Снижение Процентной Ставки По Ипотеке В Сбербанке При Рождении 2 Ребенка

Как списывается ипотека Сбербанка при рождении ребенка в 2020 году

В отдельную категорию льгот можно выделить снижение ипотеки до 6% при рождении ребенка. Если второй ребенок родился с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года, заемщик имеет право снизить ипотеку до 6% годовых на 3 года. В случае появления на свет третьего малыша в период действия льготной ставки, она пролонгируется еще на 5 лет.

Государство предусматривает такую возможность. При рождении первого и второго малыша срок субсидирования составит 3 года. Если двойней пополнилась семья, у которой уже есть один ребенок, то период продлевается до 5 лет.

Семейная ипотека с господдержкой под 4,5%

В каждом банке свои условия ипотеки. Где-то можно взять ипотеку по двум документам без подтверждения дохода, а Окончательная ставка будет зависеть от срока кредита, платежеспособности заемщика, наличия личного страхования, а также от суммы займа. Полную информацию об алгоритме определения процентной ставки по конкретному заемщику ни один банк не раскрывает.

В каких банках выгодные процентные ставки

Ниже мы собрали самые выгодные процентные ставки по семейной ипотеке в разных банках Москвы.

В среднем процент устанавливается на уровне 4,9%. Ставка по семейной ипотеке не превысит 6% на весь срок кредита. Это при условии оформления личного страхования, без полиса ставка может вырасти на 1-2%. Как правило, страховаться выгоднее и безопаснее.

Условия ипотеки для семей с детьми

Конкретный перечень условий определяется самим банком, но общие моменты такие:

• первоначальный взнос – 20%, можно оплатить материнским капиталом или собственными средствами;
• максимальная сумма кредита (жилье может быть и дороже) в Москве, МО, СПб и ЛО – 12 млн. р., для регионов порог ниже – 6 млн.;
• максимальный срок – 30 лет.

Договор приобретения квартиры (ДДУ, уступка или ДКП) должен быть заключен после 1 января 2020 года, однако это правило не распространяется на рефинансирование. Банк может корректировать этот срок.

Читайте подробно:

Ипотека с господдержкой в 2020 году: Процентные ставки разных банков; Требования к заемщику; Требования к недвижимости; и другие нюансы.

Требования к заемщику

Заемщики по семейной ипотеке должны соответствовать ряду критериев:

• в семье родился второй или последующий ребенок в период с 1 января 2020 по 31 декабря 2022 года;
• если это семейная пара, то брак может быть как зарегистрированным, так и нет;
• ипотека доступна и одинокому родителю, если все дети записаны на него;
• у детей обязательно должно быть гражданство РФ, у заемщика – как попросит банк;
• срок определяется банком, как правило, минимальный – 20 лет, максимальный (на дату погашения) – 75 лет.

Дополнительно банк может предъявлять требования к минимальному доходу или регистрации на территории РФ.

Семейная ипотека: какое жилье можно купить

Семейная ипотека выдается только на новое жилье. Купить можно готовую или строящуюся квартиру у застройщика или собственника-юридического лица. Вторичный рынок по этой программе доступен только на территории ДФО и только в сельской местности.

Существенно снизить ставку по семейной ипотеке можно, если купить квартиру у партнера банка. Например, Сбербанк в этом случае снизит процент на первые два года до 1,2%.

Как взять семейную ипотеку — порядок действий

Пошаговая схема семейной ипотеки:

1. Оформление ипотеки начинается с подачи заявки онлайн или лично в офисе банка. Можно подать заявки сразу в несколько банков, чтобы в итоге воспользоваться самым выгодным предложением. Одобрение банка действует до 90 дней.
2. После получения одобрения ипотечного кредита, нужно собрать недостающие документы и организовать основную сделку – куплю-продажу недвижимости.
   Если квартира покупается у партнера банка, как правило, этот процесс автоматизирован. Назначается день сделки.
3. В день сделки заемщик лично приходит в банк на подписание договора купли-продажи и кредитного соглашения.
4. Документы сдаются в МФЦ на регистрацию.
   в некоторых банках это можно сделать дистанционно через менеджера.
5. После регистрации банк получает сведения о том, что право зарегистрировано на заемщика, а обременение – в пользу банка, и переводит сумму оплаты продавцу.

После урегулирования всех формальностей можно начинать погашение ипотеки по графику.

