Минимальный срок и сумма ипотеки в Сбербанке

Каков минимальный срок Ипотечного кредита?

Многие заемщики, которые берут ипотеку в банке, стараются сократить срок оформленного кредита. Такое стремление понять можно, ведь каждый заемщик, который берет ипотеку, хочет быстрее стать полноценным и полноправным владельцем жилья. С другой стороны, если срок ипотечного кредита минимальный, то значит, ежемесячный взнос будет гораздо больше. Тогда какой же период будет оптимальным?
В нынешнее время банки предлагают ипотечные кредиты сроком от 1 года и до 50 лет. При этом считается, что самые лучшие условия кредитования предоставляются, если кредит оформляется сроком от пяти до десяти лет. При таком сроке будет минимальная процентная ставка, и первоначальный взнос будет минимальным.

Эксперты утверждают, что в основном заемщики оформляют кредит на срок от десяти до двадцати лет, однако средний период погашения кредита – семь лет. Получается, что многие заемщики расплачиваются с долгом досрочно.

Как считают эксперты, нужно выбирать максимально подходящий срок ипотеки исходя из доходов заемщика. Это самый главный критерий.

В идеале размер ежемесячной выплаты по ипотечному кредиту должен быть до 30% от общих доходов (заработков) заемщика. Исходя из этого, даже если у заемщика сократятся его доходы, он все равно сможет продолжать выполнять свои кредитные обязательства перед банком.

Многие банки, более того, подавляющее число кредитных организаций определяют сроки ипотечного кредита исходя из того, что заемщик должен ежемесячно платить часть доходов, которая составляет от 40 до 60% от общего дохода заемщика или суммы дохода всех членов семьи заемщика.

Стоит напомнить, что есть еще фактор, который ограничивает максимальный срок ипотеки – возраст клиента, ипотечный кредит должен быть полностью выплачен до тех пор, пока заемщик не достиг пенсионного возраста.

Аналитики советуют оформлять ипотечный кредит на минимальный срок в том случае, если:

• Альтернативная сделка с жильем, то есть клиент может досрочно погасить свою задолженность;• Доход позволит досрочно выплатить кредит.

Не нужно сокращать срок кредитования, если повышение на работе или прибавка только планируется. Думайте всегда о погашении кредита, ведь если это Вам не удастся, то можно просто потерять жилье, купленное на кредитные денежные средства.

infapronet.ru

От чего зависят сроки

Ипотечный займ отличается от потребительских видов займа, прежде всего тем, что имеет достаточно длительные сроки. Конечно, сроки выплаты всего кредита зависят от заемщика, его финансовых возможностей, но банк устанавливает ограничения – минимальную, максимальную границы.

Срок ипотеки имеет свои ограничения

Сроки ипотеки зависят от:

• возраста клиента;
• возраста приобретаемого жилья;
• финансовых возможностей клиента.

Поскольку ипотека – это вид кредита, то к потенциальным заемщикам предъявляется ряд требований:

• возраст – от 23 лет (максимальный возраст 65-75 лет);
• наличие официального места работы, со стажем не менее 6 месяцев;
• российское гражданство.

Таким образом, максимальный срок кредита ограничен возрастом клиента. Так, если банк в качестве верхней границы устанавливает 65 лет, то клиент 50-ти лет может оформить ипотеку максимум на 15 лет. Минимальный срок кредита практически во всех банках составляет 12 календарных месяцев.

При оформлении стоит помнить, что чем дольше срок кредита, тем больше процентов придется выплатить банку. Так, при ипотеке под 10% годовых за 10 лет клиент переплатит ровно 100% стоимости жилья.

К жилью также предъявляются требования, поскольку оно является предметом залога. При невыплате взносов в срок, жилье, приобретенное по ипотечному кредиту, указанное в договоре залога, становится собственностью кредитного учреждения.

Представим основные требования к залоговому жилью:

• оценочная стоимость такого имущества не может быть меньше суммы кредита;
• жилье должно соответствовать категории: жилое, нежилое, загородная или городская недвижимость, новостройка;
• жилье должно соответствовать классу износостойкости. Так, запрещено кредитование домов в аварийном состоянии, подлежащих сносу и так далее.

Если планируется на кредитные средства купить жилье, которое не подходит под данные категории, то возможно взять займ наличными под залог уже имеющегося в собственности имущества. В этом случае процентная ставка будет выше, а в залог оформляется любое другое жилое или нежилое помещение. При этом жилье должно находиться в собственности заемщика.

на сколько выдают жилищный займ?

Клиенты, обращаясь в банк для заключения ипотечного договора, всегда консультируются со специалистами для получения дополнительной информации. Одним из наиболее частых вопросов – а какой срок действия кредитного договора? В данной статье речь пойдет о том, каков минимальный срок ипотеки.

Описание

Минимальный срок, на который предоставляется ипотека, один год. Учитывая стоимость самой простой однокомнатной квартиры – вряд ли найдутся люди, которые смогут в течение столь небольшого промежутка времени выплатить всю ипотеку. Только если был внесен первоначальный взнос в размере 80-90%. Во всех остальных вариантах развития событий – клиенты берут финансовый займ минимум на 10 лет.

