Что будет если отказаться от уже одобренной банком ипотеки?

Убедитесь, что подходите по возрасту

С точки зрения банка заемщик не должен быть слишком молодым или старым. Самые высокие шансы одобрения ипотеки имеют граждане в возрасте от 26 до 30 лет.

Минимальный возраст для подачи заявки — 21 год.

Официально ипотечный договор можно оформить с 18 лет, но банки неохотно одобряют такие заявки. Едва достигшие совершеннолетия заемщики чаще всего еще учатся, не имеют кредитной истории, постоянного источника доходов — или работают, но их стаж слишком мал. Банку трудно оценить степень их кредитоспособности и перспективы, поэтому легче отказать.

После 55 лет шансы одобрения ипотеки резко снижаются. Чем старше заемщик, тем меньше вероятность одобрения заявки. О возрасте заемщика на дату погашения ипотеки часто открыто указывается в условиях банка.

Пожилым заемщикам лучше попросить оформить свой кредит на кого-то из молодых родственников, если они согласятся. Это лучший способ избежать проблем с выдачей ипотеки в старшем возрасте.

Приведите в порядок кредитную историю

Кредитная история — это документ, который характеризует платежную дисциплину заемщика. Его составляют в бюро кредитных историй (БКИ). Кредитная история охватывает 10 лет с момента ее последнего обновления. При одобрении ипотеки банки тщательно проверяют всю накопившуюся за этот срок информацию.

В кредитных историях содержатся следующие основные сведения:

• о запросах на кредиты;
• о выданных займах или отказах в их предоставлении;
• об открытых кредитных картах;
• о договорах поручительства;
• о текущей и просроченной задолженности.

Если вы не собираетесь брать кредит в обозримом будущем, лучше не подавать заявку, чтобы просто узнать, одобрят ее или нет. То же самое с кредитками, которые часто предлагают банки: не оформляйте без надобности, а если не пользуетесь — закройте.

Проверьте кредитную историю

Запрашивать кредитную историю могут не только банки, но и сами заемщики. В первую очередь нужно проверить свою кредитную историю на ошибки — чаще всего это незакрытые кредиты и просрочки. Делать это нужно как минимум за месяц до подачи заявки на ипотеку, чтобы успеть исправить возможные ошибки.

Как проверить свою кредитную историю:

1. Выясните, в каком БКИ хранится кредитная история. Сделать это можно онлайн, послав запрос в Центральный каталог кредитных историй Банка России через портал «Госуслуги». Узнав список БКИ, где хранится кредитная история, заемщик может дважды в год бесплатно ее запросить. Делается это онлайн через сайты бюро.
2. Проверьте сведения во всех БКИ, где хранится ваша кредитная история — банки могут направлять запросы в разные организации.
3. Если обнаружилась ошибка, свяжитесь с бюро и напишите заявление с подробным описанием неточности и просьбой ее устранить. Ответ должны дать в течение 30 дней. В случае отказа вносить исправления остается только судиться с БКИ.

Элементарное отсутствие долгов и просрочек в кредитной истории — уже половина успеха при оформлении ипотеки.

Убедитесь, что нет серьезных просрочек

С плохой кредитной историей банки могут навсегда закрыть вам доступ к ипотеке. Стоп-фактором может стать даже минимальная просрочка — например, свыше пяти дней за последние 10 лет. В большинстве банков менее жесткие требования, критической считается задолженность 60-90 дней

за всю кредитную историю или год, предшествующий подаче заявки на ипотеку.

Здесь единственный совет состоит в том, чтобы исправно выплачивать все займы. Что оказалось в кредитной истории, останется там на 10 лет.

Улучшите кредитную историю

Даже подпорченную кредитную репутацию можно восстановить или улучшить. Для этого следует оформить небольшой потребительский кредит или завести кредитную карту, совершить покупку и погасить займ в срок.

Чистая кредитная история — это не преимущество, она тоже требует улучшения. Если вы никогда не брали кредиты, то банк может посчитать это за недостаток, так как не сможет убедиться в вашей добросовестности на конкретных примерах.

Тем, кто никогда до этого не имел дело с кредитами, перед подачей заявки на ипотеку можно «потренироваться» — например, взять в кредит на два-три месяца что-то относительно дорогое (телевизор, холодильник, компьютер). С минимальными потерями по процентам вы получите опыт оформления займа и положительную запись в истории.

