Могут ли за долги забрать квартиру или автомобиль

Правовые аспекты дела

Сегодня кредиторы не стремятся отнять жилье, когда нужно погасить образовавшуюся задолженность. Объяснение довольно простое: приходится долго ждать решения суда, причем нет гарантий, что оно будет положительным. Тем более что обычно недоимки потребительских кредитовых продуктов гораздо ниже номинальной стоимости квартиры.

Также подразумеваются дополнительные расходы на оплату финансовых поверенных, оценщиков, иных лиц. Получается, нужно заранее нести существенные потери без определенной надежды на успешное завершение процесса. Есть еще один важный момент – если недвижимость единственная, отбирать её до недавнего времени было категорически запрещено.

Сегодня ситуация изменилась, поскольку закончилась подготовка законопроекта, вызвавшего резонанс общественности. В нем предусмотрена возможность «урезать» жилое помещение неплательщика до минимума, установленного по закону, даже если иного жилья у человека нет. В любом случае не стоит заранее впадать в панику, поскольку в проекте существует четкое ограничение, оправдывающее столь непопулярное судебное решение.

Общие особенности обращения взыскания по кредитному долгу на квартиры

С учетом, что потребительские продукты не выдаются на крупные суммы, если сравнивать с ипотечными, то отнимать собственность банки не станут. Этому есть логическое объяснение:

• Необходимость получения решения из суда, что достаточно сложно. Размер долга должен быть настолько большим, чтобы обосновать арест и последующую продажу жилья. Из-за неуплаты суммы даже в 100 000 рублей, никто не придет арестовывать имущество.
• Далеко недостаточно просто забирать квартиру, важно успешно реализовать её, погасить долги, по возможности вернуть оставшиеся средства бывшему владельцу.

Ситуация еще больше осложняется, когда существуют различного рода обременения, значительно ограничивающие любые виды распоряжения данным объектом:

• прописано много людей;
• залоговые вопросы, иное.

Поэтому, выступая с заявлениями отобрать квартиру, банк или коллекторы оказывают давление, скорее психологического плана. Столкнувшись с возможностью потерять имущество, люди начинают поиск вариантов выхода из сложившейся ситуации.

В каких случаях могут отобрать квартиру

Спасением должника здесь становится регистрация несовершеннолетних детей в «залоговой» квартире. Квартиры, приобретенные по ипотеке, банк вправе отнять, если заемщик отказывается выполнять финансовые обязательства Причем вероятность, что судья встанет на сторону должника повышается, если это – единственная жилплощадь.

Хорошо, если Вы владеете не одним видом имущества, в противном случае когда отбирают квартиру, а жить негде — ситуация плачевная. По закону Вас оставить на улице не могут. Но, не все так просто, как кажется. Давайте рассмотрим пути решения проблемы, как выйти из ситуации? В каких случаях могут отобрать квартиру, даже если это — единственное жилье

Единственное жилье

Данное правило сегодня известно многим собственникам, которые существуют в долг. Если кроме квартиры нет ничего, пригодного для нормального проживания, арестовать и затем продать её невозможно. Это условие распространяется, если речь идет о доле недвижимости.

Хотя, начиная с 15.11.2015 года, после принятия Верховным Судом соответствующего Постановления №50, ситуация несколько изменилась. В нем признана правомочность действий приставов при наложении ареста на единственное жилье с установлением ряда ограничений. Касаются они тех попыток, предпринимаемых должниками распоряжаться спорным имуществом, чиня препятствия взыскателям.

Если говорить более понятно, появилась возможность арестовать квартиру, которая будет считаться «обремененной» до полного расчета заёмщика по скопившимся долгам. При этом запрет распространяется на все виды заключения сделок, в том числе регистрацию, вселения кого-либо. Как результат, человек имеет право просто проживать и пользоваться коммунальными благами.

