Россельхозбанк ? ипотека на строительство дома: частного, жилого дома

Строительство собственного частного дома требует значительных финансовых вложений. При недостаточности суммы наличных денежных средств, возможно, придется воспользоваться предложениями банков по ипотечному кредитованию.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

И одним из таких банков, предлагающих получить займ на строительство дома, является Россельхозбанк.

Условия

Для целей строительства дома можно взять и потребительский займ – главное, чтобы он был нецелевым.

Но все же, из-за специфики мероприятия, рекомендуется воспользоваться ипотечным кредитованием, ведь оно:

предоставляется на гораздо большие сроки;
оформляется по достаточно выгодной процентной ставке;
предполагает предоставление значительных сумм.

В Россельхозбанке существует предложение – “Ипотечное жилищное кредитование”, в рамках которого, помимо всего прочего, можно взять заемные средства:

на приобретение объекта недвижимости, строительство которого не завершено, с участком земли, и последующее завершение строительных работ;
на строительство дома на участке земли, находящемся в собственности;
на строительство дома на арендованном участке.

Условия следующие:

валюта – российские рубли;
минимальная сумма – 100000 рублей;
максимальный размер кредита – 20000000 рублей;
срок – до 30 лет;
первый взнос – от 15 %;
комиссионный сбор за выдачу займа на строительство – отсутствует;
обеспечение – залог построенного/позднее достроенного объекта недвижимости;
созаемщики – до 3 физлиц, в том числе и не являющихся родственниками заемщика, супруг является созаемщиком обязательно;
анкета рассматривается в течение 5 дней;
решение банка о выдаче кредита действует в течение 3 месяцев;
страхование: обязательное – в отношении недвижимого имущества;
необязательное – касательно рисков ухода заемщика из жизни или потери им трудоспособности.

кредит предоставляется посредством открытия кредитной линии;

процентная ставка – выше на 0,5 % от базовых значений до момента госрегистрации ипотеки.

Существуют следующие нюансы при оформлении:

максимальная сумма жилищного займа, помимо финансовых возможностей заемщика, определяется, исходя из сметной стоимости;
сметная стоимость составляется в отношении всех этапов строительства;
заемщик имеет право осуществлять строительство как собственными силами, так и посредством привлечения подрядных организаций.

Живее всех жилых

Льготная сельская ипотека выдается с марта. За три месяца ее успели получить чуть менее 8 тысяч человек. Объем выданных кредитов по ставке до 3% составляет около 16 млрд рублей. В этом году на программу предусматривается 1 млрд рублей госсредств. Но с учетом крайней популярности программы Минсельхоз прорабатывает вопрос об увеличении суммы на этот год до 6,4 млрд рублей. Это позволит обеспечить жильем почти 50 тысяч семей, которые смогут приобрести около 4,25 млн кв. метров жилья, говорят в Минсельхозе.

Сельская ипотека — самый дешевый способ купить загородное жилье. По данным ЦИАН, сейчас ипотеку на покупку «загородки» выдают по ставке от 8,05 до 15%. Работают с загородным жильем далеко не все банки. При этом выдают кредиты на «вторичку», а на индивидуальное строительство загородного дома ипотеки вовсе нет. Подстегивает спрос и пандемия — риелторы фиксируют резкий рост спроса на загородное жилье начиная с марта.

Так, в ЦИАН отмечают рост спроса на загородное жилье, например, в Ленинградской области в марте — апреле на 35% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В Knight Frank говорят о росте запросов на покупку коттеджей на 27%.

В 2020 году более 80% (или 822,5 млн рублей) средств по программе было выделено Россельхозбанку, рассказывают в банке. В ближайшее время этот лимит будет исчерпан. Россельхозбанк уже запросил у Минсельхоза дополнительные субсидии. На начало июня банк выдал почти 16 млрд рублей кредитных средств по программе льготной сельской ипотеки. Продуктом воспользовались более 7,9 тысячи человек из разных регионов.

Только треть жилья в российском селе оборудована всеми благами коммунальной цивилизации

В конце прошлого года только 34,2% жилой площади в сельских населенных пунктах оборудованы всеми благами коммунальной инфраструктуры одновременно (водопровод, канализация, отопление), отмечает заведующая отделом аграрной политики института аграрных исследований ВШЭ Рената Янбых. Она напоминает, что до нынешней госпрограммы государство также поддерживало сельскую ипотеку в рамках подпрограммы устойчивого развития сельских территорий, и она тоже пользовалась большой популярностью у сельского населения. Но сейчас условия программы особенно выгодны. А к уже имеющемуся спросу со стороны сельских жителей добавились горожане, которые на фоне пандемии в массовом порядке устремились в деревни, поясняет эксперт.

