Ипотека с материнским капиталом в банке ВТБ: условия оформления, базовые требования к заемщикам, перечень документов, плюсы и минусы

Материнский капитал – что это

Программа социальной помощи под названием “материнский капитал” была введена в РФ с 1 января 2007 года. Начиная с этой даты семьи, в которых появлялся второй, третий или последующий ребенок, имели право на получение финансовой поддержки от государства. Это относится не только к родителям, но и к усыновителям.

Но с 01.01.20 маткапитал будет выдаваться и при рождении первого ребенка, а при рождении второго и последующих его сумма будет увеличена на 150 тыс. рублей.

Оформить пособие могут те, кто ранее не пользовался этой программой. Если семейство получило маткапитал за рождение второго малыша, при появлении на свет третьего ребенка его уже нельзя оформить.

Следует учесть, что для получения выплат ребенок должен быть гражданином России.

В 2020 году размер материнского капитала проиндексирован и составляет 466 617 рублей. Он выдается в форме именного сертификата в отделениях Пенсионного фонда РФ.

Порядок погашения ипотеки маткапиталом

Банки обязаны принимать маткапитал в качестве оплаты части ипотеки. Но на практике возможны отказы, так как большинство кредитно-финансовых организаций не позиционирует свои ипотечные «продукты» в качестве публичной оферты. Это означает, что банк сам вправе выбирать, кому давать ипотеку, а кому отказывать в силу различных обстоятельств.

Обращение в Пенсионный Фонд

• Полностью заплатить ипотеку – актуально, когда заем был оформлен еще до рождения 2-го или следующего ребенка либо когда сумма ипотеки изначально была небольшой.
• Снизить размер ежемесячных платежей (это возможно при аннуитетных платежах). Срок ипотеки сохранится на прежнем уровне.
• Снизить срок оплаты кредита, при сохранении размера ежемесячных сумм.

Рекомендуем прочесть: Пособие По Рождению Третьего Ребенка Пенза 2020

Пересылать капитал на формирование своей будущей пенсии также является верхом легкомыслия, поскольку ПФ неэффективно управляет взносами, в результате чего они обесцениваются под действием той же инфляции.

Он представляет собой государственное пособие, выплачиваемое из федерального бюджета страны семьям, имеющим двоих и более детей. Данная сумма подлежит только целевому использованию: на пенсионное обеспечение, на улучшение жилищных условий, на получение образования. Право на получение семейного капитала возникает сразу же после рождения второго ребенка у матери. Однако, по закону капитал может получить и мужчина в отдельных случаях прописанных в законе, например, если мать умерла, или лишена родительских прав, или мужчина является единственным усыновителем второго и последующего ребенка. Получить маткапитал наличными деньги нельзя, поскольку он не может быть передан конкретному человеку. Фонд направляет его исключительно на счета компаний, в зависимости от того, как владелец решил им распорядиться. Для получения сертификата нужно:

Кредит в ВТБ 24 с участием материнского капитала.

• Родить (усыновить) второго ребенка.
• Обратиться в территориальный орган ПФ РФ
• Предъявить паспорт, свидетельство о рождении (усыновлении), документы подтверждающие гражданство новорожденного и его регистрацию, и написать заявление на выдачу госсертификата.
• В течение месяца выносится решение о предоставлении пособия или отказе.

• онлайн заявка, предполагает подачу заявки через интернет и получение решения банка в режиме онлайн;
• онлайн оформление записи на консультацию. Заполнение анкеты будет происходить в офисе банка с помощью кредитного специалиста;
• оформление заявки в отделении банка.

Законодательная база ипотеки с привлечением маткапитала

Оформление любого пособия регулируется нормативно-правовыми актами. В отношении использования и получения материнского капитала был принят ряд приказов Министерства труда и социальной защиты РФ, а также постановлений Правительства. Однако ключевым нормативным актом в этом вопросе является Федеральный закон от 29 декабря 2006 №256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Согласно ФЗ № 256, на Пенсионный Фонд РФ наложены следующие обязательства:

• прием документов от претендентов на капитал;
• контроль их достоверности;
• работа с гражданами при востребовании средств капитала;
• выделение средств федерального бюджета.

Банк «ВТБ 24», как и любой другой кредитор, обязан учитывать законодательную базу при оформлении ипотеки с использованием маткапитала. Внутренние банковские положения при осуществлении подобной операции должны быть разработаны с учетом нормативных актов РФ.

