Документы необходимые для оформления страховки на объект недвижимости

Вопросы и ответы при страховании квартир, домов и имущества

Самым сложным этапом является процесс выбора страховой компании. На просторах интернета имеется несколько десятков миллионов сайтов с советами по выбору страховщика. Повторяться не будем. Наша компания платит! И дополним следующим: всегда внимательно изучайте перед страхованием правила компании, которую выбрали. Возможно, то, что требуется защищать, не подлежит страхованию или трактовка рисков размыта (неясна) или вообще предполагаемое негативное событие не является страховым случаем по условиям компании. Задавайте как можно больше вопросов представителям страховщика. Выясните, заинтересованы ли они в Вашем благополучии так же как мы.

Определяемся с объектами страхования и страховыми рисками. При сомнениях или затруднениях — получаем консультацию у агента.
Получаем предварительный расчет стоимости страхового полиса
Вызываем агента на объект для фото и уточнений
Составляем список застрахованного имущества или привлекаем агента
Проверяем, подписываем договор страхования

Виды страхования

Страхование квартиры по ипотеке можно разделить на 2 вида:

страхование приобретаемого жилья;
страхование жизни и здоровья.

Обычно банки требуют в первую очередь застраховать залоговое имущество, а именно квартиру, которая приобретается в ипотеку. Страховке отдельно подлежит конструкция здания (стены и перекрытия) и отделка помещения. Чтобы сэкономить материальные средства, некоторые заемщики идут на хитрость и страхуют только конструкцию здания, что позволяет снизить выплаты по страховке. Заключая договор страхования по ипотечному кредиту, клиент может рассчитывать на получение выплаты при следующих страховых случаях:

пожар;
землетрясение;
бури и ливни;
наводнения;
смерч;
падение пилотируемых летательных объектов;
наезд транспортного средства;
любые противоправные действия третьих лиц.

Если возраст заемщика старше 40-45 лет, при оформлении долгосрочной ипотеки некоторые банки требуют дополнительно оформить страхование жизни и здоровья кредитуемого лица. Это позволяет банку обезопасить себя в случае не только смерти заемщика, но и его инвалидизации, что может привести к невозможности погашения ипотечного кредита.

Большинство страховых компаний на сегодняшний день предлагают несколько страховых программ по ипотеке на выбор клиента. Наиболее востребованным страховым продуктом остается комплексная страховка, которая гарантирует защиту от всех перечисленных выше форс-мажоров. При этом, выбранную программу следует обязательно согласовать с банком для получение одобрение на подписание страхового договора.

Какие документы нужны для страховки квартиры по ипотеке

На официальном сайте банка можно найти список компаний, где застраховать ипотеку от Сбербанка. Но данный список не окончательный, так как воспользоваться можно и услугами стороннего страховщика, а к полису нужно приложить документы страховой компании. Это требуется для того, чтобы специалисты могли дать оценку деятельности данной компании и принять решение о том, может ли она участвовать в ипотеке.

Главная цель страхования − сделать ипотеку более доступной для большего количества платёжеспособных граждан. Имея гарантию того, что кредит будет выплачен, банки уменьшают первоначальный взнос и процентную ставку, смягчают требования и условия для своих клиентов.

Какие документы для страховки квартиры нужны

А вот Сбербанк предлагает только один вид обязательного страхования — за недвижимость; все же иные виды добровольны. Но, возможно, вас попросят приобрести и страховку на потерю прав на жилье. Средняя ставка в этом банке на этот 2020 г составляет 0.225% в год от всей суммы ваших кредитных обязательств. Но вы можете выбрать одну из 19 других страховых организаций, работающих совместно со Сбербанком.

Рекомендуем прочесть: Оформление гаража в собственность

Заключить страховой договор для защиты недвижимости доступно только при предоставлении в профильное учреждение соответствующих документов. Сотрудники страховой компании после согласования с клиентом всех нюансов и выбора им подходящих программ составят список необходимых документов для страхования.