За что могут отобрать квартиру

Какой бы трудной не была ситуация по задолженности, заемщики пытаются сохранить свою квартиру всеми доступными им приемами. На суде они говорят о самых разнообразных моментах, возражая против отчуждения квартиры. Заемщики ссылаются на потерю основного места работы, кризис, уменьшение заработной платы.

Как пояснили МК в Арбитражном третейском суде города Москвы, в таком случае суд может отменить сомнительные сделки за последние 3 года до процедуры банкротства. А далее все по графику: арест, продажа в счет долга. Правда, сначала нужно будет доказать, что сделки были совершены в целях причинения вреда имущественным правам кредиторов. К тому же теоретически финансовый управляющий может вступить в сговор с должником и закрыть глаза на нарушения. Но тогда участники этого «дела» смогут рассчитывать не только на списание долгов, но и уголовное преследование. Впрочем, информации о такой практике по делам о банкротстве физлиц еще нет.

В квартире прописан ребенок

Собственно факт прописки детей в спорном жилье, продав которое банк хочет вернуть деньги, не становится законным основанием для ареста и реализации. В качестве барьера может выступить необходимость: получить согласие от органов опеки. Последние обязаны проводить все действия в полном соответствии с интересами несовершеннолетних, что объясняет их нежелание подтверждать подобные сделки. Хотя при наличии у родителей другой собственности решение может быть положительным, важно чтобы переселение не привело к ухудшению условий жизни ребёнка.

Факторы, когда органы опеки отказываются идти на радикальные меры:

• результаты анализа и оценки семейного материального положения, статуса в обществе;
• размер долга в пересчете на стоимость недвижимости.

Окончательное решение всегда принимает суд при участии представителей прокуратуры, защищающих интересы несовершеннолетних.

Долевая собственность на недвижимость

Долевая собственность на недвижимость может быть серьезным источником конфликтов. Часто у дольщиков не получается договориться о комфортном для всех пользовании совместным имуществом — из-за нежелания жить с кем-то под одной крышей, отказов платить коммунальные платежи и т.д. Но еще чаще камнем преткновения становится то, что жить вместе под одной крышей все дольщики не собираются, но и продавать свои доли в чью-то пользу — тоже.

Рекомендуем прочесть: Кировская область льготы федеральным ветеранам труда

Доля в квартире

При этом будут «работать» общие правила, согласно которых происходит взыскание. Однако необходимо учитывать все нюансы:

• наличие другого жилья;
• обременения в виде прописанного ребенка.

Также может возникнуть проблема следующего характера: должник имеет в собственности недвижимость, а банк полномочен взыскать ту долю, где кроме него проживают близкие родственники. И тут неприятности подстерегают всех:

• собственник лишается определенной доли;
• его семью могут выселить.

Сложно найти тех, кто захочет купить небольшую часть, проблематично избавиться от такого «разбитого» объекта, что и объясняет привлечение к решению поставленных задач коллекторов. А вот их действия совершенно непредсказуемы, вплоть до создания невыносимых условий. Обычно подобные конфликты заканчиваются внесением необходимой суммы, своего рода «выкупом» собственной доли.

За что могут отобрать квартиру

Последний шанс сохранить ипотечное жилье для заядлых неплательщиков — пройти реструктуризацию. Причем сначала в банке – и только в случае отказа – в суде. Если долг превышает 500 т.р. а просрочка – более 90 дней, Вы вполне можете подать и на банкротство, и на реструктуризацию своего долга. Но и в том, и в другом случае работает принцип, описанный выше: жилье в залоге – могут выгнать на улицу. Просто реструктуризация в суде позволит сохранить ипотечную квартиру и списать часть долгов. Главное в этом случае — официальный постоянный доход у должника. И все же, сможет ли человек расплатиться, и оставлять ли ему жилье — решать будет суд.

