ᐉ Аижк Какие Документы Нужны Для Обращения В Банк По Программе Аижк. mainurist.ru

В связи со сложными экономическими условиями и, как следствие, серьезным уменьшением реальных финансовых доходов граждан Правительством РФ В 2020 году была утверждена программа помощи ипотечным заемщикам, которая продолжила свое действие в 2020 году и будет действовать в 2020.

Программа осуществляется через АО ИЖК, которое берет на себя компенсацию финансовых потерь, грозящих кредитным организациям при смягчении условий ипотечного кредитования. Фактически финансовое обеспечение данной программы несет на себе государство, поскольку сто процентов акций АО АИЖК принадлежит Правительству РФ.

По замыслу авторов программы, финансовые влияния, которые осуществит АИЖК в ипотечный рынок, поможет должникам расплатиться со всеми долгами по приобретению жилья, а банкам при этом получить всю запланированную от выдачи кредитов прибыль.

Условно программу помощи ипотечным заемщикам можно разделить на две части. Первая часть заключается в предоставлении льготных условий кредитования потенциальным клиентам, которые только еще собираются приобрести жилье. Это социальная и военная ипотеки.

Что такое АИЖК?

Нередко для оформления ипотеки, человек обращается в разные частные организации и не подозревает об агентстве кредитования. В обычном банке государству принадлежит лишь часть вкладов, тогда как в АИЖК – 100% акций находятся у государства.

С помощью этой программы государство старается упростить процедуру получения ипотеки для малоимущих семей.

Агентство чаще всего занимается двумя видами деятельности:

Выдает ипотеку без посредников в лице банка;
Выкупает закладные у банка.

Вместе с этим даже если вы изначально взяли кредит в банке, то может оказаться, что ваш кредит забрало себе АИЖК – и теперь вы выплачиваете долг агентству. Важно отметить, что договор наряду с этим не меняется.

Как работает АИЖК

Профилактика рисков в ипотечной среде

Продвигают повышение безопасности для заемщиков (страхование долга, что в будущем сможет снизить проценты при взятии ипотеки)

Выдача кредитов населению

Разработаны стандарты АИЖК, максимально адаптированные для жителей России, создали разные программы

Есть несколько стандартов АИЖК, в соответствии с которыми вы получаете кредит:

Базовый – рассматривается советом агентства – должен содержать основные положения по кредитованию: валюта, в которой приобретается квартира, данные о человеке, данные о кредите;
Технологический – этот пункт рассматривает руководство АИЖК;
Инструментарий – подписывается руководителем.

Такие стандарты были созданы для повышения безопасности граждан РФ, для предоставления денег всем желающим, а также, для рекламы АИЖК среди населения.

В стандартах прописаны правила взаимодействия между участниками операций.

Программа помощи ипотечным заемщикам в 2020 году

Клиенты российских банков, уже получившие целевые жилищные кредиты или пока еще рассматривающие возможность их оформления, часто интересуются, в чем конкретно заключается программа помощи ипотечным заемщикам. Ни для кого не является особым секретом тот факт, что именно ипотека активно способствует реальному решению задачи обеспечения жильем граждан РФ. Безусловно, этот вариант финансирования покупки жилплощади имеет как положительные, так и отрицательные стороны. Тем не менее, без его применения многие семьи, особенно молодые, не смогли бы приобрести собственные квартиры.

Если доля (часть) собственности заемщика в иной жилплощади превышает 50%, его заявка будет отклонена, но, как вариант, заявитель может просто перерегистрировать эту собственность на кого-либо из родственников. Кроме того, следует знать, что с 11 августа 2020 года все спорные вопросы, связанные с площадями квартир и отклонениями от параметров программы, решаются особой межведомственной комиссией.

Условия для оказания поддержки

Госпрограмма вступает в силу только по взаимному согласию сторон. В качестве инициатора выступает сам заёмщик, обращаясь с соответствующим заявлением. Регулируется процедура правительственным постановлением №373 от 20 апреля 2020 года, когда и начал функционировать проект помощи заёмщикам в выплате ипотеки за жильё, если они оказались в трудной финансовой ситуации не по своей вине. Тогда же данную функцию и было возложено на АИЖК.