Даст ли банк ипотеку

Советы юристов:

1. Скажите пожалуйста: в трёхкомнатной квартире одна из комнат принадлежит мне и моему несовершеннолетнему брату. Даст ли банк ипотеку на то,чтобы выкупить две остальные комнаты?

1.1. — Здравствуйте, а вы в банк обратились? Эти вопросы решает ТОЛЬКО САМ БАНК, а не юристы сайта. Удачи Вам и всего хорошего.

Вам помог ответ?ДаНет

1.2. Может дать или не дать. Это зависит от банка и от его условий при выдаче ипотечного кредита. Если этот банк не даст обратитесь в любой другой.

Вам помог ответ?ДаНет

1.3. Банк или дает ипотеку вам, или не дает, тут неважно, на покупку какой квартиры: отдельной или две комнаты. Главное, вв. должны соответствовать требованиям банка. В случае ипотеки, эти 2 комнаты не будут вашей собственностью, пока вы его не выплатите и эти комнаты пойдут залогом по ипотеке.

Вам помог ответ?ДаНет

Консультация по Вашему вопросу

8

звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России

2. Даст ли банк ипотеку, если я неработающая мать несовершеннолетнего (5 лет) ребёнка инвалида и получаю только минимальные алименты, пособие по уходу и пенсию ребенка инвалида? Трудового стажа нет.

2.1. Если вы подойдет банку в качестве заемщика, то банк выдаст ипотеку. Если вы составите договор, то у вас был первоначальный взнос, то шанс на получение ипотеки будет выше.

Вам помог ответ?ДаНет

2.2. Анна, добрый вечер! Ипотечный кредит требует ежемесячных платежей по уплате процентов и погашения основного долга. По тем показателям, которые Вы указали Вы не способны нести такие расходы. Ипотечный кредит при таких финансовых показателях вряд ли может быть выдана Вам банком, но даже с точки зрения Ваших интересов Вам не выгодна. В случае невнесения очередного платежа Вам будет начисляться дополнительная неустойка, что увеличивает ежемесячную сумму платежа и в конечном итоге банк заберет квартиру в счет образовавшейся задолженности, несмотря на то, что у Вас ребенок инвалид. В Вашем случае ипотека возможна только, если Вам государством будет компенсироваться часть уплачиваемых процентов.

Вам помог ответ?ДаНет

3. Дадут ли банки ипотеку под недостроенный коттедж ИЖС в черте города, с проведенными коммуникациями возле земельного участка, с условиями, если без первоначального взноса и без залога другой недвижимости? И если дадут, то какие условия будут этой ипотеки? Спасибо.

3.1. Это дело банка давать или не давать кредит и на каких условиях, банк не может быть ограничен в этом и не может быть обязан к каким то условиям.

Вам помог ответ?ДаНет

3.2. Здравствуйте, чтобы получить ответ на свой вопрос, вам необходимо обратиться непосредственно в банк, где вы планируете оформить кредит. Удачи вам и всего наилучшего.

Вам помог ответ?ДаНет

4. Хочу продать 2-х комн. Квартиру 57 кв.метров. В доле 1/4 у несовершеннолетнего,1/2 у несовершеннолетнего и 1/4 супруги. Взамен хотим взять в ипотеку частный дом или 3-х комн. Квартиру. Разрешит ли опека сделку и даст ли банк ипотеку. Заранее благодарен.

4.1. Вы можете обратиться с Заявлением (2 экземпляра) в банк, главное чтобы на Вашем экземпляре поставили оттиск печати, вх. № и подпись, если откажутся принимать, то можно направить Заявление заказным письмом с уведомлением и описью.

Вам помог ответ?ДаНет

4.2. Опека тут не причём а вот в банке будет сложнее уже.

Вам помог ответ?ДаНет

5. Хотим купить половину дома у соседей с помощью ипотеки. Даст ли банк ипотеку, если собственник у дома потом будет один?

5.1. Здравствуйте. С точки зрения закона, препятствий нет.

Вам помог ответ?ДаНет

5.2. Банк не должен отказать всё законно.

Вам помог ответ?ДаНет

6. Даст ли банк ипотеку на покупку жилья под материнский капитал, с очень плохой кредитной историей?