Материнский капитал теперь принимается и в ВТБ 24

ВТБ 24 в качестве первоначального взноса принимается средства материнского капитала. Когда ипотечный договор подписан, можно приступать к оформлению недвижимости в собственность в соответствующих государственных органах. Далее собственность страхуется, полный пакет документов на нее передается в банк. Далее кредитная организация переводит деньги за недвижимость на счет строительной организации или иному продавцу. Субсидия материнского капитала переводится непосредственно Пенсионным фондом в банк по заявлению владельца сертификата.

Рассмотрев пакет документов клиента, а также оценив его финансовое положение и платежеспособность, кредитную историю, банк принимает решение об отказе или одобрении заявки на ипотеку. При положительном ответе сотрудник банка приступает к оформлению ипотечного договора, составлению графика платежей. В договоре отдельными пунктами будет прописано положение об использовании материнского сертификата.

Банковские требования к заемщикам

Требования к претендентам на ипотеку с использованием маткапитала ничем не отличаются от тех, которые применяются ко всем остальным заявителям. Будущий заемщик должен соответствовать следующим параметрам:

1. Возраст от 21 года до 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин. Максимальный возрастной ценз указан на момент окончания срока действия кредитного договора.
2. Наличие постоянного дохода, подтвержденного соответствующими справками.
3. Трудовой стаж на последнем месте работы – не менее 4 месяцев, общий – от одного года.
4. Постоянная прописка на территории России.

Что касается обычного требования о наличии российского гражданства, в этом финансовом учреждении оно не применяется. Оформить жилищный заем можно и при отсутствии гражданской принадлежности к РФ. Кроме того, чтобы получить кредит в «ВТБ 24» под материнский капитал, наличие постоянной регистрации в регионе обращения необязательно.

Ипотека в ВТБ 24 с материнским капиталом — программы кредитования, условия и оформление

1. Выплата суммы текущей ипотеки и погашение процентов по ней. Это вариант прекрасно подходит для тех клиентов, которые оформили ипотеку для приобретения жилья ещё до рождения и ребёнка. Они получают право на то, чтобы закрыть ипотечные обязательства раньше срока и таким образом потерять меньше собственных средств.
2. Совмещение средств материнского капитала с оформляемой ипотекой впервые и использование их в качестве первоначального взноса, чтобы не привлекать собственные средства на начальном этапе выплаты ипотеки.
3. Совмещение средств материнского капитала с оформляемой ипотекой впервые, использование их вместе с собственными накоплениями для того, чтобы банк мог рассматривать большую сумму к выдаче, а соответственно клиенты могут рассчитывать на приобретение более дорогостоящей недвижимости.

Еще почитать: Можно ли продать подаренную квартиру без уплаты налогов

• Оригинал и копию свидетельства на использование материнского капитала;
• Справку о количестве средств на счёту семейного капитала и возможности их использования, выданную Пенсионным фондом;
• Справку о доходах установленного образца за последних 6 месяцев;
• Документы о доходах близких родственников, проживающих на одной территории до приобретения недвижимости в ипотеку;
• Копию всех страниц паспорта клиента.

Процесс получения ипотеки под маткапитал в ВТБ 24

Чаще всего заявителей интересует, как взять ипотеку под материнский капитал в «ВТБ 24», ведь наличие сертификата предполагает обращение не только в банк, но и в Пенсионный фонд. Первым шагом будет получение самого сертификата в ПФР и выписки со своего счета для предоставления банку.

Последующий процесс выглядит так:

1. Сбор комплекта документации для кредитора.
2. Выбор программы и подача заявки на заем. Имеющиеся предложения можно условно разделить на два направления: покупка готового жилья и квартиры в новостройке. Ипотека на строительство дома с материнским капиталом в «ВТБ 24» не оформляется, так как в организации нет такой программы.
3. Подбор объекта недвижимости после получения положительного решения. На это банк отводит до 60 дней.
4. Сбор и подача документов по квартире для рассмотрения выбранного объекта банком.
5. Подписание кредитного договора.

Это стандартная процедура оформления жилищного займа. Затем следует погашение ипотеки в «ВТБ 24» материнским капиталом. Для этого необходимо обратиться в ПФР с заявлением о переводе средств по сертификату на свой банковский расчетный счет. Ходатайство рассматривается в течение 30 дней. После утвердительного ответа от ПФР такой же срок понадобится для осуществления транзакции.

Если средствами маткапитала кредит будет закрыт полностью, то нужно снова обратиться в банк за справкой о погашении ипотеки, забрать закладную и снять обременение в Росреестре. После этого у владельца квартиры есть 6 месяцев на оформление доли на детей. Это обязательное условие привлечения маткапитала при оформлении ипотеки.