Условия для участия в программе:

Обязательная принадлежность к категориям граждан, перечисленным в предыдущем разделе;
Уменьшение среднего дохода за последние три месяца больше, чем на тридцать процентов в сравнении с тем, который был у заёмщика на момент заключения договора с банком;
Увеличение ежемесячного платежа на тридцать процентов и больше, если ипотека бралась в долларах, курс которых значительно возрос;
Средний доход семьи в течение трёх последних месяцев меньше, чем два прожиточных минимума;
Площадь купленного в ипотеку жилья равна не больше 45 кв.м. для однокомнатной, 65 кв.м. для двухкомнатной и не более 85 кв.м. для трёхкомнатной квартиры;
Купленная в кредит жилплощадь является единственной жилой недвижимостью в собственности семьи;
Договор ипотеки был заключен больше года назад.

Условия участия в программе

Претендовать на господдержку можно лишь при соблюдении одного из главных условий, которое зачастую не учитывается должниками, — ипотечный заём должен быть оформлен как минимум год назад. Если кредит взят всего несколько месяцев назад, рассчитывать на реструктуризацию долга не стоит. Все усилия государства направлены не на то, чтобы освободить заемщика от кредитных обязательств. Поддержка лишь снижает платежи до приемлемого уровня, оставляя гражданину сумму, которую он сможет погашать самостоятельно.

Рассчитывать на финансовую помощь можно лишь единожды. При этом если заявка будет отклонена по причине недостаточности оснований, то гражданин может обратиться к специальной межведомственной комиссии. Она была утверждена в 2020 году и позволяет более индивидуально подойти к рассмотрению ситуаций. Комиссия может не только принять решение о необходимости помощи по ранее отклоненной заявке, но и увеличить сумму компенсации на любое количество единиц, вплоть до 100%.

Основные виды деятельности и задачи

Программа рассматриваемого учреждения действует так: сначала банки выдают кредит за счет собственных ресурсов, затем посредством рефинансирования ипотеки через АИЖК восстанавливают затраты.

Они несут ответственность за добросовестное исполнение финансовых обязательств заемщика.

К основным направлениям деятельности АИЖК относятся:

реструктуризация ипотечных кредитов ;
предоставление займов финансовым учреждениям для выдачи ссуды на строительство жилья;
приобретение инвестиционных ценных бумаг;
развитие рынка арендного жилья.

На практике работа рассматриваемого учреждения заключается в следующем:

разработка ипотечных программ;
оформление контрактов с банками;
консультационные услуги потенциальных клиентов;
выкуп ипотеки за счет бюджета.

В агентстве по ипотечному жилищному кредитованию применяется двухуровневая система финансирования, действующая на всей территории России и позволяющая равномерно распределить риски между участниками рынка.

К первому уровню относятся банки и организации, являющиеся первичными кредиторами, ко второму — АИЖК.

Приоритетными задачами рассматриваемого учреждения следует считать:

Проектирование инновационных продуктов, ориентированных на повышение доступности получить жилье в ипотеку.
Создание новых услуг, распределяющих риски между заемщиком и кредитором.
Разработка стандартов качества для упрощения работы.
Внесение изменений в законодательство, касающихся защиты прав кредиторов при создании маневренного фонда или выпуска ценных бумаг.
Внедрение усовершенствованных инструментов рефинансирования .
Поиск новых способов привлечения ресурсов.
Принятие мер, позволяющих избегать появление рисков в области ипотечного кредитования.

Агентство по ипотечному кредитованию работает совместно с партнерами, которыми могут стать:

региональные операторы;
сервисные агенты;
страховые компании;
финансовые учреждения.

Деятельность агентства по ипотечному жилищному кредитованию выгодна для всех участников сделки.

Банки увеличивают ассортимент продуктов и получают дополнительную прибыль, АИЖК расширяет сеть представительств без собственных офисов, а заемщики решают жилищные проблемы.

Постановление Правительства 2020 Программа Помощи Ипотечнм Заёмщикам Дом Рф

К примеру Сбербанк в 2020 году предлагает отличные условия по реструктуризации или рефинансированию ипотечного кредита. В этом случае новый заем предоставляется на более выгодных условиях и полностью покрывает предыдущую ипотеку. Снижение платежа происходит благодаря уменьшению процентной ставки и/или увеличению общего срока кредитования.

Действующий ипотечный кредит подлежит реструктуризации в том же или другом банке. Причем новая ставка должна составить не более 11,5% годовых. К тому же общий срок погашения может быть увеличен, благодаря чему ежемесячный платеж уменьшается.
Часть суммы оставшейся задолженности компенсируется за счет бюджета (максимум 30%). При этом на день предоставления помощи общий долг не должен превышать 1,5 млн. руб.

