Сбербанк: отсрочка по ипотеке при рождении ребенка

Государственные льготы

С целью решения демографических проблем государство оказывает поддержку гражданам в вопросе улучшения жилищных условий. Одним из важных направлений являются льготы по ипотеке, для обеспечения которых разработаны специальные федеральные программы:

Ипотека 6%. Стандартные процентные начисления по ссуде составляют 9-10% и выше. Эта программа рассчитана только на семьи, в которых есть дети. Они могут получить жилищную ссуду под 6% годовых. Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) по льготным программам ипотечного кредитования возмещает банкам потери в доходах при помощи вливаний из государственного бюджета. Максимальный срок действия этого займа — 8 лет. Необходимо, чтобы дети родились в период действия этой программы.
Ипотека под капитал. При ипотечном кредитовании используется материнский капитал, его денежный объем достигает 453 тыс.руб. Для вложения этих средств нет необходимости ждать исполнения ребенку 3 лет, применять их можно сразу после рождения второго ребенка. На эти деньги разрешается построить дом, купить жилье на вторичном рынке и погасить долг по ссуде или оплатить собственный стартовый платеж. Для оформления такого кредита требуется предоставить сертификат обладателя материнского капитала.
Молодая семья. Эта льгота по ипотечному кредиту предусматривает субсидирование со стороны государства до 30% стоимости квартиры, а при наличии ребенка — до 35%. Необходимо, чтобы семья была признана нуждающейся в жилье и имела официальный доход, покрывающий расходы по ссуде. В учет берутся и семейные накопления, если они покрывают оставшуюся часть стоимости недвижимости. Для ознакомления с условиями ипотеки и льгот по ней нужно обратиться в местную администрацию.
Военная ипотека. Важное направление для решения жилищных проблем военнослужащих и их семей. Такой кредит для приобретения жилья оплачивает государство. У военных есть специальный счет, на который перечисляются государственные средства для покупки квартиры. Их можно использовать и для оплаты собственного первоначального платежа.
Субсидирование реструктуризации. По этой льготе государство оказывает помощь некоторым категориям граждан, помогая списать часть ипотеки на сумму 1,5 млн рублей, это составляет от 20 до 30% стоимости недвижимости. Эта программа дает возможность обладателям валютной ипотеки перевести ее в рубли, а высокие процентные выплаты снизить до 12% годовых. Также есть вариант отсрочки платежей по займу.

Списание ипотеки при рождении ребенка

Известно, что в России намечается демографическая проблема. Это связано с низким уровнем рождаемости. Современные семьи ограничиваются одним, реже двумя детьми. Основным фактором такой сдержанности является жилищный вопрос, так как цена квартир достаточно высокая. Для смягчения ипотечного договора существует программа, которая позволяет сделать списание ипотеки при рождении первого ребенка. Стоит учесть, что льготы предоставляются только гражданам РФ.

С помощью этого закона кредит может быть полностью списан. Однако стоит учитывать факторы, влияющие на списание задолженности:

Количество детей;
Правила банка, в котором был оформлен кредит на жилье;
Возраст родителей;
Регион, в котором проживает семья.

Организации помощи молодым людям, решившим скрепить себя узами брака, успешно стартовала в 2011 году. Помимо улучшенных требований на ипотечный кредит, задолженность можно уменьшить.

Молодая семья в 2018 году может воспользоваться субсидиями, оформив ипотеку после рождения ребенка

Происходит списание части ипотеки при рождении первого ребенка, второго малыша и возможность закрыть кредит, родив третьего. Данная система является государственной, поэтому не действует в ряде банков. В частности, многие банки не работают с государственным бюджетом. Таким образом, эти организации не смогут выделить субсидии на списание ипотеки при рождении ребенка в 2020 году.