Как показала статистика, наиболее оптимальный срок финансового займа для приобретения жилого имущества в России составляет 15 лет. Это связано с тем, что большинство граждан РФ первоначально вносят в среднем 40-50% от стоимости необходимого им жилого помещения. Максимальный срок предоставления ипотечной ссуды в стране составляет обычно 30 лет, но в некоторых финансовых организациях он может достигать и 50 лет.

Чем выше срок кредитования, тем ниже ежемесячный платеж. Эту истину знает любой клиент, обращавшийся хотя бы раз в финансовые организации. Но, при этом, увеличивается сумма переплаты по кредиту. Конечно, для любого банка выгодно, чтобы клиент брал финансовый займ на максимальный срок, тогда и выплаты по процентам составят хорошую прибыль банку. Именно по этой причине почти все банки отказывают клиентам в краткосрочных кредитах.

Критерии для расчета срока кредитования

Как заемщику выбрать оптимальный для себя срок кредитования? Чтобы ежемесячный платеж не сильно нагружал бюджет, и переплата была как можно меньше? Есть некоторые советы, следуя которым, можно приблизительно подобрать для себя выгодный срок.

1. Во-первых, общая сумма выплаты по ипотеке не должна превышать 30% дохода клиента. Это очень важный момент – именно на оставшиеся свободные денежные средства после ежемесячного платежа клиент и будет жить.
2. Во-вторых, в любом случае, будет переплата по кредиту. Но ее можно свести к минимуму при помощи досрочного погашения основного долга. Стоит заранее рассчитать какую сумму ежемесячно клиент готов откладывать на досрочное погашение.
3. Еще один немаловажный фактор – это уровень инфляции в стране. Стоит заранее заложить его в свой бюджет.
4. В-четвертых, в жизни каждого человека случаются форс-мажоры. Клиента могли просто уволить с работы или он попал под сокращение. В этой ситуации сразу найти огромную сумму денег для ежемесячного взноса будет практически невозможно.
5. И, наконец, необходимо найти «золотую середину» между ставкой по финансовому займу и сроком кредитования. К примеру, 10% годовых сроком на 30 лет может быть менее выгодно, чем 12% на 20 лет.

Сроки кредитования у основных банков

Рассмотрим какие же сроки кредитования готовы предоставлять клиентам топовые банки для своих клиентов при оформлении ипотечного договора и на каких условиях.

Сбербанк

Самый популярный банк в России. Он готов предоставлять ипотечную ссуду сроком на 1 год минимум. На официальном сайте есть ссылка на кредитный калькулятор для расчета ипотеки. То есть при оформлении ипотеки на 1 год от клиента требуется обязательный взнос в размере 33,5% от стоимости жилого имущества. Большинство граждан не смогут осилить такую сумму ежемесячного платежа.

Используя кредитный калькулятор на сайте банка, можно предварительно подобрать для себя наиболее оптимальные условия по кредиту. И уже потом с готовым решением обратиться в банк.

Максимальный срок кредитования в Сбербанк составляет 30 лет.

ВТБ24

Группа компании ВТБ24 очень известна в финансовой сфере своими инновациями. Так, к примеру, они первые предложили вводить выплату страховки после окончания действия кредитного договора.

Минимальный срок предоставления ипотечного займа такой же, как и в сбербанке, а вот максимальная сумма разнится. В программе «Покупка вторичного жилья» ВТБ24 готов предоставить финансовый займ на 50 лет. Это очень длительный срок, в течение которого клиент переплатит, как минимум, в два раза больше сумма суды. Зато с таким сроком ежемесячный платеж минимален и клиент может погасить досрочно ипотеку.

Газпромбанк

Газпромбанк выдает ипотечный займ минимум на три года. Это связано с основной деятельностью банка – инвестиции и развитие взаимовыгодных отношений в сфере газовой промышленности. Еще одной особенностью Газпромбанка является дополнительные комиссии за любую операцию с кредитом: оформление заявки, выдача займа, внесение ежемесячного платежа. Максимально возможной срок кредитования – 30 лет.

Альфа-Банк

Условия выдачи финансового займа почти такие же, как и в других банках. Минимальный срок предоставления ипотеки 3 года, а максимальный – такой же, как и в Сбербанке, то есть 30 лет. Для владельцев зарплатных карт банк предоставляет льготные тарифы по своим кредитным продуктам.

Заключение

В зависимости от уровня дохода заемщика, такой срок кредитования и выбирается им самостоятельно. По России этот средний показатель равен 15 годам. Считается, что это наиболее оптимальный вариант, при котором клиенту необременительно выплачивать ипотечную ссуду.

Большинство банков придерживаются максимального срока предоставления ипотечного кредита в 30 лет. Исключение составляет группа компаний ВТБ24, которая в программе приобретения вторичного жилья готова заключить кредитный договор с клиентом на 50 лет.

onedvizhke.ru

Особенности выбора срока ипотечного кредитования

Ответ на вопрос, на какой срок выгоднее брать ипотеку, напрямую зависит от материального положения человека. Однако важно не только это. От того, на какой срок будет оформлена ссуда, будет зависеть процент по договору и размер переплаты.

