за МКАД).

ВВЕРХ

Оценка квартиры для Сбербанка аккредитованные компании — список

Когда вы подаёте документы на ипотеку, то они передаются в юридический отдел банка вместе с отчётом об оценке. Он тщательно проверяемся, как и сама организация, которая его проводила. Если компанией была там, что есть в списке рекомендуемых самого банка, то всё гораздо проще. Они уже прошли проверку, получили подтверждение.

Перечень оценочных организаций, сотрудничающих с самим Сбербанком, легко найти. Он представлен на его сайте. Но если вы уже собрались в отделение, то его представят и там. Как минимум, назовут список организаций или покажут их перечень с описанием каждой. У заёмщика есть возможность самостоятельно выбрать компанию.

Он даже может предложить своего оценщика, если доверяет ему больше — организации или частному специалисту. Но тогда ему следует подать свой сертификат, данные в Сбербанк. После получения подтверждения оценщик получает право на то, чтобы работать с вашей ипотечной недвижимостью.

Что касается организаций-партнёров, указанных на сайте Сбербанка, то они также проверены:

1. Имеют статус подтверждения от Сбербанка. Указан срок до какого он будет действовать. То есть статус присваивается на какое-то время, а не навсегда. Компании проходят проверку периодически, а не один раз.
2. Предоставляют квалификационный аттестат. Информация о нём числится в Сбербанке.
3. Имеют страховой полис, и дата его завершения тоже значится в базе.

Следовательно, все организации проверены, имеют право на ведение экспертной оценочной деятельности.

Что такое отчёт и оценка жилья при ипотеке Сбербанк

Отчёт об оценки недвижимости — это не документ на одну-две страницы, а полноценная работа экспертов. В неё есть всё — от описания самого задания, его цели до расчётов разными методами. Документ нужен не только клиенту, банку, но и отдельной его службе. Именно юристы Сбербанка проверяют сам отчёт, заявку на ипотеку, пакет документов.

Результаты оценки тоже подвергаются проверке юристами Сбербанка. Не имеет значения, какая организация проводила — та, что входят в рекомендуемый перечень или другая. В любом случае отчёт тщательно просматривают, определяют, правильно ли были проведены расчёты, соответствуют ли они ситуации на рынке недвижимости (реальным ценам).

Отчёт включает и копии документов, подданных самим заёмщиком. Они касаются клиента и объекта недвижимости, на который будет выдана ипотека. Приведены расчёты оценщиков вместе с ссылками на методы, законы, допущения и ограничения. То есть отчёт — это результат работы экспертов, в котором описан и сам процесс. Какие пункты входят в документ, читайте ниже.

Важность грамотного подхода к оценке квартиры при оформлении ипотеки Сбербанка

Полученная в результате оценки квартиры стоимость, как уже было отмечено выше, влияет на максимальный размер выдаваемого Сбербанком ипотечного кредита. Кроме того, указанная цена проставляется в закладной на объект недвижимости, который предоставляется в качестве залога. Очевидно, что чем выше оценочная стоимость, тем на более выгодные условия кредитования может рассчитывать заемщик. В результате, сделка купли-продажи жилья обойдется для него дешевле, что позволит сэкономить немалые денежные средства, которым найдется намного более правильное применение, чем выплата в качестве процентов в банк.

Что входит в отчёт по оценке квартиры в Сбербанке — пункты

Под отчётом понимают готовый документ с результатами, в котором описан и сам процесс, и применяемые методы расчётов, и используемые законы, стандарты. В него входят следующие подпункты:

1. Техническое задание от Сбербанка, где указаны цели осуществления оценки. Например, указано, что она требуется для получения рыночной стоимости объекта в цифрах, чтобы на основании этих данных выдать клиенту ипотеку.
2. Конечная оценочная стоимость.
3. Качественные и количественные показатели, результаты.
4. Методы расчётом, используемые подходы. Почему в итоге был выбран конкретный.
5. Какие обручения и допущения использовались.
6. Стандартизация — перечень.
7. Название сторон — оценщика, заказчика.
8. Документы со стороны банка и его клиента, касающиеся ипотеки, объекта оценки, в том числе и правоустанавливающие бумаги (копии).
9. Приложение, фотографии недвижимости.
10. Характеристики.
11. Все сделанные расчеты, причём в разные способы и методы.
12. Аналитика рынка — той его части, к которой имеет отношение жильё.
13. Разъяснения от оценщика.
14. Другие пункты.

Вы видите, что отчёт — это масштабная работа, позволяющая сделать тщательный анализ и оценку ипотечной недвижимости. Вряд ли бы риэлтор или другой специалист смогу бы её провести. Поэтому и привлекаются специализированные организации с сертификатом.