Второго ребенка

Маткапитал был продлен на 2020 год, что предполагает собой частичное покрытие долга после появления второго ребенка. Однако обязательно нужно помнить, что государственная программа не пересекается с маткапиталом. Следовательно, родители могут использоваться обе возможности для покрытия ипотечного кредита. Списание части ипотеки при рождении ребенка не отражается на деньгах, выделяемых по маткапиталу.

Третьего ребенка

После рождения третьего ребенка, у семьи есть возможность полностью закрыть ипотеку в банке. Для этого нужно посетить отделение ПФ и подать нужные документы. Об этом расскажут сами сотрудники учреждения.

Социальная ипотека

Социальная ипотека способствует тому, что даже самые незащищенные слои общества имеют возможность приобрести себе жилье. Такая льготная ипотека предоставляет шанс взять ссуду на недвижимость, платить за которую благодаря этой федеральной кредитной программе станет гораздо легче вследствие уменьшения стоимости квартиры. Это особенно важно для семей, не имеющих средств на покупку или строительство собственного жилья.

Сроки выплат по такому займу оговариваются продолжительные, но люди имеют возможность переехать в новое жилище уже сейчас, не откладывая такое важное дело до тех пор, пока необходимые средства будут накоплены. Примерные рамки социальной ипотеки:

максимальная сумма кредитования по ипотеке в банке — 8 млн рублей;
максимальный срок выплат долга — от 10 до 30 лет;
минимальный собственный стартовый платеж — 20% стоимости квартиры;
годовая процентная ставка — 11,75-11,90%.

В различных регионах условия подобной ипотеки необязательно будут одинаковыми, но в каждом случае главным преимуществом является снижение стоимости квартиры.

Тем гражданам, которые хотели бы более подробно ознакомиться с условиями этой программы ипотечного займа в регионе, следует обратиться в местную администрацию или в отделение банка.

На помощь государства по этой программе могут претендовать следующие категории граждан:

Молодые семьи с детьми. Чтобы рассчитывать на такую поддержку, молодой семье необходимо иметь средства, которых должно хватить на оплату оставшейся части от стоимости квартиры в случае положительного решения и оформления социальной ипотеки. Возрастное ограничение для супругов — 35 лет, они должны быть записаны на квартирный учет. Согласно законодательству на семью, в составе которой два члена, выделяется жилищная площадь в 48 кв. м.
Лица, обладающие правом на расширение жилья. По законодательству РФ на каждого гражданина должно приходиться не менее 18 кв. м жилищной площади. Те лица, у которых условия проживания не соответствуют этим критериям, могут претендовать на оформление социальной ипотеки.
Военнослужащие и участники военных конфликтов. Чтобы претендовать на льготы по такой ипотечной программе, данная категория граждан должна не менее 3 лет принимать участие в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военных.
Служащие всех возрастов, которые трудятся в бюджетных организациях. Это сотрудники госорганов, работники учебных заведений, финансируемых из государственной казны, а также те, кто работает на культурных и спортивных объектах, в градостроительных предприятиях.

Чтобы оформить такую ипотеку, необходимо обратиться в местную администрацию с просьбой о постановке на квартирный учет, посетить банк и узнать подробно обо всех условиях кредита и требованиях, предъявляемых к заемщику. Традиционно кредитная организация запрашивает такую информацию:

официальное место работы;
трудовой стаж;
состав семьи;
объем ежемесячного денежного дохода;
о страховании имущества.

Несмотря на трудности с оформлением социальной ипотеки, условия этого льготного займа наиболее благоприятные.

Другие возможности

Списание ипотеки при рождении ребенка вполне возможно, причем благодаря сразу нескольким программам, к ним относится:

Молодой семье доступное жилье.
Материнский капитал.
Региональный материнский капитал.
Семейная ипотека с государственной поддержкой.