Чаще всего, выбрать период кредитования можно самостоятельно. В отдельных случаях банки регулируют желание клиента исходя из уровня его дохода и прочих показателей.

Каждое кредитное предложение имеет свои, четко оговоренные сроки. Чем короче период, тем меньше сумма переплаты — именно так звучит основное правило кредитования. При этом важно понимать, что сумма ежемесячного платежа будет тем меньше, чем длиннее период кредитования.

Чтобы понять, на какой срок лучше брать ипотеку, важно изучить различные предложения и сопоставить их со своими финансовыми возможностями. К примеру, срок ипотеки (минимальный) в Сбербанке составляет всего один год. Однако далеко не каждый способен выплатить огромную жилищную ссуду всего за 12 месяцев. Такие периоды больше характерны для небольших потребительских кредитов.

Максимальный срок ипотеки в России достаточно вариативен. Одни банки готовы ссудить средства на 20–25 лет. Другие готовы ждать намного больше. Например, максимальный срок ипотеки «ВТБ 24» составляет в отдельных случаях целых 50 лет. Готовы ли клиенты нести финансовое «ярмо» настолько долго, зависит только от них.

На какой срок выгоднее всего брать ипотеку?

При появлении на горизонте цели, связанной с немедленной покупкой недвижимости, большинство российских семей не считают важным ознакомиться и проанализировать информацию о банках и предлагаемых ипотечных программах.Для некоторых достаточно данных о том, на какой максимальный срок и под какой процент можно взять ипотеку, чтобы принять решение.

Материал данной статьи позволит взвесить все «за» и «против» и выбрать удобные условия ипотечного займа для каждого гражданина страны и его семьи.

На какой срок выгоднее брать ипотечный кредит

Клиент банка имеет право самостоятельно выбирать срок для погашения кредита за жилье. Но финансовые учреждения предусматривают расчет на сроки ипотечного кредитования, которые напрямую зависят от платежеспособности заемщика.

Для выбора оптимального срока кредитования достаточно руководствоваться основными критериями:

1. Нестабильное финансовое положение заемщика может привести к просрочке, поэтому выбирая короткий срок, появляется существенный риск получения штрафов и доначислений;
2. Оформление на длительное время от 15 до 30 лет предусматривает погашение кредитными взносами, и за счет этого уменьшается итоговая переплата;
3. Возможность досрочного погашения, в основном действует без штрафов и комиссий.

Средний срок погашения ипотечного кредитования составляет от 10 до 15 лет. Во всех банковских учреждениях работает правило, из которого следует, чем меньше срок займа – тем меньше переплата.

Выбирая срок погашения кредита, необходимо в первую очередь учитывать свои возможности. Если в ближайшем будущем есть возможность получения приличной суммы на досрочный возврат, выгоднее взять кредит на более короткий срок.

Длительность ипотеки и возраст заемщика

Большинство банковских учреждений используют стандартный срок ипотечного кредитования, который поддается коррективам и зависит от такого важного фактора, как возраст заемщика.

Возрастной критерий на покупку жилья в кредит действовал с начала появления программы по ипотечному займу. Несмотря на то, что возраст является одним из основных факторов, сотрудники банков больше интересуются официальным трудоустройством, уровнем дохода и состоянием здоровья потенциального клиента.

Большинство учреждений ориентируется на возраст заемщика, который не должен превышать 55 – 60 лет на дату окончания договора по ипотеке.

Чаще всего жилье в ипотеку приобретают граждане от 28 до 37 лет. На практике зафиксированы случаи оформления ипотечного кредитования гражданами от 65 – 70 лет, но при условии наличия более молодогосозаемщика.

По закону Российской Федерации, ипотеку можно оформлять лицам, достигшим 18 лет, но по факту большинство банковских учреждений предоставляет кредит на жилье исключительно гражданам не моложе 21 года и имеющим постоянное место трудоустройства со стажем не менее 1 года.

Наименование банкаДопустимый возраст заемщика (лет)

Основные причины оформления долгосрочной ипотеки

Выбор в пользу ипотечногозайма на длительный срок целесообразен, если:

• Планируется приобретение земельного участка с незавершенным строительством;
• Рассматривается реконструкция строительного объекта с расширением жилой площади;
• Покупается жилье в новостройке на этапе строительства;
• Доход заемщика нестабильный или очень низкий;
• Присутствуют постоянные расходы по уже существующим обязательствам.

Оформляя ипотеку на длительный срок, стоит учитывать, что обстоятельства могут измениться в лучшую сторону, а погашение займа досрочно, всегда возможно.

Виды ипотечных программ исходя из периода действия

Срок действия ипотеки рассчитывается исходя от индивидуальных особенностей заемщика, и зависит от условий и требований отдельно взятого банковского учреждения.

Виды ипотечного кредитования исходя из периода действия:

1. Краткосрочное ипотечное кредитование на срок от 5 до 10 лет;
2. Среднесрочная ипотека с периодом действия от 10 до 20 лет;
3. Долгосрочное кредитование предоставляется на срок от 20 лет.

Следует отметить, что на территории России наиболее популярен вид среднесрочного ипотечного кредитования.