Какие документы нужны для страхования квартиры

Документ, который подтверждает ваше право на владение квартирой или домом. После получения такого документа, он должен быть официально зарегистрирован, по результатам выдается справка. Ее также нужно предоставить.
Справка из ЕГРП.
Техпаспорт квартиры.
Отчет оценочной группы о состоянии квартиры.
Данные лицевого счета для оплаты счетов за ЖКХ.

При покупке квартиры в ипотеку любой банк или финансовая организация выдвигает основное требование — получить страховой полис на недвижимость. Наличие страхового полиса гарантирует безопасность условий и регулярные выплаты по ипотеке для банка. Также можно получить страховку жизни заемщика, но эта процедура является добровольной. Так как покупаемая в кредит квартира сразу же становится объектом залога, Сбербанк или другой банк требует страховой полис при оформлении ипотеки.

Что может быть объектом страхования имущества?

В разных страховых компаниях условия и объекты страхования могут различаться.

Но базовыми для всех являются дом, дача, квартира, строение (гараж, хозяйственные постройки, склад), мебель и предметы интерьера, отделка, а также гражданская ответственность тех, кто проживает в квартире.Но из этого правила есть исключения, и некоторые из перечисленных объектов по определенной причине застраховать нельзя.Например, это могут быть аварийные и ветхие здания (строения), документы (планы, рукописи, бухгалтерские документы, чертежи), технические носители информации (диски, кассеты), спиртные напитки и табачные изделия, продукты питания, взрывчатые вещества.

Для страховки квартиры какие документы нужны

То, какие документы нужны для страхования, интересует множество людей, которые собираются оформить страховку. Сбор документов для страхования является достаточно тяжелой процедурой. В зависимости от вида страхового случая и собираются документы в страховую компанию. Кроме того, для оформления страховки нужен один вид документов, а для получения выплаты при наступлении страхового случая – совершенно другие.

Знаете ли вы, что по статистике 80 % пожаров в нашей стране происходит в жилых помещениях. Изношенность внутренних коммуникаций в российских домах сегодня достигает 90%. Практически каждый из нас хотя бы раз в жизни был виновником затопления или потерпевшим. Кражи имущества из загородных и дачных домов — одна из наиболее частых причин обращения граждан в милицию.

Как застраховать свою квартиру

Нанесенный в результате страхового случая ущерб рассчитывается с учетом повреждений всех конструктивных элементов, элементов отделки, инженерного оборудования, элементов внутренних коммуникаций, относящихся к застрахованному жилому помещению.

Зачем нужно страхование квартиры?

заявление с описанием страхового события и повреждений жилого помещения;
документ, подтверждающий факт уплаты страхового взноса;
документ, удостоверяющий личность, гражданство и место жительства страхователя, например, паспорт;
правоустанавливающие документы на жилое помещение;
свидетельство или полис о страховании жилого помещения;
документ из компетентной организации, устанавливающий дату и причину события, повлекшего повреждение (уничтожение) жилого помещения;
банковские реквизиты для получения страхового возмещения.

Данный перечень довольно скромен по сравнению с тем, от чего можно застраховать дом в принципе. Поэтому, чтобы не упустить важных деталей, многие страховые компании предлагают комплексное страхование. В этом случае учитываются максимально возможное количество рисков, которым подвержено жилье.

Рекомендуем прочесть: Возмещение Материального Ущерба От Подсудимого В Колонии Строгого Режима

Какие нужны документы для страхования квартиры

Чтобы застраховать клиента в обязательном порядке заполняется анкета-заявление, в зависимости от возраста и страховой суммы могут попросить также мед документы: справку из поликлиники о росте, весе и артериальном давлении, а также кардиограмму в покое и при нагрузке, анализы и вероятно рентгенограмму грудной клетки.

Федеральный Закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 31.12.1997 года определяет добровольный характер страхования любых имущественных интересов. Ни Конституция РФ, ни какие-либо другие законодательные акты к страхованию также не вынуждают. В статье мы разберемся, что и от чего можно застраховать, как это сделать, а главное на чем можно сэкономить.

Какие нужны документы для страхования квартиры

Как часто вам приходится задумываться о том, насколько надежна система отопления и водопровода в вашем многоэтажном доме? А о том, закрыл ли сосед сверху кран в ванной, не протекает ли колено под раковиной? То, какие документы нужны для страхования, интересует множество людей, которые собираются оформить страховку.