В другом варианте при оформлении ипотечного кредита обязательно стоит обратить внимание на предложение банков. Некоторые финансовые учреждения с целью привлечения клиентов готовы предоставить семьям с детьми наиболее приемлемые условия сотрудничества, пониженный годовой процент, отсрочку платежа и прочие послабления. Вы можете обратить внимание на такие банки, как Сбербанк России, ВТБ, Промсвязьбанк, Открытие, банк Российский капитал, Газпромбанк.

При этом любая семья может воспользоваться сразу несколькими программами, например, после рождения второго ребенка каждая семья имеет право на получение Федерального материнского капитала, его средства могут быть направлены на погашение долга по ипотечному займу. После рождения третьего ребенка жители некоторых регионов могут получить пособия по другим программам. Наконец, если родители не достигли 35-летнего возраста то могут обратиться в местную администрацию для того, чтобы вступить в программу Молодой семье доступное жилье.

Таким образом, если много различных способов списать долг по ипотечному кредиту. Также семьи с детьми или без них могут вернуть часть средств, уплаченных банку по процентам по ипотеке, благодаря налоговому вычету, также налоговые вычеты можно получить от стоимости жилья. В любом случае стоит внимательно изучить все возможные варианты уменьшения финансовой нагрузки на свой бюджет.

Льготы для молодой семьи

Все, кто входит в категорию молодой семьи, имеют право претендовать на льготы при ипотеке. Если будет одобрена заявка на льготное ипотечное кредитование, поддержка со стороны государства может составить 40% от стоимости квартиры на рынке. Это позволяет молодым семьям переехать в собственный дом благодаря такой помощи:

бездетные семьи — госдотации покрывают 30% стоимости;
есть маленький ребенок или семья неполная — субсидии могут достигать 35% стоимости.

Семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий, а возраст супругов ограничивается 35 годами.

Льготы по ипотеке многодетным и малоимущим семьям

Для заключения с банком договора ипотеки по этой программе на льготных условиях нужно подтверждение статуса. В различных регионах существуют свои требования. Основные условия:

официальная регистрация брака;
учитываются биологические и усыновленные дети;
возраст детей не старше 18 лет;
в случае обучения льгота продлевается до 23 лет;
все члены семьи, берущиеся в учет, должны быть гражданами РФ;
возраст родителей не старше 35 лет;
трудоустройство родителей.

По достижении 18 лет ребенок не считается иждивенцем.

Списывается ли ипотека в Сбербанке при рождении ребенка и какие есть льготы

ВТБ24 заботится о заемщиках и дорожит их доверием, поэтому предлагает особые условия при появлении малыша в семье. Он предлагает различные отсрочки и кредитные каникулы после письменного заявления, составленного с просьбой о предоставлении льготных условий.

Заемщики, у которых уже есть ребенок, и те, кто планирует рождение малыша в дальнейшем, пытаются узнать, какой банк наиболее лоялен к лицам, оформившим ипотечное кредитование. Выбирая банк, нужно, прежде всего, обращать внимание на крупные сетевые организации, выдающие кредиты и сотрудничающие с государством.

Рекомендуем прочесть: Ответ на уведомление о расторжении договора

Молодые специалисты

Высокие цены на недвижимость, большая сумма собственного стартового взноса и завышенные кредитные ставки не позволяют молодым специалистам бюджетных организаций и их семьям обзавестись собственным жильем. Федеральные и региональные программы в отношении граждан, входящих в эту категорию, способствуют снижению кредитной нагрузки и улучшению обеспеченности жильем незащищенной части населения.

Взять льготную ипотеку могут молодые специалисты, получившие образование в учебных заведениях по своему профилю и начавшие трудиться по специальности не позже чем через 12 месяцев после вручения диплома об окончании. Максимальный возраст заемщика не должен превышать 35 лет.

Такая государственная поддержка направлена на субсидирование улучшения жилищных условий работникам организаций, финансируемых из государственного или регионального бюджетов, либо существующих за счет дотаций и субсидий государства.