«Эта программа хороша тем, что дает возможность комплексного решения проблем сельского населения. Люди могут взять ипотеку на приобретение дома и в то же время инициировать какие-то проекты по автономной газификации небольшого поселка (с приобретением газгольдера, системы геотепла). В предыдущих госпрограммах таких возможностей не было», — поясняет Рената Янбых.

По ее мнению, для жителей сельской местности особенно важно получить дешевую ипотеку. По результатам последнего мониторинга сельских территорий Минсельхоза, средние располагаемые ресурсы у сельского домохозяйства только в два раза больше прожиточного минимума. А доля тех селян, кто ни в чем, по их мнению, не нуждается, составляет всего 2,4%. Да и доля сельских жителей, у которых есть возможность покупать что-то, кроме еды, одежды, товаров длительного пользования, оказалась невелика.

Субсидия в 1 млрд рублей со стороны государства — очень ограниченный объем поддержки, согласен руководитель комитета по строительству «Опоры России» Дмитрий Котровский. По его оценке, чтобы оценить динамику фактического спроса (по регистрации перехода прав), программе требуется довести лимит хотя бы до 5-7 млрд рублей. Эксперт уверен, что именно развитие ипотечных программ может быть драйвером обновления жилфонда в сельской местности.

По условиям госпрограммы получить льготный кредит могут граждане России в возрасте от 21 до 64 лет. В программе пока участвуют только два банка — Россельхозбанк и Сбербанк. Средства выдаются на покупку готового жилья в сельской местности, земельного участка под строительство дома, недостроенного дома, квартиры в строящемся доме. Жилье должно быть пригодным для постоянного проживания, обеспечено инженерными системами (электроосвещение, водоснабжение, водоотведение, отопление и т.д.), а по площади быть не меньше установленной нормы в расчете на одного члена семьи. Первый взнос должен составлять не менее 10% (у Сбербанка — не менее 15%). Кредит выдается под ставку от 0,1 до 3% годовых на срок до 25 лет. Участвуют все сельские территории, кроме Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. Максимальная сумма кредита составляет: для Ленинградской области и Дальневосточного федерального округа — 5 млн рублей, для остальных регионов — 3 млн рублей.

Кто может получить

Получить может любой гражданин РФ, достигший 21 года. При этом необходимо, чтобы срок полного погашения обязательств перед банком наступил до исполнения заемщику 65 лет.

Также необходимо, чтобы выполнялись данные условия:

гражданство	РФ
регистрация	РФ
стаж	от 6 месяцев на текущей работе и от 1 года общего

Если клиент получает зарплату на карту Россельхозбанка, то действуют иные требования к стажу:

на текущем месте	от 3 месяцев
общий стаж	от полугода

Если гражданин ведет ЛПХ, то требуется:

осуществление соответствующей деятельности в течение как минимум 1 года до даты подачи заявки на кредитование.

Помимо этого, кредит на строительство могут получить:

лица, располагающие материнским капиталом;

молодые семьи.

Для лиц, имеющих маткапитал, будут действовать льготные условия:

первый взнос – от 10 %;
возможность погашения первого взноса средствами маткапитала.

Если заемщик является членом молодой семьи (семьи, в которой хотя бы одному из членов еще не исполнилось 35 лет), то:

первый взнос составит всего лишь 10 %;
появится возможность воспользоваться отсрочкой по оплате основного долга (платить нужно будет только проценты): на период осуществления строительства частного дома (срок отсрочки – до 3 лет);
при рождении детей до достижения ими 3 лет.

Как оформить ипотеку с материнским капиталом в Россельхозбанке, описывается в статье: ипотека с материнским капиталом в Россельхозбанке. Военная ипотека в Газпромбанке рассматривается на этой странице.

Какие документы потребуются

Чтобы получить ипотечный кредит на приобретение недвижимого имущества и участка в «Россельхозбанке» заемщику необходимо предоставить пакет документов, который состоит из следующего:

Гражданского паспорта и ксерокопии всех его страниц.
Трудовой книжки/договора.
Справки 2-НДФЛ, выписки из банка, налоговой декларации (любого документа, который подтвердит платежеспособность).
Анкеты заявителя.

Также предоставляются все бумаги по кредитуемому объекту. Заемщикам с материнским капиталом нужно предоставить основной перечень документов, сертификат на пособие и справку из пенсионного фонда РФ.