В случае, если кредит погашается частично, в банке необходимо получить только новый график внесения платежей, согласно которому продолжать выплачивать долг. В ВТБ 24 при частичном досрочном погашении снижается сумма ежемесячного платежа, а срок заимствования остается прежним.

Способы подачи заявки

В настоящий момент онлайн заявка на ипотеку под материнский капитал в «ВТБ 24» не подается, хотя на официальном сайте кредитора есть ссылка на заполнение заявки.

Самым популярным способом по-прежнему остается обращение в банковский офис. С пакетом документов заявитель обращается к кредитному менеджеру, с помощью которого заполняет анкету. После этого он ожидает в течение 3-4 дней. За этот срок проверяется платежеспособность претендента и достоверность предоставленной информации.

Через портал Госуслуги

Конечно, подать заявку на ипотеку в «ВТБ 24», используя портал Госуслуги, не получится, однако с его помощью можно оформить заявление на получение сертификата на материнский капитал. Это избавит клиента от длительного нахождения в очередях.

Необходимая документация

В банк необходимо предоставить следующий пакет документов:

1. Национальный паспорт.
2. Оригинал и копию сертификата на маткапитал.
3. Справка из Пенсионного фонда об остатке средств капитала.
4. Бумаги, подтверждающие заработок и занятость заемщика. ВТБ 24 принимает как справку 2-НДФЛ, так и ее аналог, оформленный по форме банка.

После выдачи займа и оформления квартиры в собственность нужно собрать комплект документации и для ПФР. Документы для погашения ипотеки материнским капиталом:

1. Национальный паспорт.
2. Сертификат на капитал.
3. Кредитный договор, в котором указаны реквизиты счета заемщика перевода.
4. Справка из банка о наличии и размере долга.
5. Договор купли-продажи квартиры.
6. Нотариальное обязательство, согласно которому заемщик обязан выделить доли всем членам семейства (супругу и детям) после полного погашения займа.
7. Заявление на истребование средств капитала.

Как потратить материнский капитал на ипотеку

Если пенсионный фонд откажет в перечислении средств, решение можно обжаловать. Подавать жалобу надо тоже в ПФР — ее рассмотрит руководитель отделения или специальный отдел. Если проблема в оформлении документов, ответ придет через пять дней. Если что-то не так с маткапиталом — через 15.

Рекомендуем прочесть: Пособие Молодой Семье До 30 Как Оформить

Как погасить ипотечный кредит материнским капиталом

1. Сертификат на материнский капитал или его дубликат.
2. Паспорт заемщика.
3. СНИЛС заемщика.
4. Свидетельство о браке.
5. Копия кредитного договора.
6. Справка из банка о выдаче кредита.
7. Копия договора купли-продажи недвижимости.
8. Выписка из ЕГРН , которая подтверждает право заемщика на жилье.
9. Копия зарегистрированного договора участия в долевом строительстве или копия разрешения на строительство своего дома, если его еще не ввели в эксплуатацию.
10. Нотариальное обязательство переоформить жилье в общую собственность мамы, папы и детей.
11. Документ, который подтверждает, что банк оплатил покупку жилья, к примеру выписка по счету продавца.

Абсолютная любая семья, имеющая больше одного ребенка, имеет право получить маткапитал. Благодаря определенному пакету документов, можно приобрести недвижимость или в доме сделать пристройку. Наш банк создал данное предложение шесть лет назад. В ВТБ 24 ипотеку и материнский капитал, как первоначальный взнос, возможно оформить при соблюдении некоторых условий.

Как использовать капитал

Потратить средства, указанные в сертификате, можно только на ограниченный перечень целей. К таковым относятся:

1. Улучшение жилищных условий.
2. Получение образования ребенком.
3. Формирование накопительной пенсии матери ребенка.
4. Социальная адаптация детей-инвалидов.

Улучшить жилищные условия можно и за счет привлечения кредитных средств. При этом допускается как покупка новостройки в кредит, так и ипотека на вторичное жилье с материнским капиталом. Законодательством предусмотрено использование пособия и после того, как программа по выдаче сертификатов будет окончена.

О программе «Ипотека + материнский капитал»

Эта целевая программа ипотеки с материнским капиталом от ВТБ24 сочетает преимущества сразу двух видов займов: «Вторичное жильё» и «Новостройка». Такой выбор кредитных продуктов с учётом их условий был сделан неслучайно. Ведь, судя по данным неумолимой статистики, первый вид является более приемлемым для семей с детьми. А жилищный кредит второго типа позволяет приобрести недвижимость на ранней стадии её строительства по более доступной цене.