Сотрудники частных учреждений похожей направленности, работающие в детских садах, платных учебных заведениях, клиниках, финансируемых из альтернативных источников, не могут пользоваться федеральной поддержкой в рамках этой программы.

Такое льготное субсидирование предусмотрено не во всех регионах Российской Федерации, а только в тех, которые остро нуждаются в притоке молодых специалистов в народное хозяйство и используют это как средство мотивации.

В рамках данной программы существуют такие способы поддержки молодых специалистов:

выделение субсидий из государственного бюджета, при этом общая сумма не превышает 20% от стоимости недвижимости на жилищном рынке;
назначение льготной ставки выплаты по процентам, которая может составить примерно 6% в год.

Заемщики этой категории могут использовать материнский капитал в качестве уплаты собственного стартового платежа или для обеспечения основных выплат по ссуде. Такие меры послужат дополнительной поддержкой молодым специалистам и их ограниченному бюджету.

Льготы для военнослужащих и ветеранов боевых действий

Льготная ипотека для этой категории заемщиков обеспечивается участием государства в снижении процентных выплат и субсидировании собственного стартового платежа граждан. Для этого требуется, чтобы ветеран был признан нуждающимся в улучшении условий проживания, чему способствуют:

отсутствие своего жилья;
проживание с другими семьями на одной площади, в общежитии или коммунальной квартире;
отсутствие в доме основных коммуникаций;
квартира в аварийном состоянии и не пригодна для жилья;
площадь, приходящаяся на каждого из членов семьи, — меньше 18 кв. м.

Предложения совместно с частными банками

Самые прекрасные условия для кредиторов банков ВТБ 24 и Сбербанка предлагает государство в случае рождения третьего ребенка — в таком случае им спишется оставшаяся часть долга, которую погасят соответствующие государственные органы в зависимости от расположения недвижимости.

Списать часть кредита в банках, если не участвовать в программе молодая семья невозможно, поскольку это, по мнению банкиров, поставит в неравные условия получателей одного и того же продукта, но в Сбербанке можно получить рассрочку или даже отсрочку платежей до 3 лет при рождении ребенка. Решение об этом принимается индивидуально после собеседования заемщиков с представителем кредитного отдела банка, тут основной задачей для семьи остается убедить в необходимости получения такой отсрочки именно им.

Все отсрочки и субсидии, о которых говорилось, возможны при обращении в банк или в органы соцзащиты с соответствующим заявлением.

Например, чтобы получать субсидию в размере 10000 рублей при рождении ребенка в 2020 году, необходимо предоставить справки о доходах, отчеты о состоянии на учете у врача – гинеколога, справку и выписки из домовой книге о составе семьи, подтверждение, что никто из членов семьи ранее за таким пособием не обращался. К сожалению, очередь на получение дотации при рождении ребенка в населенных пунктах растягивается на много лет ввиду ограниченности бюджета или прочих причин, расследование которых лежит за рамками поля деятельности автора в целом и статьи в частности, поэтому после рождения ребенка необходимо как можно раньше обратиться с заявлением в органы местного самоуправления. Тем не менее, сроки для рассмотрения документов устанавливаются для органов местного самоуправления в пределах 2 месяцев, а ПФРФ для выдачи материнского капитала – 30 дней. После прохождения этих сроков заявителю должен будет дан ответ о его дальнейших действиях. Когда непосредственно деньги выделяются на конкретную семью в порядке живой очереди, то им приходит уведомление, после чего можно отправляться в банк для осуществления операций по списанию согласно субсидии.

Молодые ученые

Такая льготная ипотека предоставляется не всем ученым, а только следующим категориям:

тем, кто преподает в вузах;
сотрудникам НИИ;
работникам предприятий ОПК;
сотрудникам РАН;
тем, кто работает в «Сколково».

Предъявляемые требования:

возраст не выше 35 лет, исключая докторов наук;
в качестве созаемщика допускается только второй супруг;
стаж работы не менее 6 месяцев;
наличие официального и дополнительного дохода, подтвержденного официально.