Необходимые документы на кредит

Заемщику понадобятся:

• заявление по форме банка;
• паспорт свой и созаемщика;
• свидетельство о браке, если он зарегистрирован;
• свидетельства на детей;
• документы о доходах: справа 2-НДФЛ, по форме банка или выписка со счета;
• документы на недвижимость: выписка из ЕГРН, техпаспорт;
• если используется материнский капитал: справка по остатку на счете.

Банк может попросить дополнительные документы по необходимости.

Дополнительные расходы

Как правило, сама выдача ипотеки не облагается комиссией, однако оформление потребует дополнительных затрат:

• личное страхование – примерно 1% от суммы кредита, а без него ставка повысится как раз на 1-2%;
• страхование предмета залога – самой ипотечной квартиры, обязательно по закону;
• госпошлина на регистрацию прав покупателя – 2000 рублей;
• госпошлины за оформление документов в ЕГРН и у нотариуса при необходимости;
• заказ отчета оценщика – от 5 000 рублей;
• безопасные расчеты – от 3000 рублей в зависимости от вида расчетов.

Списание ипотеки при рождении ребенка в Сбербанке

Использование материнского капитала за рождение второго ребенка для уплаты взносов или процентов потребует предоставления в ПФ копии банковского договора с указанием размера выплат. Для получения содействия в улучшении жилищных условий придется обратиться в территориальные органы власти, быть признанным нуждающимся в господдержке и встать в очередь на сертификат.

Процедура зависит от выбранной программы займа, наличия и вида господдержки. После рассмотрения предоставленной информации проверяющим сотрудником, объявлении о положительном решении и подписании договора потребуется сертификат от государства на оплату части долга через погашение деньгами из бюджета.

Рефинансирование после рождения второго и третьего ребенка под 6 процентов в 2019 году

Максимальный срок, на который может быть снижена ставка, составляет 8 лет – на 3 года при рождении в указанный выше период второго ребенка и на пять лет – при рождении 3 ребенка. То есть, те, у кого за период действия программы родится второй и третий ребенок, могут рассчитывать на максимальный период предоставления льготы.

Рекомендуем прочесть: Льготы молодым семьям янао 2019

Сложно не запутаться во всех изменениях и дополнениях, которые правительство вносит в Постановление о льготной ипотеке под 6 % от 2017 года. Наверняка, те, что были опубликованы 28 марта 2020 года, не последние. Но на данный момент действует именно данная редакция Постановления. Коротко перечислим ее основные положения, а затем подведем итоги в отношении принципиальных отличий с предыдущими редакциями.

Ипотека и возможность списания при рождении ребенка

• Совершеннолетние дееспособные граждане, имеющие кровных или официально усыновлённых детей;
• Участники боевых действий при наличии свидетельства ветерана;
• Физические лица с ограниченными возможностями;
• Семьи, имеющие на иждивении детей с ограниченными возможностями.

Правительство Российской Федерации заключило несколько значимых договорённостей со Сбербанком. Благодаря ним, молодые семьи с детьми имеют возможность в упрощённом порядке выплатить ипотеку на жильё, а также нести меньшие финансовые нагрузки.

Льготы по ипотеке от Сбербанка молодым семьям в 2020 году

1. Льготные условия для супругов, если одному из них младше 35 лет (обязательно выполнение других условий «Ипотеки для молодых семей»).
2. Возможность погасить задолженность с помощью созаемщиков.
3. Отсутствие комиссионных сборов.
4. Возможность получить кредитку «Моментум» с лимитом в 150 000 рублей или «Классик» — до 200 000 рублей.

Рекомендуем прочесть: Льготы чернобыльцам на пенсии в москве

Сбербанк предоставляет молодым семьям отсрочку по оплате ипотечного кредита на срок от 1 года до 5 лет, в зависимости от количества детей. В этот период супруги не делают ежемесячные взносы по ипотеке. Однако они обязаны своевременно погашать проценты.

Дополнительные льготы от Сбербанка

Сбербанк предоставляет своим клиентам возможность воспользоваться дополнительными льготами и программами, с помощью которых можно уменьшить итоговую стоимость ипотечного кредита. Рассмотрим их подробнее.

Программа «Молодая семья» от Сбербанка на готовое жилье

Данный продукт Сбербанка предполагает предоставление молодым семьям специальных условий кредитования, а именно пониженные процентные ставки. В рамках такой акции заемщик может приобрести готовые объекты недвижимости стоимостью свыше 300 тысяч рублей на срок до 30 лет с процентной ставкой от 9,1%

К молодым семьям стандартно относятся семьи, в которых один из супругов младше 35 лет, состоящие в очереди на нормализацию условий проживания.

