Правожил.com > Ипотека > Как можно перевести ипотеку в другой банк?
Ипотечный кредит обременителен для любой семьи. Главной трудностью являются процентные ставки, которые пока выше, чем в других странах.
Иногда возникает вопрос, как перевести ипотеку в другой банк. Например, когда клиент оформил ипотеку под одни проценты, но через некоторое время появилось другое финансовое учреждение, которое предлагает лучшие условия. О том, как провести перевод, расскажем в материале.
Основные причины перевести ипотеку в другой банк
Что чего может понадобиться перевод ипотеки в другой банк?
В связи с тем, что рынок займов в нашей стране не устойчив, поскольку курс рубля периодически меняется, экономическое благосостояние граждан падает, поэтому ипотечное кредитование содержит в себе много финансовых рисков.
Например, год назад семья зарабатывала приличную сумму денег, а через несколько месяцев, в связи с упадком экономики, доходы резко снизились. Но такая ситуация не освобождает ее от уплаты обязательных платежей. Кроме этого есть и другие ситуации.
Поэтому перед тем, как начать процесс перевода займа из одного кредитного учреждения в другое, надо рассмотреть основные причины, по которым это происходит.
- Тяжелое материальное положение. Обычно лица, которые потеряли часть своих доходов из-за инфляции, либо утратили работу, стремятся найти такой банк, где процентная ставка ниже.
- Условия ипотечного кредитования. Несмотря на сложившуюся деловую практику в ипотечном кредитовании, бывают такие банки, которые раздают указанные кредиты под жесткие условия. В таких договорах могут быть скрытые платежи, комиссии и другие затраты. Даже на страхование. Поэтому граждане, пытаются найти банки с лучшими договорными условиями, и если таковы есть, переводят свои ипотечные обязательства к ним.
Это и есть основные причины, по которым люди начинают юридический процесс по переводу своих ипотечных обязательств из одного банка в другой.
Важно запомнить, что некоторые банковские учреждения пытаются объяснять своим клиентам, что этот процесс невозможен, и они не дадут своего разрешения. Но это обман, просто финансовые учреждения, таким образом, пытаются сохранить платежеспособных клиентов.
Что это такое
Что представляет собой переоформление ипотеки на дом или квартиру в другой банк? Человек получает кредит в другой организации и с помощью этих денежных средств выплачивает ипотеку в первом. В итоге он становится клиентом нового банка, который предлагает более выгодные условия.
Банку, в который вы хотите перейти, выгодно получить нового клиента. Если гражданин соответствует условиям, то сделать рефинансирование ипотеки несложно. Компания, в которой вы являетесь заемщиком, не может в этом помешать, о чем необходимо учитывать, не боясь начинать сотрудничать с новой организацией.
Однако если в договоре указано, что вы не можете досрочно погасить кредит, то переход в другой банк невозможен. Многие банки стали перестраховываться и прописывать это в своих договорах. Если вы оплачиваете ипотеку досрочно, банк теряет доход, ведь проценты начисляются каждый год. Чем раньше вы погасите ипотеку, тем меньший доход получит организация.
Вы должны быть готовы к тому, что в будущем данная кредитная организация не даст вам взять еще один кредит – автокредит, ипотеку или потребительский. Связано это с тем, что банки не любят досрочные погашения займов. Им проще перестраховаться и не сотрудничать с вами повторно. Если вы решили рефинансировать заем, то должны быть готовы к тому, что друзьями вы с этим банком не останетесь. Подумайте, действительно выгодно ли переходить к другому кредитору по ипотеке.
Процедура перевода ипотеки
Как провести рефинансирование?
Процедура перевода ипотеки начинается тогда, когда нашелся банк, готовый принять ее на себя. Только после этого можно начинать процесс.
Он будет происходить следующим образом.
Сначала заемщик собирает все необходимые документы (свою платежеспособность, документацию на объект недвижимости), и идет с ними в банковское учреждение, которое готово предоставить новый кредит.
Кроме этого нужно не забыть взять справку с другого банка, об отсутствии задолженности по всем обязательным платежам.