Максимальный и минимальный сроки ипотеки в разных банках

Абсолютно любому кредитному учреждению не выгодно использовать минимальные сроки, так как это один из важнейших факторов получения прибыли. Теоретически период погашения ипотечного займа предусматривается от 1 года, а в банковской практике исключительно от 3 лет.

Стоит учесть, что досрочное погашение осуществляется в любой период времени.

Относительно краткосрочного вида ипотечного кредитования, банк не особо идет навстречу клиенту в удовлетворении условий по займу в срок на 1 год, либо повышает процентную ставку. В данной ситуации предпочтительнее отдать преимущество денежному займу на приобретение недвижимости.

Основные плюсы и минусы краткосрочной ипотеки

ПреимуществаНедостатки

Основным преимуществом ипотечного кредитования на длительный срок является сниженный процент, в сравнении с краткосрочным видом займа.

Основные плюсы и минусы долгосрочного ипотечного займа

ПреимуществаНедостатки

Вне зависимости от периода займа, каждый заемщик может воспользоваться услугой досрочного погашения, тем самым уменьшив общий размер переплаты.
Согласно статистическим данным, средний срок ипотеки в России составляет 15 лет.

Сравнительный анализ краткосрочного и длительного ипотечных договоров

Критерий займаКраткосрочное погашениеДолгосрочное погашениеПреимущество по договору

В досрочном погашении согласно вышеприведенной таблице, преимущество отдается «короткому» кредитованию, по причине того, что в некоторых финансовых учреждениях, длительная ипотека предполагает уменьшение исключительно ежемесячных процентов, а не общего срока. Остальные банки готовы уменьшать общий срок займа, но тогда разницы между двумя видами ипотеки практически не будет.
Таблица, отражающая информацию о том, какой максимальный и минимальный срок ипотеки предоставляется популярными банками РФ.

Наименование банкаМинимальный период (лет)Максимальный период (лет)

Максимальный срок ипотечного кредита имеют: Сбербанк, ВТБ 24, Открытие и составляет 30 лет.

Каждый выбирает условия кредитования, исходя из своих целей и возможностей. Конечно, краткосрочный займ потребует значительно меньшей суммы переплаты, но выбрать его можно только в том случае, если есть возможность платить ежемесячные довольно большие суммы денежных средств.

Большинство граждан населения России отдает предпочтение среднесрочной ипотеке, причем фактический срок выплаты таких займов составляет до 10 лет. Вооружившись необходимыми знаниями и верно оценив свои возможности можно снизить все вероятные риски к минимуму.

ipoteka.finance

Виды ипотечных программ исходя из периода действия

В обоих случаях имеются плюсы/минусы. Банк не даст крупный заем гражданину, в платежеспособности которого учреждение сомневается. Поэтому приходиться пользоваться вариантами, предлагаемыми организациями. Меньше срок ипотеки – тем меньше клиент переплатит по процентам. Это удобно и выгодно.

Прежде чем узнавать минимальный срок ипотеки, рекомендуется ознакомиться с порогом кредитования. Любой банк не даст в кредит на жилье менее 300 тысяч рублей. Это наиболее низкое предложение. Причем на решение организации не может повлиять ни одна программа.

Далеко не каждый житель страны может это позволить. Первоначальный взнос должен составлять 20% (и больше) от общей стоимости недвижимости, приобретаемой заемщиком. Накопить такую сумму сложно. Поэтому государством разработаны специальные программы для разных категорий граждан, упрощающих процедуру.

На какой срок лучше брать жилищный кредит

Когда речь заходит о данном виде займа, клиент предполагает, что будет расплачиваться длительное время. В большинстве случаев так и происходит. Исходя из платежеспособности заемщика, банком устанавливается срок выплат. Как правило, от 10 до 15 лет. В некоторых случаях до 25-30 лет. На это влияют факторы:

• Возраст клиента. Чем старше человек, тем сложнее получить оптимальный срок погашения кредита;
• Семейное положение. Супругам банк охотнее идет навстречу, чем клиентам без мужа/жены;
• Занимаемая должность;
• Доход.

Каждый из нюансов может сыграть ключевую роль. Не стоит забывать о наличии созаемщика/попечителя. С их помощью можно получить более выгодные кредитные условия.

Минимальный срок ипотеки выдается исходя из средств заемщика, желаемого долга, доходности. Самый нижний порог составляет 12 месяцев — ровно год. Разумеется, что ни один банк не согласиться выдать годовую ипотеку на крупную сумму. Убедить сотрудников в том, что заемщик расплатиться так быстро будет очень сложно.

Если Сбербанк или другое финансовое учреждение, не одобряет выдачу кредита на самый минимальный срок, можно принять предложение банка на более длительное кредитование и погасить досрочно

Тем не менее, данная цифра является достаточно условной. Даже при взятии долга в 300 тысяч рублей, банк постарается выставить сроки длиннее, чем минимальный. Это выгодно в первую очередь самому учреждению. Чем дольше клиент будет платить, тем больше организация будет зарабатывать с процентов.