Эти документы являются обязательными при подаче заявления на кредит в любом банке. Некоторые банки, помимо перечня обязательных документов, могут потребовать и дополнительные бумаги от потенциального заемщика. Лучше всего подготовить их заранее или вовсе не подавать заявление в ту кредитную организацию, которая может вам отказать из-за отсутствия дополнительных свидетельств.

Рекомендуем прочесть: Сколько Стоят Услуги Риэлтора При Покупке Дома

Какой комплект документов нужно предоставить страховой компании для оформления страховки по ипотеке

Заявление на оформление страховки. Составляется непосредственно в страховой компании. Требуется заполнение по каждому типу услуги. Например, жизни и здоровья заемщика, самого залога и т.п. Либо одно, при комплексном оформлении услуги.
Общегражданский паспорт застрахованного лица. То есть вас, как заемщика. Если по ипотеке залогодателем является третье лицо, то и его документ, удостоверяющий личность.
Кредитный договор. Его вы получаете при заключении сделки с банком.
Договор купли-продажи и свидетельство о регистрации права собственности заложенной недвижимости. Если в процессе оформления ипотеки эти документы передавались в банк, обратитесь в отделение кредитора. Вам предоставят их по первому требованию для оформления страховки.
Отчет об оценке недвижимости. С блоком характеристик объекта и выводами оценщика.

Во-первых, некоторые банки предоставляют безвозмездно услугу по подготовке договоров страхования. То есть менеджеры самостоятельно формируют необходимый пакет документов. Передают в компанию. Далее вы уже заключаете соглашения в страховой, либо непосредственно в банке.

Документы для страхования квартиры по ипотеке

суммы, в которую была оценена квартира;
условий, на которых была оформлена ипотека (процент по кредиту, срок договора);
условий, на которых был оформлен страховой полис;
валюты, в которой рассчитывалась сумма кредитного займа;
состояния приобретаемого жилья, степени его ветхости.

Право у них такое есть, согласно российскому законодательству страховки подобного рода могут быть только добровольными. Что по форме добровольное, часто на деле оказывается обязательным. Банк, мотивируя выдачу ипотеки большими рисками, может отказать заемщику в выдаче кредита, если нет страховки.

Страховка жилья по ипотеке 2020

Страховая сумма, на которую будет застраховано жилье, а также максимальный размер возмещения. Обычно равна размеру долга перед банком на момент заключения договора страхования. Уточнить ее можно в вашем графике погашения кредита. Некоторые банки, например, ВТБ, Газпромбанк требуют увеличить ее на 10% или величину процентной ставки. По мере снижения остатка задолженности, будет уменьшаться и страховая сумма.
Объект страхования — конструктив, а именно стены, перекрытия, фундамент, крыша, входная дверь, лестница. Грубо говоря, по ипотечной страховке будут застрахованы только стены квартиры. Большинство не подозревают, что все остальное не застраховано: ремонт, отделка, сантехника, инженерное оборудование, домашнее имущество. Именно это является самой частой причиной, по которой выплата при страховом случае с ипотечной квартирой будет меньше реального ущерба.
Минимальный срок страхования — 1 год. Будьте внимательны. Особенно планирующие досрочное погашение ипотеки. Заемщикам ВТБ24 предлагают в банке полис на 3-5-20 лет с единовременной оплатой за долгий срок. Но при возврате кредита раньше срока, расторжение такого договора страхования и возмещение страхового взноса пропорционально оставшемуся периоду, не предусмотрено.
Страховым случаем по полису обычно будет: стихийные и природные явления, пожар, взрыв, затопление, противоправные действия третьих лиц, попадание предметов. Обратите внимание на специфичные риски: ущерб в результате конструктивных дефектов, особенно актуальных для объектов в новостройках. Обычно он включается в договор только за доплату.
Стандартные исключения из объема покрытия: военные действия, народные волнения, терракт, воздействия ядерной/атомной энергии, ветхость, естественный износ, нарушения техники безопасности.