Рассмотрим другой вариант: некий гражданин заблаговременно переписал имущество на семью, друзей, а потом отказался возвращать долги. У него в собственности осталось единственное жилье, или вовсе ничего нет. Ни то что распродать – даже арестовать нечего. Тогда на помощь кредитору приходит закон о банкротстве физлиц. Подается иск на банкротство должника. Суд назначает финансового управляющего, который контролирует счета, недвижимость и сделки неплательщика. «Ревизор» обнаруживает, что должник недавно продал или подарил свое имущество. Выяснить это просто: достаточно получить выписку из ЕГРП…

Нюансы нового закона

Не за горами то время, когда россиянам придется проститься с жильем при условии, что:

• стоимость его покроет просрочки;
• у должника превышение установленных минимальных норм.

Направлены подобные меры будут только к злостным нарушителям, не закрывающим долги по имеющимся платежам. Сюда входят алименты, иные выплаты, социально значимые, штрафы ГИБДД, назначенные за нарушения, совершенные на дорогах страны.

Очевидно, отнять из-за этого квартиру финансовые структуры не сумеют. Непосредственная схема подобного развития событий складывается следующим образом:

• суд принимает сторону кредитора;
• жилплощадь заёмщика конфискует (забирает) пристав;
• затем реализуется недвижимость;
• должник получает сумму на приобретение квартиры, исходя из минимального норматива.

Для различных субъектов РФ показатели составляют от 14 до 18 кв.м. на каждого члена семьи. Несложно подсчитать, для четырех человек (муж, жена, два ребенка), это помещение 56-72 м².

Закон допускает взыскивание тех квартир, чьи размеры превышают минимум, чем в 2 раза. Хотя возможны варианты – достаточно своевременно прописать родственников, что склонит чашу правосудия на сторону должника.

В каких случаях могут отобрать квартиру

Действия коллекторов, которые считаются не законными В первую очередь нужно запомнить, что изъять какое-либо имущество без разрешения суда ни один банк и коллекторы не имеют никакого законного права. В таких случаях сразу можете обращаться в соответствующие службы. Если со стороны коллекторов поступают угрозы здоровью и жизни – это также весомый повод обращения в полицию.

Учитывая тот факт, что потребительские кредиты редко представляют собой очень большие суммы, например, сравнимые с ипотекой, обращать взыскание на квартиры должников банки решаются нечасто, поскольку: В большинстве случаев, заявляя о возможности забрать квартиру за долги по потребительскому кредиту, банки и коллекторы просто оказывают на должника психологическое давление.

Порядок отчуждения

Итак, что могут забрать судебные приставы?

Если будет принято соответствующее решение, инспекторы ФССП вправе наложить арест на квартиру с обязательной оценкой жилья. Заемщик может подать протест на установленную стоимость, что существенно затянет рассмотрение дела. По окончательному вердикту кредитору предложат выкупить недвижимость.

Процедура по отчуждению начинается только после того, как будет вынесено постановление. Затем отправляют письмо, где указана рыночная стоимость объекта, отводится неделя на раздумья. Если по истечении 10 суток не удалось реализовать собственность, она может быть выставлена на аукцион с проведением повторных торгов спустя месяц без снижения установленной судом цены.

Если продажи прошли успешно, у бывшего владельца остается две недели для выселения. В противном случае, дается один год «передышки». На указанный срок снимаются ограничения по проживанию, инициировать повторные торги кредитор сможет спустя 12 месяцев, в течение которых можно погасить долговые обязательства. Что станет весомым основанием остановить начатую процедуру.

При каких условиях у человека могут забрать собственность

С развитием капитализма в России, когда уже поделена бывшая госсобственность, увеличивается количество случаев так называемого Бытового рейдерства. Под этим термином подразумевают присвоение права собственности прежде всего на квартиры, дома, гаражи и земельные участки. К сожалению, закон на стороне бытовых рейдеров. Сейчас мы рассмотрим несколько типичных случаев отъема собственности и способов противодействия им.