Что получает клиент?

После подсчета всех сумм начинается выполнение самого отчета, итоговый вариант которого имеет вид печатного документа объемом 70 – 80 листов формата А4. Данный документ должен быть обязательно пронумерован и прошит, а его подлинность подтверждается подписью и печатью представителя оценочной компании.

Отчет должен состоять из следующих разделов:

• Информация об Заемщике и представителе оценочной компании;
• Полный анализ рынка недвижимости;
• Обоснованность способов оценивания;
• Определение рыночной и ликвидной цены.
• Страховка;
• Фотографии жилья.

Необходимая документация

Полная оценка требует наличие следующих документов:

• Право на собственность;
• Выписки из ЕГРН;
• Фотографии квартиры;
• Технический паспорт;
• Гражданский паспорт клиента.
• Кадастровый паспорт.

Факторы для проведения оценки жилья

К основным факторам, которыми руководствуются оценщики можно отнести следующие:

• Общая площадь;
• Количество комнат;
• Тип строительного материала наружных и межкомнатных стен;
• Возраст здания и его техническое состояние;
• Этаж;
• Ликвидность квартиры.

Закладная и оценка имущества при ипотеке Сбербанк

Иногда в кредит нужно получить не саму недвижимость, а просто внушительную сумму. Потребительский займ бывает большим, но часто выдают на деле не так уж и много. Тогда подходит ипотечный кредит, даже в том же Сбербанке. Чтобы он выдал как можно больше денег, следует предоставить ему гарантии. К ним относится ваша недвижимость, которая и будет залогом. Под неё и выдаётся большой по размерам кредит. Он называется ипотечным, реже — потребительским.

Но даже если у вас есть дом, квартира, другое жильё, то просто так под них никто деньги не выдаст. Нужна правильная их оценка, чтобы банк получил точную итоговую рыночную стоимость. Она указывается и в самой закладной. Этот документ прикрепляется к договору кредитования. В нём вы увидите, что ваше жильё временно числиться залоговым. Указана его стоимость, исходя из отчёта об оценке.

Чтобы Сбербанк мог выдать кредит, ему нужны основания. Сначала требует не просто передать документы, написать заявление. Важно заказать оценку для будущей закладной в Сбербанке. С этой целью предлагаются или организации самим банком, или же сторонние (предложение от обратившегося за кредитом). Зачастую заёмщики выбирает первый вариант.

Оценкой для закладной занимаются профильные организации, которые прошли поддерживание у самого Сбербанка. Они сделают вам отчет об оценке для закладной. Точнее, вам требуется выбрать какаю-то одну компанию или частного эксперта, находящегося в перечне банка. После их проведенной работы остаётся лишь ожидать окончательного результата. Когда заёмщика устраивает та цена, которая была указана в отчёте, он даёт окончательное соглашение. Сбербанк ему оформляет договор, выдаёт кредитные деньги. Закладная расторгается и становится недействительной после уплаты всей задолженности.

Порядок проведения оценки

Процедура оценки жилья при ипотеке в Сбербанке включает в себя следующие основные шаги:

1. Выбор компании из предложенных банком с учетом репутации, отзывов клиентов и уровня цен (при изучении имеющихся предложений следует выбирать минимальную цену при сохранении качества предоставляемых услуг и соблюдения оговоренных сроков).
2. Получение консультации у оценщика, согласование сроков и заключение договора на оказание услуг (в этот же момент клиент оплачивает стоимость услуги).
3. Сбор необходимого пакета документации и предоставление его оценщику.
4. Выезд на объект специалиста, который подробно осмотрит недвижимость для оценки по ипотеке Сбербанка и сфотографирует нужные локации, дефекты и особенности (заранее следует согласовать конкретный день, который будет удобен для обеих сторон).
5. Подготовка отчета об оценке (срок готовности зависит от сложности оцениваемого объекта и занимает в среднем от 1 до 5 рабочих дней).
6. Передача отчета заказчику (оригинал отдается непосредственно заемщику, а у оценочной компании остается копия в двух экземплярах).

Выводы

Ипотека выдаётся после проверки юридической службы банка целого пакета документов. В него входит и отчёт об оценке объекта. В нём указана цена жилья, приобретаемого за счёт кредита в Сбербанке. То же касается и тех, кто получает деньги благодаря закладной. Тогда тоже нужна оценка. Она осуществляется отдельными организациями с аттестатом. В Сбербанке уже есть перечень тех, кто им подтверждён.