6.1. Добрый день Все зависит от банка, но скорее всего нет.

Вам помог ответ?ДаНет

6.2. Хорошего риэлтора найдите, тогда возможно и получите.

Вам помог ответ?ДаНет

7. Даст ли банк ипотеку на готовое жильё, если в квартире, которую мы хотим покупать была перепланировка, но по документам она официально зарегистрирована? Спасибо!

7.1. Если перепланировка узаконена, то это не может являться основанием для отказа в предоставлении ипотечного кредита. Но это все на усмотрение банка.

Вам помог ответ?ДаНет

7.2. Мой клиент буквально полгода назад брал именно такую квартиру. О том, что перепланировка незаконна Банк не знал, а оценщик этого не заметил. Ипотеку нормально оформили.

Вам помог ответ?ДаНет

8. Если на человеке исполнительное производство, даст ли банк ипотеку, на приобретение жилья с использованием Материнского капитала? Спасибо, за ответ!

8.1. Наличие исполнительного производства характеризует кредитную историю и платежеспособность гражданина с отрицательной стороны, поэтому все зависит от решения банка.

Вам помог ответ?ДаНет

9. Дом оценивается в полмиллиона. Хозяева хотят два миллиона. Даст ли банк ипотеку на такую сумму если оценили намного меньше?

9.1. Банк принимает адекватную оценку под завышение не более 15%

Вам помог ответ?ДаНет

10. День добрый! Скажите пожалуйста! Дадут ли банки ипотеку, если я покупаю кв по 2 договорам, в один день, то есть у 2 х собственников?

10.1. Здравствуйте, Роман! Думаю, что дадут. В любом случае условия при кредитовании ставит банк. Вам следует обратится в банк с заявкой на ипотеку.

Вам помог ответ?ДаНет

11. Покупаем дом с ипотекой сбербанка. Возникла проблема, в свидетельстве ь собственности, выпиской из ЕГРП и кадастровой выпиской расхождение в площади дома на 4,1 кв.м. Это пристроенный туалет к дому. Даст ли банк ипотеку или надо все документы приводить в соответствие, как это сделать. Время поджимает. Заранее спасибо.

11.1. Уважаемый Константин, после оформления ипотечного кредита дом будет находится в залоге у банка и совершать какие-либо регистрационные действия по приведению в соответствие будет, мягко говоря, затруднительно. Вопрос больше к сотрудникам банка.

Вам помог ответ?ДаНет

12. У нас одобрена ипотека, ищем подходящий дом, приглянулся один очень хороший дом, но он куплен с использованием материнского капитала, 2-е детей собственники. Даст ли банк ипотеку на такой дом и какие дополнительные документы нужно будет предоставить?

12.1. Вам необходимо будет, чтобы продавцы предоставили разрешение органов опеки и попечительства на продажу долей детей.

Вам помог ответ?ДаНет

Расплатитесь по всем кредитам и долгам

Повышенная кредитная нагрузка почти всегда приводит к отказам. По кредитной истории даже рассчитывается специальный Показатель долговой нагрузки (ПДН) для физических лиц, который тоже влияет на шансы одобрения ипотечной заявки.

Погашая любые займы, обязательно обращайтесь в банк за справкой о том, что произведен полный расчет по кредиту и организация не имеет к вам претензий. Это дополнительная гарантия на случай ошибок.

Перед тем, как подавать заявку на ипотеку, не поленитесь проверить себя на все возможные виды задолженностей через сервисы портала «Госуслуги»:

• автоштрафы;
• судебная задолженность;
• налоговая задолженность;
• долги по коммунальным услугам.

Все «подвисшие» штрафы и пени, коммунальные счета и долги по налогам видны в кредитной истории. Будет лучше, если при проверке банк не наткнется на подобные «грехи» заемщика.

Не берите кредиты в микрофинансовых организациях (МФО)

Банки априори считают, что граждане, которые пользуются микрокредитами, плохо распоряжаются своими доходами и не в состоянии выплатить ипотеку, несмотря на то, что выплачивать их могут исправно. Сам факт, что заемщик пользовался данной услугой, для кредитора является поводом усомниться в его финансовом положении.