Преимущества ипотеки АИЖК

Минимальный первоначальный взнос – 10%
Низкие процентные ставки – от 7,9 % годовых в рублях
Максимальный срок кредитования – 30 лет.
Дополнительные возможности по снижению процентной ставки.
Возможность оформить кредит в любом регионе страны по одним и тем же стандартам
Отсутствие моратория и штрафов за досрочное погашение
Надежная защита интересов заемщика

Вы можете выбрать ипотечную программу самостоятельно, прочитав описание всех продуктов, либо воспользоваться помощником по выбору ипотечного кредита . Если вы военнослужащий, для вас действует специальная программа – «Военная ипотека »

Формат помощи

Конечный результат государственной помощи выражается в денежном эквиваленте, но какой формат будет выбран в каждом конкретном случае, зависит от многих обстоятельств. Существует два основных способа для снижения ежемесячных платежей:

Уменьшение долговых обязательств заемщика.
Перевод валютного кредита в рублевый эквивалент.

Выбор варианта зависит, прежде всего, от исходных данных взятого займа.

Программа господдержки была разработана после того, как экономический кризис значительно ослабил финансовые возможности плательщиков. Еще несколько лет назад ипотека оформлялась по плавающим ставкам, так как данный аспект не регулировался государством. Такой порядок хорошо защищает саму кредитную организацию от потери прибыли, но вот для заемщика может стать долговой ловушкой, что собственно и произошло со многими плательщиками.

Сложные обстоятельства и то, что уровень доходов большего количества граждан серьезно упал, негативно сказалось в первую очередь на их платежеспособности.

Уменьшение обязательств заемщика

Уменьшение обязательств заемщика производится по определенной схеме. Первое что решается финансовым учреждением это какую сумму компенсировать заявителю. Установленного минимального размера в этом случае не существует, а вот максимум есть. Зачастую возмещается 20-30% от общего остатка задолженности по ипотеке. Предусматривается, что размер господдержки не должен превышать полутора миллионов рублей.

Погасить 30% задолженности смогут следующие категории граждан:

В семье есть двое несовершеннолетних детей.
Установлена инвалидность.
Родители воспитывают ребенка-инвалида.
Заявитель является ветераном боевых действий.

Семьи, в которых есть один ребенок, могут получить лишь 20% от остаточного размера ипотечного долга

Обратите внимание, что из данного правила может быть сделано исключение, если межведомственная комиссия решит, что оплате подлежит большая сумма долга

Важно определить не только, сколько денег будет компенсировано из бюджетных средств, но и то, каким образом они предоставляются. Существует два варианта содействия:

Вся оговоренная сумма списывается с остатка задолженности, после чего размер ежемесячных платежей пересчитывается.
Предусмотренная денежная сумма делится на части, каждая из которых будет направлена на компенсацию ежемесячного платежа. В этом случае есть два существенных ограничениях. Во-первых, компенсировать можно не более 50% ежемесячного взноса. А во-вторых, длительность такой выплаты не должна превышать 18 месяцев.

Какой вариант выбрать решается между заемщиком и кредитором, но прерогатива отдается именно гражданину, ведь финансовая организация ничего не теряет ни в том, ни в другом случае.

Замена валютной ипотеки на рублевую

Многие ипотечные заемщики оказались в неприятной ситуации финансового краха именно потому, что в свое время оформили кредит в валюте. Длительная стабильность на валютном рынке ослабила бдительность граждан, и стало казаться, что ничто не пошатнет сложившуюся ситуацию. Взятые суммы ипотечных кредитов из-за скакнувшего курса увеличились в несколько раз. А с учетом процентной ставки, применяемой к ним, погашение взносов стало просто нереальным.

Программа господдержки позволяет гражданам, оформившим ипотеку в валюте, перевести кредит в рублевый эквивалент.

Реструктуризация таких займов проводится не по установленному курсу, а по принятым на сегодня законам. Процентная ставка, применяемая к рублевому эквиваленту не должна превышать той, что предусмотрена в банке на сегодняшний день для оформления ипотечных программ. Ставка может быть увеличена только в одном случае, если заемщик нарушил установленные правила страхования, предусмотренные договором кредитования.

Срок действия программы

Срок программы АИЖК в Сбербанке определен – получить реструктуризацию можно только до конца 2020 года. Будет ли программа продлена дальше, целиком и полностью зависит исключительно от намерений Правительства.

Банк не может предоставлять меньше льгот, чем предусмотрено государством, так как его затраты финансируются государством. Тем не менее, Сбербанк готов предложить лояльным клиентам с хорошей кредитной историей еще более выгодные условия. Какие именно – будет решаться на переговорах.