Рекомендуем прочесть: Подарок 4000 Руб В Денежной Форме Налогообложение 2020 Страховые Взносы

Просрочка по ипотеке

Многие граждане столкнулись с достаточно серьезной проблемой, когда денежные неурядицы не позволяют своевременно вносить платежи по выставленным счетам. Это особенно важно, когда речь идет о жилье, купленном в рассрочку. К сожалению, стоит признать, в большинстве случаев суд принимает сторону кредиторов, хотя есть варианты исправить сложившуюся ситуацию.

Иногда достаточно зарегистрировать несовершеннолетних в спорной квартире, особенно, если она единственная. Но твердо рассчитывать на снисходительность судей не стоит, поскольку вполне возможен следующий вариант развития – арест имущества судебным приставом.

Оптимальным станет вариант личного визита в банковскую структуру с подготовкой веских доводов в свою пользу, обосновывающих сложившиеся проблемы экономического плана. Следует доказать, что это:

• временное явление;
• вы не безработный;
• готовы к сотрудничеству;
• прикладываете все возможные усилия для решения возникших проблем.

По новым правилам допускается выделение неплательщику средств, достаточных для приобретения меньшего жилья либо обязательно предоставление подходящего помещения.

За что могут отобрать квартиру

Единственное жилье могут забрать только в одном случае: неоплаченный долг обеспечен недвижимостью. Например,берете ипотеку – квартира остается в залоге у банка, пока долг полностью не выплачен. Распоряжаться заложенной квартирой (продать, или «перезаложить») Вы тоже не можете, пока не расплатитесь. Правда, факт залога должен быть зарегистрирован в официальном реестре (ЕГРП). Это обычная практика для заключения того же ипотечного договора.

Как пояснили ligazakon.ru в Арбитражном третейском суде города Москвы, в таком случае суд может отменить сомнительные сделки за последние 3 года до процедуры банкротства. А далее все по графику: арест, продажа в счет долга. Правда, сначала нужно будет доказать, что сделки были совершены в целях причинения вреда имущественным правам кредиторов. К тому же теоретически финансовый управляющий может вступить в сговор с должником и закрыть глаза на нарушения. Но тогда участники этого «дела» смогут рассчитывать не только на списание долгов, но и уголовное преследование. Впрочем, информации о такой практике по делам о банкротстве физлиц еще нет.

Долги по коммунальным платежам

Задержки с оплатой коммуналки, особенно если сумма задолженности значительная, становятся основанием для ЖКХ подготовить исполнительный лист, чтобы начать производство в суде по взысканию денег. При этом в расчет берется недвижимость, выступающая надежным гарантом погашения всех платежек. Это отличное средство подтолкнуть проштрафившихся граждан исправить ситуацию к лучшему.

Если жилье частное, что может сделать судебный пристав?

Отнять, но только в следующих ситуациях:

• семейному должнику есть где жить;
• ипотечную собственность взыскивают согласно соответствующему ФЗ;
• при наличии судебного решения.

Когда квартира – единственное место, пригодное для проживания, долг образовался по ипотеке, исходя из статьи 446 ГПК РФ, её нельзя использовать, чтобы покрыть образовавшиеся финансовые обязательства.

Отсутствие уважительных причин при неуплате квартплаты государственного жилья на протяжении шести месяцев становятся основанием лишиться его с выселением должников по суду в другое помещение из расчета 6 м2 на человека.

Что могут забрать?

Недвижимость. Даже если это единственное жильё, но оно куплено в кредит по ипотеке — отнимут за милую душу. Фактически ипотечная квартира собственнику и не принадлежит, пока он за неё полностью не рассчитался. Поэтому суды без особых зазрений совести выносят решения в пользу банков, позволяя изымать заложенные квадратные метры.

Арестовать квартиру могут и в пользу задолженности по алиментам. Если, конечно, долг очень большой, а должник очень злостно уклоняется (по документам — гол как сокол, а по факту — словно сыр в масле катается или прост живёт как все и ни в чём себе особо не отказывает).