Как непогашенный кредит влияет на возможность получение ипотеки

Наличие у клиента действующей ссуды уже дает кредитору определенные представления о платежеспособности и благонадежности потенциального заемщика. Банки более активно предоставляют займы лицам, кто ранее оформлял ссуды, нежели тем, кто в своей жизни ни разу не пользовался этими банковскими услугами, однако есть и негативные моменты влияния действующего займа на доступ к оформлению ипотеки:

1. Так как по кредитным обязательствам заемщик может оплачивать только часть своего официального дохода, размер оформляемой ссуды будет меньше.
2. Ипотека при действующем кредите не предоставляется, если у заемщика есть действующие просрочки (даже минимальные задержки по оплате ссуды).
3. Банки, перед тем как одобрить заявку, более тщательно оценивают свои риски, связанные с возможными убытками от предоставления ссуды.

   

4. Непогашенный кредит, это дополнительное обременение, возложенное на заемщика, из-за чего часто при наличии крупных займов предоставляется отказ.
5. Вероятнее всего кредитор предложит клиенту более высокую процентную ставку по ипотечной программе кредитования для покупки недвижимости.
6. При наличии действующих займов обязательно предстоит оформить полноценный полис страхования от возможных рисков.

Несмотря на то, что при наличии ипотеки или иного займа о заемщике кредитор имеет более полное представление, так как вся информация уже содержится в бюро кредитных историй, для финансового учреждения присутствие у клиента крупного займа, это достаточно высокий риск. Связано подобное с возможным появлением финансовой нестабильности у гражданина, которому предстоит выплачивать сразу два больших кредита.

Важно! Если у кредитора возникают сомнения в платежеспособности клиента при наличии у него действующего займа, можно увеличить шансы на одобрение ссуды, предоставив подтверждение дополнительного дохода.

Накопите первоначальный взнос выше минимального

Минимальный размер первого взноса по ипотеке, с которым работает большинство банков — 15-20% от цены квартиры. Если хотите увеличить свои шансы на одобрение кредита, постарайтесь накопить больше этой суммы. В идеале — половину стоимости жилья. Это покажет банку, что вы можете рационально распоряжаться своими доходами, и станет поводом улучшить условия кредита.

Если размер ваших накоплений меньше, чем минимальный порог первого взноса, по возможности лучше отложить оформление кредита, либо попросить финансовой помощи родственников или друзей.

Накопить на первоначальный взнос может помочь материнский капитал — с января 2020 года его дают за первенца. Подавляющее большинство банков принимают сертификаты к оплате. Но помните, что пополнение в семье для кредитора — это появление нового иждивенца, что может повлиять на решение кредитора не в вашу пользу.

В ряде банков есть ипотечные программы и без первоначального взноса, но их крайне мало, а условия гораздо менее выгодны — процентная ставка обычно на 1-2% выше базовой. Но если новое жилье и ипотека жизненно необходимы, при таком варианте шансов на одобрение заявки больше.

Какие факторы влияют на одобрение заявки?

После оформления кредита может быть 3 варианта развития событий, от которых и зависит то, какой ответ получит клиент:

1. Заявка на кредит принята, но клиент не поставил подпись в договоре. В этом случае банк и заемщик ничем не обязаны друг другом, а значит проблем возникнуть не должно. Достаточно позвонить сотруднику финансового учреждения по телефону и сообщить о том, что в их услугах вы больше не нуждаетесь, либо же нанести визит в здание банка.
2. Договор подписан, но кредитные средства ещё не получены. Здесь всё немного сложнее, так как отказ — очень невыгодная ситуация для кредитора, так как он теряет свой доход от процентов. Банк будет всеми силами давить на клиента, манипулируя тем, что договор уже подписан. Однако, стоит помнить о том, что сделка вступает в силу после получения средств, а значит заемщик имеет право отказаться от займа. Об этом говорится в законодательстве РФ.

   

3. Худшая ситуация для заемщика — бумаги подписаны и деньги получены. В этом случае шанс одобрения заявки на отказ практически равен 0. Придется рассчитывать на человеческий фактор — если сотрудники смогут понять вашу ситуацию и согласятся помочь вам. Стоит помнить, что банк теряет свой доход при потере клиента, а значит надеяться на одобрение заявки не стоит.

Лучший выход из такой ситуации — попробовать погасить кредит досрочно. Так можно сэкономить на процентах, которые начисляются кредитору. Чтобы сделать это, нужно внимательно ознакомиться с условиями сделки. Они могут включать в себя ограничения на досрочное погашение кредита.