Кроме того, Сбербанк готов предоставить реструктуризацию не только по ипотеке, но и по автокредиту, и по обычному потребительскому займу. Однако в этих случаях рассчитывать на помощь государства не приходится, это исключительно инициатива Сбербанка.

Важен еще один момент: несмотря на то, что программа помощи ипотечникам реализуются АИЖК, обращаться за пересмотром условий договора нужно в сам Сбербанк.

Процедура

Для получения государственной финансовой поддержки на погашение части оставшегося кредита по ипотеке заемщику потребуется пройти поэтапную процедуру. Она состоит из следующих шагов:

Подается пакет документов в кредитную организацию, которая выдала ипотечный заём.
Банк рассматривает поданную заявку и выносит свой вердикт.
При положительном решении заявитель переходит к следующему шагу, а при отрицательном может обратиться в межведомственную комиссию для более подробного рассмотрения обстоятельств и вынесения более индивидуального ответа.
Заключается новый кредитный договор либо подготавливается допсоглашение к уже существующему бланку.

Сперва банк погашает разницу из собственных средств, но затем вся указанная сумма компенсируется АИЖК

Обращение в банк

Многие заемщики жалуются на то, что банк отказывается реструктурировать их ипотечный заём, не желая рассматривать документы на получение господдержки. Следует учитывать, что далеко не все кредитные учреждения включены в список АИЖК, что затрудняет возможность сотрудничества. Если отказ является инициативой банка, то смело можно обращаться с заявлением в межведомственную комиссию, так как такие действия считаются неправомерными.

Заемщик, который по его собственному разумению подходит под установленные требования и условия господдержки, обязан заполнить заявление-анкету. Этот бланк подтверждается собранными документами и передается кредитору для изучения и вынесения окончательного вердикта.

Положительное решение выливается в пересмотр ранее установленных сумм выплат. Перед тем как подписать новые договоренности с банком следует определиться со способом компенсации – единоразово или частями в счет погашения ежемесячных платежей.

Обращение в АИЖК

Вся процедура оформления производится в тесном сотрудничестве банка и АИЖК. Если процесс идет стандартным путем, то гражданину не придется самостоятельно обращаться в АИЖК, этим занимается кредитор. Банк подает уже рассмотренные документы в агентство, которое на их основании перечисляет финансовой организации оговоренную сумму компенсации.

Если кредитор отклонил заявку на реструктуризацию долга или принял решение компенсировать лишь небольшую его часть, что, по мнению самого владельца недвижимости, неоправданно, можно инициировать комиссионное рассмотрение ситуации. В некоторых случаях комиссия может принять решение о выплате 100% задолженности, но для этого основания должны быть очень вескими.

Куда обращаться

Чтобы принять участие в программе, заёмщик должен следовать следующему алгоритму:

уточнить у кредитора, участвует ли он в программе;
собрать пакет документов и передать в банк;
дождаться решения по заявке.

Стоит отметить, что не все финансовые учреждения заключили соглашение с ДОМ.РФ. Чтобы узнать актуальный перечень банков-партнёров программы, посетите сайт оператора. Сейчас это: Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк, ФК Открытие, Россельхозбанк, ЮниКредит Банк, Московский кредитный банк, Росбанк.

Эти кредиторы готовы реструктурировать задолженность ипотечных заёмщиков по госпрограмме. Как видите, в перечень включены крупные игроки: Сбербанк и ВТБ. Значит, у большинства российских ипотечных заёмщиков есть шанс на участие в программе.

Способы реструктуризации долга по ипотеке

Реструктуризация займа предусматривает пересмотр условий кредитного договора и утверждение новых положений. Согласно Постановлению № 961 заемщик может рассчитывать на следующие виды помощи:

списание части займа в установленных рамках путем прощения;
перевод иностранной валюты в национальную по актуальному курсу ЦБ на момент проведения реструктуризации;
снижение ставки кредита до уровня не более 11,5% для иностранной валюты и пересмотр ставки для рублевого займа в соответствии с цифрами ЦБ на момент подписания пересмотренного договора;
списание начисленной неустойки при условии, что в отношении начисленных санкций еще не вынесено судебное решение.

АИЖК Дом РФ на lkz.ahml.ru: вход в личный кабинет

Для работы с оформленным ипотечным кредитом не обойтись без авторизации на Дом.рф. С этой целью нужно осуществить переход на официальный сайт, находящийся по адресу https://дом.рф. На отобразившейся главной странице нужно нажать на кнопку входа в ЛК, что в верхнем правом углу. Также возможен переход напрямую на страничку с авторизацией, воспользовавшись URL-ом https://lkz.ahml.ru. Система моментально сделает перенаправление на вход в систему, где будет необходим ввод индивидуальных логина с паролем. После корректного указания входных реквизитов нужно будет воспользоваться кнопкой «Войти».