Не платишь коммуналку? Арестовать квартиру могут и за это. С муниципальным жильём вообще всё просто. А если квартира приватизированная, то арестовывают только в том случае, если сумма долга добежала до стоимости самой квартиры. Тогда её изымут и пустят с молотка.

Автомобиль. Самодвижущиеся колесницы банки отжимают вообще без проблем, особенно если была просрочка по автокредиту. Впрочем, злостная неуплата по обычному потребкредиту тоже может быть погашена за счёт ареста и продажи авто. Суды идут на такое весьма охотно. Для этого кредитору достаточно доказать факт наличия просрочки.

Кроме авто и потребкредита, машины изымают и в счёт погашения долгов по алиментам и коммуналке.

По потребительскому кредиту

При защите прав должников законом предусмотрено несколько исключений, касающихся недвижимости. Данное обстоятельство существенно ограничивает действия банков, исходя из особенностей конкретного дела и правового статуса жилого помещения. Например, достаточно сложно лишиться собственности, в которой живешь. Если только общая сумма неуплат значительно превышает её стоимость. В ряде случаев могут забрать машину за долги.

При какой сумме долга перед ИФНС, могут наложить арест на квартиру

— земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

Рекомендуем прочесть: Возврат налога с обучения

— жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

Процесс дальнейшей продажи имущества

Исходя из положений еще не принятого законопроекта, на усмотрение суда остается право принимать решение о возможности ареста имущества, продажи единственной квартиры. Но только в том случае, когда не остается иных способов закрыть невыполненные финансовые обязательства.

Тем более важно четко понимать, до вступления проекта в силу подобные действия со стороны судебных органов незаконны. Арестованное жилье должно быть возвращено владельцам. До сих пор еще остается открытым вопрос: принять или отклонить данный закон, поскольку даже в Госдуме нет единого мнения. В случае положительного решения должников обяжут возмещать просроченные займы за счет продажи единственной жилплощади.

Собственно, процесс стандартный и находится в компетенции судебных приставов. На них лежат обязанности по подготовке пакета документов, дальнейшей реализации, после того, как будет получено соответствующее постановление.

К особенностям относятся следующие моменты:

• судом может устанавливаться минимальная сумма, на которую должник вправе рассчитывать, чтобы приобрести новое имущество, в полном объеме отвечающее законодательным нормам и требованиям;
• никто не смеет просто выгнать человека на улицу;
• для определения стоимости приглашают экспертов, услуги которых платные;
• в расчет принимают интересы каждого члена семьи;
• у кредитора есть право на приобретение недвижимости в течение одной недели;
• через десять дней объявляются торги при сохранении установленной стоимости; допускается повторение процедуры спустя месяц после первой;
• освободить проданную квартиру необходимо за две недели.

До момента принятия нового закона исходят из статьи 446 ЖК. Ни один правовой акт РФ не содержит разрешения на реализацию земли либо излишков жилой площади.

Судебные приставы: права и обязанности

Если над вами и вашими долгами состоялся суд, на котором признали, что срок исковой давности не прошел, не заставит себя ждать и появление судебного пристава-исполнителя. Тем не менее, он должен соблюдать процедуру оповещения или изъятия имущества. Поскольку мало кто из должников разбирается в законодательстве, судебные приставы-исполнители часто навязывают свои условия.

Во-первых, судебный пристав-исполнитель уверяет, что согласно судебно-исполнительному производству, он может в любое время прийти к вам домой и изъять необходимое имущество. На самом деле, судебный пристав-исполнитель обязан оповестить должника о том, когда и где он будет изымать имущество. Это обязательная процедура, неисполнение какой может закончиться судебным разбирательством уже над самим приставом. Обжалование действий судебного пристава-исполнителя осуществляется согласно Закону о судебно-исполнительном производстве, статья 122. Здесь говорится, что должник имеет право на протяжении 10 дней подать жалобу в суд на действия судебного пристава-исполнителя.

Рекомендуем прочесть: Задолженность По Теплу По Лицевому Счету√12010733