Реструктуризацию ипотеки на период декретного отпуска

Период декретного отпуска сопряжен с дополнительными материальными тратами для любой семьи. Поэтому Сбербанк принимает заявления от действующих заемщиков на реструктуризацию текущей задолженности по ипотеке.

Данная программа по согласованию с кредитором может предусматривать:

• предоставление кредитных каникул или отсрочки ипотеки Сбербанка при рождении ребенка;
• увеличение срока кредитования с уменьшением суммы ежемесячного платежа.

В большинстве случаев, реструктуризация ипотеки в Сбербанке – это оплата только процентов на разрешенный банком срок. По истечении такого срока клиент входит в обычный график и продолжает погашение в обычном режиме.

Как оформить ипотеку в Сбербанке на вторичное жилье

Рассмотрим кратко условия ипотеки вторичного жилья. Сбербанк, наряду со стандартными кредитами, предлагает несколько довольно интересных программ. Условия базовых жилищных займов можно найти на сайте банка. А мы поговорим об условиях, которые больше всего интересуют потенциальных заемщиков.

Как оформляется ипотека в Сбербанке на вторичное жилье, во многом зависит от условий конкретной программы. К примеру, для владельцев материнского или военного сертификата в процедуре будут свои нюансы. Рассмотрим процесс в общем случае.

Рассчитываем самостоятельно

Чтобы определить собственные финансовые возможности для оформления ипотеки в Сбербанке при рождении 2 ребенка, на сайте банка размещен финансовый калькулятор.

Воспользоваться им можно в четыре действия:

• в выпадающем меню выбирают вид кредитования — Ипотека с господдержкой для семей с детьми;
• путем передвижения указателя или вручную вносят стоимость кредитуемого объекта;
• аналогично вносят сумму первоначального взноса;
• указывают срок кредитования.

На экране справа получают информацию о сумме кредита, необходимом доходе и ежемесячном платеже. Если полученные данные соискателя удовлетворяют, он здесь же может подать онлайн-заявку на оформление ипотеки Сбербанка для семей с 2 детьми.

Важно: результат расчета с помощью калькулятора является приблизительным. Условия оформления, требования к платежеспособности заемщика уточняют в офисе банка.

Как оформить ипотеку в Сбербанке на вторичное жилье

• минимальный возраст клиента — 21 год, а максимальный — 75 лет к окончанию срока ипотечных выплат;
• ипотека выдается только гражданам РФ с постоянной или временной регистрацией;
• ежемесячный доход должен покрывать все расходы по обслуживанию ссуды;
• рабочий стаж — 6 месяцев на текущем месте работы и 1 год — за последние 5 лет.

1. Процентная ставка составляет 6% во время льготного периода (3 года после рождения второго ребенка) и продлевается до 5 лет, если рождается третий. В дальнейшем ежегодные процентные выплаты будут составлять 9,5%.
2. Первичный взнос собственника — 20% стоимости недвижимости.
3. Покупать квартиру можно только у организации-застройщика, которая получила аккредитацию в Сбербанке.
4. Объем кредитных средств — 3-8 млн рублей в зависимости от региона.
5. Приобретаемая недвижимость, жизнь и здоровье заемщика подлежат обязательному страхованию.

Отзывы

Примеры отзывов граждан, списавших ипотеку Сбербанка:

• Ирина, Ульяновск: «После свадьбы с мужем снимали квартиру, собственного жилья не было. Одновременно встали на очередь на улучшение жилищных условий и оформили льготную ипотеку в Сбербанке. Через 2 года родился первый ребенок, обратились с органы власти с заявлением о списании части кредита. Все успешно списали (стоимость 18 кв. м.). Сейчас ждем второго ребенка, после рождения планируем списать еще 18 кв.м. Все операции перечисления средств проводились в соответствии с обозначенными сроками, никаких отрицательных моментов не было».
• Владимир, Новосибирск: «Мы с женой по условиям программы для молодых семей не прошли, так как были уж старше обозначенного возраста. Однако на период рождения ребенка и действия декретного отпуска обратились с заявлением о реструктуризации долга. Заявка была отклонена с формулировкой, что наш доход не соответствует ограничениям по прожиточному минимуму (к слову, сумма семейного дохода превысила двойной минимум на 1 тысячу рублей). Никакие доводы, что кредитная нагрузка является крайне непосильной при одном работающем супруге не помогли. Никакой помощи мы не получили».