Если отказаться от ипотеки, ничего страшного не произойдет, но получится ли это сделать? В любом случае, попытаться стоит, так как небольшой шанс есть всегда, даже если средства уже выплачены.

Убедитесь, что ваша профессия соответствует требованиям банка

Примерно так банки относятся к разным профессиям при одобрении ипотечных заявок:

После пандемии коронавируса в 2020 году банки с осторожностью рассматривают ипотечных заемщиков, которые заняты в пострадавших отраслях — гостиничном бизнесе, организациях, относящихся к спорту и фитнесу, предприятиях общественного питания.

При проверке заемщика кредитор также уточняет сведения о его работодателе. Особое внимание он обращает на следующее:

• отчисления в пенсионный и другие фонды;
• регулярность уплаты налогов;
• наличие/отсутствие банкротства и ареста имущества фирмы.

Отдельно стоит упомянуть об опыте работы заемщика. Общий рабочий стаж заявителя на ипотеку должен составлять не менее года. Стаж на последнем месте работы — не менее трех-шести месяцев в зависимости от требований конкретного банка.

Оцените и подтвердите свои официальные доходы

Все доходы заемщика оцениваются банками в совокупности, но делятся на основные и дополнительные. Основные — это в первую очередь зарплата со стабильной работы или прибыль от устоявшегося бизнеса. Без них получить одобрение намного сложнее.

Доход должен быть регулярным и обязательно официальным. Зарплату «в конверте» банк учитывать точно не станет.

Убедитесь, что размер ежемесячного платежа по будущей ипотеке не превышает 40-60% от совокупного официального дохода (суммы основных и дополнительных доходов). Банки предъявляют к этому отдельное требование.

Источники дохода, которые обычно учитываются банками:

Имейте в виду, что пенсия не может служить единственным источником дохода при рассмотрении заявки на ипотеку. Тем, кто живет только на деньги с аренды, тоже придется потрудиться, чтобы заслужить расположение кредитора. Лучше, когда пенсия и/или аренда учитываются не как основной, а как дополнительный доход.

Доходы, которые банки НЕ учитывают при одобрении ипотеки

• доходы от инвестирования в ценные бумаги (дивиденды, купонный доход и пр.);
• страховые выплаты;
• доходы от участия в ООО и дивиденды по размещенным акциям в АО;
• доходы от сделок купли-продажи валюты, ценных бумаг, товаров, движимого и недвижимого имущества, имущественных прав и т. п.;
• выигрыши и призы от участия в азартных играх и лотереях;
• полученные штрафы, пени и неустойки;
• премиальные выплаты и вознаграждения, кроме выплат, полученных по основному месту работы/месту работы по совместительству;
• государственные пособия (кроме пособий по временной нетрудоспособности);
• алименты;
• стипендии;
• вознаграждения донорам и т. д.

Какие нужны документы для ипотеки?

Специалисты по кредитованию расскажут вам подробно, какие документы требуется собрать для получения ипотечного займа. Как правило, это справка 2-НДФЛ от вашего работодателя, заверенная им, копия трудовой книжки, копия трудового договора, документы об образовании, свидетельство о браке или его расторжении, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство ИНН, копии свидетельств о рождении детей, паспорт. Мужчинам призывного возраста понадобится еще и копия военного билета. На основе ваших документов банковский специалист может сделать ориентировочный расчет того, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать в этом банке.

Укажите все свои дополнительные активы

Возможность одобрения ипотеки возрастет, если заемщик имеет в собственности какие-либо активы или ценности — при условии, что они уже не находится в залоге.

В качестве активов могут рассматриваться:

• автомобиль;
• квартира или доля в ней;
• нежилая недвижимость (гараж, дача, кладовка, машиноместо);
• депозит в банке.

Отдельный счет на более-менее приличную сумму (например, 300-400 тыс. рублей) точно не будет лишним. При оформлении ипотеки в любом случае нужно иметь «подушку безопасности», которой бы хватило на погашение хотя бы шести ежемесячных платежей.

Проценты по вкладам рассматриваются как дополнительное преимущество. Отложенная на счете сумма должна быть достаточно большой, чтобы привлечь внимание банка — и в то же время не сильно влиять на переплату. В противном случае лучше добавить эти деньги к первоначальному взносу.