Годовая процентная ставка составляет 10%.

Льготная ипотека

Льготная ипотека оформляется только для определенных слоев населения. Для участия в ней нужно соблюдение некоторых условий.

Условия получения

Условия предоставления ипотеки связаны с определенными требованиями, которые выдвигаются как к участникам сделки, так и к самому предмету ипотечного кредитования – недвижимости. Каждый конкретный случай рассматривается индивидуально, но имеются и общие для всех условия получения ипотеки. Основные условия кредитования по ипотеки

Требования к недвижимости:

Приобретаемое жилье не должно располагаться в аварийном или ветхом здании.
Жилая недвижимость не должна быть очень старой, степень ее износа не более 70%.
В квартире или жилом доме должны иметься все необходимые инженерные коммуникации: электричество, канализация, отопление, водоснабжение.
Покупаемое жилье должно быть свободно от обременения.

Требования к кредитуемым лицам:

Гражданство. Предоставляется льгота на получение жилья только гражданам России.
Возраст. Лицо, получающее ипотеку, не должно быть моложе 21 года и не старше 65-70 лет на момент последнего взноса по займу. Для многих льготных ипотечных кредитов устанавливаются свои возрастные границы, например, для молодой семьи или молодого специалиста.
Стаж трудовой деятельности. Обычно банками требуется наличие у заемщика стажа не менее 6 месяцев. Могут выдвигаться и другие требования.
Уровень доходов. Льготная ипотека предоставляется лицам с низкими доходами, поэтому обычно выдвигаются требования по дополнительному обеспечению заемных средств в виде оформления поручительства.

Видео – Социальная ипотека – какие возможности есть у заёмщиков

Как стать участником льготной ипотеки

Стать участником льготной ипотеки предлагается гражданам, которые по определенным критериям подходят для включения в списки претендентов на кредит. Заявление о желании получить денежные средства на покупку жилья на выигрышных условиях направляется в орган социальной поддержки. Там происходит рассмотрение каждого конкретного обращения. Для любой из категорий требуется предоставление определенных документов.

Другие государственные ипотечные льготы

Существуют и другие виды льгот, предоставляемых банками при поддержке государства тем, кто вступил в семейные отношения и нуждается в собственной квартире:

Государственное жилье. Это жилищная площадь, которая предоставляется государством и реализуется по сниженной стоимости, процентные ставки ниже стандартных.
Государственная субсидия. Воспользоваться могут только те заемщики, которые по закону могут претендовать на господдержку. Эти средства могут быть использованы только для погашения части долга.
Сниженная ставка. Такая льгота существует за счет дотаций из государственного бюджета.

Кто предоставляет ипотечные льготы

Тем, кто не знает, как получить льготную ипотеку, необходимо знать, что список банков, участвующих в этих федеральных программах, может меняться в различных регионах. Но основными кредитными организациями являются:

Сбербанк. Обслуживает практически по всем программам. Для всех категорий заемщиков прописаны специальные условия, обязательным является внесение собственного первого взноса.
ВТБ. Каждый гражданин, относящийся к категории лиц, претендующих на получение льготной ипотеки, может получить заем для покупки собственного жилья на выгодных условиях.
Россельхозбанк. Оказывает поддержку всем заемщикам, которые согласно законодательству имеют право на льготную ипотеку.

Налоговый вычет при покупке жилья

Эта льгота предусматривает возврат некоторой части средств, затраченных на покупку недвижимости с использованием ипотечного займа, а общий объем денежной помощи может достигать 13% ежемесячных выплат по ссуде. Согласно правилам, необходимо удовлетворять условиям:

гражданство РФ;
выплата НДФЛ в размере 13%.

Максимальный объем возмещения не должен превышать общей суммы выплаченного налога в течение года. Если жилье находится в долевом владении, то общая сумма распределяется между дольщиками.