Порядок оформления ипотеки на строительство жилого дома в Россельхозбанке

Ипотечное кредитование на строительство дома в Россельхозбанке может быть предоставлено при выполнении клиентом ряда действий:

уточнение параметров желаемого кредита, ознакомление с требованиями к заемщику и перечнем необходимой документации;
визит в ближайший офис или подача электронной заявки;

предоставление пакета документов по клиенту;
ожидание одобрения банка;
сбор и подготовка документации по объекту недвижимости (смета, кадастровый паспорт на земельный участок, разрешение на строительство и др.);
заключение ипотечного договора;
строительство объекта;
по завершению строительства, регистрация права собственности и предоставление в банк свидетельства для снижения процентной ставки на 0,5 %.

Как рассчитать сумму ипотеки в онлайн-калькуляторе

Для того чтобы оценить платежеспособные силы, достаточно воспользоваться онлайн-калькулятором. Он поможет узнать размеры ежемесячных взносов, исходя из срока всей ипотеки.

Для заполнения граф, клиент должен знать какую сумму он хочет потратить на строительство; сроки займа; если имеется, то указать первоначальный взнос. Продолжительность ипотеки можно менять и следить за изменением суммы, после нажатия кнопки «рассчитать».

В онлайн-калькуляторе есть опция Вид платежа: аннуитетный и диферренцированный.

При первом типе сумма ежемесячного платежа остается неизменной на протяжении всего кредитного периода. Во втором случае платеж будет меняться. Ближе к концу периода ипотеки он уменьшается.

Рассчитать кредит на строительство дома в «Россельхозбанке» можно не только с помощью онлайн-калькулятора, но и непосредственно с работником банка. Так, можно получить наиболее актуальную информацию по процентам для ипотеки.

Онлайн-калькулятор ипотеки на сайте Россельхозбанка

Необходимые документы

Требуются следующие документы по клиенту:

заявление;
общегражданский паспорт;
военный билет – для лиц мужского пола, которым еще не исполнилось 27 лет;
документы, свидетельствующие о наличии семьи (свидетельство о заключении/расторжении брака);

документы, удостоверяющие наличие детей (свидетельство о рождении);

документация, подтверждающая осуществление трудовой деятельности (копия трудовой книжки);
документы, подтверждающие доход (2-НДФЛ или по форме Россельхозбанка).

Необходимо предоставление документации по объекту недвижимости:

свидетельство госрегистрации имущественного права на земельный участок, на котором будет совершаться строительство;

документ-основание возникновения права собственности на участок земли;

выписка из ЕГРП в отношении участка земли;

кадастровый паспорт;

смета, составленная и заверенная подрядной организацией, либо самим заемщиком;

разрешение от местной администрации на строительство;

договор подряда (в случае осуществления строительства силами подрядчика).

Требования к предмету договора

Россельхозбанком выдвигаются следующие требования к предмету договора:

обязательное страхование имущества от рисков тотальной гибели или повреждения;
требование в обязательном порядке осуществлять смету расходов и предоставлять соответствующие документы в банк;
участок должен быть в собственности у заемщика или на праве аренды;
в случае аренды ее срок должен превышать период ипотечного кредитования;
вся документация должна проходить государственную регистрацию в соответствующих органах;
предметом кредитования могут выступать: либо строительство дома “с нуля” с использованием кредитных средств;
либо приобретение объекта незавершенного строительства вместе с участком земли и завершение соответствующих строительных работ.

приобретение участка не предусматривается данной программой – он уже должен быть либо в собственности, либо на праве аренды;

если приобретается объект незавершенного строительства, помимо сметы расходов, предоставляются итоговые отчеты об оценке как земельного участка, так и объекта незавершенной постройки.

Россельхозбанк – одна из многих организаций, где можно получить жилищный кредит не только на покупку квартиры, но и на осуществление строительства дома на арендованном или находящемся в собственности участке земли.

Кредит доступен любому физическому лицу, соответствующему банковским требованиям и имеющему приемлемый уровень доходов, позволяющих обслуживать запрашиваемый кредит.

Условия ипотеки в ВТБ 24 вы можете найти в статье: ВТБ ипотека. Сколько стоит закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке, узнайте тут.

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке, читайте в этой статье.

Как оформить ипотеку?

Оформление ипотеки под строительство дома процесс не настолько сложный, как многие могут себе представить.

Наиболее простым выходом будет подача заявки онлайн, с помощью чего можно проследить за решением банка, не выходя из дома.

В стандартном процессе заключения договора выделяют несколько шагов:

Сбор документов и подача их в отделение банка.
Банк рассматривает заявку клиента и выносит решение. На это может уйти от 5 дней до 1 месяца в зависимости от банка и его загруженности.
В случае положительного ответа вы выбираете программу, соласно которой будете оформлять договор по ипотеке, а также предоставляете документы, связанные с постройкой, если они не были внесены на первом этапе.
Подписание договора и государственная регистрация.
Выдача средств на руки.