Рефинансирование и возврат налога: лайфхак для заемщиков
Если вы не хотите потерять возможность вернуть излишне уплаченный подоходный налог с ипотечных выплат, внимательно читайте договор рефинансирования. Возможность получить налоговый вычет сохраняется, если целью кредитования остается оплата приобретения жилплощади. Это должно быть указано в новом кредитном договоре.
Иногда в договоре рефинансирования прописано, что деньги выделяются на погашение ранее взятого кредитного обязательства. Такое расходование средств не подходит для оформления налогового вычета. Поэтому еще до подачи заявки ознакомьтесь с текстом нового ипотечного соглашения.
Обычно банки предоставляют услугу рефинансирования гражданам России, но в ВТБ, Райффайзенбанке, Альфа-Банке допускается оформление кредита гражданами любых государств.
Для получения положительного решения по заявке необходимо соответствовать следующим требованиям:
- возраст на момент обращения с заявкой — от 21 года (в УБРиР — от 23 лет), а на планируемую дату закрытия кредита — не более 65 лет (в Сбербанке — 75 лет, в УБРиР — 70 лет);
- наличие официального трудоустройства и дохода, позволяющего своевременно выплачивать кредит;
- опыт работы на текущем месте — от полугода (в УБРиР — от 3 месяцев);
- общий стаж — от года.
Предлагаем ознакомиться Суд узаконил аннуитетные платежи по ипотеке
можно ли кредит из одного банка перевести в другой банк
легко, это сейчас проктекуется с ипотекай, когда закладную один банк продает другому
можно взять другой кредит и погасить им первый, таким образом кридит переведется в другой банк )) ( а может как и еще можно, я не бЮСгалтер)
Называется рефинансирование. Это когда Вы в банке берете кредит и погашаете этими деньгами кредит в другом банке, обеспечение по кредиту также переходят в другой банк
Да, это действительно можно и это действительно называется рефинансирование. Допустим, вы хотите перевести кредит из Банка1 в Банк2. Вы обращаетесь в Банк2 с полным пакетом документов, как для получения нового кредита (причем можно просить и бОльшую сумму кредита, чем остаток задолженности в Банке1, если это позволяет обеспечение) . А также можно получить рефинансированный кредит в валюте, отличной от той валюты, в которой у вас имеется кредит. Вообщем, вариантов много.. . Из Банка1 у вас обязательно попросят предоставить справку об остатке задолженности и состоянии обслуживания долга. Если у вас там были многочисленные или длительные просрочки в погашении, то Банк2 вас не рефинансирует. Допустим, Банк2 все устраивает и он принимает решение рефинансировать вас. Тогда все сделки должны произойти в один день, в такой последовательности: — Банк2 выдает вам кредит либо наличными, либо путем перечисления средств на погашение кредита в Банк1 — Если наличными, то вы несете деньги в Банк1 и гасите кредит. Если перечисление — они сами приходят и кредит гасится. — Банк1 снимает все аресты с заложенного имущества (Если недвижимость — из госреестра ипотек, если движимое имущество — из госреестра отягощений движимого имущества) . Возможно и скорее всего (особенно в случае с недвижимостью) для этого придется обратится к нотариусу, который накладывал арест. — Как только имущество становится свободным от запретов, вы оформляете на него договор залога (или ипотеки) с Банком2. — В случае, если вы просили в Банке2 сумму кредита больше, чем нужно на погашение в Банк1, то только после оформления залога (ипотеки) Банк2 выдает вам остальную сумму кредита.
Первый вариант: Можно взять кредитв в другом банке и погасить первый Второй вариант это когда сам Банк продает Ваш кредит другому банку (но как правило там продается не только ваш кредит а целый кредитный портфель) и при этом вашего согласия никто не спросит
touch.otvet.mail.ru
Ипотека — не приговор: учимся переоформлять ипотеку правильно
Замена залога по имеющемуся ипотечному кредиту. Например, клиент хочет продать или подарить свою квартиру, обремененную ипотекой. В случае, если у данного заемщика есть иная в собственности квартира, покрывающая имеющийся кредит согласно условиям продукта, а это в среднем 80-85% от рыночной стоимости квартиры, то заемщик может представить заявление в банк о смене залога в рамках выданного ипотечного кредита. Клиенту необходимо указать причину замены залога, и в большинстве случаев банк идет навстречу своим заемщикам.