Какие нужны документы для страхования квартиры

На страхование принимаются любые квартиры, дачи, дома. Даже не приватизированные и взятые в аренду или по найму, или недостроенные дома подлежат страхованию. Есть возможность страховании дач, домов и квартир, находящихся в долевой собственности. Любой материальный интерес, связанный с недвижимостью можно застраховать. Ведь основная задача страхования — сохранение материального интереса страхователя при любых внешних негативных явлениях.

Далее страховой агент сам предложит алгоритм страхования, подскажет что страхуется, а что нет, создаст список имущества, поможет определиться со страховой программой, стоимостью имущества и т.д. Словом на этом этапе клиент становится не один на один с проблемой, а вместе со страховым специалистом.

Как правильно застраховать дом или дачу и сколько это стоит

Пример. При оценке загородной недвижимости в 500 тыс. руб. его страхование обойдется в не более 5 тыс. руб. в год. В «Росгосстрахе» стоимость страхования частного дома начинается от 2000 рублей.

От чего страховать

На этом этапе может быть установлено, что причина события не фигурирует в вашем перечне рисков, тогда выносится отказ в возмещении. Это же случается, когда оценка определила умышленные мотивы собственника или попросту небрежное отношение.

Застраховав своё жильё, можно забыть о проблемах и целиком положиться на компенсацию. Это не совсем так. Во-первых, риск должен быть включён в полис, ведь страхуются только отдельные случаи. А во-вторых, если событие, указанное в полисе, произошло по вине владельца дома, то и выплат никаких ждать не стоит. К примеру, вы забыли выключить утюг, и часть дома сгорела – в выплате будет отказано на законных основаниях;
Многие считают, что страхование дома – это роскошь, которую могут позволить себе только богачи. Ошибочное суждение, которое может быть правдой, если и стоимость недвижимости приравнена к нескольким сотням миллионов. Страховка обычного дома, а уж тем более дачного, может и не превышать стоимость полиса по квартире;
При страховании дома нельзя включить в полис участок. Землю тоже можно застраховать, только её необходимо внести отдельным пунктом и отразить соответствующие риски;
Страховать частный дом – бесполезная трата денег. На самом же деле, это отличная возможность за небольшую сумму уберечь собственный карман от больших трат и при этом сохранить имущество. Сохранить, может, и не удастся, а вот получить сумму на покупку нового – вполне реально.

Несущие конструкции;
Внутреннюю отделку;
Инженерные системы;
Фасад;
Мебель;
Ценные вещи;
Сопутствующие постройки (бани, гаражи, сараи и т. д.);
Элементы архитектуры, расположенные на участке (фонтаны, скульптуры и другое);
Незавершённые объекты (к примеру, вы строите тепличный комплекс);
Участок;
Ответственность перед владельцами других домов (например, дети играли в мяч, который попал в стекло дома, стоящего за забором. В результате стекло разбито, и хозяева требуют возмещения ущерба).

Сколько стоит застраховать дом

Росгосстрах – предлагает недорогие программы страхования, к тому же в некоторых регионах существует бесплатная доставка на дом. Оформить полис самостоятельно через интернет компания не предлагает, а потому лучше оставить заявку на сайте, по которой с вами свяжется специалист;
АльфаСтрахование – можно оформить полис в рассрочку. Существует три программы страхуемых рисков, а также набор дополнительных на усмотрение клиента;
Ингосстрах – для жилья, стоимость которого не превышает 8 000 000 рублей, тарифы начинаются от 350 рублей в год. Можно выбрать готовую программу и отправить заявку на рассмотрение специалиста;
Ренессанс – выплаты осуществляются в течение 15 дней. Компания предлагает 5 программ на выбор, в 4 из которых не понадобится предоставлять правоустанавливающие документы на дом. Они потребуются лишь при наступлении страхового случая;
ВТБ – предлагает оплатить платёж в рассрочку на 4 месяца. Выплаты осуществляются в течение 10 дней после наступления страхового случая. При этом некоторые программы позволяют оформить полис без предварительного осмотра дома;
Согаз – есть 4 программы для страхования. Возможно заключить договор на срок от 7 дней, если вы отправляетесь в отпуск. Стоимость полиса начинается от 2000 рублей.