Списание ипотеки в Сбербанке при рождении ребенка возможно для участников программы для молодых семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий, а также для заемщиков с действующей социальной ипотекой в ряде российских регионов и для владельцев губернаторского материнского капитала при рождении третьего и последующего ребенка. Во всех остальных случаях клиенты могут воспользоваться маткапиталом, семейной ипотекой под 6% годовых и программой помощи заемщикам в трудной финансовой ситуации.

Если у вас остались вопросы, то ждем вас на бесплатную консультацию с юристом. Запись через онлайн-консультанта на нашем сайте.

Списание задолженности по ипотеке в Сбербанке после рождения ребенка возможно при соблюдении определенных условий. Коммерческая организация не может бесплатно раздавать жильё семьям с детьми. Для содействия нуждающимся в увеличении жилой площади и стимулирования граждан разработаны бюджетные программы поддержки. Крупнейшее в России социально ответственное финансовое учреждение принимает в них посильное участие, разрабатывая кредитные продукты со льготными предложениями. Работа осуществляется при поддержке правительства Российской Федерации с целью помощи молодым родителям.

Ипотека при рождении ребенка

Изменение условий по ипотеке при рождении второго ребенка возможно только, если кредит оформлен не по общей программе, а по одной из государственных. В противном случае, клиенту можно провести процедуру рефинансирования, т.е. получить новый кредит в ином учреждении и потратить его на оплату долга. Новую ипотеку лучше оформить по проекту Материнского капитала или Молодой семьи, которые предоставляют лучшие условия и выполняются на основании норм закона.

Погашение ипотеки при рождении детей можно осуществить за счет государственных выплат, предназначенных матери на содержание малыша. Как известно, данная субсидия имеет только четко обозначенный перечень целей, на которую может быть потрачена. Улучшить условия проживания, в т.ч. и для малыша выступает одной из них. Поэтому деньги могут использоваться для таких целей:

Рекомендуем прочесть: Пособия На Третьего Ребенка В 2020 Году В Москве

Особенности компенсации ипотечных кредитов государством и банками

Ипотека при рождении первого ребенка не погасится сразу бюджетными средствами. Выплаты по ипотеке от государства возмещают цену 18 м2 жилого помещения. Субсидия на ипотеку при рождении ребенка рассчитывается исходя из стоимости 1 м2 жилой недвижимости. Помощь государства о списании основного долга по регионам различается.

Регионы государства помогают молодой семье при рождении детей, многодетным семьям по мере возможности. На региональном уровне устанавливаются дополнительные льготы для многодетных, выдается компенсация по ипотечным займам. Получить субсидию на погашение ипотеки вправе усыновители. Льготы по ипотеке при рождении ребенка такие же, как и при усыновлении.

Ипотека за 2-го и 3-го ребенка под 6% в 2020 году — условия получения

Если ипотека была получена ранее, под стандартный процент для молодых семей и рождается второй (третий) ребёнок, то можно подать свидетельства о рождении в Сбербанк. Банк произведет рефинансирование имеющейся ипотеки под 6% в год.

По условиям субсидирования за 2-го и 3-го ребёнка, льготное кредитование (и рефинансирования имеющегося) ограниченно 3-мя и 5-ю годами. Последующие выплаты будут рассчитываться по условиям общего кредитования банка. Возможно, в последующем, действие программы будет продлено.

Детская ипотека под 6% от Сбербанка в 2020 году

• Налоговая декларация;
• Свидетельство о госрегистрации ИП. Для адвоката — удостоверение адвоката. Для нотариуса — приказ о назначении на должность (скан или фото подлинника или нотариально заверенной копии);
• Лицензия при наличии (скан/фото подлинника или нотариально заверенной копии).

1. Паспорт( копия всех страниц)
2. Трудовая книжка ( копия, заверенная работодателем с пометкой «работает по настоящее время»)
3. Справка 2-НДФЛ ( за последние 6 месяцев) с начислениями за последний полный месяц
4. Свидетельство о браке( копия)
5. Заявление-анкета о выдаче кредита под залог приобретаемого жилья
6. Плюс оригиналы свидетельств о рождении всех детей.

Ипотека 6 процентов при рождении 2 и 3 ребенка

С 1 января 2020 года семьи, в которых рождается второй или третий ребенок могут рассчитывать на субсидирование государством процентной ставки по ипотеке сверх 6% годовых. Льгота распространяется только на тех, кто хочет приобрести жилье на первичном рынке или рефинансировать ранее взятый ипотечный кредит, но также только на новостройку.