Оформление нескольких ипотечных кредитов. Рассмотрим жизненный пример: заемщик купил по ипотеке 1-комнатную квартиру, но через несколько лет его финансовое состояние улучшилось, разрослась семья, и появилась необходимость покупки 2-комнатной квартиры, а также возможность увеличить сумму кредита.
Я всегда советую, особенно молодым семьям, не брать ипотеку на 3-комнатную квартиру — как говорят клиенты «на всю оставшуюся жизнь». Если платеж по кредиту не посилен для человека, то его жизнь превращается в кошмар, и в итоге, заемщик может вообще потерять квартиру и остаться на улице. Лучше к цели — обзавестись собственной жилплощадью, идти постепенно, исходя из комфортного платежа по кредиту. Таким образом, я советую сначала взять в ипотеку 1-комнатную квартиру, затем 2-комнатную и т.д.
Продажа квартир с банковским обременением сегодня обычное дело, доля их на рынке растет с каждым днем. Каковы же действия заемщика в случае продажи такой квартиры.
1. Прежде всего, нужно подать заявку в банк на новый кредит. Ряд банков позволяет брать до 4 ипотек одновременно при соответствующем доходе, исключение составляет АИЖК, где возможна только одна ипотека для данного заемщика. Если доход клиента не позволяет взять вторую ипотеку, то необходимо подать заявку с отлагательным условием, т.е. кредит будет возможен при погашении первого ипотечного кредита.
2. Только после положительного решения по новому кредиту можно приступать к поиску покупателя на свою 1-комнатную квартиру.
Важна именно такая последовательность. Если заемщик делал просрочки по имеющемуся ипотечному кредиту или набрал разных потребительских кредитов, ему вообще может быть отказано в новом ипотечном кредите.
Далее идет поиск покупателя на его квартиру: это может быть покупатель с наличным расчетом или с ипотекой. Схемы таких сделок на рынке отработаны и отшлифованы годами практики, и мы с ними работаем на рынке уже более 6 лет. Если покупатель с наличным расчетом — все просто и понятно: производится полное гашение кредита по квартире нашего заемщика. Далее наш клиент, подобрав себе новое жилье, отправляется в банк, где уже рассмотрена его заявка на кредит, и берет новую ипотеку.
Несколько сложнее ситуация, когда покупатель с ипотекой. Здесь может быть два варианта: ипотека в другом банке рассмотрена, и ипотека рассмотрена в банке, где данная квартира в залоге. В первом случае, продажа может быть осуществлена только через полное досрочное гашение, т.е. у покупателя первоначальный взнос должен быть не меньше имеющегося кредита нашего заемщика. Во втором случае это не обязательно — кредит нашего заемщика гасится взятым кредитом покупателя в этом же банке.
Хотелось бы отметить, что если клиент вышел с отлагательным условием, то взять новый кредит он может после гашения имеющегося. Выдача кредита/гашение кредита производится после регистрации права собственности по истечении семи дней. Таким образом, взять новый ипотечный кредит клиент может только через неделю. В случае, если одобрение кредита было без отлагательного условия или кредит покупателя квартиры нашего заемщика переведен на гашение его кредита по расписке Росрееста, то оформление нового ипотечного кредита и покупка новой квартиры может быть произведена одновременно.
Перекредитование — переход с высокой процентной ставки в одном банке на более выгодную ставку в другом банке. Рассмотрим ситуацию, когда взят ипотечный кредит под высокий процент в определенном банке, а через некоторое время другие банки на рынке предложили более интересные процентные ставки. Возможно ли, переоформить ипотеку под более низкую ставку в другом банке? Очень актуальная ситуация на сегодняшний день.
Мы видим, что в сегодняшних условиях кризиса, процентные ставки по ипотечным кредитам взлетают вверх, а недвижимость, особенно на вторичном рынке жилья, падает в цене. Я всегда рекомендую не бояться брать ипотеку под высокую ставку, т.к. во многих банках есть такой продукт, как рефинансирование, или, как его еще называют, перекредитование. Сегодня нет моратория ни на один банковский продукт — можно переоформить ипотеку в любое время в другом банке. Банки не рефинансируют свой собственный портфель, поэтому это возможно только при переходе в другой банк.