В данное учреждение ежегодно обращается большое количество клиентов. Банк имеет отличную репутацию, лояльно относится к постоянным пользователям своей продукции и в целом, как одна из крупнейших организаций не собирается терять свои позиции.

Банки не охотно выдают ипотечные кредиты на короткий срок, в связи с тем, что получают меньший доход от такого рода сделок

Минимальный срок ипотеки в Сбербанке составляет также один год. Эта планка установлена законом. Но даже здесь сложно получить подобные условия. Опять же, можно внести большую часть суммы при первом взносе. Условия зависят от тех же факторов, что описаны выше.

Подробную консультацию можно получить по номеру: 8 (800) 555-55-50. Сотрудники ответят на интересующие вопросы, подробно расскажут о разных нюансах, возможностях/предложениях. Сбербанк сотрудничает с государством и поддерживает социальные программы.

В зависимости от периода действия ипотечные программы могут быть:

• с возможностью выплаты займа до 5-10 лет;
• с периодом кредитования 10-20 лет;
• с необходимостью выплаты долга за период более 20 лет.

Согласно статистическим данным, средний период погашения задолженности по ипотеке в России составляет 15 лет. Именно в течение этого периода заемщикам удается беспрепятственно погасить свою задолженность, избежать значительной суммы переплаты.

Исходя из практики финансовых организаций сегодня оформляют ипотеку люди со средним или выше среднего доходом, на срок не более двадцати лет. Граждане крайне редко идут на заключение кредитного договора с периодом более 20 лет.

На сколько лет дают ипотеку в Сбербанке: требования и сроки

Сбербанк неизменно задает тренд для всего банковского сектора России. Банк ориентирован на заемщиков со стабильным доходом и предоставляет для них самые выгодные условия кредитования. В статье подробно описано, на сколько лет дают ипотеку в Сбербанке.

Максимальный срок кредитования по закону

В законе об ипотеке не указан максимальный срок, на который дается ипотечный кредит. По длительности кредитования принято разделять ипотеку в Сбербанке и любом другом кредитном учреждении на:

1. Краткосрочную.
2. Среднесрочную.
3. Долгосрочную.

Прибыль банка прямо пропорциональна сроку выдачи любого кредита, поэтому при частичном досрочном погашении ипотечной ссуды, банки предпочитают уменьшать ежемесячный платеж, но не срок кредитования. Единственным ограничением по ипотеке выступает трудоспособный возраст заемщика.

До какого возраста можно взять ипотеку на максимальный срок

Трудоспособным считается возраст до выхода заемщика на пенсию. По статистике, пенсионер в России еще работает после достижения пенсионного возраста в течение нескольких лет. Поэтому Российские банки увеличивают период кредитования до 30 лет. Каждый банк сам определяет, на сколько лет дается ипотека на квартиру. В Европе есть возможность взять ипотеку на срок до 40 лет, так как в большинстве западных стран на пенсию выходят 65 – 70 лет.

Самым главным условием при получении ипотеки является возраст заемщика на момент возврата кредита. В Сбербанке он не должен превышать 75 лет. Это значит, что если брать ипотеку на 30 лет, то оптимальный возраст для получения ссуды составляет 35 -39 лет.

Какую ссуду выбрать

Вопрос, на сколько лет можно взять ипотеку, актуален тогда, когда имеет значение размер ежемесячного платежа. Несмотря на значительную переплату, долгосрочную ипотеку проще обслуживать. Это хорошо видно при сравнении одинаковых сумм кредита, выданных на 20 и 30 лет, под 11,75 % годовых в Сбербанке.

Чем меньше срок кредитования, тем больше будет ежемесячный платеж. Если заемщик заведомо берет ипотеку с намерением погасить ее досрочно, то лучше сделать выбор в пользу долгосрочной ссуды. Если ситуация изменится, а финансы для закрытия кредита не появятся, то это даст время для поиска решения денежного вопроса.

К минусам долгосрочной ипотечной ссуды можно отнести невозможность предвидеть экономическую ситуацию в стране. В качестве примера в России можно привести ситуацию валютных ипотечных заемщиков, которые брали ссуды, рассчитывая на укрепление национальной валюты. В результате рубль сдал свои позиции, что привело к плачевным последствиям.

Для примера за границей можно привести рынок США и ситуацию с дешевыми ипотечными кредитами, которая привела к кризису в 2008 году. В результате занижения процентной ставки, которая умышленно была сделана ФРС США, многие заемщики лишились жилья. Предвидеть это событие было невозможно. Это наиболее яркие примеры рисков, которые связаны с ипотечным кредитованием.

proipoteku24.ru

Какой вывод можно сделать

Краткосрочные займы стоит предпочесть в случае, если:

• вы уверены в своих доходах;
• у вас в копилке есть сумма для первоначального взноса;
• расходы семьи в ближайшие годы останутся неизменными;
• у вас есть выход из возможных форс-мажорных обстоятельств.

Если какой-то из этих пунктов не соблюден, лучше перестраховаться и выбрать долгосрочный кредит. Это позволит оградить себя от вероятных рисков и сохранить кредитную историю незапятнанной.

На сколько лет дается ипотека

Все банки выдают ипотечный кредит с разными условиями и длительностью кредитования.