Страхование ипотечной квартиры: что нужно знать заемщику

Выбрать страховую организацию, желательно из числа партнёров банка.
Собрать пакет документов:
свидетельства о государственной регистрации;
заключение оценочной компании о стоимости квартиры;
выписка из домовой книги.Уточнить предварительную стоимость страховки и список необходимых документов для её оформления. Как правило, вам потребуются правоустанавливающие документы для проверки чистоты сделок с квартирой в прошлом:
Написать заявление в офисе страховой организации и передать копии необходимых документов.
Дождаться одобрения вашей заявки на страхование (обычно это занимает несколько дней).
Оформить договор страхования. Как правило, он подписывается за день или в день подписания ипотечного кредитного договора.
Оплатить страховую премию.

Порядок оформления

Для покупки страховки титула нужно пройти ряд шагов:

Нужно выбрать страховую компанию.
Собрать довольно большой пакет документов, которые страховщик возьмет на изучение прежде, чем согласиться заключить договор.
После получения позитивного ответа от компании оформить страховой полис и оплатить его стоимость.

Рассмотрим каждый этап процедуры оформления страховки более детально.

Выбор компании

Титульное страхование в России предоставляют очень ограниченное число страховщиков. Все они страхуют риски при покупке квартиры, дома, нежилых помещений (например, производственных комплексов), земельных участков, а некоторые даже готовы брать на страхование риск покупки объектов незавершенного строительства.

Но в основном компании сотрудничают с заемщиками банков-партнеров либо юридическими лицами. Перед тем как оформить договор страхования проводится экспертиза всех документов на покупаемую недвижимость.

Название СК	Тариф	Срок страхования	Страховые риски
Росгосстрах	0,25-1%	до трех лет	потеря права собственности
РЕСО-гарантия	0,3-1,4%	на срок кредитования	утрата права собственности, обременение
Альфастрахование	от 0,3%	до 10 лет	потеря права собственности

Какие документы нужны?

Для титульного страхования нужно будет заполнить заявление-анкету, где описывается покупаемая недвижимость, а также все сведения о праве собственности и предыдущих сделках. Вместе с заявлением нужно подать и пакет документов, большая часть которых связана с самой недвижимостью.

Для страхования потребуется:

копии паспортов сторон;
правоустанавливающие документы на квартиру;
расширенная выписка из ЕГРН;
техплан БТИ;
выписка из домовой книги;
копия финансово-лицевого счета;
документы, подтверждающие дееспособность продавца;
разрешение органов опеки и попечительства на продажу (если у продавца есть маленькие дети);
согласие супруга/и продавца на совершение сделки;
отказ соседей или сособственников от преимущественного права покупки отчуждаемой комнаты/доли (если покупается доля).

В случае если квартира ранее часто покупалась и перепродавалась, могут быть затребованы правоустанавливающие документы по предыдущим сделкам. Дополнительно страховщик вправе запросить расширенные выписку из домовой книги, чтобы убедиться в том, что в квартире не прописаны несовершеннолетние лица. После того как все документы будут изучены, подписывается договор страхования.

Делается это без нотариального оформления в простой письменной форме. Страховку титула можно купить как до регистрации права собственности на квартиру, так и после этой процедуры. Но полис вступит в силу только после появления на купчей отметки регистратора.

Срок

Срок, на который покупается страховка, обычно, не превышает 3-х лет (период общей исковой давности).

Сколько стоит?

Стоимость полиса составляет в среднем от 0,2% до 1,4% от страховой суммы. Страховщик имеет право применять к рассчитанным базовым страховым тарифам повышающие (от 1,1 до 5) и понижающие (от 0,9 до 0,1) коэффициенты в зависимости от различных обстоятельств, влияющих на степень страхового риска.

Например, дороже обойдется полис, если квартира продавалась чаще двух раз в год или по доверенности. Размер платежа зависит также от срока страхования – в первый год он самый высокий, а затем постепенно снижается. Страховая сумма обычно привязывается к рыночной стоимости объекта недвижимости или размеру кредита.

Титульное страхование – дорогая услуга. Однако платить можно только первые три года, а не весь срок кредитования, как в случае с обычным имущественным страхованием.