Хочу дать совет, о котором банкиры, конечно же, умолчат. Выгодно рефинансироваться в первую половину срока кредитования, когда Вы закрываете платежом практически одни проценты по кредиту. Во второй половине платежного периода рефинансироваться совершено не выгодно, даже под очень низкую процентную ставку. Т.к. большую часть процентов Вы уже выплатили и активно перешли к гашению кредитного тела. Переходя в другой банк, Вы опять начинаете платежи с выплаты процентов. Если очень увлечься этим процессом, постоянно выискивая более низкую процентную ставку по ипотеке, можно только и оплачивать проценты банкам, так и не дойдя до гашения самого кредита.
Лучше всего обратиться к специалистам, которые Вам подскажут, выгодно ли сегодня Вам рефинансироваться или нет. Могу добавить, что в условиях кризиса этот продукт не работает.
НА ВАШИ ВОПРОСЫ ОТВЕТЯТ ПО ТЕЛЕФОНУ:
ИЛИ НАПИШИТЕ НАМ:
Перейти в каталог недвижимости
как перевести ипотеку из одного банка в другой
Иногда может появиться такая необходимость, как перевести оформленную ипотеку в другой банк. Перед тем, как это сделать, нужно внимательно ознакомиться со всеми преимуществами и недостатками такой процедуры.
Какие могут быть причины для перевода долга в другой банк
Чаще всего люди задумываются о перекредитовании тогда, когда на рынке появляются программы с более выгодными условиями, чем по текущему договору. Так как ипотека – это долгосрочный кредит, то за длительное время может появиться множество привлекательных займов. Банки охотно кредитуют клиентов других финансовых учреждений, особенно если уверены в платежеспособности потребителя.
Рефинансирование может понадобиться и в случае, если ухудшится материальное положение заемщика. Благодаря увеличению срока займа есть возможность снизить размер платежа. Текущий кредитор не всегда согласен на реструктуризацию, а потому можно обратиться к другому кредитору. Однако, важно подать заявку и получить ссуду еще до образования просрочки. Банки не очень хотят сотрудничать с клиентами, имеющими плохую КИ.
Иногда можно при помощи рефинансирования (увеличения суммы) получить дополнительные кредитные средства на какие-либо нужды.
В каких случаях производить перекредитование выгодно
Переводить долг в другую кредитную организацию стоит, только если ставка по новой программе меньше на 2 и более процентов.
Помните о расходах при рефинансировании ипотеки – оплата услуг оценщика, страховых платежах, комиссиях и других. Поэтому нужно соотнести будущую выгоду с затратами. Возможно, перекредитование лучше не производить.
Необходимые документы
Процедура точно такая же, как и получение обычного ипотечного кредиты. Снова проверяют клиента и требуют те же документы.
Изучите требования к потребителям и приобретаемому жилью в новом банке. Они могут отличаться от предыдущих. Все документы надо собрать заново.
В каких случаях возможен перевод
Этапы оформления
Закладная – бумага, содержащая информацию о кредите и подтверждающая права залогодателя. При рефинансировании и происходит передача этого документа. На нем ставится передаточная надпись, после чего перечисляются деньги. Недвижимость, находящаяся в залоге у нынешнего кредитора, переходит в качестве обеспечения к новому.
Порядок
Подача заявки в банк. Лучшие предложения представлены по этой ссылке.
Рассчитать займ вы можете здесь:
Сегодня наибольшим спросом для рефинансирования пользуются следующие банки: ВТБ 24, Россельхозбанк, Росбанк, МДМ Банк, Сбербанк.
Спрашивать разрешения у текущего кредитора на перевод долга в другой банк не нужно. Его можно только предупредить о своем намерении, и он, чтобы не потерять клиента, может предложить реструктуризацию, подробнее о такой процедуре рассказываем в этой статье.
- Сбор документов по объекту недвижимости.
- Проведение оценки квартиры.
- Подписание нового кредитного догоора.
- Перевод денег в старый банк.
- Снятие обременения (залога) у предыдущего кредитора.
- Оформление залога в новой кредитно-финансовой организации.
Заранее стоит уточнить сумму долга, который подлежит переводу.
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать этустатью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.