Возьмите созаемщика или поручителя

Если ваши возможности с трудом позволяют взять ипотеку на нужную сумму, можно разделить это бремя с созаемщиком или поручителем. В одном договоре может участвовать не более трех лиц из каждой категории.

Созаемщик

– это человек, который будет нести с заемщиком солидарную ответственность перед банком и выплачивать кредит.

При наличии созаемщика кредитор будет учитывать его доходы наряду с вашими как заемщика — но и долги тоже. Поэтому вовлекая кого-то в ипотеку, убедитесь, что этот человек не входит в «группу риска» — не имеет судимостей, расплатился по всем кредитам и налогам, не допускал просрочек и находится в стабильном финансовом положении. В качестве созаемщиков чаще всего привлекают родственников — братьев и сестер, родителей. Они должны подать в банк те же документы, что и заемщик.

Супруги, состоящие в официальном браке, автоматически становятся созаемщиками.

Банки благосклонно относятся к семейным заемщикам, особенно если оба супруга работают и получают доход. Если кто-то из семейной пары отказывается быть созаемщиком (или, например, у него/нее плохая кредитная история), необходимо заранее составить брачный договор. Там же можно документально зафиксировать условия ответственности перед банком в случае развода.

Поручитель

— это лицо, которое будет выплачивать долг вместо вас, если вы не сможете его погасить.

Разница между созаемщиком и поручителем состоит в том, что первый начинает выплачивать кредит вместе с заемщиком, а второй — только тогда, когда заемщик уже не в состоянии погасить долг. Требования к поручителям те же, что и к созаемщикам. При оформлении заявки на ипотеку поручитель направляет в банк такой же пакет документов, что и заемщик.

С какими проблемами сталкиваются заемщики?

Вчитываться в условия предоставления ипотечных кредитов необходимо очень внимательно. Часто банки, желая привлечь клиента, обещают низкие процентные ставки, и лишь мелким шрифтом указывают, что нужно сделать для получения небольшой годовой. Сбербанк не исключение. Кредитополучатель может столкнуться с рядом неприятных препятствий.

1. Минимальная процентная ставка, заявленная в тарифах, доступна лишь для «зарплатников» и сотрудников банка, причем заключившим договор личного страхования. В остальных случаях предусмотрены надбавки к базовой годовой.

Для клиентов, не относящихся к категории зарплатных, и отказавшихся от страхования жизни и здоровья, базовая ставка процента возрастет минимум на 1,5 пункта.

1. Если подтверждать доходы справкой по форме банка, то период кредитования и одобренный кредитный лимит могут быть уменьшены, а вознаграждение банка, напротив, увеличено.
2. Стоимость страховки достаточно высока. Сотрудники настоятельно просят страховать залоговый объект, жизнь и трудоспособность, обратившись в компанию, рекомендуемую Сбербанком.
3. При выявлении незначительных недочетов банк не входит в положение клиента, а сразу отказывает по принятому заявлению.

Именно на таких условиях выдают ипотеку в Сбербанке. Минусы есть, но они сглаживаются невысокой годовой ставкой и безупречным сервисом. Клиенты высоко ценят не только надежность финансово-кредитного учреждения, но и удобство внесения платежей на счет, возможность досрочного закрытия ипотечного долга без дополнительных комиссий.

Подавайте заявки сразу в несколько банков

Самый верный способ увеличить шансы на одобрение кредита — это не ограничиваться единственным банком. Чаще всего заемщики так и поступают — отправляют одну основную заявку туда, где хотели бы оформить ипотеку в первую очередь, а вместе еще несколько «для подстраховки». Но тут главное не переборщить.

В месяц рекомендуется подавать не больше трех-пяти ипотечных заявок.

Каждый такой запрос отражается в кредитной истории. Если заявок будет слишком много, банк может расценить это как панику и финансовые проблемы заемщика.

Подача заявки сразу в несколько банков как минимум сэкономит вам время. Если один кредитор откажет, можно дождаться результатов по другим запросам. Когда подаешь заявку только в один банк, при отказе новую заявку подать туда можно только через два месяца.

Вполне возможно, что в итоге вам одобрят сразу несколько заявок в разных банках. Тогда появится возможность выбора варианта с самыми выгодными условиями.