Условия, на которых предоставляется ипотека с материнским капиталом ВТБ24, открывают заёмщику возможность выбрать объект от организаций-партнёров банка (строительных компаний или агентств по недвижимости) либо подобрать подходящее жильё самостоятельно. Помимо этого, приобрести по рыночной стоимости можно квартиру или даже частный дом, которые числятся в залоге у данной финансовой организации. Этот вариант выгоден тем, что недвижимость уже прошла проверку на юридическую чистоту.

Следует также отметить, что банковский продукт «Ипотека плюс материнский капитал» в ВТБ24 характеризуется гибкими условиями получения займа. Например, если первоначальный взнос составляет не менее 35 %, возможно оформление договора кредитования без подтверждения доходов. Кроме того, заёмщик имеет право отказаться от страхования рисков, например, таких как утрата права собственности на недвижимость или потеря трудоспособности. Но при этом размер процентной ставки обязательно будет увеличен не меньше чем на 1 пункт.

Маткапитал как стартовый взнос по ипотеке

«ВТБ 24» дает возможность не только погашать кредит сертификатом, но и использовать материнский капитал как первоначальный взнос. Минимальный размер стартового платежа в этом финансовом учреждении варьируется от 10 до 20 %, в зависимости от выбранной программы.

Для направления пособия на взнос применяются все те же действия, что и для погашения действующего долга. Только осуществить их нужно не после подписания договора, а в момент подачи заявки.

Можно ли с помощью материнского капитала погасить ипотеку

• направленность кредита — улучшить состояние жилья в семьях;
• нахождение жилого помещения — территория Российской Федерации;
• право быть заемщиками принадлежит и жене, и мужу, если брак официально зарегистрирован;
• оформление приобретенной квартиры или дома в совместную собственность, поскольку помощь от государства является общим имуществом семьи;
• доля детей определяется родителями;
• части квартиры, оформленные на несовершеннолетних, утверждаются нотариусом.

• оплатить первоначальный взнос залога или займа;
• погасить проценты по жилищной ссуде;
• оплатить заем частично (ипотека оформляется на полную стоимость жилой площади).

Важно! Банкам, предоставляющим кредиты под залог, вменяется в обязанность принимать в качестве погашения ипотеки средства МК .

Калькулятор для расчета процентов

На официальном сайте банка присутствует удобный калькулятор, который позволяет рассчитать сумму ежемесячного платежа, исходя из указанной стоимости квартиры и предполагаемого срока заимствования. Там же указывается и процентная ставка для внесенных условий.

Для заемщиков, получающих заработную плату на карту ВТБ, к базовой ставке применяется дисконт в размере 0,3 %. Для врачей, учителей и сотрудников государственных структур дисконт составляет 0,5 %. Минимальная процентная ставка по ипотеке в «ВТБ 24» начинается от 8,4 % годовых.

Ипотека с материнским капиталом в банке ВТБ 24

Решение о выдаче материнского капитала принимается течение одного месяца. Если средства все же были выделены семье, то потратить она их может только согласно прописанным правилам. Сюда же входит и кредит под материнский капитал в ВТБ 24 на покупку жилья.

1. Для погашения уже имеющегося долга по кредиту на квартиру (выплаты основной суммы долга, только оставшихся процентов или всего вместе).
2. Как первоначальный взнос за ипотеку на приобретаемое жилье.
3. Для увеличения общей суммы займа, чтобы купить квартиру больше, чем позволяет зарплата.

ВТБ 24: ипотека и материнский капитал

1. Возрастные ограничения – от 21 до 60 лет. Существенным условием является тот факт, что на момент окончания кредитных обязательств заемщику не должно быть более 75 лет.
2. Наличие прав на распоряжение средствами материнского капитала. Распорядителем семейного капитала может быть один из родителей ребенка, несмотря на то, что капитал всё-таки материнский. Соответственно, и основным заемщиком может выступать любой из супругов.

1. Паспорт или иной документ для подтверждения личности заявителя.
2. Документы об образовании.
3. Копия трудовой книжки и договора о занятости. Документы должны быть заверены работодателем на каждой странице (подпись и печать).
4. Подтверждение доходов за последние полгода (2-НДФЛ, выписки со счетов).
5. При наличии иных кредитных обязательств необходимо предоставить по ним копии кредитных договоров.
6. Копии документов на принадлежащее имущество.
7. Полный пакет документов на приобретаемую недвижимость.
8. Сертификат на семейный капитал и справка из Пенсионного фонда об остатке денег на счету семьи.