Если рассмотреть основные предложения компаний, можно выявить, что средним периодом предоставления займа считается срок – 15 лет.

При этом максимальные сроки выдачи займа в большинстве компаний устанавливаются от 30 и до 50 лет. А на момент полной выплаты займа гражданину должно исполниться не более 70 лет.

Процедура оформления и получения ипотеки определяется Федеральным законом № 102 от 1998 года.

Как рассчитывается займ?

На сколько лет дается ипотека? К решению этого вопроса банк подходит комплексно и тщательно рассматривает личность заемщика.

Банк учитывает следующие факторы:

1. Стоимость недвижимости. Чем больше стоит жилье, тем больше будет и срок.
2. Важным условием является возможность внесения гражданином первоначального взноса. В случае отсутствия первого платежа, срок кредита увеличивается.
3. Платежеспособность потенциального заемщика. Для этого гражданин предоставляет справку с места работы, подтверждает уровень своих официальных доходов, что компания всегда строго проверяет. Если уровень официальной заработной платы недостаточен для получения кредита, то заемщику могут отказать или увеличить период займа.

Кто может взять?

Обычно получить ипотеку можно с 21 года, но если совершеннолетний гражданин имеет стабильный доход и приличный уровень зарплаты, то в некоторых банках можно взять кредит и с 18 лет.

Максимальный период оформления ипотечного договора определяется границей пенсионного возраста, однако и здесь банки допускают расширение границы для работающих пенсионеров.

Обязательное условие получения ипотеки – это наличие официальной зарплаты, фриланс или зарплата в конверте крупными банками не рассматривается.

При отсутствии подтвержденных доходов имеет смысл:

• обратиться в микрофинансовые организации;
• получить займ по более высокой процентной ставке.

Также большинство банков выдают кредит при общем стаже работы от одного года и стаже на последнем месте от 6 месяцев.

При принятии решении о выдаче кредита конкретному гражданину банки тщательно проверяют его кредитную историю и наличие задолженностей.

Если в прошлом заявитель часто задерживал оплату по кредиту, или у него имеется приличный долг в другой компании, то ему могут отказать в получении кредита.

На сколько лет дается ипотека?

Решение вопроса, на сколько лет дают ипотеку, во многом зависит от возраста, государственной программы и других важных условий.

На покупку квартиры

Если заемщик сможет внести первоначальный взнос и соответствует определенным условиям банковской компании, ипотека предоставляется на срок от 10 до 25.

Точный период кредитования рассчитывается в зависимости от:

• стоимости жилья;
• размера первоначального взноса.

Большинство крупных банков предусматривают возможность досрочного погашения, поэтому, когда гражданин сможет внести задолженность в полном объеме раньше установленного срока, договор с банком можно расторгнуть.

Однако некоторые компании устанавливают запрет на досрочное погашение или определяют минимальную сумму для внесения ежемесячных платежей.

На жилье

В случае получения займа на жилье также нет определенного срока, каждая ситуация рассматривается в индивидуальном порядке.

Сроки могут варьироваться от 15 до 30 лет.

Военная

Особенности получения ипотеки по военной программе регулируются Федеральным законом № 117.

Суть программы заключается в том, что во время службы мужчины на его личный поступают отчисления из специального военного фонда, которые он потом может использовать для оплаты первого взноса или части кредита.

В зависимости от размера накопленных средств будет рассчитываться и длительность кредита.

Молодой семье

На какой срок выдается займ для участников «Молодой семьи»?

Наиболее популярной программой является ипотека для «Молодой семьи» от Сбербанка:

• согласно условиям получить ее могут супруги, если один или оба не достигли 35-летнего возраста;
• максимальный срок кредитования – 30 лет.

Без первоначального взноса

Крупные банки не выдают ипотеку без первоначального взноса.

Поэтому если заявитель хочет оформить займ и не может предоставить первый взнос, то ему лучше:

• обратиться в микрофинасовые организации;
• оформить потребительский кредит.

Однако условия такого кредита предполагают меньшую сумму и небольшой срок кредитования, который обычно устанавливается до 5 лет.

Пенсионерам

В большинстве банков для пенсионеров прописываются определенные условия для получения ипотеки.

Полная выплата задолженности должна наступить не позднее 65 лет для женщин и 70 лет для мужчин.

Причем неработающие пенсионеры вряд ли смогут оформить ипотеку на свое имя.

Минимум и максимум

Минимальный возраст для получения кредита составляет 18 лет, но большинство компаний выдают займы только с 21 года.

Максимальный срок для получения займа устанавливается по достижению пенсионного возраста, для работающих пенсионеров срок может несколько продлеваться, но незначительно, обычно не более чем на 5-10 лет.

Самый большой период кредитования обычно устанавливается на срок до 50 лет, а самый минимальный период – 5 лет.

Условия в крупных банках

Для определения длительности кредитования следует рассмотреть условия популярных банков.

Сбербанк

Максимальный срок действия ипотечного договора в Сбербанке – 30 лет.

Длительность рассчитывается в зависимости от:

• выбранной программы;
• платежеспособности заемщика.

Имеется возможность досрочного погашения.