Но есть и обратная сторона медали — если откажут по трем заявкам подряд, это может стать стоп-фактором для банков. Но такое происходит крайне редко — когда ипотеку запрашивают заведомо несостоятельные люди или лица из стоп-листов с плохой кредитной историей, судимостями.

Будьте внимательны при подаче заявок

Невнимательность и легкомысленное отношение к заполнению анкеты и подаче документов на ипотеку могут сыграть злую шутку. Банки отказывают в кредитах даже по самым незначительным, на первый взгляд, причинам — тут нет подписи, там имя написано со строчной буквы, здесь данные не совпадают. Как результат — отклоненная заявка.

Типичные ошибки заемщиков, которые могут привести к отказу в ипотеке:

Сокрытие или подмена информации.

Банки проверяют все сведения о заемщике через множество баз данных — от них не скроешь ни судимость, ни наличие детей. Заполняя анкету, отвечайте на вопросы честно, с готовностью подтвердить информацию.

Ошибки и неточности в документах.

Любая опечатка или исправление в официальной бумаге — и банк может запросто отказать в кредите. Неточности можно исправить, но факт отказа навсегда останется в кредитной истории. Поэтому обязательно проверяйте основную информацию вроде ФИО, контактных данных и сведений о работе, актуальность справок.

Памятка — как повысить шансы одобрения ипотеки

• убедитесь, что подходите по возрасту
  (если вам еще нет 21 года, по возможности повремените с заявкой; самый удачный возраст для ипотеки — от 26 до 30 лет; если вам больше 55 лет, шансы получить одобрение резко снижаются);
• приведите в порядок кредитную историю
  (запросите свою кредитную историю; убедитесь в отсутствии серьезных просрочек и ошибок; при необходимости улучшите кредитную историю, взяв и погасив займ; расплатитесь по всем действующим кредитам, долгам и штрафам; не берите микрокредиты в МФО);
• накопите достаточный первоначальный взнос
  (чем больше вы накопите — тем лучше; если не хватает денег, займите у родственников или друзей или попробуйте подать заявку на программу без первого взноса);
• убедитесь, что ваша работа соответствует требованиям банка
  (учитывайте характер вашей работы, подавая ипотечную заявку — опасным профессиям, пострадавшим от коронавируса отраслям и предпринимателям отказывают чаще; подтвердите общий стаж от года и стаж на последнем месте работы не менее трех-шести месяцев; убедитесь, что работодатель исправно платит налоги и не находится на грани банкротства);
• оцените и подтвердите свои официальные доходы
  (документально подтвердите свои доходы; сопоставьте свой совокупный доход с платежом по ипотеке и убедитесь, что на кредит уходит не более 50% заработка);
• укажите все свои дополнительные активы
  (расскажите банку про всю свою собственность и накопления, заведите отдельный вклад в банке на 300-400 тыс. рублей для «подушки безопасности»);
• возьмите созаемщика или поручителя
  (созаемщик будет вместе с вами выплачивать ипотеку; поручитель сможет выплатить долг, если вы окажетесь не в состоянии).
• подавайте заявки сразу в несколько банков
  (оформите заявки в два-три банка за месяц, не больше; не подавайте заявки «просто так», если не собираетесь брать кредит);
• будьте внимательны при подаче заявок
  (проверьте заявку и документы на неточности, ошибки и опечатки; пишите в заявке только правду и ничего не скрывайте).

Как отказаться от ипотеки?

Ипотека — один из видов кредита, а значит отказаться от неё можно также, как и от обычного кредита. Однако стоит помнить, что данный сценарий очень невыгодный для кредитора, а значит могут возникнуть некоторые сложности.

Если цель отказа — получить выплаченные средства, то нужно готовиться к множеству проверок. Банк будет проверять не только кредитную историю возможного заемщика, но ещё данные с его места работы, а также информацию об общем доходе семьи и родственников.

Чаще всего, с получением средств от финансового учреждения проблем не возникает, так как оно готово выплатить средства в случае отказа. Для этого нужно подать заявку и ждать положительного ответа.

Важно! Кредитор готов расторгнуть договор только в том случае, если не был подписан официальный договор, клиент не получил кредитную сумму. В противном случае могут возникнуть некоторые сложности.