В личном кабинете заемщика, находящемся на портале Дом.рф, доступен такой функционал:

актуальные сведения, касающиеся клиентского кредитного договора
состояние счета, план по выплатам
досрочное погашение
заказ оформления справки в ПФ или Налоговое ведомство
уточнение платежных реквизитов
формирование квитанции для очередной выплаты по плану
сведения о страховом договоре
возможность обратной связи с сотрудниками агентства

При первом входе в систему ранее сгенерированный пароль нужно будет сменить постоянным, в целях безопасности. Во время формирования пароля не следует использовать регистрационные данные, используемые в соцсетях и любые простые комбинации.

Может быть интересно: Энерготрансбанк личный кабинет

Как подать заявку?

Внутренние правила ВТБ 24 не предусматривают отдельную программу реструктуризации ипотеки, однако оформить ее можно через официальный сайт банка. Зайдя на сайт, нужно выбрать вкладку рефинансирования.

Причем не реструктуризации, а именно рефинансирования, так как обе программы следуют одной цели – восстановление финансового положения должника и возвращение его платежеспособности.

Далее перед глазами клиента появится электронная анкета, поля которой необходимо будет заполнить:

Фамилия, имя, отчество заёмщика, дата его рождения, место постоянной прописки, паспортные данные и контактная информация;
Данные реструктурированного займа (тип – ипотечный), сумма первоначального взноса и дата получения кредита;
Документы, подтверждающие доход;
Трудоустройство или его отсутствие.

После заполнения и отправки заявки рассматриваться она будет в общем порядке, после чего заявителю перезвонят на указанный им номер или напишут на электронную почту. При этом важно учитывать, что услугу заёмщику предоставят только в том случае, если у него будут все требующиеся документы.

Можно подавать и рукописное или распечатанное заявление в двух экземплярах на белой бумаге формата А4, образец которого находится на стенде в отделении финансового учреждения.

Составление заявки самостоятельно

Немало клиентов предпочитают подавать заявление для реструктуризации ипотечной задолженности, составив его в произвольной форме. Это не запрещено, однако не следует загружать текст документа избыточными мелкими деталями.

Даже произвольная форма заявления составляется в банковском отделении. В тексте указываются сложившиеся обстоятельства, по которым заёмщику понадобилась реструктуризация, а платежеспособность снизилась.

Чтобы такое ходатайство было одобрено, важно указать действительно весомые причины, без эмоционального окраса, только факты, подтверждённые документами. Кредитная история должника должна быть безупречной, просрочек ранее быть не должно.

Так, если в течение последних трёх месяцев заёмщик не вносил ежемесячные платежи и проценты, вероятнее всего ему откажут в реструктуризации. Тем не менее, никто не запрещает попробовать, к тому же подача заявления бесплатна, а банк больше заинтересован в деньгах, чем в заложенной недвижимости.

Структура заявления должна содержать в себе реквизиты учреждения, в которое оно подаётся, наименование документа, информацию о кредитном договоре с условиями предоставления ипотеки и датой заключения соглашения, основания для обращения, даты первой просрочки, и конкретную просьбу относительно варианта изменения условий договора.

Если получен отказ

Даже если после подачи заявления и документов на реструктуризацию ипотеки через ВТБ 24, был получен отказ, не следует сразу паниковать. Это говорит лишь о том, что нужно искать другие пути решения проблемы. В том числе, не стоит отбрасывать вариант с обращением в суд.

Однако перед этим нужно узнать причину отказа в банке. Вполне вероятно, она окажется вполне устранимой и запрос можно будет подать заново. Если всё сделать правильно, учитывая недочёты прошлого раза, ВТБ 24, возможно, одобрит запрос.

Если же и после исправления получен отказ, есть два выхода:

Просить о рефинансировании (перекредитовании). Оформить другую ссуду для погашения задолженности в другом банковском учреждении, что возможно во многих банках даже не выходя из дому, через интернет;
Попробовать оформить новый кредит без рефинансирования, если сумма остатка не слишком высока.

Самым же оптимальным вариантом при сложной финансовой ситуации является государственная помощь в виде получения льгот в размере до шестисот тысяч рублей на погашение части долга. В таком случае это и облегчение финансового бремени, и снижение процентной ставки, и возможность отсрочки на полгода.

Что ещё важно знать: Альфа банк Самара: ипотека, виды, условия, требования, советы заемщикам