За второго ребенка родители могут рассчитывать на субсидирование ставки сверх 6 процентов годовых в течение 3 лет после рождения ребенка. На третьего ребенка помощь будет предоставляться в течение 5 лет с момента оформление ипотеки или рефинансирования кредита.

Программы от Сбербанка

Сбербанк предлагает четыре варианта решения проблем с выплатами:

1. Предоставление отсрочки по ипотеке при рождении ребенка или кредитные каникулы на срок до 24 месяцев.
2. Списание до 10% оставшейся задолженности. В данном случае, субсидия на квартиру ограничена 600 тыс.
3. Снижение размера ежемесячных платежей в течение 1,5 лет.
4. Реструктуризация долга.

Банк самостоятельно определяет вариант помощи заемщику, рассматривая каждый конкретный случай персонально.

Рефинансирование действующей ипотеки

Рефинансирование ипотеки – это возможность снизить процентную ставку по ссуде, значительно сократив переплату. Процедура сводится к перекредитованию займа в другом банке под более выгодный процент.

Услуга рефинансирования доступна и в Сбербанке:

Погашение части ипотеки в рамках действующего проекта

Право на получение государственных субсидий предоставляется всем гражданам страны при соответствии базовым требованиям.

Рождение первого ребенка, второго и третьего малышей — проводим рефинансирование ипотеки

Если этот банк по каким-то причинам отказывает в рефинансировании, можно обратиться в другое кредитное учреждение, в котором есть данная услуга. Этот банк закроет долг по предыдущему договору и заключит с клиентом новый договор на более лояльных условиях. В этом случае залог и права на него будут у нового кредитора.

Например, некоторые банки реинвестируют только те займы, которые были оформлены в январе 2020 года. ДОМ.РФ перекредитовывает займы, выданные до запуска программы рефинансирования под 6 процентов. Помимо этого, в ДОМ.РФ можно рефинансировать ипотеку даже после оплаты части материнским капиталом.

Калькулятор ипотеки на готовое жилье от Сбербанка

• Заходите на главную страницу сайта компании (ссылка дана здесь);
• Наводите курсор на раздел «Взять кредит»,
• В списке находите вкладку «На жилье» и нажимаете на ссылку «Приобретение готового жилья»;
• Прочтите описание программы и заполните пустые поля на калькуляторе.

Важно: купить недвижимость можно только эконом-класса, для регионов стоимость ограничена 6 млн. рублей, для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области – 12 млн. рублей. Обязателен первый взнос от 20% и личное комплексное страхование.

Последовательность оформления ипотеки и сколько это стоит

Ипотека Сбербанка для семей с двумя детьми оформляется в такой последовательности:

• знакомятся с требованиями банка и перечнем документов, предварительно рассчитывают собственную платежеспособность. При необходимости обращаются в офис за консультацией;
• собирают пакет документов и подают заявку;
• ожидают решение кредитного комитета, и если заявка одобрена — выбирают объект недвижимости;
• проводится заключение и регистрация сделки купли-продажи, после чего средства переводятся продавцу.

Заемщику безопасно провести электронную регистрацию сделки купли-продажи, что предлагает Сбербанк.

Большинство сопутствующих услуг при оформлении в Сбербанке ипотеки со 2 ребенком — бесплатны. Но, тем не менее, существуют и расходы. Что придется оплатить разово:

• при покупке готового жилья — услугу оценки квартиры;
• по регистрации сделки — госпошлину, установленную законодательно. Если клиент регистрирует куплю-продажу через сервис Сбербанка — это также платная услуга;
• нотариальные расходы, также связаны с покупкой недвижимости;
• посреднические услуги — риэлторских компаний, ипотечных брокеров. На данной статье можно сэкономить, если подобрать квартиру с помощью ДомКлик, а ипотеку оформить самостоятельно;
• оплата аренды банковской ячейки, если предусмотрена аккредитивная форма расчетов.

Рекомендуемая статья: Семейная ипотека от Сбербанка в 2020 году

По ипотечному кредиту будут и систематические (ежегодные) расходы:

• страхование залога и личное страхование. Размер страховой премии за объект недвижимости устанавливается в % к его стоимости. Страхование жизни и здоровья заемщика — в твердой сумме. Расходы могут быть существенными, но оформление страховки способствует процентному снижению по ипотеке Сбербанка при 2 ребенке;
• если приобретается строящееся жилье, специалисты банка проводят ежегодную проверку залогового имущества, за что придется заплатить комиссию.