ВТБ 24

В данном банке предусматривается возможность выдачи ипотеки на срок до 50 лет при условии внесения плательщиком первого взноса в размере 10% от стоимости объекта недвижимости.

Газпромбанк

Максимальный срок действия ипотечного договора устанавливается до 30 лет.

Точный период ипотеки рассчитывается в зависимости от:

• выбранной программы;
• внесения первого взноса и других условий.

Имеется возможность досрочного погашения.

Как минимизировать риски?

Большинство заемщиков при получении ипотеки интересуются, какой срок считается наиболее оптимальным и выгодным для плательщика.

Профессиональные риэлторы сходятся во мнении, что лучше всего брать ипотеку на срок не менее 15 лет, так как в таком случае переплата будет не столь огромной, а у заемщика есть время, чтобы неспешно выплачивать займ.

При этом если у гражданина появится возможность оплатить ипотеку раньше срока, то он сможет это сделать в любой момент.

Многие банки не препятствуют раннему погашению и не взимают за это комиссий.

Определять период кредитования следует до момента составления договора, лучше воспользоваться юридической консультацией или обратиться к сервису калькулятор онлайн, который имеется на многих сайтах банковских компаний.

Расчет условий и выбор подходящей программы поможет плательщику определиться с оптимальным сроком действия ипотеки.

Также следует учитывать возможность внесения первоначального взноса, если взнос составляет более 30% от стоимости жилья, то срок по кредиту может значительно снижаться.

На видео о сроках ипотечного займа

77metrov.ru

Каков минимальный и максимальный период займа?

Внимание! Минимальная продолжительность ипотеки составляет один год. При этом человек должен быть не моложе 21 года. Максимальная длительность займа составляет 30 лет. Ко времени возвращения займа человек должен быть не старше 75 лет.

При получении займа без удостоверения доходов и трудовой деятельности предельный возраст составляет не более 65 лет. О возрастных ограничениях можно подробнее узнать тут.

Погашение может быть досрочным и не имеет ограничений. Некоторые ипотечные программы Сбербанка имеют особенности. Длительность кредита для покупки возводимого жилья или жилья в готовой новостройке в соответствии с программой субсидирования ставки застройщиками составляет до 7 лет.

Займ на загородную недвижимость предполагает возможность получить отсрочку на внесение платежей или увеличить срок кредитования при наличии актов, удостоверяющих повышение стоимости строительства, но не более 2-х лет с момента получения кредита. Максимальное время погашение военной ипотеки ограничивается 20 годами, это связано с досрочным выходом на пенсию.

Как правильно выбрать срок ипотеки

Один из важнейших вопросов, который предстоит решить будущему ипотечному заёмщику, — это выбор подходящего срока кредитования. Можно растянуть займ на длительное время, добиваясь подходящего размера ежемесячных платежей, можно сократить срок и итоговую переплату по кредиту – всё по вашему желанию и возможностям.

Хорошим подспорьем при принятии решения будет консультация с ипотечным брокером – компетентный специалист может ввести вас в курс дела. Также стоит посетить сайт выбранного в качестве будущего кредитора банка и воспользоваться предлагаемой клиентам специальной программой – ипотечным калькулятором, который наглядно покажет все комиссии и переплаты. Перед этим желательно уже определиться, какое именно жильё вы хотите приобрести с помощью кредита, и какую сумму можете уплатить в качестве первоначального взноса.

ТОП ошибок ипотечных заёмщиков

Стоит предупредить потенциального банковского клиента о наиболее распространённых ошибках среднестатических ипотечных заёмщиков.

«Сразу в дамки»

Стремиться к самому лучшему похвально, но в деле взятия ипотеки такое стремление может вас подвести. Это случается, когда заёмщик со средним достатком выбирает для покупки в кредит элитную дорогую недвижимость. В таком случае срок и, соответственно, переплата становятся максимальными. Специалисты советуют не торопить события и выбирать тип жилья, начиная с необходимого минимума, чтобы не пополнить собою список проблемных заёмщиков и не переплачивать банку вдвое.

Минимальный первичный взнос

Разумеется, скопить 10% от общей суммы для первого взноса по ипотеке легче, чем уплатить банку сразу треть или половину стоимости жилья. В первом случае вы быстро получите кредит, однако процентная ставка будет повышенной, а общая переплата не порадует своими размерами. Выплачивая более значительный первичный взнос, вы можете рассчитывать на льготы со стороны банка, в число которых также входит пониженная процентная ставка.

Неподъёмные ежемесячные платежи, надежда на перспективу

Многие люди рассчитывают, что в будущем всё станет легче, и, не колеблясь, соглашаются на ежемесячные платежи размером больше 30% от месячного дохода. Такие траты не рассчитаны на возможные форс-мажоры и очень скоро могут стать неподъёмными – а оттуда недалеко до попадания в число должников и взыскание залоговой квартиры.

Оптимальный срок ипотеки

Несмотря на то, что большинство жилищных кредитов в нашей стране берётся в расчёте на 10-15 лет, выплачиваются они быстрее – обычно заёмщики стараются уложиться в 5 -8 лет. Ни один банк не может запретить вам выплачивать заём досрочно в частичном или полном размере, поэтому есть реальная возможность закрыть кредит в гораздо более краткие сроки.

Что же касается первичного выбора срока ипотеки, то здесь оптимальной цифрой единогласно признаны 15 лет. Более крупный срок незначительно позволяет снизить ежемесячные платежи, зато провоцирует немалую переплату. Поэтому, если по ипотечному калькулятору видно, что ваш доход не позволяет взять ипотеку на срок до 15 лет, стоит выбрать более дешёвый объект недвижимости или собрать побольше денежных средств на первичный взнос.

Какой срок выбрать?

Этот вопрос интересует многих заемщиков. Средний период составляет 10-15 лет. Как видно из статистики, этого хватает для оплаты кредита. По сравнению с западными и американскими клиентами, которые оплачивают ипотеку в течение длительного времени, россияне предпочитают быстрее избавиться от долга. Причины заключаются в переплатах – в США ставка составляет 1-2%, а в России показатель равен 12-15%, поэтому за 30 лет получаются большие переплаты. Этим отличается в разных странах ипотека.

Максимальный срок погашения позволяет заемщику выбрать желаемый период. При этом надо учитывать следующие советы:

• риск просрочки на коротких сроках высок, если ухудшится материальное положение;
• выбирая длительный период, кредит можно оплатить досрочно частичными взносами, снижая итоговую переплату;
• досрочная оплата сейчас в большинстве банков выполняется без штрафов и комиссий.

На сколько лет и кому дается ипотека на жильё?

Здравствуйте, Надежда!
Ваше желание узнать обо всех тонкостях жилищного кредитования похвально. Благодаря этому, Вы сможете выбрать и оформить выгодный кредит.

Поэтому мы тщательно разберем Ваш вопрос: на сколько лет можно взять ипотеку.

Ипотека – это разновидность кредита, главное отличие которого заключается в продолжительном сроке действия. На сколько лет он выдается?

В среднем ипотека оформляется на 5-15 лет. Обусловлено это крупной суммой кредита, которая предназначена для покупки жилья. Ипотека не оформляется на 1-6 месяцев.

Помните!

Самый продолжительный срок ипотечного кредитования – 30 лет. Большинство российских банков оформляют кредит именно на этот период. Минимальный срок колеблется от 5 до 10 лет.

Надежда, на Ваш вопрос, на сколько лет выдается ипотека на покупку квартиры, нет однозначного ответа. Потому что, срок кредитования зависит от ряда факторов. Рассмотрим их подробнее.

От чего зависит срок ипотечного кредитования?

• Типа жилья;• Вида ипотеки;• Возраста заемщика.

Тип жилья

На сколько лет дают ипотеку на квартиру и кому? Все зависит от наличия первоначального взноса и выполнения требований банка.
Если Вы внесли первый взнос и подходите под все критерии, то Вам оформят кредит на 10-25 лет. Также точный срок будет зависеть от стоимости квартиры.

Важно знать!

Согласно мнению экспертов, идеальный периодом для выплаты ипотеки является 10-15 лет. Чем больше срок – тем выше размер переплаты.

80 процентов российских банков предусматривают досрочное погашение кредита. Поэтому, даже если Вы оформите ипотеку на 20 лет, то сможете погасить ее на 5-7 лет раньше.

Кредит на покупку дома выдается на срок 30-50 лет. Все заявления банки рассматривают индивидуально. Поэтому нет однозначного ответа, на сколько лет Вы получите кредит на покупку дома или его строительство, нет.

Виды ипотеки

Срок ипотечного кредита зависит и от программы. А именно:
• Военная;• Для молодой семьи;• Без первоначального взноса.

Параметры кредитов (срок, сумма, ставка) на покупку жилья по военной программе регулируются ФЗ-117. Суть программы состоит в том, что в период службы на личный счет военного поступают средства из военного фонда, которые можно использовать при оформлении кредита.

Помните!

На срок кредитования военной ипотеки, влияет размер накопленных средств. Однако все случаи индивидуальны.

Кредиты для покупки жилья молодым семьям дают на разные сроки. Максимально – 30 лет. Получить кредит могут супруги, возраст которых не превышает 35 лет.

Ипотеку без первоначального взноса выдают несколько банков. Согласно условиям, она оформляется на срок не выше 5 лет. Так банк компенсирует риски, связанные с невозвратом средств.

Как взять ипотеку выгодно

Наверняка заемщики, прежде всего, задаются вопросом, как взять жилищный кредит выгодно, ведь далеко не все могут платить среднемесячную заработную плату в счет погашения очередного платежа. В первую очередь, минимальную сумму определяет кредитор, после анализа платежеспособности клиента. Но и сам клиент должен отдавать себе отчет в том, что выплата по договору – это его ответственность, а значит стоит разумно рассчитать свои силы.

Первый и главный совет – берите ту сумму и на тот срок, которую вы гарантировано сможете исправно выплатить.

В общем, оформление ипотеки, а, главное, выбор ее параметров довольно ответственный период в процессе покупки жилья. Выбирайте сумму и срок таким образом, чтобы платежи были посильными для бюджета, а срок не стоит затягивать на долгие годы, чтобы уменьшить размер переплаты.